银行承兑汇票保证金规定是怎样的

1. 银行承兑汇票保证金规定是怎样的

因各个银行信用评级不同，名称也不尽相同。在这里，我们按常见的划分标准，分为A、B、C、D四类。
开立银行承兑汇票收取银行承兑汇票保证金比例，或要求承兑申请人提供现金类资产(存单和国债)担保的比例原则为：
A类客户可由分行自行确定最低比例要求；B类客户(含B类)不低于30%；C类、D类客户在符合银行授信准入标准的前提下分别不低于60%、90%，且C类、D类客户的承兑授信敞口部分，要求提供足额、有效的担保。
暂不评级的客户按照100%银行承兑汇票保证金收取，有的银行规定不得用存单、国债和银行承兑汇票质押等方式替代，有的则可以。承兑申请人应在承兑行开立保证金账户，于承兑授信发放审核前按承兑协议约定比例足额存入保证金。保证金用于承兑汇票到期日支付票款，承兑汇票未到期，不得提前支取。
一、银行承兑汇票
银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。银行承兑汇票折价销售。银行承兑汇票的主要投资者是货币市场共同基金和市政实体。其特点是：信用好，承兑性强，灵活性高，有效节约了资金成本。用银行承兑汇票为商业交易融资称为承兑融资
银行承兑汇票的签发与兑付，大体包括如下步骤：
1、签订交易合同
交易双方经过协商，签定商品交易合同，并在合同中注明采用银行承兑汇票进行结算。作为销货方，如果对方的商业信用不佳，或者对对方的信用状况不甚了解或信心不足，使用银行承兑汇票较为稳妥。因为银行承兑汇票由银行承兑，由银行信用作为保证，因而能保证及时地收回货款。
2、签发汇票
付款方按照双方签订的合同的规定，签发银行承兑汇票
银行承兑汇票一式三联，第一联为卡片，由承兑银行支付票款时作付出传票；第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票；第三联为存根联，由签发单位编制有关凭证。
备注：付款单位出纳员在填制银行承兑汇票时，应当逐项填写银行承兑汇票中签发日期，收款人和承兑申请人(即付款单位)的单位全称、账号、开户银行，汇票金额大、小写，汇票到期日等内容，并在银行承兑汇票的第一联、第二联、第三联的“汇票签发人盖章”处加盖预留银行印签及负责人和经办人印章。
3、汇票承兑
付款单位出纳员在填制完银行承兑汇票后，应将汇票的有关内容与交易合同进行核对，核对无误后填制“银行承兑协议”及银行承兑汇票清单，并在“承兑申请人”处盖单位公章。银行承兑协议一般为一式三联，银行信贷部门一联，银行会计部门一联，付款单位一联，其内容主要是汇票的基本内容，汇票经银行承兑后承兑申请人应遵守的基本条款等。待银行审核完毕之后，在银行承兑协议上加盖银行公章或合同章，在银行承兑汇票上加盖汇票专用章，并至少加盖一个经办人私章。
4、支付手续费
按照“银行承兑协议”的规定，付款单位办理承兑手续应向承兑银行支付手续费，由开户银行从付款单位存款户中扣收。按照现行规定，银行承兑手续费按银行承兑汇票的票面金额的万分之五计收，每笔手续费不足10元的，按10元计收。
纸质银行承兑汇票的承兑期限最长不超过6个月，电子银行承兑汇票的承兑期限最长不超过1年。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。

2. 银行承兑汇票保证金规定

法律分析：根据《中国人民银行关于银行承兑汇票保证金冻结、扣划问题的复函》（银条法[2000]9号）之一：银行承兑汇票保证金是银行承兑汇票出票人向银行申请承兑而备付的资金，这类资金存放在承兑银行自己专门设立的保证金账户，是出票人提供的承担最后付款责任的担保。此保证金存入保证金账户后，其支付、划出均受到银行的限制，其性质与信用证开证保证金有类似之处，因此，我们认为，参照最高人民法院对信用证开证保证金的有关规定，银行承兑汇票保证金，人民法院可以依法冻结，但不应扣划。
法律依据：《中国人民银行关于银行承兑汇票保证金冻结、扣划问题的复函》
上海浦东发展银行、中国人民银行营业管理部办公室：
上海浦东发展银行《关于经济案件在审理中人民法院可否对银行承兑汇票保证金采取冻结和扣划的请示》(沪发展银稽核字[1999]第23号)、中国人民银行营业管理部办公室《关于银行承兑汇票保证金能否冻结、扣划的请示》(银管办[1999]207号)均收悉，现答复如下：
一、银行承兑汇票保证金是银行承兑汇票出票人向银行申请承兑而备付的资金，这类资金存放在承兑银行自己专门设立的保证金账户，是出票人提供的承担最后付款责任的担保。此保证金存入保证金账户后，其支付、划出均受到银行的限制，其性质与信用证开证保证金有类似之处，因此，我们认为，参照最高人民法院对信用证开证保证金的有关规定，银行承兑汇票保证金，人民法院可以依法冻结，但不应扣划。
二、若承兑银行已兑付了该银行承兑汇票且出票人未能履行最后付款责任，承兑银行有权以该银行承兑汇票的保证金优先受偿。若人民法院已冻结此保证金，承兑银行可以依据最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第93条的规定，向人民法院提出以被冻结保证金优先受偿的申请。
特此函复。

3. 银行承兑汇票跟保证金有什么关系？

银行承兑汇票保证金是指企业向开户行申请办理银行承兑汇票业务时，作为银行承兑汇票出票人按照自己在开户行信用等级的不同所需缴纳的保证银行承兑汇票到期承付的资金。所以说银行承兑汇票保证金是多少要看出票人的信用等级。
银行承兑汇票保证金的用途是为了保证银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织，且与承兑银行具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。所以在我国银行业开具银行承兑汇票的实际操作中，都要求出票人提供一定数额的保证金。

扩展资料：
按中国的《票据法》和《支付结算办法》对于银行承兑汇票有着严格的使用限制，要求银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织，与承兑银行具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
所以，在我国银行业开具银行承兑汇票的实际操作中，都要求出票人提供一定数额的保证金，一般与银行承兑的数额相一致，如果出票人在该银行享有信用贷款，则可以少于银行承兑的数额。银行承兑汇票出票人在开具银行承兑汇票前存于承兑银行的保证金在本质上是属于动产质押的范畴，承兑银行享有优先受偿权。
参考资料：百度百科-银行承兑汇票保证金

4. 银行承兑汇票为什么要交保证金啊？

如果银行要求你们存3000万保证金开银行承兑汇票，那么这3000万元是不能动的。银行承兑汇票也可以用不足100%的保证金加抵押进行签发的。只要抵押足额。一般银行承兑汇票签发是50%的保证金加抵押这种方式的。如果你们是贷款后直接付贷款的，用银行承兑汇票不影响货物价格等情况，那么用银行承兑汇票支付还可以多增加存款利息的。

5. 申请银行承兑汇票为什么要保证金

1、原因：
（1）银行承兑汇票要交100%的保证金，这是从银行防范风险出发，
（2）银行为了增加本身的存款任务，同时又为方便顾客而做的。
（3）交100%的保证金，这样银行到时肯定会将货款交到卖方手中，如果卖方想提前支取的话，还要向银行交贴现息，这样银行又可以获得收入。
（4）同时买方又可以在银行有利息收入，并且买方可以定下多长期限，三——九个月。这样银行有存款，卖方有利息收入。当然，如果卖方要提前支取的话，贴现息由谁付，买方与卖方在做生意时会在合同中写的。
2、承兑汇票指：
（1）办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。
（2）付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”，经银行承兑的称“银行承兑汇票。

6. 什么是银行承兑汇票保证金？

银行承兑汇票保证金是指企业向开户行申请办理银行承兑汇票业务时，作为银行承兑汇票出票人按照自己在开户行（承兑行）信用等级的不同所需缴纳的保证银行承兑汇票到期承付的资金。
根据企业在开户银行信用等级的不同，银行可能要求企业缴纳足额银行承兑汇票保证金、差额成数银行承兑汇票保证金，但对符合规定的低风险担保客户，可免收银行承兑汇票保证金。
《票据法》第十七条票据时效
票据权利在下列期限内不行使而消灭：
(一)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年;
(二)持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月;
(三)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月;
(四)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。票据的出票日、到期日由票据当事人依法确定。
第十八条票据的利益返还请求权
持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。
一、承兑汇票到期后在多少天内可以兑现
银行承兑汇票到期以后的托收期限是10天，
在10天内到你的开户行去办理委托收款手续就行了，你收到的资金不受任何影响。
银行承兑汇票是商业汇票的一种。
是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，
保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

7. 什么是银行承兑汇票保证金

银行承兑汇票保证金是指企业向开户行申请办理银行承兑汇票业务时，作为银行承兑汇票出票人按照自己在开户行（承兑行）信用等级的不同所需缴纳的保证银行承兑汇票到期承付的资金。
根据企业在开户银行信用等级的不同，银行可能要求企业缴纳足额银行承兑汇票保证金、差额成数银行承兑汇票保证金，但对符合规定的低风险担保客户，可免收银行承兑汇票保证金。
《票据法》第十七条票据时效
票据权利在下列期限内不行使而消灭：
(一)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年；
(二)持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；
(三)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；
(四)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。票据的出票日、到期日由票据当事人依法确定。
第十八条票据的利益返还请求权
持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。
一、银行承兑汇票保证金的性质是什么？
按中国的《票据法》和《支付结算办法》对于银行承兑汇票有着严格的使用限制，要求银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织，与承兑银行具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。所以，在我国银行业开具银行承兑汇票的实际操作中，都要求出票人提供一定数额的保证金，一般与银行承兑的数额相一致，如果出票人在该银行享有信用贷款，则可以少于银行承兑的数额。银行承兑汇票出票人在开具银行承兑汇票前存于承兑银行的保证金在本质上是属于动产质押的范畴，承兑银行享有优先受偿权。
二、银行承兑汇票的特点是什么？
1、信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。
2、流通性强，灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。
3、节约资金成本。对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。由于银行承兑汇票具有上述优点，因而受到企业的欢迎。然而，伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头，有些企业深受其害。

8. 银行承兑汇票跟保证金有什么关系？

银行承兑汇票保证金是指企业向开户行申请办理银行承兑汇票业务时，作为银行承兑汇票出票人按照自己在开户行信用等级的不同所需缴纳的保证银行承兑汇票到期承付的资金。所以说银行承兑汇票保证金是多少要看出票人的信用等级。
银行承兑汇票保证金的用途是为了保证银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织，且与承兑银行具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。所以在我国银行业开具银行承兑汇票的实际操作中，都要求出票人提供一定数额的保证金。

扩展资料：
按中国的《票据法》和《支付结算办法》对于银行承兑汇票有着严格的使用限制，要求银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织，与承兑银行具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
所以，在我国银行业开具银行承兑汇票的实际操作中，都要求出票人提供一定数额的保证金，一般与银行承兑的数额相一致，如果出票人在该银行享有信用贷款，则可以少于银行承兑的数额。银行承兑汇票出票人在开具银行承兑汇票前存于承兑银行的保证金在本质上是属于动产质押的范畴，承兑银行享有优先受偿权。
参考资料：百度百科-银行承兑汇票保证金