中国人寿鑫如意年金险值不值得买？可靠吗？

1. 中国人寿鑫如意年金险值不值得买？可靠吗？

中国人寿鑫如意年金险是一款理财险，优点主要有即交即领生存保险金、设有满期返还等；缺点主要有缴费期限不灵活、万能账户保底利率低等，总的来看性价比不是很高，不是很可靠。
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
那究竟具有理财功能的鑫如意(白金版)年金险可靠吗？
下面就让学姐来测评下这款年金险吧~
学姐给大家整理了一份买年金险的避坑指南，投保前一定要看看：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份产品保障图，一起来看看：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保年龄不高于70周岁，在中老年人群也非常不错。
不过，经由学姐的认真研究，发现了以下这些缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要适用于收入高但不是十分的稳定的人群。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这么看来对投保人说还是非常的友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)在这方面有些欠缺！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)是可以附加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，就发现两个万能账户的保底利率只有2.5%，着实是小气了！
那么万能账户的定义是什么呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
通常，万能账户的保底利率大概在百分之三这个样子，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于一些年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济来源可能就中断，家庭生活可能就难以保持。
所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有站在被保人的角度想问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章可以看看：《国寿「鑫如意」收益高？值得买吗？》
了解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表明年金险的效益会越来越好。
下面来看看鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！
在小王满70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是如何产生的呢？由于小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
简单的来说，如果购买了这款这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不是很优秀，投保前要认真考虑一下！
市面上还有很多优秀的年金险，学姐已经帮大家总结出来了，感兴趣的朋友可以看看：《想买高收益年金险？这10款值得拥有！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
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2. 中国人寿鑫如意年金险是否划算？可靠吗？

中国人寿鑫如意年金险是一款理财险，优点主要有即交即领生存保险金、设有满期返还等；缺点主要有缴费期限不灵活、万能账户保底利率低等，总的来看性价比不是很高，不是很可靠。
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友都十分看好这一点！
那究竟具有理财功能的鑫如意(白金版)年金险可靠吗？
下面就让学姐来测评一下这款年金险吧~
学姐给大家整理了一份买年金险的避坑指南，投保前一定要看看：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也很友好。
不过，经由学姐的认真研究，发现了以下这些缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要适用于收入高但不是十分的稳定的人群。
至于年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，收入比较稳定的人群可以选择这一种缴费方式。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活地根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)在这个方面做的不是很好，需要改善！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)是能够另外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%，也太低了吧！
那么万能账户的定义是什么呢？简单来说，主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
一般来说，万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可以赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济来源可能就中断，家庭生活可能就难以保持。
所以说，赔付的身故金要越好，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度去思考问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章可以看看：《国寿「鑫如意」收益高？值得买吗？》
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还需着重来看它的内部收益率IRR。
简单地说就是，内部收益率IRR的数值越高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
下面深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再加上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性地把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，到了60岁还是没有收益！
在小王满70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前要三思！
市面上还有很多优秀的年金险，学姐已经帮大家总结出来了，感兴趣的朋友可以看看：《想买高收益年金险？这10款值得拥有！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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3. 中国人寿鑫如意年金险性价比怎么样？如何买？

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常的多年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛一点也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人也非常友善。
不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，欠缺了趸交的方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，适合收入稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，而国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
那对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道如何选择？那就来看看这篇文章吧：《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
然而，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%，确实是不够大方！
什么是万能账户呢？主要是指被保人如果没有领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。
而现在大部分万能账户的保底利率大概在百分之三这个样子，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
目前对于同类年金险来讲，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
对于家庭经济支柱来说，身故赔付金越高是越好的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少也能支撑我们基础的生活。而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《鑫如意收益高？看完你就知道值不值得买》
讨论完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
那鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额规定为10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30-50岁这个年龄段，每年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期保险金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给付50万元。
由图片可以得出，小王60岁了这款年金险收益仍然是负值，即言之，在小王60岁的时候还没有回本。
小王70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？
竟小王是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
即言之，买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很优秀，投保前要多考虑考虑！


【写在最后】
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4. 中国人寿鑫如意年金险值得推荐吗？便宜吗？

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却后悔投保了这款年金险，但是后悔也都晚了。
的确，年金险作为一款能够用来理财的险种，暗藏的坑真的不计其数！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且它的投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也很友好。
不过，通过学姐的深入研究，没看到这款产品的优秀之处，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，直到付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，比较适合收入稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就能够根据自己的经济来选择，对投保人来说无疑更加友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
因此，缴费年限还是需要谨慎选择，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？那就来看看这篇文章吧：《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)附加万能账户，这一点本来是值得夸赞的。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在有些小气了！
那么，万能账户究竟是如何定义的呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
相同类型的年金险，身故金的给付却更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，就让整个家庭陷入了困难之中，比严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
因此，赔付的身故金越高，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有从被保人的角度出发！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先和大家科普一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算得到的收益率，大家还要看重它的内部收益率IRR。
就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就会越高。
下面，快来看看鑫如意年金保险的表现如何！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图可见，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。
所以说，投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要认真考虑一下！


【写在最后】
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公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！ 

5. 中国人寿鑫如意年金险性价比怎么样？注意哪些问题？

中国人寿推出了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在却极度后悔投保了这款年金险。确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也不高，小于70周岁人群都可以投保，对于中老年人群来讲也非常不错。
不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许选择年交这种方式，缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不是十分稳定的人群就很适合。
至于年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，适合收入稳定的人群选择。
倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！
那万能账户的定义是什么呢？主要是指投保人如果没有领取年金的话，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%、140%、160%的保额。
我们要知道的是，对于家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才越好。那要是不幸身故，从而家庭经济就断了来路，直接让整个家庭陷入困境。
所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，想继续了解的朋友点击下方：
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分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。
那鑫如意年金保险(白金版)的表现如何？

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个阶段，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：也就是说在小王51周岁的时候，可赔偿110%基本保额，即为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额，另外还有上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付50万元。
根据图我们可以看出，小王60岁时，收益仍为负值！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
即言之，拥有了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很乐观，投保前先要谨慎考虑一番！

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！ 

6. 中国人寿鑫如意年金险有什么优缺点？有必要买？

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确，年金险是一款能够用来理财的险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先进行了解：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也很友好。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没扒出这款产品的亮点，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这一方式可选。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，直至保费交清，经济来源比较稳定的人群建议选择。
倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
什么是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在3%的样子，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，无疑会让整个家庭陷入窘境。
由此看来 ，身故金只要是赔付的越多，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人的角度来思考问题！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就越好。
下面一起来看看，鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

如果小王在30岁投保了该产品，年年都交10万保费，这样交5年，选择在50岁领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王年龄到60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，简单的来说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。
简单的来说，投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，想要高收益必须领取至保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家整理出来了，想继续了解的朋友可以看看：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
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7. 中国人寿鑫如意年金险有什么优缺点？值不值得买？

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛一点也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没发现这款产品的闪光点，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，直至保费交清，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，只有2.5%！简直是不够大度！
什么是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有从被保人的角度出发！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
讨论完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，要看其内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，这款年金险产生的收益也会越高。
下面一起看看，鑫如意年金保险(白金版)的收益情况怎么样！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
根据图可知，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？答案就是因为在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
也可以说，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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8. 中国人寿鑫如意年金险是否划算？好吗？

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在却后悔投保了这款年金险。
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！简直是不够大度！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，带给家庭的保障就更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有从被保人的角度出发！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要注重它的内部收益率IRR。
简单的说，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，即言之，小王60岁时，收益任为负值！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这到底是怎么回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
即言之，选购了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！