平安智盈人生终身寿险 万能型 交满10年后能提取本金吗

1. 平安智盈人生终身寿险 万能型 交满10年后能提取本金吗

学霸说保险，专注保险测评！ 如何在市面上的众多万能险产品中，挑选的性价比高的？限时免费放送>>《你想买的万能险都在这里了！》
一、保险公司肯定不会骗人，但是业务员的话多少是掺了点水分的。
二、交满能否把10万拿出来是不确定的，具体还是要看保单这10年的收益。
三、如果你现在不交，是不能保证这份保单一直有效的，万能险的保障成本每年都要扣，如果保单价值不够扣除保障成本，你的保险将失效。
关于这款产品的其它分析，看看我下面整理的回答吧，希望可以帮到你~

智盈人生是2009年平安推出的一款万能险，虽然已经停售了，但是，这款产品在网上还是有比较多的争议的，其实很多都是在说如何退保，处理掉这份保险的问题，下面就来说一说这款产品，这款产品的形态如何？看图：
分析出的优点如下：
1.提前给付重疾保险金。其实这个设计还是挺人性化的，被医院确诊为重疾晚期后，将会享受到这个政策。
2.含身故保障。简单来说，也就是保险公司会赔偿一笔身故保险金，前提是被保人在保障期内不幸身故的情况下。接下来我要开始说它的缺点了，大家认真看：
1.主险是带万能的终身寿险，一般来说，手续费会比较昂贵，也是就合同上提到的“初始费用”。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。
2.最大的问题是采用自然费率而不是均衡费率，分危险保额和保障成本。	简单来说，就是自己交钱保自己，钱不够保自己了，合同终止。
	说了这么多，我就不过多赘述了，直接上完整版对比文章，你想知道的都在这里了：《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》
看到很多人问，感觉买亏了，要怎么处理呢？这里说下我的见解：
1、退保：不要继续交以后的保费了，用退还的钱选一个纯保障的保险。
2、继续缴费：将保额设置成该产品的最低保额，减少纯保费的输出。
	最后还是得提醒大家，买保险不是买衣服，必须谨慎入手，	且要认准一个原则：先保障后理财。买保险之前做对决策有多重要，还能减少不必要的损失。如何花最少的钱买到最好的保险？看看我这份指南就够了！《切记！买保险之前一定要记清楚这些事！》
望采纳！

2. 平安万能险智盈人生每年交6000，十年后本金还在吗？能拿回六万以上的现金？

楼主这2个问题是万能产品里最复杂的问题，也是最难解决的。不是一两句就能解释清楚的。
万能产品形态怪异，很多人对万能险的“本金”比较模糊，因为这个数值是不确定的，因人而异，比如说一个20岁、30岁和40岁的人，每年都交6000，保额都固定为12万，但是20岁的人在10年后本金加利息可以达到7万多，30岁的人10年后是本金，而40岁的人“本金”只有5万左右。
为什么会有不同？因为除去每年固定的初始费用外，保额能确定不变的前提下，影响最大的因素就是年龄，年龄越高，保障成本越高（具体数据参看合同），你所缴纳的费用扣除初始费用和成本之外剩下的就是能够产生利息的“本金”，这个“本金”前几年很低，随着年限产生利息不断增高，到了某一年就正常回本。年轻的话，保障成本扣除很少，所以回本速度快。保额过高的话，成本扣除非常大，本金加利息都不足以弥补，会出现10年后只剩100块的情况。
所以说10年后本金是否还在，还有多少和被保险人的年龄以及保额密切相关！
既然本金因人而异，没有针对特定的某个人的话，能拿回多少当然谁也回答不了你。理论上说30岁以下的人群投保15万在10年都可以正常回本。建议利用产品计划书，和代理人细致沟通，还要考虑到万能的调整保额功能，按照你自身实际情况，可以清晰明确的设计10年后本金的情况，高低由你自己决定，以满足保障或收益方面的需求。拿分走人。
http://zhidao.baidu.com/question/353965790.html?oldq=1

3. 平安智盈人生终身寿险 万能型 交满10年后能提取本金吗

您好，交满十年不可以提取本金，只能以退保的形式领取保险的现金价值。【摘要】
平安智盈人生终身寿险 万能型 交满10年后能提取本金吗【提问】
您好，交满十年不可以提取本金，只能以退保的形式领取保险的现金价值。【回答】
保险的现金价值指投保人退还或保险公司解除保险合同时，由保险公投保人退还的那部分金额。现金价值首先是寿险的一种，针对投保人的死亡进行支付，并且在投保人的生命存续期间积累价值，即增值。但在寿险当中，由于交费期一般比较长，随着被保险人的年龄增加，其死亡的可能性将越来越高，保单现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。【回答】
我交了十年，一年五千的，但是我现在里面只有3万了，我部分领取了。你说现在如果我退保，能领完吗？【提问】
不能【回答】
退保肯定是会有损失的【回答】

4. 平安智盈人生终身寿险 万能型 交满10年后能提取本金吗

亲，您好，很高兴回答你的问题❤❤🥰🥰🥰我是百度金融分析师吴教授，真的我特别理解你此刻的心情，这平安智盈人生终身寿险 万能型 交满10年后不能提取本金，当你的保费缴纳进入万能账户以后。都只能计算保单价值。也就是你这张保单退保可以退多少钱。而智盈人生是每年扣取一定的保障成本。根据年龄不同扣除的费用不同。不管你交了几年都可以领取保单的账户价值。只要你不把保单的账户价值全部领完。你还可以继续享受保障。在这种情况下保单时不会失效的。但是由于每年都会扣除一部分保障成本。所以你必须要保证你的保单里有足够的钱可以扣除保障成本。，还有疑问吗？祝你生活愉快好人一生平安！如果没有的话，您觉得我回答的不错的话也可以给我个赞、您还可以直接关注我，下次还有什么问题可以直接找我❤❤❤🎉😊😊😊😊【摘要】
平安智盈人生终身寿险 万能型 交满10年后能提取本金吗【提问】
亲，您好，很高兴回答你的问题❤❤🥰🥰🥰我是百度金融分析师吴教授，真的我特别理解你此刻的心情，这平安智盈人生终身寿险 万能型 交满10年后不能提取本金，当你的保费缴纳进入万能账户以后。都只能计算保单价值。也就是你这张保单退保可以退多少钱。而智盈人生是每年扣取一定的保障成本。根据年龄不同扣除的费用不同。不管你交了几年都可以领取保单的账户价值。只要你不把保单的账户价值全部领完。你还可以继续享受保障。在这种情况下保单时不会失效的。但是由于每年都会扣除一部分保障成本。所以你必须要保证你的保单里有足够的钱可以扣除保障成本。，还有疑问吗？祝你生活愉快好人一生平安！如果没有的话，您觉得我回答的不错的话也可以给我个赞、您还可以直接关注我，下次还有什么问题可以直接找我❤❤❤🎉😊😊😊😊【回答】

5. 平安智盈人生终身寿险 万能型 交满10年后能提取本金吗

您好，很高兴为你解答。在投保人缴纳保险费用期满以后可以取出本金的。除了取出本金还可以获得一定的收益，有些时候这些收益要比同时期的定期利率还要高许多。收益的多少，要看保险公司的经营，保险公司如果经营的好的话，那么投保人的收益就会很高，如果保险公司经营不善的话，投保人的收益也是会达到最低保费值不会没有的。大部分的万能险在到期以后取出的保费价值远远要高出定期利息，这就是为什么许多人选择购买保险而放弃定期存款的原因，有些时候保险能够更长久的保证收益，不会根据挂牌利率的降低而有所下降。【摘要】
平安智盈人生终身寿险 万能型 交满10年后能提取本金吗【提问】
您好，很高兴为你解答。在投保人缴纳保险费用期满以后可以取出本金的。除了取出本金还可以获得一定的收益，有些时候这些收益要比同时期的定期利率还要高许多。收益的多少，要看保险公司的经营，保险公司如果经营的好的话，那么投保人的收益就会很高，如果保险公司经营不善的话，投保人的收益也是会达到最低保费值不会没有的。大部分的万能险在到期以后取出的保费价值远远要高出定期利息，这就是为什么许多人选择购买保险而放弃定期存款的原因，有些时候保险能够更长久的保证收益，不会根据挂牌利率的降低而有所下降。【回答】

6. 我缴纳了平安智胜人生万能险，请问十年期满后可以取出本金吗？

万能险又叫万能保险，虽然万能险与保险公司的投资账户挂钩，但是万能险并不能算是理财产品，它仍然是属于保险，最大的作用还是为了保障。万能险最大的特点是交费灵活，如果经济宽裕可以多交，交费时长也由自己决定，交得多收获多就像我们的社保一样。如果经济条件跟不上，可以暂时停止交费，过个几年有条件了再续交也可以。而且万能险不同于一般的寿险，它可以领取的保单价值也比一般寿险的现金价值要高一些。不过万能险也并不是没有缺点的，这类保险的保障较低，相同保费的寿险，保障可能比万能险多出一倍。智胜人生万能险是平安保险公司推出的一款万能险，它具有其他万能险的特点，如果投保人年轻，十年后可以取出本金。

一、如果年龄不大，交十年可以取回本金。保单的价值与投保人、受益人的年龄都有关系，智胜人生这款保险也是有保单价值的，一般在合同上有约定交多少年保单价值是多少，可以看合同确定能取多少钱。一般的寿险可能交十年取不回本金，不过这款万能险应该可以。

二、取回后保单的保障就停止了。但是你要明白，保险公司也是要盈利的，如果取回了本金，那这款保险的保障功能也就没有了，也就是说取回了保单价值后，保险公司就跟你解约了保险合同。所以要不要取回保险，还需要你自己考虑清楚。

三、时间越长，保单的价值越大。看了一下智胜人生万能险的保单价值，随着时间的增加，这款保险的保单价值也越大。所以交满十年就取出也是不划算的，万能险是复利计算，可以多放几年时间，保单价值会大大增加。

7. 我28岁买的平安智盈人生万能险 每年6000元 需交十年 请问十年后我可以提出现金多少 ？

　　我没有速算表格，所以没法给你精确数据，我给个大概原理吧。
　　第一年30岁，交6千进账户扣掉初始费和当年保障成本后，有2800元。
　　第二年6千进账户扣掉初始费和保障成本后，有4300元，然后加上第一年的2800。
　　总之十年投入6万，扣掉初始费是近8千，扣掉保障成本是3600（10万重疾+10万身故），剩余4万8左右。这个总额，按3%的中档年收益算。10年后大概有5万来元。如果不再继续缴款，这5万加3%年利，大概可以保障到65岁左右（10万重疾+10万身故），然后保单账户余额归零，失去保障和存款。此时你交的所有钱和保障都消失。

　　但是如果同样年交6千，交10年，购买10万的终身重疾分红险，保额会不断增长，到65岁的时候，可以得到20万左右岁重疾和近30万左右的身故保障，如果增长到85岁，大概是50万以上重疾和70万以上身故。

　　这就是万能险和终身重疾分红险的区别。

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　　人寿保险从消费形式可分为：消费型（不论是否出险都不退所交保费）和两全型（相当于储蓄+保险，出险赔保额，不出险退回所交保费或附加红利）

　　保费厘定方式分为：自然型（每年不同，越老风险越高时保费越贵）和均衡型（每年相同保费交一定年限），由于人越老越风险越大却越缺乏收入，因此均衡型保费是更科学和人性化的，也是目前大多数人寿险产品采用的方式。

　　常规的人身意外险属于“消费型”保费,一年缴费1-200元，即可能获得本年内10-20万的意外伤害赔付。
　　常规的重大疾病险属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的重疾保障，如到期或身故时都不发生规定重疾，还可退还所有保费。
　　常规的终身险（身故或全残可获赔）属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的生命及全残保障，赔偿金会超过所有保费。

　　“万能险”包含有“意外”、“重疾”、“投资分红”三个功能，其中关于意外和重疾的保障部分是属于“消费型”+“自然型”保费，就是本年交50-10000元（年龄越大时当年保费越高），可获得本年内5-20万的身故或重疾保障。


　　下面根据几种万能险常见条款，总结出一个大概的原理解读： 顾客的万能险保费交给保险公司，会被分成3笔钱

　　1、初始费用及其他费用：就是保险公司扣除的各种“手续费”，例如某款“万能险”年缴保费6000元，第一年初始费为50%（即被扣掉3000元初始费），第二年25%，第三年15%,第四年10%，第五年及以后年费扣5%。 每次缴费超过6千的钱属于额外追加，扣初始费3-5%。

　　2、年保障成本：数十元到上万元不等，随年龄而变化，只保当年，消费型无返还。保障成本和保额可以根据顾客需要自由调整，根据合同中的“年保障成本表”计算得出。

　　3、保单账户：扣除初始费及保障成本后的余额进入所谓的保单账户，以每年1.8-4%的复利分红，即所谓的“投资”和“分红”，顾客最后可以支取的就是这部分钱。如果次年顾客未继续交保费，保险公司就从当时保单账户余额中扣除次年的保障成本，从而继续给顾客人身保障，直到账户余额扣完。


　　以顾客给来我看的几款“万能险”为例：
　　被保人为10岁男孩，年缴6000元（不限缴费年限，但销售员都会建议5-30年），身故10万+重疾险10万（保障可调）。
　　第一年10岁
　　交付的6千元，首先被初始费扣除50%（3000元）；本年保障成本查表10岁时的千元保障成本为0.44（身故）和0.74（重疾）即（0.44+1.74）x10万/1千=118元，如果调成身故险20万重疾险20万，那就是236元，这几百元保费换来的保障是365天，就是说这个保障成本是当年消费掉的；最后是6千减去初始成本再减去保障成本余下的两千多元就进入了“保单账户”，年分红利率大概是1.8-4%，这是顾客可投资和可取出的钱。如果顾客来年不继续缴费，保险公司会从上年“保单账户”的余额里扣除当年保障成本。2000多元足够给付未来若干年的保障成本，所以理论上说，来年是可以不用再缴费了，直到投资账户余额被保障成本扣完为止，顾客才失去人身保障。

　　第二年10岁
　　交付6千，扣除初始费25%（1500元）；本年保障成本为0.43（身故）和0.74（重疾），相加乘以100（10万保额）或200（20万保额），即117元（10万）或234元（20万）。6千元最后余下4千余元加入“保单账户”，加上上年余额及红利2000多，今年账户余额变成约6000余元。

　　略去数年。。。
　　第11年19岁
　　扣除初始费5%（300元）。本年保障成本为1.03（身故）和1.00（重疾），即203元（10万，相当于1:500风险杠杆）或406元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是1524元（10万）或3048元（20万）。

　　第20年29岁
　　本年保障成本为0.93和1.59，即252元（10万）或504元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是2269元（10万）或4538元（20万）。

　　第30年39岁
　　本年保障成本为1.87和3.02，即489元（10万，1:200杠杆）或978元（20万）。至此10年总累计保障成本是3577元（10万）或7154元（20万）。从10岁到40岁，30年的累计成本大概7300元（10万），还是相当划算的保险。

　　第40年49岁
　　本年保障成本为4.78和8.32，即1310元（10万，1:75杠杆）或2620元（20万）。至此10年总累计保障成本8654元（10万）或17308元（20万）。从10岁到50岁，40年的累计成本大概1.6万（10万）。从45岁开始，风险杠杆已经开始偏低，

　　第50年59岁
　　本年保障成本为12.33和21.99，即3432元（10万，1:30杠杆）或6864元（20万）。至此10年总累计保障成本23240元（10万）或46480元（20万）。
　　此年龄段买万能险成本偏高，已经开始失去保障意义了。建议万能险顾客在20-40岁时必须开始并行规划买其他的“ 终身险+重疾险”，作为终身和养老保障，越早买越划算（每晚买一年，每10万保额就要多支付2-5千总保费）。建议在50岁以后调低万能险的保障额和保障成本（降低至5万元保额以下并考虑逐渐到老后成本过高时可取消保障）。

　　第60年69岁
　　本年保障成本为31.46.33和39.69，即7142元（10万，1:13杠杆）或14284元（20万）。至此10年总累计保障成本53248元（10万）或106496元（20万）。60岁以后保障成本急速升高。

　　第70年79岁
　　本年保障成本为77.92和57.30，即13522元（10万，1:8杠杆）或27044元（20万）。至此10年总累计保障成本138070元（10万）或207740元（20万）。70岁阶段的保费超过了赔偿额，基本失去了保障意义。但中国人平均寿命超过70岁，70岁以后才是重疾和身故的高峰期，这与万能险的高额保费产生重大矛盾。

　　第80年89岁
　　本年保障成本为101.18和66.37，即16755元（10万，1:6杠杆）或33510元（20万）。至此10年总累计保障成本16万余元（10万）或32万余元（20万）。

　　89-99岁，10年的总累计保障成本18万余元（10万）或36万余元（20万）。


　　万能险的利弊
　　优点：40岁前的保障成本很低，适合给孩子和青年人保障。
　　缺点：中老年保障成本过高，不符合收入曲线和风险需求，无法给予养老保障。初始费用过高，短期无法回本。消费型保费，最后无法返还。
　　对策：缴费几年就可以不再缴费，因为账户余额已经够年轻时候十多二十年的保障了，五六十岁以后的万能险保障成本太高，失去了保障功能。所以在二三十岁最好同时考虑买一个普通的两全型终身重疾险，保障60岁以后的意外和重疾风险。

　　常见的“万能险”销售误导：

　　1、须长期缴费，至少5-30年
　　保障期限和缴费年限其实没有多大关系，实际每年的保障成本初期只有几十到几百元，顾客仅一次的缴费额就是保障成本的几百倍甚至上千倍，保险账户余额只要够来年保障成本，就可以有人身保障，所以理论上的万能险只需第一年一次缴费数百元即可有若干年人身保障。有的万能险合同里也没有最低缴费年数限制，顾客几乎全凭销售员推荐的年数来缴费，根本不了解自己需要缴费多少金额和年限才有多少年的保障。可能1-2年的缴费就够上半辈子几十年的保障，但是却可能不够七十岁以后一年的保障。

　　2、缴费几年，可“保终身”
　　万能险实际上是只保一年的消费型保险，每年都扣除当年的保障成本才会有人身保障，而50岁以后的保障成本急速增加，几年缴费额根本不够50岁以后若干年的保障成本。一般顾客到六七十岁就会因巨额保障成本而不得不放弃保障。

　　3、高额分红
　　实际合同规定的保底年利率是1.8-2.5%左右，各公司万能险多年来的分红水平也是2-4%之间，鲜有超过此水平的产品和年度。

　　4、支取自由，保本保息，和银行储蓄一样
　　顾客的保费扣除5-50%的初始费用后，再去掉人身保障成本，才最后进入“保单账户”，该账户越才是顾客实际能剩下或支取的钱，是无法保本或者说需要多年后才能回本的，所以和银行储蓄有本质的不同。

　　5、万能险可抗通胀
　　如果按目前4%的年通胀率算，万能险根本不可能抵御通胀，理由同第3与第4条。

　　6、可根据自身需要随意调节
　　万能险采用自然型保费，年轻时健康且收入高--保费极低不需要调低保障成本，等到年老无收入且高风险时--保费极高而不可能调高保障，导致年老时根本无法起到真正的保障作用。

　　7、业务员给顾客的计划书中没有提及初始费和每年的保障成本等细节，只有笼统的利益演示，而且不演示高龄下的保额和成本。甚至给顾客保单合同时也不解释如何计算当年的保障成本或初始费成本。

　　8、“重疾保障”可包治大病重病
　　国内目前所有单纯的重疾险条款都有病种和程度的局限，就是说不是规定的重疾不获赔，或者属规定的重疾种类但没有达到规定的方式或程度也不获赔，这也是过去很多重疾险被指“骗人”的原因。
　　目前最前沿保险产品解决“非重疾不获赔”问题的方法有3种：
　　1、把重疾和终身险合二为一：保障同时包含了重疾和身故，就算不发生重疾或重疾不符合获赔，意外与疾病的身故或全残同样全额获赔，保证顾客投入的保费连本带利都能回到手中，并可以小投入换来高额赔偿，大多数保险公司都有此类健康险产品，但建议找多家来比较参考。
　　2、加入“终末期非重疾关爱金”：这是国外较先进的重疾险理念，保证将来类似“萨斯”这样的未知致命疾病可以不断加入保障范围，太平人寿的产品就引入了此概念。
　　3、年金转换：如果缴费结束后，可以部分或全部转成年金，每年领取，保障至少领15年，直到终身，使得年金领取额绝对能高于投入的总保费，顾客可以根据需要变现保险金应付养老和其他治疗的需要。已有几家公司的重疾终身产品可转换年金。


　　已经购买万能险顾客的操作建议：

　　1、认真阅读条款和费率表，了解初始费用和自己所处年度的保障成本。
　　2、如果保单账户余额足够，可暂停缴费，以免损失更多初始费，查询保单账户余额，对照保障成本表看余额还能保障多少年。
　　3、调整保障额，年轻顾客可以调高到10-20万保额甚至更高，但不要退保，直到四五十岁后觉得保障成本过高为止。中老年顾客如有其它保险就可适当调低万能险保额至5万以下甚至退保。
　　4、尽早去了解和选购其它多种“终身+重疾+分红”险种，这是目前比较科学和经济的保险品种，而且越早买收益越多保费越低，要是超过45岁后再想买也很困难了。

8. 平安智盈人生万能险每年6000元10年期我已交了7年了到了10年可不可以拿钱了

10年强制最低缴费期间，但是，并非什么拿钱的慨念。
估计这是当初代理人的误导所致。
这是保险，而非其他呀。

万能险之所谓“万能”，并不是指该产品能够满足人们的一切保障需求与收益预期，而在于投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保险金额、保险费金额及缴费期，选择适度的保障和投资比例。

万能保险，基本上 各家公司都严格按照保监会要求进行统一的产品研发设计。
所以，虽然各公司的产品名称不同，但是基本的产品规则和形态，几乎都是一致的，差异性不大。

客户选择万能险产品时，由于属于非传统寿险，所以，最好立足自身需求，明确产品形态，做到真正了解后在投保。
考虑到万能的保单价值的长远性和稳定性，最好选择一线险企，毕竟，这样会更保险。

关于万能险的信息太多，所以，客户选择的时候会很迷茫。
一定要找代理人，进行讲解，并要求出示，官方的宣传彩页和正规的计划书。
如果条件许可，一定要电脑演示，不同情况下的不同保单形态和利益。
十年缴费是个误区，建议避开。
一定要先注重保障。
最重要的是明晰需求，而且是客观可行的需求，客户的需求是大众化而又盲目性的，所以，要理性的规划处哪些可行，哪些是不能实现，而且对不可行的需求，也要规划处时间顺序，不能同一时点，什么都想要。万能险，不是万能的，是需要合理规划，才能做到攻守兼备的。
总之一句话，交流很重要。