取得票据服务、票据买卖合法资格需什么部门批准？

1. 取得票据服务、票据买卖合法资格需什么部门批准？

票据业务，包括银行承兑汇票，商业汇票贴现，再贴现业务。银行承兑汇票是指接受银行（国家开发银行）开设一个存款账户存款门票，以及开发银行的发展银行接受，无条件保证在指定日期来确定的金额支付给收款人或票人的法案的审查和批准。银行承兑汇票的最长期限不得超过6个月。产品功能包括：1，银行承兑汇票与长期应付款功能，减少营运资金的占用; 2票据持有人在到期日之前，如果该法案所需的资金，可以申请折扣; 3，银行承兑汇票到期前可以转让代言。产品功能包括：1，卖方（收款人），现有或新客户的长期应付款，你可以增加销售，提高市场竞争力; 2，为买方（出票人），利用有限的远期付款资金购买更多的商品，减少营运资金的占用和需求，并扩大生产规模; 3，银行承兑汇票承兑费低（票面金额的5），操作方便。适合作为具有真实贸易背景的，有延期付款需要的各种生产经营活动的法人和其他组织。资格标准包括：1，根据从事生产经营活动的法人和其他组织; 2，发展银行开立人民币存款账户，并与开发银行有一个真正的委托付款关系; 3，管理是正常的，良好的信用，支付汇票金额的可靠资金来源; 4，真实和合法的交易合同，并在合同中注明为结算银行承兑汇票的工具和支付方式; 5，按照规定提供有效的，可交付保证金或全6无逾期贷款，不良信用记录的欠息，不存在未决诉讼或其他事项的政府机关，监管机构严厉谴责事宜。所需材料包括：1，基本信息（1）年检的营业执照（副本复印件），组织机构代码证（复印件），法定代表人样本（原件）签署的证书，证明合法授权书籍和签字样本（原件），法定代表人和代理人身份证（复印件），组织机构代码证（复印件），税务登记证（复印件），（2）最近三年及最近一期的资产负债表，利润表和现金流结等。接纳申请人要支付100％的保证金要求仅在去年和最近期财务报表;（3）检查结束后有效的信用卡（或借记卡）（4）如果申请人是一家有限责任公司，股份制有限责任公司，合资或合资企业，如公司章程的有关规定，公司章程，并应提供其主管部门同意申请验收的决议或授权文件。 2，受理业务信息（一）银行承兑汇票应用;（2）申请验收的基础上，真正的交易和原合同的副本，并在合同中指定的事务作为结算银行承兑汇票的工具和支付。 3，根据需要提供保证数据的安全程序，并提交担保人的资料（包括原证或企业法人营业执照副本及复印件原来，第一个三年，目前的资产负债表，利润表和现金流的规定语句）或信用卡收费的问题（质量）的相关信息（包括权属证明，评估报告等）。 4，开发银行需要额外的信息。商业承兑汇票贴现商业票据的票据持有人在到期前获得资金，以支付一定的利息转移到发展银行票据行为的权利法案，是开发银行融资作为一种承载。贴现商业承兑汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票贴现。商业承兑票据贴现，期内贴现之日起最长不超过6个月的到期日。产品类别包括：买方权益票据贴现业务; 2，卖方利率票据贴现业务。产品功能：合法持有票据应收票据的早日复苏，解决经营流动资金需求。产品功能包括：1，对企业，尤其是中小型企业，为客户提供新的融资渠道; 2，短期贷款，贴现业务简单; 3，降低企业的应收票据，增加现金流; 4，降低融资成本，减少企业融资成本; 5，提高其流动速度和资金使用效率。用于：凡在生产过程中，合法的商业票据持有人持有的流动性，在需要的时候，可以申请开发银行票据贴现业务。资格标准包括：1，银行承兑汇票，商业局，国家开发银行，各分行的银行承兑汇票贴现申请的持有人必须满足以下要求：（一）行政主管部门批准，工商登记，根据（3）律师事务所从事经营活动的法人和其他经济组织，其营业执照由工商部门有效的检查程序;（2）国家开发银行结算账户的开了自己的分支机构，检查结算业务，并已办理信用卡;抽屉或直接与真正的和合法的二手商品交易关系（4）之前持有的银行承兑汇票的持有人，根据“中华人民共和国票据法”法“的有关规定和全方位的有效的签发汇票的元素（5）银行承兑汇票的承兑人应符合国家开发银行信贷管理要求。 2，商业承兑汇票，以国家开发银行企业局，各分行申请贴现的商业承兑汇票的持有人必须满足以下要求：（一）行政主管部门批准，工商登记，法人从事商业（3）活动的企业和其他经济组织，其营业执照被工商部门进行有效的检查程序;（2）国家开发银行结算账户的开了自己的分支机构，检查结算业务，并已办理信用卡;和抽屉或直接前手之间的真实，合法的商品交易关系，（4）持有的商业承兑汇票的持有人，根据“中华人民共和国票据法”法“的有关规定和全方位的有效的签发汇票的元素;（5 ）商业承兑汇票承兑人或贴现申请人必须符合国家开发银行信贷管理规定（6）商业承兑汇票承兑人，原则上要求在发展银行，信用评级较高的优先级信用客户的密切接触。所需材料包括：1，银行承兑汇票（1）“银行承兑汇票申请书”（统一标准文本）和加盖贴现申请人公章;（2）有没有无效的票据票面检查事项，并没有过期法律和有效的银行承兑汇票原件;（3）根据票据贴现票据项下的交易确实已经履行的合同文件，包括他们之间的直接前手的发票和运输单据增值税合法有效的合同副本以及商品交易可以证明正本和副本的商品，汇票或其他合法持有人可以证明的证明;（4）期限的营业执照和组织机构代码证，信用卡和密码，该公司签订办公室授权的法律文书;企业法人代表身份证复印件;（5）如果持有人是一家有限责任公司，股份制公司，合资企业或公司章程的有关规定，合同合资企业，如提供公司的组织章程细则，并有权申请贴现机构决议或授权同意。 （6）申请人贴现最新财政季度和年度经审计的财务;（7）连接到现有的其他信息被认为是必要的。 2，商业承兑汇票（1）“商业承兑汇票贴现申请书”（统一标准文本）和加盖贴现申请人公章;（2）检查有没有无效的法案券事宜，并没有合法有效的商业到期的银行承兑汇票原件;（3）合法有效的票据贴现下的商品交易合同，单据等原件及复印件，能证明合同项下拟进行的交易已履行的确证书，包括其直接前手和商品之间的增值税发票原件及副本航运单据，票据交换，或其他合法持有人可以证明的证明;（4）的营业执照和组织机构代码证，信用卡和密码，由法人经理签署长期授权法律文书，企业法定代表人身份证复印件;（5）如果持有人是一家有限责任公司，股份制公司，合资企业或合同合资企业，如公司章程的有关规定，应当提供协会的章程，有权申请贴现机构同意决议或授权;（6）申请人贴现最新财政季度和年度的经审核财务;（7）连接到现有的其他信息被认为是必要的。商业承兑汇票再贴现是指金融机构以取得资金，将贴现未到期再贴现（转让）商业票据贴现的方式，然后转移到另一家金融机构的票据行为，金融机构融资的方式。再贴现的商业汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票再贴现再贴现。本手册专指商业票据再贴现再贴现银行承兑汇票。产品类别包括：1，银行承兑汇票转贴现买断（CDB购买票据）业务; 2，银行承兑汇票再贴现夺标（国家开发银行出售票据）业务; 3，银行承兑汇票再贴现逆回购（CDB买入返售票据）业务; ，银行承兑汇票再贴现回购（回购笔记CDB）业务。产品功能包括：1，调节银行贷款; 2，调整银行资产结构，降低银行的不良贷款率。产品功能包括：1，通过融资，资本收益最大化; 2，票据流动性，简单性。折扣处理由人民银行批准的合适的手段，国有商业银行，股份制商业银行，城市商业银行，信用社，外资银行，非银行金融机构的再贴现业务。资格标准包括：1，处理折扣人民银行批准，国有独资商业银行，股份制商业银行，城市商业银行，信用社，外资银行，非银行金融机构; 2，与上级的再贴现业务或管理的完整的权限，允许其经营票据买卖业务; 3，主管机关已批准“密封草案”，并能独立完成代言的封面上，4，财务实力，平衡，合理的结构，良好的信誉，无不良记录; 5，开行的充足和可用信贷的对手。所需材料包括：1再贴现收购和反向回购的客户（银行）申请银行再贴现买断承兑汇票和逆回购操作，科头同业业务相关处室合作的需要提交以下资料：（1）“银行家承兑汇票再贴现申请书“（统一标准文本）和加盖公章的申请人;（2）金融机构经营许可证和营业执照副本复印件，法定代表人身份证;（3）由经办电源委托书及身份证;（4 ）已贴（5）目前未偿还的银行承兑汇票背书贴现申请人与其直接前手之间的交易合同和增值税发票复印件，副本没有增值税发票的使用，除了提供普通发票，也应提供税务部门出台了相应的证书（6）处理的第一家合资的贴现折扣券副本（7）邮票贴在现有的会计部门业务印章复杂查询查书副本（ 8）申请人再贴现再贴现交易资格证明文件;（9）国家开发银行认为必要的其他信息。

2. 票据经纪业务如何做

票据经纪人的做法：

按欧美的习惯，票据经纪人由市场买进票据后，大多卖给银行，以赚取买卖的差价，而银行由票据经纪人的手中买人票据，不但买价较低，且因有票据经纪人的背书，承担票据上的责任，因此为短期资金运用的良好出路。票据经纪人常向银行融通短期资金，其期限有30天，有隔日还款，但通常很少超过10天；除此之外票据经纪人亦吸收公众存款，以作为业务周转之用。由于票据经纪人需要巨额的资金才能周转，因此其多为公司组织。

票据经纪人指专门经营各类票据的买进与卖出者。

3. 商业银行如何获得中期票据资格

即商业银行签发或贴现无真实交易背景或不能确定有真实交易背景的银行承兑汇票而形成的风险。主要表现为：无交易合同或使用虚假、无效合同;超合同金额或期限签发、贴现银行承兑汇票;无增值税发票复印件、重复使用或伪造增值税发票复印件办理贴现业务。有的商业银行假借企业名义违规开立账户，借用这些账户自行签发银行承兑汇票，到其他商业银行贴现，贴现资金回流该行后，增加其存款，自称为“融资性存款”。签发、贴现无真实交易背景的银行承兑汇票违反了《支付结算办法》和《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的有关规定，因此，银行不仅存在融资性风险，同时还承担着潜在的法律风险。 信用风险。即在没有缴纳保证金或保证金不足的情况下签发、贴现银行承兑汇票导致大量银行垫款而产生的信用敞口风险。主要表现为：一是未按规定比例收取保证金或保证金偏低;二是对保证金不足额部分担保不足或担保无效，如担保合同金额小于保证金不足额部分、担保企业担保能力不足、质押物不符合相关规定、质押手续办理不及时不规范、由关联企业担保或企业相互担保、担保合同无董事会同意的决议等;三是以本行贷款作为签发银行承兑汇票的保证金，或将贷款转为定期存款，作为申请承兑的质物。银行的上述做法实际上是把承兑风险转化为信贷风险，并没有真正落实偿还来源，同时还虚增了存贷款规模。银行通过这样一种非正常方式扩大存贷款和票据业务的规模，形成了“企业用贷款资金作保证金→银行签发承兑汇票→企业到银行贴现→企业用贴现得到的资金再作保证金→银行再签发承兑汇票→企业再贴现……”的怪圈，在循环往复的过程中，信用徒然膨胀，货币信贷成倍数地虚增扩大，从而形成了信贷泡沫。 道德风险。一是关联企业、关联交易方相互串通，套取银行资金。主要方式为：出票人与收款人为关联企业或关联交易方，出票人以一定比例保证金申请承兑，不足部分由收款人提供保证担保，最后资金由收款人账户流向出票人账户，实现了资金的逆向回流。二是社会上的一些不法人员利用伪造、变造票据、“克隆”票据或票据“调包”等欺诈手段，有意识地骗取银行资金而使银行面临资金损失的风险。三是银行内部人员在办理票据业务时不认真把“三关”，即票据记载事项合法合规审查关、背书核实关、票据真伪核实关，或是违法违规，盗用银行票据，而使银行蒙受资金损失。

4. 怎样办理银行承兑汇票贴现业务？

中国人民银行为规范票据市场经营秩序，对金融机构办理银行承兑汇票贴现业务主要有以下几点要求： 第一、对金融机构的要求。由于票据贴现是一种特殊的资金信贷，因此，并非任何人、任何机构都可以经营票据贴现业务，只有经中国银行业监督管理委员会及其下属机构批准经营票据业务的金融机构，才可以从事贴现业务，以贴现人的身份买入票据。不具备贴现资格的机构不得办理票据贴现。 第二、对持票人的要求。向金融机构申请票据贴现的银行承兑汇票持票人，必须具备下列条件： 1、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动； 2、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系； 3、在申请贴现的金融机构开立存款帐户。 符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。 第三，对票据的要求。贴现的银行承兑票据应符合《票据法》的规定。银监会《商业银行授信工作尽职指引》风险提示指出：“贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估：是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。 贴现票据符合票据法规定的形式要件，即绝对记载事项齐备，金额、日期、收款人名称没有更改，票据在形式上没有涂改和伪造等痕迹，汇票没有超过付款提示期限，如票据已经背书转让，背书应当连续，当事人的签章符合票据法的要求等。贴现票据符合票据法规定的实质要件，是指票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系；不以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据，或明知有前列情形，出于恶意取得票据。

5. 什么是票据业务，银行票据业务有哪些岗位，票据业务员是干什么的，如何开展业务，需要总出差吗？？？

银行的票据业务主要是银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、票据质押贷款等，最近这几年还产生了票据业务相关的商票保贴、票据融资这些新业务。票据业务员是银行票据中心办理具体业务的人员，属于后台管理人员，有些股份制银行不单独设立票据中心，票据业务员一般由公司业务部或者计划财务部的人员兼任。如何开展业务这个话题有点大了，一句两句说不清，总之要受银行表外风险资产额度和银行的业务发展策略约束，票据业务员一般不需要出差。信贷员是过去的叫法了，现在统一的称呼是客户经理（或信贷客户经理）。能够办理信贷业务的客户经理需要通过信贷上岗考试取得上岗资格才能主办信贷业务。而且你说的票据业务就包含在信贷业务中了，像银承属于表外信贷业务，贴现属于表内信贷业务。比较这两种职位哪个好，我个人倾向于客户经理。做的好的客户经理（做到高级客客户经理级别的），收入比支行行长都高，一年几十万，缺点是工作压力比较大，应酬多，出差多，要接受业绩考核。做票据业务员，收入相对低（好点的股份制银行年收入平均12万——20万吧，看行员级别而定），其他方面的工作压力也不小，但是没有业绩考核，坐办公室时间多。对自己有信心的话还是挑战一下客户经理吧 ：）
 
还有专门做票据业务的客户经理？？我们这里4大国有和交行招商华夏中信浦发光大都木有专门做票据的客户经理。民生兴业不知道有木有。

6. 村镇银行开办贴现业务需要什么条件

您好，中国人民银行为规范票据市场经营秩序，对金融机构办理银行承兑汇票贴现业务主要有以下几点要求： 第一、对金融机构的要求。由于票据贴现是一种特殊的资金信贷，因此，并非任何人、任何机构都可以经营票据贴现业务，只有经中国银行业监督管理委员会及其下属机构批准经营票据业务的金融机构，才可以从事贴现业务，以贴现人的身份买入票据。不具备贴现资格的机构不得办理票据贴现。 第二、对持票人的要求。向金融机构申请票据贴现的银行承兑汇票持票人，必须具备下列条件： 1、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动； 2、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系； 3、在申请贴现的金融机构开立存款帐户。 符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。 第三，对票据的要求。贴现的银行承兑票据应符合《票据法》的规定。银监会《商业银行授信工作尽职指引》风险提示指出：“贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估：是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。 贴现票据符合票据法规定的形式要件，即绝对记载事项齐备，金额、日期、收款人名称没有更改，票据在形式上没有涂改和伪造等痕迹，汇票没有超过付款提示期限，如票据已经背书转让，背书应当连续，当事人的签章符合票据法的要求等。贴现票据符合票据法规定的实质要件，是指票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系；不以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据，或明知有前列情形，出于恶意取得票据。

7. 银行的票据业务是什么？

银行的票据业务是，主要指银行汇票的签发、承兑、贴现等汇票业务，以及各类支票的行所交换、转账等。票据业务是指信用机构，按照一定的方式和要求为票据的设立、转移和偿付而进行的日常营业性的业务活动。 主要包括票据的承兑 ， 贴现和票据抵押放款业务。 票据业务是银行一项传统的资产业务。1.您办理银行转帐服务属于票据业务。2.您有支票的变现属于银行的票据业务。3.您的票据抵押属于票据业务。拓展资料1.汇票业务因其具有较高的风险性，很多银行只能在县支行以上级的营业部办理。营业网点通常会把柜台划分为储蓄、联行等。票据业务归属联行上的。2.票据业务作为中间业务的一部分，承兑银行放宽审查放宽条件，超出其能力范围大量发行银行承兑汇票，造成银行信用极度膨胀，造成承兑到期未垫付的风险。票据托管风险。即因保管不善而导致票据损坏、丢失或被盗的风险。票据存管风险伴随着票据业务全过程的空白票据托管风险、银行承兑汇票托管风险、贴现票据存管风险、转让票据存管风险、票据交接风险等。票据业务风险成因分析。商业银行在票据市场的过度竞争是票据业务风险积累的根本原因。票据市场的交易是供需双方提供票据的企业对资金的需求。商业银行提供资金作为票据需求 只有当商业银行产生票据需求时才能完成资金供给，否则交易无法实现。3.银行票据是由银行发行或支付的票据。 主要包括：银行本票、银行汇票、银行签发的支票等。 商业汇票被银行承兑后，银行成为汇票的第一付款人，因此也具有银行汇票的性质。 银行票据是由发票人（银行）自己支付的票据； 银行汇票是银行开具的汇款凭证，由汇款人寄给境外收款人，以汇兑方式接收汇款。 银行支票也是银行的一种债务证券，但与银行本票和银行汇票相比，它可以进行更大的规模转移，而不是现金流