套取金融机构贷款转贷的认定会怎样

1. 套取金融机构贷款转贷的认定会怎样

一、套取金融机构贷款转贷的认定会怎样1、套取银行贷款进行转贷的合同均无效，情节严重者可能构成高利贷转贷罪！套取银行贷款转贷很好理解：利用一些虚假的项目或业务等来获得银行贷款或其他方面的信贷资助。套取二字侧重点在于这种获得贷款的方式是具有欺骗性的，是违法的。2、法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。二、套取金融机构资金转贷后的其他法律后果怎样套取金融机构资金转贷后的其他法律后果如下：1、转贷人与金融机构之间的合同有效。根据合同相对性原理，虽然转贷人与借款人之间的民间借贷合同无效，但并不影响转贷人和金融机构之间贷款合同的效力，依然需要承担贷款合同的义务。且因转贷人违背了贷款合同关于遵守借贷资金实际用途的要求和约定，金融机构可要求转贷人承担违约责任。或存在因转贷人无法及时偿还银行贷款而面临诉讼后被纳入不良征信的风险；2、转贷人套取金融机构转贷的行为可能面临刑事处罚。

2. 套取金融机构贷款转贷的法律后果

法律分析： 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
法律依据：《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

3. 套取金融机构贷款转贷不需要借款方知道

民间借贷纠纷中经常出现出借人套取金融机构资金转贷的情况，实践中应如何处理呢？下面笔者根据办理过的民间借贷案件，进行分析。

一、出借人套取金融机构贷款转贷的行为，由于违反了法律强制性规定，因而所订立的民间借贷合同无效。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（20201229）第十三条规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；……”。可以看出，该条规定出借人只要套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同就应视为无效，并未附加其他任何条件如是否收取高额利息、借款人是否知情等。

最高人民法院2019年11月28日出台《全国法院民商事审判工作会议纪要》（简称《九民纪要》），其中第52条对高利转贷进行了详细解释。“民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据民间借贷司法解释第14条第1项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。”虽然2020年12月29日民间借贷司法解释已经修订，但是民间借贷中出借人的资金必须是自有资金，否则民间借贷行为无效的规定并未改变。

二、借款人是否知道出借资金来源系出借人套取金融机构贷款，并不影响民间借贷合同被认定为无效。

如前所述，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第1款规定出借人只要套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同就应视为无效，并未附加其他任何条件如借款人是否明确知道资金来源，或借款人主动请求还是被动接受。所以根据法律规定，即使借款人知道出借资金来源系套取金融机构贷款，也不影响民间借贷合同被认定为无效。

而且，“借款人事先知道或者应当知道的”这一要件，在《九民纪要》颁布之前恰恰是认定高利转贷的标准。《九民纪要》颁布之后虽然该标准已经放松，但是“借款人事先知道或者应当知道的”完全不影响民间借贷行为被认定为无效。

三、民间借贷合同由于无效，应按民事行为无效的法律规定予以处理，应仅向出借人返还尚未偿还的本金，其利息请求不应得到支持。

4. 2013年是否有套取金融机构贷款业务

没有。套取金融机构贷款业务，是违法行为，所以是不会有这种业务的。套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金，数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

5. 如何认定套取金融机构信贷

很高兴回答您的问题，出借人从金融机构获取信贷资金后直接转借给他人；出借人在出借款项前，在金融机构有信贷资金未偿还，其虽称信贷资金未用于放贷，却无法说明信贷资金的具体用途；出借人从金融机构获取信贷资金后，未按照合同约定使用款项，则在其未清偿金融贷款之前对外出借资金的，可以推定为套取金融机构贷款转贷；【摘要】
如何认定套取金融机构信贷【提问】
好的。【提问】
很高兴回答您的问题，出借人从金融机构获取信贷资金后直接转借给他人；出借人在出借款项前，在金融机构有信贷资金未偿还，其虽称信贷资金未用于放贷，却无法说明信贷资金的具体用途；出借人从金融机构获取信贷资金后，未按照合同约定使用款项，则在其未清偿金融贷款之前对外出借资金的，可以推定为套取金融机构贷款转贷；【回答】
拓展信息：骗取贷款罪是指编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。　　1、认定骗取贷款罪的关键有两点：　　（1）对欺骗手段的认定；　　（2）对“给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节”的认定。司法机关在办理此类案件时，应注意收集证据，在主观方面证明被告人具有骗取银行贷款的犯罪故意。同时，要注意查找充分证据，证明犯罪的实际后果非常严重，符合骗取贷款罪“给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节”的要求。　　2、骗取贷款罪与诈骗罪的界限　　（1）犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款，受害人是银行或其他金融机构；而诈骗罪的对象既包括货币，亦包括财物，对象不仅指银行或其他金融机构，其范围比贷款诈骗罪广泛得多。　　（2）发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中；而诈骗罪的领域范围则极为广泛，可以涉及任何领域，自然也包括金融领域在内。　　（3）侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害，同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度，其属于复杂客体；而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。　　（4）客观行为的表现方式不完全相同。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相，但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的，所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关，如虚构引进资金、项目；使用虚假的经济合同等等就是如此；而诈骗罪的行为方式更多样化，有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。　　（5）犯罪的起点额不同。本罪的认定为犯罪的起点数额一般是l万元；而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。【回答】
请咨询下什么是“套取”信贷资金？【提问】
就是利用虚假业务来获得银行贷款或其他方面的信贷资助。【回答】
虚假业务是必要条件吗？【提问】
那正常取得贷款呢。【提问】
可以认为，凡是以用于借贷牟取非法收入为目的而取得金融机构贷款的，均属于套取金融机构贷款【回答】
套取金融机构信贷资金是指行为人不符合贷款的条件但以虚假的贷款理由或贷款条件，向金融机构申请贷款，并且获得了正常程序无法得到的贷款【回答】
判断是否为“套取”，关键是看行为人对于贷款的实际用途，事实上借款人不按照正常的贷款用途使用贷款，就证明了其贷款理由和贷款条件是虚假的【回答】

6. 如何认定套取金融机构信贷

亲，您好，希望以下回答能够帮到你[开心]认定套取金融机构信贷的方法为：1、套取金融机构信贷资金就是利用虚假业务来获得银行贷款或其他方面的信贷资助。2、通过虚报项目、投资规模、已完工工程量骗取国家建设投资的行为。3、以虚假的经济业务事项虚报投资完成额哦[开心][开心]【摘要】
如何认定套取金融机构信贷【提问】
亲，您好，希望以下回答能够帮到你[开心]认定套取金融机构信贷的方法为：1、套取金融机构信贷资金就是利用虚假业务来获得银行贷款或其他方面的信贷资助。2、通过虚报项目、投资规模、已完工工程量骗取国家建设投资的行为。3、以虚假的经济业务事项虚报投资完成额哦[开心][开心]【回答】
亲亲~给到您的拓展如下：法律依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条规定：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。[开心][开心][开心]【回答】

7. 如何认定套取金融机构信贷

亲，很高兴为您解答：套取金融机构信贷常见的几种套取银行贷款进行转贷的情形1、出借人从金融机构获取信贷资金后直接转借给他人；2、出借人在出借款项前，在金融机构有信贷资金末偿还，其虽称信贷资金末用于放贷，却无法说明信贷资金的具体用途；3、出借人从金融机构获取信贷资金后，未按照合同约定使用款项，则在其未清偿金融贷款之前对外出借资金的，可以推定为套取金融机构贷款转贷；4、最为常见的信用卡套现转借他人，也属于典型的转贷行为。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。新版《民间借贷司法解释》删除了“信贷资金”“高利转贷”“且借款人事先知道或应当知道”的构成要件。对违法转贷导致借贷合同无效的认定降低了要求，对于民间借贷的出借的人有了更为严格的限制。【摘要】
如何认定套取金融机构信贷【提问】
亲，很高兴为您解答：套取金融机构信贷常见的几种套取银行贷款进行转贷的情形1、出借人从金融机构获取信贷资金后直接转借给他人；2、出借人在出借款项前，在金融机构有信贷资金末偿还，其虽称信贷资金末用于放贷，却无法说明信贷资金的具体用途；3、出借人从金融机构获取信贷资金后，未按照合同约定使用款项，则在其未清偿金融贷款之前对外出借资金的，可以推定为套取金融机构贷款转贷；4、最为常见的信用卡套现转借他人，也属于典型的转贷行为。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。新版《民间借贷司法解释》删除了“信贷资金”“高利转贷”“且借款人事先知道或应当知道”的构成要件。对违法转贷导致借贷合同无效的认定降低了要求，对于民间借贷的出借的人有了更为严格的限制。【回答】
法院认定就有一起案例是这样的：李某资金周转困难，于是邱某就通过妻子向银行以虚假方式套取贷款10万元出借李某，李某也写了借条，还款利息月利率为2%。但是后来李某并未全额还款，于是邱某起诉到法院，要求李某返还借款本金10万元和按月利率2%计算的利息。经过法院审理，认为根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条的规定（详细见上），诉争“借款”系原告套取金融机构贷款转贷给被告的，应认定涉诉双方之间的民间借贷合同自始无效。故被告李某因该合同取得的款项10万元，应当予以返还，扣除已转账给原告的1.5万元后，被告李某尚应返还原告邱某8.5万元。另基于合同无效，原告邱某关于支付利息的诉讼请求，法院不予支持。【回答】

8. 套取金融机构贷款转贷的认定

出借人从金融机构获取信贷资金后直接转借给他人；出借人在出借款项前，在金融机构有信贷资金未偿还，其虽称信贷资金未用于放贷，却无法说明信贷资金的具体用途；最为常见的信用卡套现转借他人，也行属于典型的转贷行为。一，银行转贷，一般在房地产交易中出现。如果想卖掉贷款所购房屋，但因贷款没还完拿不到房产证卖不了时，可与买家共同到银行办理“贷转贷”业务，把贷款者名下的贷款转到已向交付了首付款的买家名下。这一过程即为银行转贷。二，贷是指金融机构吸收了存款后再贷给企业。转贷的主体必须是金融机构，否则可能会构成犯罪。办理住房贷款的“转贷”业务的过程是：提出申请，房产评估，银行审批，签署合同，注销原抵押，交易过户，抵押备案，发放贷款。三，如果您的房产抵押尚未办理，则首先要与开发商(担保人)进行协商，由开发商为受让方提供新的担保，同时要与贷款银行协商，否则开发商将免除担保责任，而贷款银行也会因此而拒绝为您转贷。因为根据《担保法》的有关规定，不动产抵押必须办理抵押登记，而购房人一般购买的都是期房，在办理购房和贷款时，尚未取得房产证，无法办理抵押登记，四，因此个人购房贷款一般都采取“阶段性担保加抵押贷款”的形式，即在抵押的房产办理抵押登记前，由开发商为贷款人(购房人)提供担保，待抵押登记办理完毕后，开发商担保终止，购房人以所购房产作为抵押物。如果所购房产已经办理了抵押登记，您则无需与开发商协商，在取得贷款银行的同意后即可进行“转贷”。五，“转贷”经常会涉及到“高利转贷罪”，根据我国相关法律规定：“高利转贷罪处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。