科技银行的相关新闻

1. 科技银行的相关新闻

浦发硅谷银行上海落户 首家专注服务科技创新银行2012年8月15日，中国第一家专注于服务科技创新产业的合资银行——浦发硅谷银行在上海成立。两大股东，上海浦东发展银行股份有限公司、美国硅谷银行有限公司，分别持有50%的股权。这是自1997年以来第一家获得批准的合资银行，也是中国首家科技银行。浦发硅谷银行于2011年10月获得中国银监会批准筹建，并于2012年6月通过验收。原浦发银行副董事长、行长傅建华先生出任浦发硅谷银行董事长，而行长则由美国硅谷银行现任董事长魏高思(Ken Wilcox)先生亲自担任……

2. 科技金融给银行带来巨变比预想更快

以智能化特别是人工智能为核心技术的科技金融给全球金融业带来巨变特别是对传统银行的冲击正在扑面而来。令人震惊的是，这种变化与冲击竟然比预想的快得多。
       此前，众多国内外专家预测由于科技金融、互联网金融以及人工智能的发展，传统银行现有的物理性营业网点将在10年内消失，又有预测全球银行业在科技金融冲击下几百万员工将在未来若干年里失去工作岗位。这些预测在端着金饭碗的银行员工中近乎是天方夜谭，表面上似乎点头赞许而内心里的声音却是“早着呢”。然而，事实证明这些端着金饭碗的银行员工大意了甚至是彻底错了。
       目前，海外金融科技智能化如火如荼。我们再三提到的2017年年初日本一些保险公司理赔岗位竟然裁员30%，原因就是虽然理赔岗位是“复杂劳动”，但是智能机器人却可以替代。智能机器人使得日本一些保险公司理赔岗位裁员了。
        金融智能化、科技化的风暴也正在席卷中国的金融业。特别是对银行个人业务的冲击与改变是前所未有的。近期，有机构统计数据显示，从近3年的数据来看，银行的柜员配备情况正在逐年递减，尤其以国有大行为首，从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人，三年时间，银行改变翻天覆地，主要是一线柜员减幅较大。原因在于一线营业网点的柜面业务大幅度减少了。过去排长队的情况很鲜见了，到银行办理柜面业务的老年人居多。
       有一个叫做离柜率指标，即银行业务通过移动设备、电子自助服务、智能终端等离开柜台办理与到柜台处理的比例。这个比例正在直线上升，甚至达到惊人速度。在传统网点柜员减少的同时，银行的网络交易数量则有着巨大的增长，银行业协会数据显示，2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔，同比增长63.68%，离柜交易金额达到了1522.54万亿元，行业平均离柜率达到了84.31%，其中，民生银行的离柜业务率已经达到了惊人的99.27%。全年网上银行交易849.92亿笔，同比增长98.06%，网上银行个人客户数量为12.19亿户，同比增长13.32%，企业户为0.27亿户，同比增长31.71%。
       业务离柜率大幅度提高，柜面业务大幅度减少，带来的是人员过剩，随之必然带来较大幅度的减员。银行业协会的数据显示，截至2016年末，工商银行共减少柜员14090人，农业银行减少10843人，建设银行减少30007人，中国银行则未披露数据。不过无论如何，这是近年来银行柜员减少规模最大的一次。以三年披露数据较全的建设银行为例，其在2014年减少柜员2851人，2015年减少柜员4881人，2016年则骤减了30007人。农业银行在2015年还增加了6909名柜员，而在2016年则一口气减少了10843名柜员。当然这里面包括一部分到龄退休离岗的自然减员以及自动辞职离岗人员因素。但金融智能化科技化进步带来的冲击是主要因素。
        银行业网络业务交易呈现两位数增长，也是被倒逼的。中国互联网金融、科技金融的大发展，特别是以支付宝、微信为首的移动支付，给传统银行柜面业务带来了巨大冲击。使得传统银行业务大幅度减少与萎缩，传统银行在外部科技金融发展倒逼下不得不实现转型，即向科技智能金融化转变。
       可以说，传统银行在移动支付、设备智能化上发展迅速，我们感受到的是手机银行已经有了巨大进步，市场占有率正在提高。智能自动化设备发展良好。许多银行都配备了“智能柜台机”，这种机器设计非常人性化，功能包括个人开户、个人贷款、电子银行、转账汇款、个人外汇、信用卡、投资理财、产品签约、综合查询与打印、生活服务、公司业务、挂失、换卡、激活新卡、个人信息修改、申请优惠、睡眠户激活、修改密码、手机号码维护等19大类100余项个人非现金业务，用户可根据需求，按照提示操作。
      不过，总体看传统银行在科技金融、金融智能化上与大型互联网公司差距仍然不小。从方向看，传统银行在科技金融上仍然着重于离柜但是线下金融智能业务，而大型互联网公司的智能金融着重点在于离开线下的线上移动互联网金融业务。而移动互联网是未来大趋势、大方向。抓不住移动互联网就抓不住未来。
        央行最新发布的2016年第三季度支付体系运行总体情况报告显示，移动支付业务保持快速增长。有机构预测，今年年内中国移动支付市场交易规模将达到121590亿元，到2018年前，中国移动支付市场交易规模的年均增长将保持在20%以上，之后还有望保持较长时间的中高速增长。手机支付已成为年轻人最主要的支付方式，有84.9%的中国网民使用过移动支付，其中，95%的网友只选两个工具——支付宝和微信支付。如今微信支付用户达4亿，电商领域排名第一的支付宝目前有超过4.5亿名实名用户。业内人士表示，中国移动支付在支付宝和微信等拥有巨量用户的平台支撑下，必将成为第一市场。这显示全球将迎来一个移动支付的中国世纪。也就是说，传统银行在2016年的移动支付市场份额仅为5%。这个差距太大。也预示传统银行拓展移动支付的潜力与空间很大。
       相信今后银行将投入人力物力大力发展科技金融与互联网金融。这样的话，业务离柜率将会越来越大，直至全部离柜。带来的是柜员等一线员工岗位大幅度减少，最终消失。
        科技金融、智能化金融进步带来包括劳动力转型是个必然趋势，每一个银行员工面对扑面而来的科技金融革命都应该尽快思考自己的出路与转型方向

3. 金融科技将会颠覆银行业吗?

据报道，在11月6日举行的JDD-2017京东金融全球数据探索者大会上，清华大学国家金融研究院负责人表示，金融科技对传统银行是冲击是颠覆性的，这种颠覆不但是产品上，更多的是组织架构上，根本上是改变了传统银行的经营模式。

报道称，该负责人表示传统银行有四大支柱，分别是合作伙伴、组合产品、风险管理和物理网络机构，而如今，这四大支柱都被金融科技所颠覆，其中，战略合作者变成了市场上的产业链合作者；产品不单由银行提供，而且有大量的外部供应商；风险管理的机器化率可以达到80%以上；物理的分支机构也变成了手机客户端。

但是也有部分银行业内人士对金融科技将颠覆银行业持审慎看法，近些年，银行的信用卡业务的确遭遇了比较大的外部竞争，特别是第三方支付市场的迅猛发展，但是，目前的消费金融市场还是比较大，完全可以容纳传统银行和金融科技公司同步发展。

此外还有业内人士表示，新技术带来便捷的同时，也要关注其技术风险，比如授信风险模型，都是通过大量的机器自我学习，有可能产生的结果和预期不一样。对于这样的结果，如何能够及时发现，如何通过其他的技术控制、监控，也给我们带来一个新的课题。
希望金融科技可以快速发展！

4. 2021银行科技投入图谱：六大行投入总额超千亿 科研人员“逆势”增长

随着银行数字化进程加快，越来越多银行纷纷加大 科技 投入。
  
 这在各家上市银行去年财报展现得淋漓尽致。
  
 通联数据Datayes统计显示，去年国有大型银行（包括邮储银行）的 科技 投入总额超过千亿元。其中，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行的 科技 投入资金分别达到259.87亿、235.76亿元、205.32亿元、186.18亿元、100.30亿元与87.50亿元。
  
 与此同时，股份制银行的 科技 投入也相当巨大，招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行的 科技 投入分别达到131.91亿元、75.37亿元、73.83亿元、63.64亿元、57.86亿元，同比增长分别达到11.58%、8.82%、2.4%、30.89%与12.35%。
  
 此外，城商行也纷纷加大 科技 投入，比如去年青岛银行 科技 投入额达到4047万元。
    
 比如建设银行发布金融 科技 战略规划(2021-2025年)，加快推进全面云化转型，推动“建设银行云”成为用户首选的金融业云服务品牌。
  
 中国银行则成立金融数字化委员会，统筹推进集团数字化发展、金融 科技 、数据治理、信息 科技 风险管理体系建设等工作。
  
 浙商银行实施《浙商银行数字化转型方案》，将 探索 区块链、物联网及大数据等前沿技术与银行业务的深度融合，将金融 科技 嵌入务实高效的企业金融服务，聚焦解决企业核心需求以塑造市场竞争优势。
  
 与此对应的是，去年各家银行纷纷扩大 科技 团队人数，将更多 科技 研发人员安排到业务第一线。
      
 
  
 
  
 近年银行业的一大独特风景，是线下网点日益减少，但科研团队人数却在持续增加。
  
 通联数据Datayes统计显示，截至2021年底，招商银行研发人员达到10043人，同比增长13.07%；平安银行 科技 人员（含外包）超过9000人，同比增长5.88%；交通银行金融 科技 人员达4539人，同比增长14.16%；中信银行 科技 人员（不含子公司）达4286人，同比增长2.29%......
        
 去年平安银行深入供应链场景及生态，不断凭借 科技 赋能创新业务模式，促进供应链金融平台“平安好链”全年融资发生额519.76亿元，同比增长62.8%。
  
 交通银行则深化 科技 赋能，推出“薪税管家”数字化薪酬场景解决方案，助力中小企业数字化转型。
  
 工商银行以 科技 赋能“数字工行”建设，推进非接触服务创新，通过对业务云办理、急事屏对屏、沟通全天候、服务一体化、开放式智慧生态等多元服务场景整合优化，让客户“随时随地”办理业务。
  
 在多位银行人士看来，要让 科技 全面赋能银行各项业务提升业务效率，除了在一线业务部门引入更多研发人员“协同作战”，还需通过大量专业培训，让所有业务一线员工了解金融 科技 最新发展成果，熟悉如何使用 科技 提升业务效率。
  
 目前，多家银行已悄然开启针对性的员工培训规划。比如去年平安银行组织“全员FinTech认证学习”，内容覆盖大数据、区块链、5G、物联网等金融 科技 前沿技术和应用场景，有效提升了全员 科技 意识与 科技 使用能力；兴业银行则通过“5+N”培训体系构建，更新员工数字化思维、理念、技能，推动人人学 科技 、懂 科技 、会 科技 ，壮大“BA（业务分析师）+SA（系统分析师）”复合人才队伍。
    
 
  
 
    
 中信银行表示，技术中台建设实现重大突破，推出首批公共业务能力服务，打破了传统“竖井”系统建设模式。
  
 建设银行则持续推进技术中台建设，打造集团共享、敏捷、协同的一站式基础技术能力。
  
 中行制定《中国银行“十四五”金融 科技 规划》，其中包括树立企业级中台发展理念，提升全集团共享复用能力。目前，中国银行已搭建业务、数据、技术、运营中台。
    
 “更重要的是，技术中台在赋能各业务部门提升协同作战同时，还要确保各项业务操作符合监管规定。”他指出。尤其在数据处理方面，银行务必花费大量资金投入技术研发，通过隐私计算等前沿 科技 ， 探索 建立银行内部数据与外部公共数据、行业数据在交换融合过程的信息安全保护机制。
    
 在多位城商行人士看来，即便中小银行未必会搭建技术中台，他们也需要为打造“轻型银行”或“数智银行”构建新的 科技 支持路径。因为银行在数字化时代的竞争，比拼的是客户需求反应速度与快速解决能力，但这种能力的建设与提升，离不开 科技 赋能与相应组织架构变革的支持。
  
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