团伙利用收款码非法套现近百亿元，非法套现会被如何处罚？

1. 团伙利用收款码非法套现近百亿元，非法套现会被如何处罚？

首先根据《中华人民共和国刑法》条例规定，对于套现金额巨大的，应该处5-50万元以下罚金或者没收财产；其次是处十年以上的有期徒刑或者无期徒刑；再者是需要对提供套现支付设备的支付机构追究相应的刑事责任。笔者认为主要可以从以下三个方面去分析非法套现具体会被如何处罚。
一、由于套现涉案的金额较大，需要处5-50万元以下罚金或者没收财产的经济处罚
对于该团伙而言，由于套现涉及的金额巨大，所以根据《中华人民共和国刑法》规定，需要对该团伙进行5-50万元的罚金处罚，或者没收相应的经济财产。毕竟套现是一种法律范围明文规定的禁止行为，如果有相关的团伙或者个人通过支付机构提供的一些支付设备，而后利用其中的收款码对信用卡、电商平台的信用额度等进行套现的话，势必会触碰到法律的底线。被发现后不仅需要付出相应的经济处罚，非法套现的金额也需要视情况依法没收。

二、其次是需要对该团伙进行有期徒刑或者无期徒刑的刑事处罚
其次是由于该团伙组织了金额巨大的收款码套现行为，公安机关在办案侦查后，会将案件提交到人民检察院审查起诉。人民检察院发现案件证据确凿属实，后续会将案件移交到当地的法院开庭审理，而后将涉嫌套现的团伙传唤到法院进行开庭审理。由于套现的金额过大，法院的法官还会结合案情的具体情况对该团伙进行酌情的有期徒刑甚至是无期徒刑的刑事处罚。主要还需要根据套现案件对社会产生的具体危害性，以及犯人的具体认错表现。

三、需要对提供收款码套现机器背后的支付机构追究相应的刑事责任
再者是由于该团伙在利用相关的支付设备套现大量的金额后，由于事先有合作提供支付设备的供应商，一些支付设备的代理机构，公安机关对于案情在侦办的过程中会逐一排查，将涉嫌套现团伙背后的支付机构也一并进行传唤审查。主要的目的就是需要对提供支付设备的代理机构进行盘问审查，核实背后的支付设备代理机构对于套现涉案团伙购买支付设备用于套现的情况是否知情。如果知情的情况下，提供支付设备的代理机构也需要对此付出相应的刑事责任。

注意事项：套现行为是一种法律明文规定禁止的行为，这种行为已经触碰了法律的底线。所以对于有资金需求的群众，可以通过在信用卡所对应的APP上进行借款，或者在平时经常购物的电商平台上进行信用额度的提前支借。毕竟发明制造POS机的主要目的是为了更好地连接商家与顾客，满足快捷购物的需求。

2. 团伙利用收款码非法套现近百亿元，非法套现构成什么犯罪

去年8月，江苏扬州，某银行发现李某和王某的信用卡账户异常活跃，每月流水达百万元。
民警传唤二人后了解到，他们利用部分银行给商户扫码收款免手续费的政策空子，办理多个工商执照申请商户收款二维码后，采取虚假交易扫码套取大量现金。民警顺藤摸瓜，揪出了一个涉案近百亿的银行卡套现犯罪团伙。
截至案发，涉案上级商户注册人25人，涉案下级代理15人，涉及商户200余家，公司账户800多个，仅孙某1人的套现金额就达10亿元，获利近百万元。
目前，案件还在进一步审理之中。
一、非法套现构成什么犯罪？
非法套现，即使用多种方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为，情节严重的，涉嫌非法经营罪。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一款、第二款规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的情节严重；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的情节特别严重。
《刑法》第二百二十五条规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
二、非法经营罪的犯罪构成
1、客体要件：非法经营罪侵犯的客体是国家限制买卖物品和经营许可证的市场管理制度。
2、客观要件：表现为未经许可经营专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品、买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件，以及从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。
3、主体要件：非法经营罪的主体是一般主体，即年满16周岁，具有刑事责任能力的自然人。单位亦能成为本罪主体。
4、主观要件：非法经营罪主观方面是故意的，并且具有谋取非法利润的目的。

3. 扬州江都破获二维码套现百亿元大案，涉案人员将受到怎样的惩罚？？

涉案人员会根据涉案金额判决相应的处罚和刑期。
二维码套现不正当利益，是怎么获得的？这是利用信用卡商家的低利率和相应的返利活动来帮助他人收款。因为看了商家的这个服务会有折扣，可能你收钱的时候不需要花那个服务费，但是有人没有这个资格打不开，然后他通过你的二维码扫描，然后你向他收取高额的服务费，这就是你的收入，然后你就会有其他的返利活动带来非法收入。比如你用信用卡消费，提现达到一定金额，官方银行会给你一定的特权，比如坐飞机头等舱住酒店，免费住宿等，甚至这个活动在你达到一定消费金额的时候有返现。因为每天一个普通人账户里的流动资金达到几百万、几千万，所以被警察注意到了，这个大案子才浮出了水面。

相互套现和刷分这次，扬州江都警方破获的案件是一个，但分为两类，一类是小案，一类是大案。所谓小案，就是两个人互相申请信用卡套现，然后隔几天就还一次。因为中间没有手续费，银行大量使用信用卡额度后有现金和加分，所以有人钻了空子赚钱。据说积分可以兑换机票和酒店房间，嫌疑人通常先兑换，然后再低价出售。

非法经营手续费案件大部分是非法经营收费，银行申请的二维码不收费。犯罪分子可以通过帮助人们套现获得一定的利润，一般来说是手续费的千分之三。你套现的钱越多，赚的就越多。警方破案时涉案金额近百亿元，你可以想象他们赚了多少钱。

这是大多数人都熟悉的套路其实很多人都知道这个套路，甚至都做过这种行为。比如在一个支付宝活动中，你可以通过每天扫描别人的二维码得到一个红包，有些人故意把自己做成业务码，然后帮别人把花呗套现出来。

4. 扬州江都破获二维码套现百亿元大案，为什么套现属于违法行为？

因为损害了银行的利益，造成不同市场价格差异进行快速的倒手，从而快速盈利，所以套现是属于违法行为。

什么是套现？
在不同市场上使用同一产品，或者在接近相同价格时，就能从中获利。比方说你可能在某个地方无原无故提出大笔现金，就把钱转到其他账户，然后提出现金或者变现或者使用信用卡，这称为套现。
信用卡的套现对发卡银行的危害是巨大的。由于信用卡通常是无抵押的借贷工具，只要持卡人在消费，银行就必须承担一种偿还风险。原来银行通过较高透支利率或取现费用来防范透支风险。然而信用卡套现的行为正好绕过了银行设定的高取现费用，过了银行防范的门槛。尤其是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份证件，不断提高信用卡额度，使银行正常业务受到极大干扰，同时也带来了巨大的风险隐患。

信用卡的套现有什么后果？
信用卡的套现是不合法的，套现额度有多少，银行次数过多就会进行调查，一旦发现套现，后果也很严重。当银行发现持卡人可能进行套现时，信用卡将被冻结，而冻结后该卡将无法再次使用，如未套现则可申请解除。

有了征信污点信用卡套现被查出来后会直接上传到央行的征信系统，个人信用就会受损，后面处理银行贷款的难度就会很大，征信污点的保存时间是5年。这种情况比较严重银行会对个人处理业务进行限制，除信用卡业务外银行的其他业务如存款、转帐、分期付款等都将受到限制。如果套现金额太大，情节严重，可能要承担刑事责任，造成欺诈，应承担2-50万元的罚款3-10年监禁。

5. 警方破获全国首例利用商户收款码非法套现案，案件中有哪些值得关注的细节？

我认为最值得关注的细节就是银行给予的福利政策，根据涉案人员所说，银行会根据每个月消费的金额从而反大量的现金。也就是说我在某个银行每个月消费高达一百万元，那么银行就会给我一万元的现金。但是银行的这个消费并没有明确指出是借记卡的消费还是信用卡的消费，因此有人利用信用卡套现的方式去达到这个消费金额，而后得到一定的现金返现之后又将禁用卡还上，长此以往，他们就等于白赚了银行的钱。

在这次案件中，还有一点就是他们抓住了时机。因为银行为了吸引更多的用户办理本行业务，因此推出了很多有利于商家服务的政策，比如使用他们银行的二维码进行收款，因此就会免除手续费。因为店家每个月的收入也是一笔不小的数目，而我们常用的收款码只能将钱打到我们社交账户中，想要存到银行卡里还需要手续费，一百元就要收一毛钱的手续费。因此很多商家为了自己不交手续费，就会去选择办理银行的二维码进行收款。

而他们大量的申请营业执照也是为了去银行弄到很多的这种收款码。他们拿到收款码之后可以帮助别人套现，当然套现之后他们需要收取一定的利息，使用过信用卡的都知道，如果用信用卡在银行取钱，那么所需要承担的手续费比较高，因此他们打着比银行手续费还低的旗号去帮助他人进行非法套现。虽然套现是一件我们认为很正常的事情，但是他们的这种行为却是违法行为，因为办理营业执照的目的是自己需要建立门店赚钱。而他们打着营业执照的旗号，去银行骗取二维码之后进行私下交易，很严重的影响了社会的风气。更何况，我们不敢保证他们套现结束之后会不会用市民的身份信息进行一些商标的注册甚至信用卡的申请。

以上是我自己的观点。