p2p银行存管有用吗

1. p2p银行存管有用吗

没用---银行存管是说P2P网贷平台将平台的交易资金或是风险准备金等放在银行的账户上，资金由第银行负责保管，在银行存管业务中，P2P平台能直接接触到存管资金，并可以随时提取资金。
想要安全，做银行托管，银行托管是指投资人和借款人双方都在第三方机构银行开设账户，在资金流转的过程中，银行不仅要做好资金划转、保证资金流转正常，更需要对资金的来源和去向进行监督。
银行托管的特点是P2P平台无法直接接触借贷双方的资金，这也降低了平台携款跑路的风险，而在这整个过程当中投资人是可以看到自己资金的流向状态的。

2. 银行为什么要做P2P

p2p于年开始在世界范围内飞速发展至今已两年有余尽管这一行业发展迅速但 p2p峰会LendIt组织者Peter Renton说全球p2p借贷的转移资金规模也不到德意志银行资产负债表中资产的%这一市场还远未成气候并对银行业构成实质冲击
　　不过有意思的是今年一月份曾出现过这样一条新闻美国富国银行禁止员工在p2p平台上投资银行业巨头对p2p采取如此严肃的态度反映出p2p侵食银行市场的内在潜力
　　最初p2p借贷被视为一种网络现象但很显然这一认识现在需要被推翻——p2p已经是一种金融模式银行的主要业务p2p都可以做评估贷款人金融产品营销发放贷款贷后服务等银行能做而p2p不做的是贷出自有资本p2p只贷出平台上的投资人的资金直接将投贷双方匹配起来从这点上来说p2p相当没有资产负债表的银行这意味着由于少了监管束缚p2p实际上就是轻型银行此外由于它可以使用特别的技术和方式来做风险定价与银行相比就更具有自身的成本优势
　　在p2p的起源地美国银行看待p2p的方式分为两类一类是TitanMainStreet这样的小银行一方面通过向大p2p lending club 推荐自己没能力服务但后者能够服务的贷款申请人以获得一些中间费用一方面通过购买lending club的贷款资产来进入小银行本无竞争优势的信用卡领域于它们而言p2p是可以合作的数据提供服务商一类是如富国银行那样的大银行认为未来p2p是可能爆发的搅局者会慢慢将触角伸向自己的领地
　　中国和美国的市场环境差异很大p2p的商业模式也截然不同p2p与银行之间竞合关系尚未显现但银行也并未因此就忽视p2p目前监管层对互联网金融的肯定态度已然明确为p2p的发展创造了一定宽松环境招行原行长马蔚华曾在去年月说间接金融将很快被互联网金融所取代互联网金融逼迫商业银行必须就传统业务模式进行改造从马蔚华的讲话中可以看到银行对p2p的关注和危机感所以银行布局p2p可说是顺理成章的卡位之举.

3. p2p存管会给银行带来什么好处

  P2P存管为银行带来的机遇
规范的网贷平台市场存管业务不仅可以为商业银行带来丰厚的直接回报，更可以带来增加客户黏性等间接回报，从另一个层面讲，商业银行主动介入网贷平台存管市场，也是主动拥抱互联网，支持普惠金融的一个具体措施，有利于承担起金融企业的社会责任，为促进我国互联网金融市场的健康发展发挥积极有效的作用，当然，在这一过程中，还是要处理好利益、风险与管理的关系，实现各方利益和社会效益的最大化。商业银行尤其是以中小企业为主要目标客户的银行，应抓住转型机遇，以P2P资金存管业务为出发点加快战略布局，抢占新金融市场的发展先机。
1、基于P2P生态规律，设立商业银行P2P资金存管业务管理部门。
互联网金融指导意见明确鼓励从业机构相互合作，商业银行应遵循P2P生态系统运行的内在规律，设立P2P资金存管业务的一级管理部门。一方面重点开发专门的P2P客户资金存管系统，以实现资源共享和优势互补，努力成为P2P网络贷款业务运作体系的有机组成部分。以全面、便捷的业务终端、优化的客户体验以及完善行业应用等手段不断加强电子渠道建设，提高银行与平台的融合度。另一方面致力于加强P2P平台资金业务的结算功能，为其提供更专业化的账户管理、资金结算等综合服务。例如，积极拓展平台业务中的个人客户，开立本行借记卡及个人网上银行，并与平台网站进行身份绑定，既保障了平台客户的资金安全，又增加了银行的潜在客户资源；根据平台要求，完成相关账户信息的校验、交易对账及清算服务，以个性化产品吸引更多的优质平台参与合作。
2、注重平台资金的安全性，建立严谨的账户管理体系。
摒弃联合存管模式，商业银行应致力于推行银行直接存管的商业模式、建立合规风险监测控制机制，最大限度的规避资金池风险。借鉴银行业内承揽基金业务采用的托管模式，以独立、隔离的账户代替统一账户，提高账户管理的安全级别。在具体的业务操作中，银行首先通过技术手段实现自有资金存管系统与平台的无缝对接；其次将平台资金存管的系统结构划分为三个不同的层次，分别是账户层、通道层及应用层。以此为基础为P2P平台、投资者。融资者以及担保人分别建立相互各类、分层管理的账户，三个部分互动连接，形成银行P2P资金存管系统的主干；最后，银行对每一个不同种类账户的的资金进行相应的交易、结算管理，同时将各自的信息记录在账户中，银行定期对账户信息进行总分核查及明细核查，确保账户中的每一笔交易都有迹可循。此外，每一位参与主体也都可以通过账户及密码进行实时查询，提高用户体验。
3、明确各项业务制度，建立规范化的平台准入和收费标准。
在P2P资金存管业务中，平台企业的信用资质等因素是银行关注的重点。高品质P2P平台对银行业务的开展至关重要，能为银行提供巨额、稳定的存管资金，其安全性保障也减少了银行对其管理的难度、降低银行成本。因此，商业银行在确定准入平台时，不仅要按照监管部门的相关要求，也注重存管平台的注册资本金、平台规模和市场声誉等指标。例如，要求平台在资本金要求方面，实缴注册资金不得低于人民币5000万元；在控股权方面，实际控制人应为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业等；在风险声誉方面，须近三年未发生重大风险事件，系统功能完善、获得ICP认证，并具备一定合作价值和社会影响力等。此外，在P2P资金存管业务的收费方面，银行也应建立合规、合理的标准，可根据P2P交易规模，按照约定的比例收取存管费用，主要包括系统一次性接入费和存管服务年费。
4、以资金存管业务为基础，拓展更高层次的业务发展模式。
P2P资金存管业务对于商业银行来说，不仅是拓宽收入来源、增加客户资源的重要手段，更是推动银行布局更深层互联网金融业务的突破口。银行在顺利开展资金存管业务的基础上，应继续推进与P2P平台的技术合作，进行平台资产管理、客户管理与风险管理等综合性服务。一是借鉴同业经验，为P2P平台提供一站式资产服务，通过账户资金进行货币基金的合理购买，以提高资产的收益率；二是与平台开展客户共享合作，紧抓网贷交易过程中的核心主体，对平台上下游企业、投融资客户展开“网络链”式的综合营销，通过资源共享的方式实现双赢；三是采取有效手段为平台提供风险控制的补充性服务，主要通过对客户账户、平台账户进行名单式联网排查、实施跟踪平台经营状况等手段来减少和预防平台的声誉风险等。
5、注重多方协调沟通，共同推动P2P生态环境建设。
健康的行业生态环境是顺利开展网贷业务的前提条件，也是银网持续合作的基础。因此，开展P2P资金存管业务需要银行承担起更多的社会责任，为建设良好的网贷生态贡献力量。作为P2P交易过程中的一环，银行扮演着极其重要的桥梁角色，对于创造P2P和谐生态至关重要。第一，积极加强与工商管理部门之间的沟通、交流，对与银行有合作意图的平台进行及时、准确而谨慎的甄别，剔除资质不过关、风险大的平台，选择口碑好、内控佳、风险低的优质平台进行合作；第二，加强与银行同业之间的信息沟通与共享，建立银行业P2P资金存管项目数据库，提高各个银行面对不同客户投诉、纠纷处理的能力；第三，加大与人行、公安、税务等部门合作的力度与深度，尤其注重审核客户信息的真实性，最大限度地从源头控制风险；第四，积极响应监管部的政策指导意见，做到合规、合法经营，建立可疑交易报告报送制度，严密监管P2P资金链，从而杜绝网贷交易非法集资与资金池的现象。

4. p2p有银行存管就安全吗

不一定。银行存管只是合规的一项要求，保证专款专用。

5. 草莽时期 银行存管是P2P行业的救命稻草吗

　　据前瞻产业研究院《2016-2021年中国P2P行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，　显然，在去年12月28日P2P监管办法征求意见稿出台之后，P2P平台们正急着解决资金存管问题，希望尽快接入银行存管系统。但目前来看，接入银行资金存管系统这条路并不好走。
　　截至2016年1月18日，已有民生银行(9.050, -0.24, -2.58%)、徽商银行、招商银行(15.610, -0.35, -2.19%)、浙商银行、建设银行(4.720, -0.07, -1.46%)、广发银行等20余家银行涉足了P2P网贷平台资金存管业务，80家平台与之签订了资金存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台数量的3%。其中，只有10家平台已对接银行资金存管系统，真正实现了银行资金存管，其余70家平台仍处于签约-系统对接阶段。
　　前瞻产业研究院认为，P2P平台与银行之间的资金存管之路难走的原因在于：一方面，多数银行似乎仍未决定接入这“烫手的山芋”，因为在银行看来，P2P平台的业务量并不算大，而且风险很高；另一方面，一些P2P平台也在观望，毕竟接入银行资金存管系统，必须对原有的业务作出重度改造，这相当于“剥一层皮”。
　　由于银行从头开发资金存管系统成本高、周期长、难度大等原因，一些平台会暂时选择“银行+第三方支付公司”的联合存管模式过渡。
　　目前P2P监管条例中对银行存管的定义尚不清晰，是P2P平台与银行资金存管系统工作推进缓慢的重要原因。

6. 草莽时期 银行存管是p2p行业的救命稻草吗

　　据前瞻产业研究院《2016-2021年中国P2P行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，　显然，在去年12月28日P2P监管办法征求意见稿出台之后，P2P平台们正急着解决资金存管问题，希望尽快接入银行存管系统。但目前来看，接入银行资金存管系统这条路并不好走。
　　截至2016年1月18日，已有民生银行(9.050, -0.24, -2.58%)、徽商银行、招商银行(15.610, -0.35, -2.19%)、浙商银行、建设银行(4.720, -0.07, -1.46%)、广发银行等20余家银行涉足了P2P网贷平台资金存管业务，80家平台与之签订了资金存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台数量的3%。其中，只有10家平台已对接银行资金存管系统，真正实现了银行资金存管，其余70家平台仍处于签约-系统对接阶段。
　　前瞻产业研究院认为，P2P平台与银行之间的资金存管之路难走的原因在于：一方面，多数银行似乎仍未决定接入这“烫手的山芋”，因为在银行看来，P2P平台的业务量并不算大，而且风险很高；另一方面，一些P2P平台也在观望，毕竟接入银行资金存管系统，必须对原有的业务作出重度改造，这相当于“剥一层皮”。
　　由于银行从头开发资金存管系统成本高、周期长、难度大等原因，一些平台会暂时选择“银行+第三方支付公司”的联合存管模式过渡。
　　目前P2P监管条例中对银行存管的定义尚不清晰，是P2P平台与银行资金存管系统工作推进缓慢的重要原因。