押汇和信用证的区别

1. 押汇和信用证的区别

   
    
  押汇和信用证二者本质的区别在于：押汇只是一种融资形式，类似于抵押贷款，并不是一种支付方式。而信用证是一种支付方式，是银行保证买方或进口方有支付能力的凭证。信用证支付方式下可以押汇，托收方式下也可以进行押汇。  押汇，又称为买单结汇。是指议付行在审单无误的情况下，按照信用证条款买入受益人（外贸公司）的汇票和单据，从票面金额中扣除从议付日到估计收到票款之日的利息，将余款按照议付日外汇牌价折成人民币，拨给外贸公司。出口押汇就是对出口商提供的一种出口融资。
  信用证是银行对出口商保证付款的承诺，只要出口商按照信用证的指示提交相应的出口相关文件，就可以获得银行付款，而不管到时候进口商是否付款，属于一种银行信用的范畴，而非是一种商业信用。

2. 出口押汇跟信用证有很大区别吗？

 出口押汇跟信用证有很大区别吗？  本质的不同： 押汇只是一种融资形式，类似于抵押贷款；信用证是一种支付方式。 不仅仅信用证支付方式下可以进行押汇，托收也同样可以押汇。  出口押汇是银行凭出口商提交的信用证或托收项下单据,向出口商提供的短期资金融通.包括信用证项下即期押汇,远期押汇/贴现和托收押汇.  出口押汇是出口商将全套出口单据交到业务银行，银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及相关费用，将净额预先付给出口商的一种短期资金融通。出口押汇分信用证项下押汇、D／P项下押汇和D／A项下押汇。
  跟单信用证下的出口押汇与信用证议付的区别是什么？  信用证出口押汇，受益人出 *** 单后，凭与信用证要求相符、收汇有保障的单据向银行申请短期融资，客户能在国外收汇到达之前提前从银行得到垫款，加速资金周转。  信用证议付为议付行收到开证行的货款后付款到受益人账户，受益人从出口到收款间的期限相对押汇时间较长。  出口押汇(Ouard bill/ouard documentary bills/Ouard Bill Credit/bill purchased) 出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行稽核，稽核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。  信用证押汇  业务流程  出口商根据业务需要向业务银行提出押汇申请，银行审批同意后，与出口商签订《出口押汇总质押书》；每次出货后，出口商填写《出口押汇申请书》，向银行提出融资申请，并将信用证或贸易合同要求的所有单据提交银行；银行稽核相关单据并向出口商发放押汇款；银行对外寄单索汇；收汇后归还出口押汇。进口押汇的定义是指信用证项下单到并经稽核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。  业务功能  进口信用证开证申请客户无力按时对外付款时，可由开证银行先行代其付款，使客户取得短期的资金融通。银行应客户要求在进口结算业务中给客户资金融通的业务活动，客户申请办理进口押汇，须向银行出具押汇申请书和信托收据，将货物的所有权转让给银行，银行凭此将货权凭证交予客户，并代客户付款。  业务特点  1.专款专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。  2.进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天，90天以内的远期信用证，其押汇期限与远期期限相加一般不得超过90天。  3.进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。  4.押汇百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。  5.进口押汇须逐笔申请，逐笔使用。  出口押汇和贴现  该业务是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对于未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请出口贴现。  业务要求  1.出口押汇的申请人应为跟单信用证的受益人且资信良好，银行为客户提供出口押汇融资时，与客户签定出口押汇业务总承诺书，并要求客户逐笔提出申请，银行凭其提交的单证相符的单据办理出口押汇。出口押汇按规定利率计收外币利息。  2.出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。  出口押汇  3.银行只办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现，申请人办理贴同业务应向银行提交贴现申请书，并承认银行对贴现垫款保留追索权。  4.贴现票据的期限不超过180天，贴现天数以银行贴现日起算至到期日的实际天数，贴现利率将按规定执行并计收外币贴现息，贴现息将从票款中扣除。
  能给解释下：信用证下出口押汇、跟单托收下出口押汇的区别吗？向你学习，先谢谢啦  信用证下出口押汇与跟单托收下出口押汇的区别在于：二者所押汇的依据不同——前者是银行依据信用证项下的受益人的相符交单，向受益人垫付价款；后者是银行依据出口商跟单托收，向出口商垫付价款。二者的根本区别是前者风险小于后者，因为前者是基于银行信用，后者则是基于进口商的商业信用。
  出口押汇和传统信用证结算下议付的区别  出口押汇和传统信用证结算下议付的实质没有区别，即二者都是出口商实质的银行对于出口商的一种融资行为。
  如果非要说有区别，那么，区别在于手续方面——押汇需要受益人（出口商）在单证相符的情况下，向押汇银行提出押汇申请，银行以出口商的未来收益权作为抵押，向出口商发放贷款；另外，押汇适用于D/P、D/A以及信用证等多种结算方式。而议付则不需要这种手续，只要受益人（出口商）交单相符，则议付行按照信用证的议付指示，先于开证行垫款给受益人，且议付特指信用项下的证结算。
   
  出口押汇和出口议付的区别  1、议付是信用证交易中特有的概念。在议付信用证项下，只有受开证行指定的银行方可议付受益人的相符交单。  2、押汇不限于信用证交易。任何银行均可对出口企业的应收装款予以融资，统称押汇。
  出口押汇与福费廷的区别  出口押汇是对于所有信用证项下单据的融资业务。企业交单后就可以申请押汇。押汇贷款银行是有追索权的。即如果信用证收不到款，借款人也要还款给银行。  福费廷是对于远期信用证项下的单据的融资业务。只有开证行承兑单据后，才可以申请贷款。而且这个贷款相当于收汇，银行是没有追索权的。
  出口押汇与出口结汇的区别求大神帮助  出口押汇是指您的企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，议付行根据您的申请，凭您提交的全套单证相符的单据作为质押进行稽核，稽核无误后，参照票面金额将款项垫付给您的企业，然后向开证行寄单索汇，并向您的企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。 收妥结汇，又称收妥付款，是指议付行收到外贸公司的出口单据后，经审查无误，将单据寄交国外付款行索取货，待收到付款行将货款拔入议付行帐户的贷记通知书（credit note）时，即按当日外汇牌价，折成人民币给外贸公司。
  什么是出口押汇?出口押汇利率怎样?  1、出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行稽核，稽核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。  利率按同期外汇流动资金贷款利率计算，期限从押汇日起至预计收汇日止。  2、出口押汇的币种为单据原币种，押汇利率按照国际金融市场的状况、申请行筹资成本、开证行资信风险等因素确定。  押汇金额比例由银行根据实际情况核定，最高额为单据金额的100％，银行预扣银行费用、押汇利息后，将净额划入企业帐户。如实际收汇日超出押汇的期限，银行将向企业补收押汇利息。  即期出口押汇期限按照出口收汇的地区及路线来确定，远期信用证押汇期限为收到开证行承兑日起至付款到期日后的第三个工作日止。如超过押汇期限，经银行向开证行催收交涉后仍未收回议付款项，银行有权向企业行使追索权，追索押汇金额、利息及银行费用。  3、出口押汇主要分为出口托收押汇和出口信用证押汇。  出口托收押汇指采用托收结算方式的出口商在提交单据、委托银行代向进口商收取款项的同时，银行凭托收单据提供给出口商的短期资金融通。  出口信用证押汇指出口商（信用证受益人）发运货物后按信用证要求制备单据，提交银行申请议付，银行审单后提供给出口商的短期资金融通。
  
  
  2.中国银行办理出口押汇的范围包括：信用证下出口押汇和跟单托收下出口押汇；外币出口押汇和人民币出口押汇　出口押汇是中国银行凭出口商提供的信用证项下单证相符的单据，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务活动，也是中国银行对出口商保留追索权的融资。出口押汇的申请人应为跟单信用证的受益人且资信良好，并在交单时向中国银行逐笔提出书面申请，保证在出口单据因单证不符或其它原因而遭拒绝付款或承兑时，立即偿还中国银行垫款的本息和各项费用。
   

3. 出口押汇和信用证有什么区别呀

押汇分为出口押汇和进口押汇。　　\x0d\x0a\x0d\x0a出口押汇：出口押汇就是对出口商提供的一种出口融资。出口押汇是指在出口商发运货物之后，将单据提交银行，银行在审核单证相符后，在开证行对未付单据付款之前，先向出口商付款，再凭全部单据向进口商收回贷款本息的融资行为。进口押汇： 进口押汇指进口地银行接受包括货运单据在内的全套进口单据作为抵押，为进口商垫付货款的融资行为。进口商必须在规定的时间内付款赎单，或出具信托收据（T/R）借出货运单提货，出售后以所得货款归还银行垫款本息。国际贸易当中的信用证信用证是银行用以保证买方或进口方有支付能力的凭证。\x0d\x0a\x0d\x0a在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。可见，信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。\x0d\x0a\x0d\x0a信用证方式有三个特点：一是信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。二是信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款。三是信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件。

4. 信用证项下进口押汇是什么？

押汇是申请人把信用证项下的货物所有权（注意是所有权，使用权仍属申请人）抵押给银行，银行用自有资金或通过海外代付的方式代申请人支付货款，申请人在押汇到期时还本付息的融资方式。
根据结算方式，分为进口信用证押汇和进口TT押汇。
进口信用证押汇业务是银行开立的信用证项下进口押汇业务。即开证行在收到信用证单据并经审核无误后，因开证申请人无法及时对外付款赎单，而应其要求由我行先行代为对外付款，提供的短期资金融通。
进口TT押汇是指采用汇款方式结算的、进口合同规定货到付款的贸易项下进口货物报关后，根据申请人的书面申请，银行向申请人提供短期资金融通，并代其对外付款的行为。

扩展资料：

对象及条件
一、对象：
企业（开证申请人）如使用银行授信额度开立信用证，由于单证相符必须承担对外付款责任时，因资金临时周转困难等原因，确实无法在规定付款日前筹措到付款资金的，可在收到银行到期付款通知书后向银行申请叙作进口押汇。
二、条件：
1、企业应当具备独立法人资格，且经营作风良好，无违规、违法和违约等不良记录；
2、企业必须在银行开有外汇或人民币基本帐户或往来帐户，保持经常结算往来，信誉良好；
3、企业应有齐全的财务管理制度和生产销售网络，进口商品有正常合理的销售渠道和可靠的资金回拢来源，能够按期偿还银行的垫款资金；
4、企业财务状况良好，具备短期偿债能力，如需要，企业应向银行提供经认可的贷款担保或抵押。
参考资料来源：百度百科-进口押汇

5. 进口信用证押汇流程是什么

1、受理：受益对象要求是具有进出口经营权的银行客户，信用记录良好，财务、经营状况正常；对于已经获得银行进口押汇额度的押汇申请人，在可使用的进口押汇授信额度以内，最迟不得晚于信用证对外付款日之前三个工作日向银行申请叙做进口押汇；对于在银行没有进口押汇授信额度的押汇申请人，或者拟押汇金额超过其可使用的进口押汇授信额度的申请人，原则上必须在向银行申请办理进口开证业务的同时，向银行申请叙做进口押汇。
2、审查：银行授信部门收到客户递交的《进口押汇申请书》及其他资料后，按照短期贷款调查要求，对申请人资信、财务、经营及该笔进口商品市场销路、销售落实情况，包括回款周期、押汇担保措施等进行调查，核定押汇方案，落实相应担保措施，交银行审批部门进行单笔审批或确定是否给予授信限额的审批。
3、核定押汇方案：押汇本金数额应为进口信用证项下单据到单时需要对外支付的金额扣除开证申请人已缴存的保证金差额；押汇期限应根据开证申请人申请、贸易循环实际需要酌定。申请的押汇期限指信用证项下对外付款之日起原则上不超过90天，最长不超过180天，且不得展期。
4、签约：银行审批部门通过后，银行与客户签订押汇协议。单笔叙做时，签订进口押汇协议及对应保证合同；额度叙做时，签订进口押汇额度协议及对应的最高额保证合同。
5、发放：银行授信部门将押汇凭证、押汇协议送国际结算部门.国际结算部门发放押汇款并同时直接对外支付。
一、进口信用证押汇的特点是什么？
1、专款专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。
2、进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天，90天以内的远期信用证，其押汇期限与远期期限相加一般不得超过180天。
3、进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。
4、押汇百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。
5、进口押汇须逐笔申请，逐笔使用。

6. 在国内信用证里，买方押汇和卖方押汇是什么意思，举例说明

买方押汇是开证行在收到委托收款行或议付行的国内信用证项下来单后，应开证申请人要求，给予开证申请人的短期资金融通，用以支付该信用证项下应付款项。卖方押汇是指银行根据出口人（卖方）的请求，开给进口人（买方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。
国内信用证(简称信用证) 是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人(购货方) 的申请向受益人(销货方) 开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。我国信用证为以人民币计价，不可撤销的跟单信用证。

扩展资料：买方押汇的产品特点：
1、买方遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单；
2、买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率；
3、提高议价能力。通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。
利率：
买方押汇利率比照同档次人民币流动资金贷款利率。
申请条件：
1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；
2、拥有贷款卡；
3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；
4、客户在我行有授信额度。
办理流程：
1、我行应买方申请为其核定授信额度或单笔授信；
2、买方向我行提交《国内信用证买方押汇申请书》或《国内信用证买方押汇申请合同》；
3、我行代买方对外垫付押汇款项，并将单据交付买方；
4、买方到期向我行付款，用以归还押汇款项。
国内信用证的办理程序：

开证
（1）开证申请。开证申请人使用信用证时，应委托其开户银行办理开证业务。开证申请人申请办理开证业务时，应当填具开证申请书、信用证申请人承诺书并提交有关购销合同。
（2）受理开证。开证行根据申请人提交的开证申请书、信用证申请人承诺书及购销合同决定是否受理开证业务。开证行在决定受理该项业务时，应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。
信用证的基本条款包括：开证行名称及地址；开证日期；信用证编号；不可撤销、不可转让信用证；开证申请人名称及地址；受益人名称及地址（受益人为有权收取信用证款项的人，一般为购销合同的供方）；通知行名称（通知行为受开证行委托向受益人通知信用证的银行）；
信用证有效期及有效地点（信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，最长不得超过6个月；信用证的有效地点为信用证指定的单据提交地点，即议付行或开证行所在地）；交单期（交单期为提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期）；
信用证金额；付款方式（即期付款、延期付款或议付）；运输条款；货物描述（包括货物名称、数量、价格等）；单据条款（必须注明据以付款或议付的单据，至少包括发票、运输单据或货物收据）；其他条款；开证行保证文句。

通知
通知行收到信用证，应认真审核。审核无误的，应填制信用证通知书，连同信用证交付受益人。

议付
议付，是指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。议付行必须是开证行指定的受益人开户行。
议付仅限于延期付款信用证。受益人可以在交单期或信用证有效期内向议付行提示单据、信用证正本及信用证通知书，并填制信用证议付/委托收款申请书和议付凭证，请求议付。
国内信用证卖方相关业务处理流程
议付行审核受益人提示的单据后，同意议付的，办理议付。实付议付金额按议付金额扣除议付日至信用证付款到期日前一日的利息计算，议付利率比照贴现利率。
拒绝议付的，应及时作出书面议付通知，注明拒绝议付理由，通知受益人。议付行可以根据受益人的要求不做议付，仅为其办理委托收款。
议付行议付后，应通过委托收款将单据寄开证行索偿资金。议付行议付信用证后，对受益人具有追索权。到期不获付款的，议付行可从受益人账户收取议付金额。

付款
受益人在交单期或信用证有效期内向开证行交单收款，应向开户银行填制委托收款凭证和信用证议付/委托收款申请书，并出具单据和信用证正本。开户银行收到凭证和单证审查齐全后，应及时为其向开证行办理交单和收款。
开证行在收到议付行寄交的委托收款凭证、信用证单据及寄单通知书或受益人开户行寄交的委托收款凭证、信用证正本单据及信用证议付/委托收款申请书的次日起5个营业日内，及时核对单据表面与信用证条款是否相符。
无误后，对即期付款信用证，从申请人账户收取款项支付给受益人；对延期付款信用证应向议付行或受益人发出到期付款确认书，并于到期日从申请人账户收取款项支付给议付行或受益人。
申请人交存的保证金和其存款账户余额不足支付的，开证行仍应在规定的时间内进行付款。对不足支付的部分作逾期贷款处理。对申请人提供抵押、质押、保函等担保的，按《中华人民共和国担保法》的有关规定索偿。
参考资料来源：百度百科-买方押汇
参考资料来源：百度百科-出口信用证押汇
参考资料来源：百度百科-国内信用证

7. 出口押汇和信用证有什么区别呀？

押汇分为出口押汇和进口押汇。　　\x0d\x0a\x0d\x0a出口押汇：出口押汇就是对出口商提供的一种出口融资。出口押汇是指在出口商发运货物之后，将单据提交银行，银行在审核单证相符后，在开证行对未付单据付款之前，先向出口商付款，再凭全部单据向进口商收回贷款本息的融资行为。进口押汇： 进口押汇指进口地银行接受包括货运单据在内的全套进口单据作为抵押，为进口商垫付货款的融资行为。进口商必须在规定的时间内付款赎单，或出具信托收据（T/R）借出货运单提货，出售后以所得货款归还银行垫款本息。国际贸易当中的信用证信用证是银行用以保证买方或进口方有支付能力的凭证。\x0d\x0a\x0d\x0a在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。可见，信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。\x0d\x0a\x0d\x0a信用证方式有三个特点：一是信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。二是信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款。三是信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件。

8. 出口押汇和信用证有什么区别呀？

押汇和信用证的区别