请问首次办理理财必需去柜台办理吗？

1. 请问首次办理理财必需去柜台办理吗？

您好,若是办理招商理财,


 请登录大众版/专业版/手机银行，点击“投资管理”—“风险评估”查看目前评估的等级，可以尝试重新发起评估。
若从未进行过评估，“首次风险评估”需要卡主本人持一卡通和有效身份证件到任一招商银行柜台办理。【温馨提示：非工作日去网点办理风险评估时，建议您先询问柜台网点是否有理财经理值班，如没有，则无法办理该项业务】
办理理财专户开户 :
理财账户是您通过我行进行投资理财的专用账户，在系统中显示的“活期投资户”即理财账户。
①开户无手续费，随时可开通，实时生效；
②开户渠道：柜台、网上银行大众版/专业版、手机银行、远程银行人工服务。
【温馨提示：开理财账户无年龄及开户证件限制，但开通具体投资业务功能时，需按照各业务具体规定办理，如：未满18周岁可开理财账户，但基金账户能否开通成功，以基金公司最终确认为准。】



如有其它疑问，欢迎登录“在线客服”咨询（网址：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ），我们将竭诚为您服务!感谢您对招商银行的关注与支持！

2. 首次买理财要去银行柜台吗？分两种情况

      银行理财的风险管理是比较严格的，投资者需先进行风险测评，才能购买对应风险等级的理财产品。不过银行理财的方式已经不仅限于银行柜台了，通过手机银行、网上银行同样可以操作，那么网上买理财风险测评怎么操作呢？首次买理财要去银行柜台吗？
首次买理财要去银行柜台吗1、银行发行的理财产品      《商业银行理财产品销售管理办法》中规定：商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。      可见投资者如果首次购买银行内部发行的理财产品，是必须前往银行网点进行风险测评的，否则无法通过网上渠道购买。2、理财子公司发行的理财产品      理财子公司是由各银行成立的，专门从事理财业务的的非银行金融机构。工商、农业、建设等多家大型银行都已经成了理财子公司，传统银行的理财业务将逐渐由理财子公司来承接。      理财子公司管理办法中，对于用户首次购买理财产品并不强制要求到银行柜台办理。这也就意味着投资者购买理财子公司发行的理财产品可直接通过电子渠道进行风险承受能力评估。      此外，理财子公司发行的理财产品不设销售起点，销售渠道也不仅限于银行网点、官网或APP，还可通过其他受银保监会认可的渠道进行代销。相比传统银行理财产品，理财子公司理财产品要更为便捷，但风险也更高。      以上关于首次买理财要去银行柜台吗的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

3. 怎样在银行理财

4. 银行的理财室要什么资格

　　看看以下是不是你想知道的。

　　中国建设银行 金卡
　　1.一年内在建行的金融资产月均余额在20万元以上；
　　2.一年内在建行贷款的月均余额达到50万，且还款情况良好；
　　3.一年内刷卡消费在5万元以上。

　　（满足一个即可） 享有银行网点的优先服务权、享有优先贷款权预约权、理财时享有优先权等等


　　中国工商银行 理财金卡
　　连续三个月日均资产达到30万元，年度日均余额不足20万元时每年收取300元账户管理费
　　可以存储定期、活期以及外币等；挂失开具存款证明等免手续费；异地存款免手续费，取款手续费享受50%的优惠；另外在银行配有客户经理随时解答疑难问题等
　　如果开通电话VIP则进入电话VIP坐席区；
　　是一种储蓄卡


　　中国银行 中银理财贵宾卡
　　当日等值为50万元的存款，当存款不足时每年收取1000元手续费
　　享有优先办理各种银行业务的权利；部分本银行业务手续费享有优惠等;
　　是一种理财卡


　　中国农业银行 VIP卡
　　三个月内日均余额达到30万元
　　享有优先办理各种银行业务的权利；减免各类手续费，另外部分手续费打5折 一种类似于会员卡，没有储蓄功能，仅限北京地区使用
　　三个月内日均余额达到50万元 享有优先办理各种银行业务的权利；减免各类手续费，另外部分手续费打3折


　　交通银行 VIP卡“沃德财富”金卡
　　三个月内日均余额达到50—100万元 享有优先办理各种银行业务的权利；汇款享有5折手续费优惠
　　既是储蓄卡也是身份的象征


　　民生银行 金卡
　　日均存款余额达到50万元
　　享有优先办理各种银行业务的权利；异地本行存款免费，取款收取1.5％。手续费以及各种理财产品优先办理权
　　既是储蓄卡也是身份的象征


　　浦发银行 金卡
　　日均存款余额达到50万—100万元 贵宾卡用户享有在该银行办理业务时免排队，免挂失费，优先预约，优惠贷款利率，健身、洗车等增值服务 不能作为储蓄卡，仅作为一种身份象征；在开户行申请办理贵宾卡业务


　　招商银行 金葵花卡
　　北京地区同一身份证下总资产达到50万元 享有汇款优惠，网上银行转账免费等
　　既是储蓄卡也是身份的象征


　　兴业银行 黄金卡
　　日均存款余额达到10万元 贵宾卡用户享有在该银行办理业务时免排队，各种本银行业务的手续费、转账费等优惠，另外白金卡与黑金卡用户享受机场的贵宾登机服务
　　既是储蓄卡也是身份的象征


　　中信银行 理财宝白金卡
　　本人同城中信银行内的人民币、理财产品等累计达到50万元
　　贵宾卡用户享有在该银行办理业务时免排队，本行内的各种手续费减免， 公路救援、指定医院专家挂号等优先权利
　　既是储蓄卡也是身份的象征


　　深发展银行 VIP金卡
　　日均存款余额达到20万元
　　VIP金卡用户享有在该银行办理业务时免排队，享有医疗、保险等增值服务，另外有同城跨行取款等优惠服务
　　既是储蓄卡也是身份的象征


　　花旗银行 VIP卡
　　每月的日均存款余额达到80万元人民币或者外币
　　在指定商场消费享受相关折扣优惠；办理花期银行相关业务时享受减免手续费的待遇；有贵宾经理负责针对客户的各种服务
　　不能作为储蓄卡，仅作为一种身份象征


　　渣打银行 优先理财客户
　　每月的日均存款余额达到75万元人民币或者外币，不足时每月扣取80元账户管理费
　　享受跨行转账只收取50%手续费等服务

5. 个人理财问题，存银行还是怎么做？

你好。
        在谈到个人理财的时候，是分境界的。穷人有穷人的办法，富人有富人的办法。
        理财的目的是让自己有源源不断的钱花。那么第一步就是检查自己的财务状况，看有没有财务漏洞，会导致自己财源流失；第二步，看自己的财务规划，比如自己的养老、孩子的教育、买房买车的规划、出国旅游的规划等等；第三步，看如何实现自己的价值，为社会做一点贡献。一般的个人理财是采取4321（1/10的保障性保险，2/10的银行存款，3/10的投资，4/10的生活费用）法则把手上的钱分一下，那笔钱用于哪里。不过每个人的理财都是不一样的，可根据自己的状况做一下调整，可以是3322，也可以是5221.
        如果只把资金做一年的规划，而且注重收益，那不叫理财。理财要紧密的和自己的人生联系在一起，不仅要有个人理财，还要有家庭理财，爱与责任才是世界上最值得珍惜的！

6. 银行里面的个人理财是做什么的?

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 

二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。根据资料显示，在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35%，年平均盈利增长率约为12%-15%。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。 

反观国内，自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今，随着国内居民收入水平的日益提高，理财意识的不断增强，个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。今年夏季，美林集团发布的全球财富报告显示2003年中国内地百万美元富翁约有23.6万人，比上一年的21万增长了12%，这些富豪所掌握的财富总额已经达到了9690亿美元。若以人民币计算，即将近24万人成为了千万级别的富翁。而根据波士顿咨询公司（BCG）的最新研究报告，在2003年亚洲理财市场（不包括日本）6.4万亿美元的管理资产中有3.29万亿来自大中华区。而该报告更预测到2008年北京举办下界奥运会时，大中华区的财富增长率将达到27%，为4.2万亿美元，且中国大陆将超越香港和台湾成为理财市场成长趋势中的领导力量。 

而国内被广泛引用的另一份调查结果则来自上海：该次抽样调查表明,大多数上海市民认为"未经专家指导的自发理财方案有很大风险"；有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议,其中32%的市民"最感兴趣的是银行的理财咨询和理财方案设计"；40%的人认为"应增加代理客户投资操作,提供专家服务",并"希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系"。由以上调查结果可见，如何理好财,用好自己的钱,使之能够不断保值、增值,发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。 

面对如此巨大的市场需求，时至今日，国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。

7. 我是一名银行柜员，想理财可以吗？

 那就在银行上班，我感觉理财的话一定要越早越好，要想理财的话，一定要趁早。大部分人是没有什么理财规划的，忍不住家里买了很多不必要的东西，可能就用一两次后，就再也没有用过，比如女人买的包包鞋子，男人买的单反。所以，大多数情况是我想得太美好了，这每月1000元，你可能根本就存不下来。什么时候开始你的理财定投？毫无疑问，从现在开始，永远都不算晚，日拱一卒，功不唐捐。为什么要开始？且不论我们要通过理财投资让钱生钱这个美好愿景，哪怕什么都不想做，退休后你需要花多少钱有算吗？假设你现在35岁，年收入1万元，50岁退休，需要领取35年养老金，每个月从社保可以领取到6000元，为了让自己的生活品质不下降，在这30年里，你的养老金缺口是402万元！所以，哪怕你什么都不想做，就想通过工资赚取收入，但是养老问题也是你不得面对的，可能你之前没有意识到，也不知道要花多少钱，那么我用计算器帮你算出来了，不算不知道，一算吓一跳。拿多少资金来投？拿多少钱来投资合适呢？如果你是新手，你不妨拿你每月到手工资的10%-20%来尝试，或者呢，你可以考虑用你的增量工资来做理财投资，事实上我就是这么做的。什么是增量工资呢？比如说你的年终奖或者额外劳动福利，或者说今年老板给你涨工资了，比如说涨了1000元/月，那你就用这1000元拿来做理财定投。为什么增量工资可以拿来尝试呢？因为通常按照我们原来的生活标准，你即便没有增量的部分，也是能够维持你家庭开支运转的。增量资金就是多出来的钱，可以给你改善生活质量，俗话说就是“买买买”。但是如果我们换种方式，把它拿来做理财，这样的安排会不会更好一些？我觉得这种思路挺好，我也是这么去实践的。当然，假如你不是新手，已经有一定投资理财经验了，但是可能不知道拿多少比例来理财合适，感觉有点没有规划，那么我也可以给你一些参考性的建议。

8. 在银行大厅里卖理财产品合法吗？

随着金融业的发展，银行不再是单一的存款和贷款产品，还有很多理财类产品，它不仅为银行拓宽了筹资渠道，也给广大居民投资理财提供了更大选择空间，实现了多元化理财。银行大厅的大堂经理，客户经理以及其他营销人员，其主要职责之一也是营销销售有关产品。
但是，个别银行工作人员为了追求利益，销售行为却出现了变形走样，甚至违规经营。大家知道，银行理财类产品分为自营和代理产品。对于大型银行来说，很多产品都属于自营产品，比如理财产品，基金，黄金，外汇等。
而小型银行因为投研能力有限，或者因为资质问题，自营产品很少，就只有代理其他金融机构销售产品，以获取中间业务收入。但是，无论自营还是代理，一般都是需要提前报监管部门审核批准后，方能上架销售。因此，只有合规合法的产品，才能被银行销售或代理销售，这也是监管允许的经营范围。

但是，问题大多数并非出现在产品上，而是有些人的销售行为违规，甚至违法。最典型的是虚假理财或飞单理财，以及违规销售银保产品。由于个别银行存在管理漏洞，曾经发生过虚假理财和飞单理财。所谓虚假理财，就是个别银行工作人员打着银行旗号，以个人名义对客户以高息为诱饵，吸收客户资金用作自己投资或生活挥霍。
这种案例以2017年民生银行北京航天桥支行16.5亿虚假理财案最为典型，该行行长张某，以银行名义与贵宾客户签订虚假理财协议，非法吸收资金16.5亿，用于个人投资或生活开销，涉及客户100多位。飞单理财与之类似，通俗的说，也是打着银行旗号，甲银行人员私自代理销售非银行签约合作乙公司产品。

在代理销售银保产品方面，产生的纠纷更多。银保产品实质上也是依法批准的正规产品，但是有些人却屡次打擦边球干着违规勾当。主要表现为:一是包装销售，由于银保产品有些特点与存款相似，比如固定金额，期限，到期收益率等，有人便故意包装成存款产品进行销售；
一是包装销售，由于银保产品有些特点与存款相似，比如固定金额，期限，到期收益率等，有人便故意包装成存款产品进行销售；
二是按照银保监会规定，保险公司人员只能驻点售后服务，不能直接销售产品，销售应该由银行人员自己做，但情况并非如此，至今仍有公司人员驻点银行销售；
三，销售未做到尽职履责，即没有对产品给客户讲透，往往避实就虚，夸大收益，弱化或掩盖违约责任等；
四，程序不够。按照监管要求，银保产品整个销售过程必须双录，即录音录像，并有客服电话回访，以及足够的犹豫期，但往往被偷工减料，走形式比较多。为什么银保产品纠纷那么多，原因也就在于此。因此，在银行大厅卖理财产品合法吗？
只要是合规产品，并由银行授权工作人员销售，且完全做到尽职履责，充分尽到告知义务的，应该是合法的。但是，如果销售行为变形走样，尽职履责不到位，移花接木，甚至偷工减料的，肯定是不合规的，甚至是违法行为。受害者可以向监管部门投诉，乃至依法向人民法院起诉，以维护自己的正当权益。