存款准备金率调整的原因和背景

1. 存款准备金率调整的原因和背景

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
  存款准备金及存款准备金率包括两部分，中央银行规定的存款准备金率被称为法定存款准备率，目前为6%，即接受存款的商业银行必须把存款的6%上存中央银行，与法定存款准备率对应的准备金就是法定准备金。超过法定准备金的准备金叫做超额准备金(国内习惯于称其为备付金)，超额准备金与存款总额的比例是超额准备率(国内常称之为备付率)。超额准备金的大小和超额准备率的高低由商业银行根据具体情况自行掌握。
  中央银行透过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
  我国的存款准备金制度是在1984年中国人民银行专门行使中央银行职能后建立起来的，近20年来，存款准备金率经历了六次调整。
  1984年，中国人民银行按存款种类规定了法定存款准备金率，企业存款为20%，农村存款为25%，储蓄存款为40%。过高的法定存款准备率使当时的专业银行资金严重不足，人民银行不得不透过再贷款(即中央银行对专业银行贷款)的形式将资金返还给专业银行。
  为克服法定存款准备率过高带来的不利影响，中国人民银行从1985年开始将法定存款准备率统一调整为10%。
  1987年和1988年，中国人民银行为适当集中资金，支持重点产业和项目的资金需求，也为了紧缩银根，抑制通货膨胀，两次上调了法定准备率。1987年从10%上调为12%，1988年9月进一步上调为13%。这一比例一直保持到1998年3月20日。
  我国的法定准备金存款不能用于支付和清算，金融机构按规定在中国人民银行开设一般存款帐户，统称备付金存款帐户，用于资金收付。1989年，中国人民银行对金融机构备付率做了具体规定，要求保持在5%—7%。1995年，中国人民银行根据各家银行经营的特点重新确定了备付率，工行、中行不低于6%，建行、交行不低于5%，农行不低于7%。 
  经国务院同意，中国人民银行从1998年3月21日起，对存款准备金制度进行了改革，主要内容是：将原来各金融机构在中国人民银行的准备金存款和备付金存款两个帐户合并，称为准备金存款帐户；法定存款准备率从13%下调到8%，超额准备金及超额准备率由各金融机构自行决定。1999年11月18日，中国人民银行决定：从11月21日起下调金融机构法定存款准备金率，由8%下调到6%。
  从2003年9月21日起，中国人民银行提高存款准备金率1个百分点，即存款准备金率由现行的6%调高至7%。
  从2004年4月25日起，中国人民银行实行差别存款准备金率制度。 20年来存款准备金率的六次调整 
时间  调整为  调整原因  
1985年  统一为10%  为克服法定存款准备率过高带来的不利影响  
1987年  从10%上调为12%  紧缩银根，抑制通货膨胀  
1988年  进一步上调为13%  紧缩银根，抑制通货膨胀  
1998年3月21日  从13%下调到8%  对存款准备金制度进行了改革  
1999年11月21日  由8%下调到6%    
2003年9月21日  由现行的6%调高至7%

2. 存款准备金率的下调背景

下调举措从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整，个人住房公积金贷款利率也下调0.27%。这是2008年以来，央行第二次调降“双率”，上一次作出类似决定的时间是在9月15日。与9月下调“双率”的做法不同，央行此次不仅将1年期的贷款基准利率下调了0.27个百分点，还对定期存款利率作出相应调整。调整后，1年期的存款利率由之前的4.14%下调为3.87%。活期存款的利率则保持不变。1年期贷款利率由之前的7.2%下调至6.93%。此外，存款准备金率也全面下调了0.5个百分点，而不是采取之前的“仅对中小金融机构下调1个百分点”的做法。政策转向货币政策出现转向，对于央行的此次调整，兴业银行首席经济学家鲁政委在接受记者采访时表示，相关措施的出台意味着中国执行的货币政策已经开始转向。鲁政委认为利率下调速度之快超出市场想象。央行上一次下调“双率”是在2008年的9月份，距离现在也就1个月左右的时间。之前部分机构认为再度下调存款准备金率或贷款利率的可能会在12月份左右。他认为，央行的快速反应能力体现出货币政策的前瞻性和灵活性。另有分析人士指出，央行公布的票据参考收益率就较前期出现大幅下滑，且下滑幅度为近年来罕见，这一做法本身就激发了市场的降息预期。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，央行此次下调“双率”的做法快于市场预期。此外区别于前期以差别调整方式降低存款准备金率的做法，此次存款准备金率的下调“惠及”了流动性比较大的5家大型商业银行，这说明，中期来看，中国货币政策已出现转向。鲁政委认为，央行此次采取“存贷款利率同步降”的做法，将在一定程度上保护银行的利差收入。此外，全面下调存款准备金率也将增加银行的贷款投放量，将给银行创造更多的利息收入，对银行股构成利好。此外，央行此次将贷款周期在3年以上的贷款基准利率也下调了0.27%，调整幅度较上次增加，从而降低了开发商的资金使用成本和居民购房成本，地产股有望在前述预期下出现反弹。

3. 存款储备金率的准备金率调整

人大金融与证券所所长吴晓求解释说，本次的准备金率调整在时间上很出乎预料，很可能是首周的6000亿高信贷，引发央行对于全年信贷增长可能超过既定7.5万亿目标的担忧。 “此举意味着中国已经步入了加息周期”，著名财经评论家水皮猜测，央行未来可能还会有更多动作。他表示，央行之所以选择上调准备金率主要是基于几方面考虑。

4. 银行储备金率是什么

什么叫做银行存款准备金率？ 

对于存款准备金率这个货币政策工具，可能有人不是很清楚，我给大家解释一下。存款准备金是指银行不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要。为保证这笔钱不被挪用，往往有中央银行保管。那么存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 

存款准备金率指的是银行吸收的存款要按一定的比例放到人民银行，这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。 

人民银行的一块钱经过几次周转后，最后形成的购买力相当于这个准备金的三倍。多交5毛钱就意味着最终在我们经济生活中形成的购买力少一块五。所以这一次人民银行提高准备金率0.5个百分点，锁定的是1100亿资金，也就是说，它最后形成的购买力就减少将近3000亿。 

存款准备金，就是中央银行（中国人民银行）根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制。 商业银行缴存准备金的比例，就是准备金率。准备金，又分法定存款准备金和超额准备金。前者是按照法定存款准备金率来提取的准备金。后者是超过法定准备以外提取的准备金。 

中央银行可以通过公开市场操作、调整再贴现率和存款准备金比率来控制自身的资产规模，从而直接决定基础货币的多少，进而影响货币供给。中央银行通过调整法定存款准备金率以增加或减少商业一的超额准备，来扩张或收缩信用，实现货币政策所要达到的目的。

5. 存款准备金率的上调背景

 1、因为流动性过剩造成的通货膨胀，上调准备金率可以有效降低流动性。2、因为美国的信贷危机，上调准备金率可以保证金融系统的支付能力，增加银行的抗风险能力，防止金融风险的产生。 2007年7月19日，中国经济半年报发布。2007年上半年，中国经济增长率达11.5%，消费物价指数（CPI）则创下了33个月来的新高。一些银行当天即预测，紧缩政策已近在眼前。我国货币供应量多、贷款增长快、超额存款准备金率较高、市场利率走低。这一“多”、一“快”、一“高”、一“低”，表明流动性过剩问题确实比较突出。 次数  时间  调整前  调整后  调整幅度  调整机构与原因  1  84年  　央行按存款种类规定法定存款准备金率：企业存款20%农村存款25%储蓄存款40%  　　2  85年  企业存款20% 农村存款25%储蓄存款40%  央行将法定存款准备金率统一调整为10%  　　3  87年  10%  12%  2%  　4  88年9月  12%  13%  1%  　5  98年03月21日  13%  8%  -5%  　6  99年11月21日  8%  6%  -2%  　7  03年09月21日  6%  7%  1%  　8  04年04月25日  7%  7.5%  0.5%  　9  06年07月05日  7.5%  8%  0.5%  　10  06年08月15日  8%  8.5%  0.5%  　11  06年11月15日  8.5%  9%  0.5%  　12  07年01月15日  9%  9.5%  0.5%  　13  07年02月25日  9.5%  10%  0.5%  　14  07年04月16日  10%  10.5%  0.5%  　15  07年05月15日  10.5%  11%  0.5%  　16  07年06月05日  11%  11.5%  0.5%  　17  07年08月15日  11.5%  12%  0.5%  　18  07年09月25日  12%  12.5%  0.5%  　19  07年10月25日  12.5%  13%  0.5%  　20  07年11月26日  13%  13.5%  0.5%  　21  07年12月25日  13.5%  14.5%  1%  　22  08年01月25日  14.5%  15%  0.5%  　23  08年03月25日  15%  15.5%  0.5%  　24  08年04月25日  15.5%  16%  0.5%  　25  08年05月20日  16%  16.5%  0.5%  　26  08年06月15日  16.5%  17%  0.5%  　27  08年06月25日  17%  17.5%  0.5%  　28  08年09月25日  17.5%16.5%17.5%  16.5%14.5%17.5%  -1%-2%-  （限汶川地震重灾区地方法人金融机构）（工、农、中、建、交、邮行暂不调整）  29  08年10月15日  16.5%  17%  0.5%  　30  08年12月5日  17%14%  16%13.5%  -1%-0.5%  （工、农、中、建、交、邮行等大型存款类金融机构）（中小型存款类金融机构）  31  08年12月22日  16%14%  15.5%13.5%  -0.5%-0.5%  （工、农、中、 建、交、邮行等大型存款类金融机构）（中小型存款类金融机构）  32  10年1月18日  15.5%  16%  0.5%  为增支农资金实力支持春耕备耕，农村信用等小型金融机构暂不上调  33  10年2月25日  16.00%  16.50%  0.5%  （大型金融机构、中小金融机构不上调）  34  10年5月10日  16.50%  17.00%  0.5%  农村信用社、村镇银行暂不上调  35  10年11月16日  17.00%  17.50%  0.5%  存款类金融机构  36  10年11月29日  17.50%  18.00%  0.5%  加强流动性管理、适度调控货币信贷投放  37  10年12月20日  18.00%  18.50%  0.5%  抑制通胀  38  11年01月20日  18.50%  19.00%  0.5%  抑制通胀  39  11年02月24日  19.00%  19.50%  0.5%  抑制通胀  40  11年03月25日  19.50%  20.00%  0.5%  抑制通胀  41  11年04月21日  20.00%  20.50%  0.5%  抑制通胀  42  11年05月18日  20.50%  21.00%  0.5%  抑制通胀  43  11年06月14日  （大型金融机构）21.00%  21.50%  0.5%  抑制通胀  （中小金融机构）17.50%  18%  0.5%  抑制通胀  44  11年12月5日  （大型金融机构）21.50%（中小金融机构）18%  21.00%17.50%  -0.5%-0.5%  稳定经济、补充流动性  45  12年2月24日  （大型金融机构） 21.00%（中小金融机构 ）17.50%  20.50%17.00%  -0.5%-0.5%  稳定经济、补充流动性  46  12年5月18日  （大型金融机构） 20.50%（中小金融机构 ）17.00%  20.00%16.50%  -0.5%-0.5%  稳定经济、补充流动性  4715年2月5日（大型金融机构） 20.00%（中小金融机构 ）16.50%  19.50%16.00%  -0.5%-0.5%  稳定经济、补充流动性 第次  存款准备金调整消息发布时间  调整前  调整后  幅度  公布日上证指数收盘  次日上证指数开盘  次日上证指数收盘  涨跌  幅度%  1  1984年  　20~40%  　　　　　　2  1985年  　10%  　　　　　　3  1987年  10%  12%  2%  　　　　　4  1988年9月  12%  13%  1%  　　　　　5  1998年3月21日  13%  8%  -5%  1187.50  1186.56  1179.86  -7.64  -0.64  6  1999年11月21日  8%  6%  -2%  1468.47  1468.21  1464.58  -3.89  -0.26  7  2003年9月21日  6%  7%  1%  1391.37  1392.9  1381.44  -9.93  -0.71  8  2004年4月25日  7%  7.50%  0.50%  1635.50  1633.27  1635.5  0  0  9  2006年7月5日  7.50%  8%  0.50%  1718.56  1715.28  1741.47  22.91  1.33  10  2006年8月15日  8%  8.50%  0.50%  1595.66  1596.06  1616.41  20.75  1.3  11  2006年11月15日  8.50%  9%  0.50%  1922.94  1930.93  1941.55  18.61  0.97  12  2007年1月15日  9%  9.50%  0.50%  2794.70  2818.66  2821.02  26.32  0.94  13  2007年2月25日  9.50%  10%  0.50%  2998.47  2999.09  3040.6  42.13  1.41  14  2007年4月16日  10%  10.50%  0.50%  3596.44  3611.63  3611.87  15.43  0.43  15  2007年5月15日  10.50%  11%  0.50%  3899.18  3890.81  3986.04  86.86  2.23  16  2007年6月5日  11%  11.50%  0.50%  3767.10  3781.38  3776.32  9.22  0.24  17  2007年8月15日  11.50%  12%  0.50%  4869.88  4845.02  4765.45  -104.43  -2.14  18  2007年9月25日  12%  12.50%  0.50%  5425.88  5407.83  5338.52  -87.36  -1.61  19  2007年10月25日  12.50%  13%  0.50%  5843.11  5794.22  5562.39  -280.72  -4.8  20  2007年11月26日  13%  13.50%  0.50%  4958.85  4919.91  4861.11  -97.74  -1.97  21  2007年12月25日  13.50%  14.50%  1%  5201.18  5209.04  5233.35  32.17  0.62  22  2008年1月25日  14.50%  15%  0.50%  4761.69  4720.56  4419.29  -342.4  -7.19  23  2008年3月25日  15%  15.50%  0.50%  3629.62  3644.13  3606.86  -22.76  -0.63  24  2008年4月25日  15.50%  16%  0.50%  3557.75  3497.38  3474.72  -83.03  -2.33  25  2008年5月20日  16%  16.50%  0.50%  3443.16  3414.34  3544.19  101.03  2.93  26  2008年6月15日  16.50%  17%  0.50%  2868.80  2876.29  2874.1  5.3  0.18  27  2008年6月25日  17%  17.50%  0.50%  2905.01  2904.09  2901.85  -3.16  -0.11  28  2008年9月25日  17.50%  16.50%  -1%  2413.27  2408.09  2413.37  0.10  0.34  29  2008年10月15日  16.50%  17%  0.50%  1994.67  1916.13  1909.94  -84.73  -4.25  30  2008年12月5日  17%  16%  -1%  2018.66  2049.16  2090.77  72.11  3.57  31  2008年12月22日  16%  15.50%  -0.50%  1987.76  1990.05  1897.22  -90.54  -4.55  32  2010年1月18日  15.50%  16%  0.50%  3237.10  3242.22  3246.87  9.77  0.30  33  2010年2月25日  16.00%  16.50%  0.50%  3060.62  3053.50  3051.94  -8.68  -0.28  34  2010年5月10日  16.50%  17.00%  0.50%  2698.76  2745.60  2647.57  -51.19  -1.90  35  2010年11月16日  17.00%  17.50%  0.50%  2894.54  2852.48  2838.86  -55.68  -1.92  36  2010年11月29日  17.50%  18.00%  0.50%  2866.79  2863.41  2820.18  -46.61  -1.61  37  2010年12月20日  18.00%  18.50%  0.50%  2852.92  2857.59  2904.11  51.19  1.79  38  2011年1月20日  18.50%  19.00%  0.50%  2677.65  2668.68  2715.29  37.64  1.41  39  2011年2月24日  19.00%  19.50%  0.50%  2878.60  2876.78  2878.56  -0.04  0.00  40  2011年3月25日  19.50%  20.00%  0.50%  2977.81  2985.36  2984.00  6.19  0.21  41  2011年4月21日  20.00%  20.50%  0.50%  3026.67  3025.70  3010.52  -16.15  -0.53  42  2011年5月18日  20.50%  21.00%  0.50%  2872.77  2879.39  2858.57  -14.20  -0.46  43  2011年6月14日  21.00%  21.50%  0.50%  2730.04  2717.68  2705.43  -24.61  -0.90  44  2011年12月5日  21.50%  21%  -0.50%  2333.23  2326.66  2325.91  -7.32  -0.32  45  2012年2月24日  21.00%  20.50%  -0.50%  2439.63  2447.41  2444.63  7.43  0.3　　46　　2012年5月12日　　20.50%20.00%　　-0.50%　　2394.98　　2408.26　　2380.73　　-14.25　　-0.59

6. 存款准备金率调整对商业银行的影响是什么

一、存款准备金率变动对商业银行的影响
存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：
1、增长
当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。
打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元，倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。
2、制度
在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。
3、发展
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。
2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济健康、协调发展。
二、存款准备金的概念
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。2011年以来，央行以每月一次的频率，连续四次上调存款准备金率，如此频繁的调升节奏历史罕见。2011年6月14日，央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。这也是央行年内第六次上调存款准备金率。2011年12月，央行三年来首次下调存款准备金率；2012年2月，存款准备金率再次下调。2015年2月5日起央行再次下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。2015年4月20日，央行再次下调人民币存款准备金率1个百分点。中国人民银行决定，自2016年3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

7. 存款准备金率下调对银行有什么影响

8. 存款准备金率下调对银行有什么影响

存款准备金率下调会让银行可操作的钱多起来，银行可贷出去给企业的钱会多。
1、存款准备金，也称为法定存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
2、如果存款准备金率为10%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存10万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为90万元，倘若将存款准备金率提高到15%，那么金融机构的可贷资金将减少到85万元。

扩展资料

一般地，存款准备金率上升，利率会有上升压力，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。
简单的说，存款准备金率对社会的贷款总量和货币供应量有影响。提高存款准备金率，相应的减少了货币供应量，利率就会有上升，这样人们的CPI指数就会下降，最终的目的就是要降低通货膨胀率。
参考资料来源：新浪财经 中银协报告:小型银行或可适用更低存款准备金率