农村金融发展的简介

1. 农村金融发展的简介

宁波大学商学院熊德平教授在其著作《农村金融与农村经济协调发展研究》（社会科学文献出版社，2009年1月出版,P66-80）以及论文《农村金融与农村金金融发展：基于交易视角的概念重构》（《财经理论与实践》2007年第2期，P8-13；人民大学报刊复印资料《农业经济导刊》2007年12期P120-126）全文转载）中，针对既有农村金融定义的缺陷，重新定义了农村金融概念与农村金融发展的概念，并基于该定义，形成了系统的农村金融与农村经济协调发展理论，构建了我国农村金融与农村经济协调发展的机制与模式，并提出了相关政策建议。该概念及其基础上的成果，值得农村金融理论研究、政策制定和实际部门借鉴和思考。

2. 农村金融发展的介绍

农村金融发展是宁波大学商学院熊德平教授在其著作《农村金融与农村经济协调发展研究》以及论文《农村金融与农村金金融发展：基于交易视角的概念重构》中，针对既有农村金融定义的缺陷，重新定义了农村金融概念与农村金融发展的概念，并基于该定义，形成了系统的农村金融与农村经济协调发展理论，构建了我国农村金融与农村经济协调发展的机制与模式，并提出了相关政策建议。该概念及其基础上的成果，值得农村金融理论研究、政策制定和实际部门借鉴和思考。

3. 中国农村金融的介绍

《中国农村金融》杂志是由国家新闻出版总署批准，中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）主管主办的唯一公开刊物，是银监会的重要舆论工具和宣传喉舌。

4. 我国农村金融市场的发展现状

参与者持续增加
近年来，我国大力推动农村互联网建设，目前已初步建成融合、泛在、安全、绿色的宽带网络环境，基本实现“城市光纤到楼入户，农村宽带进乡入村”。
据中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的第47次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至到2020年底，我国农村地区网民数量规模已达到3.09亿，占网民整体的31.3%，农村地区互联网普及率进一步提升至55.9%。用户规模的不断增长，为网络电商在农村地区的发展打下坚实基础。



我国农村电商发展迅速，交易规模不断创新高，用户规模的快速增长，其中淘宝村的发展功不可没。据阿里研究院发布数据显示，2015年以来，我国淘宝村数量快速增长，截止2020年6月，我国共有淘宝村5425个。此外，淘宝镇数量依然实现较高的增幅，由2019年的1118个增加到1756个，比上年增加638个，增长57%



农村零售额稳步提升
随着我国农村移动网络覆盖和基础设施建设的广泛普及，农村电商在国家三农发展方略的指引下实现了迅猛发展。
据商务部发布数据显示，2015年以来，我国农村网络零售额增长迅速，2020年，全国农村网络零售额1.79万亿元，同比增长8.9%，其中农村实物商品网络零售额1.63万亿元，同比增长10.5%，分别低于全国增速2.0个和4.3个百分点。



——以上数据来源于前瞻产业研究院《中国农村电商市场前瞻预测与投资规划分析报告》。

5. 农村金融发展的其他内容

引用以下内容，请按上述提示查阅并注明准确出处，以维护和尊重作者知识产权。一、农村金融发展的制度解释“农村金融发展”在逻辑上既是“金融发展”在“农村金融”领域的延伸，也是“经济发展”[i]在“农村金融”上的体现。但简单地将“农村金融发展”定义为“农村的金融发展”或“农村金融的发展”无助于深入领会其本质含义。研究发现，和“农村金融”定义一样，我国既有“农村金融发展”也是在Raymond.W.Goldsmith“金融发展”[ii]上冠以“农村”的简单定义。无疑，Raymond.W.Goldsmith范式的方法论意义是极为深刻的，但本研究同时也注意到，这一定义侧重反映的是金融发展的数量方面，是基于传统发展经济学理论对“金融发展”外在表现的反映[iii]，没有真正揭示金融发展背后的制度因素，与Von Mises和Hayck“发展就是分工和交换的扩张”以及Douglass.C.North“发展就是制度变迁”的新制度经济学观点并不一致。因此，在一定程度上还只是“增长”意义上的“农村金融发展”。把握“农村金融发展”内涵，不仅要借助Raymond.W.Goldsmith范式，把握其“量”的方面，而且“金融发展应力求解说金融机制、金融制度总体如何发生变化，金融结构应包含金融制度、金融交易模式或交易机制”。因此，还必须从交易视角，深入到制度层面把握其“质”的方面。本文在定义“农村金融”概念内涵基础上进一步认为，“农村金融发展”是农村金融交易的扩张，农村金融交易扩张不仅表现在交易量和交易活动范围或空间领域的扩大，以及交易手段--农村金融工具的不断创新，而且更表现为农村金融交易主体对交易的“规模收益”与风险损失权衡后的选择。在农村金融交易通过“规模经济”获得的收益大于交易的风险损失和用于减少不确定性、降低交易风险的交易成本之和，即农村金融交易的规模净收益为正时，农村金融交易就扩张。换句话说，农村金融发展是以规模净收益的存在为前提的，当农村金融交易的规模净收益为零时，农村金融发展停滞。因此，“规模经济”是农村金融发展的原动力，风险损失和交易成本是农村金融发展根本限制。促进农村金融发展的关键在于提高“规模经济”的收益和降低风险损失与交易成本。农村金融交易的每一次扩张，都使得交易双方信息的不对称程度、交易的不确定性或风险随之加大，进而使交易的“信任程度”难以得到确认和保证，判断农村金融风险和收益的难度增加，农村金融交易成本增加。为降低交易成本，农村金融交易中的信任关系从交易双方发展到对交易对象——农村金融工具的信任，从而推动了农村金融工具的不断创新。而对不断出现的农村金融工具的“合理性”及其风险的判断，需要依靠具有专门化知识和能力的“专家”——农村金融中介机构来提供服务。这样，对农村金融工具的信任转化为对农村金融中介——“专家”的声誉和其专业化知识和能力的信任，农村金融交易中的委托——代理关系产生。信任程度越高，委托——代理效率越高，交易成本越低，农村金融的“规模效益”越好，农村金融规模净收益又进一步促进农村金融交易发展和扩张，为了持续维持这种发展和扩张，就必须监督和强化委托——代理中的信任关系。这种监督无非是“自我监督”、“双向监督”“第三方监督”。这样农村金融监管以及相应的规则——农村金融制度以及实施制度的专业化农村金融监管机构便产生了。农村金融便从原始意义上的农村金融活动，发展成为现代意义上的农村金融体系——依靠制度增进信任，促进农村金融交易活动不断扩张，追求规模净收益最大化的资金集中、流动、分配和再分配系统。分析农村金融发展过程可以发现，农村金融发展是由“特殊主义信用”[iv]向“普遍主义信用”[v]的发展，实体经济中规模经济的存在和经济主体对规模收益的追求是农村金融发展的前提，信息以及建立在信息基础上的信任、由信任产生的信用、持续信用形成的信誉是农村金融发展的根本，减少农村金融交易的不确定性，降低农村金融交易风险和农村金融交易成本的制度是农村金融发展的保证，农村金融发展归根到底是农村金融制度的完善。同样，在把握“农村金融发展”制度属性的基础上，还必须结合农村金融的功能、特征和所处的外部环境，从功能范式意义上理解“农村金融发展”。（1）农村金融发展的目标在于促进农村经济发展。金融作为促进资本形成的重要方式，农村金融发展是农村经济发展的关键。农村金融发展就是要通过减少农业生产者的借贷成本，提供足够资金，改善其生产和生活条件；通过为其使用现代化技术提供资金支持，以刺激农业生产的发展；通过为其分散存在于生产和经营等过程中的自然风险和市场风险，以增进其农村经济活动的可预见性，促进农村经济发展。（2）农村金融发展必须和农村经济发展保持适应。发展中国家的农村金融发展，尤其是我国农村金融发展，主要面对的是大量的分散小农和农村中、小企业，不仅交易规模小、次数频繁、缺少担保或抵押，难以获得建立信用所必须的信息，而且，农民的文化素质和农业生产的季节性等特点，还要求金融服务简便、灵活、及时，加上农村经济尤其是农业投资周期长、收益低、不稳定、自然风险与市场风险并存、比较利益低下等特征，使农村金融的交易成本、资金使用成本和交易风险高，而收益又比较低。现代化的、有组织的正规商业性金融，不仅不愿意涉足农村金融市场，而且，在追求规模经济过程中，形成的一整套有效规避风险的制度和方法，还阻碍甚至禁止农村金融交易。因此，农村金融发展并不表现为金融机构、工具和制度的现代化，而是表现为与农村经济的适应性。（3）农村金融发展必须以政府行为的有效性为前提。农村金融需求往往因正规金融供给短缺和非正规金融成本过高而难以满足，农村金融交易的自我扩张动力不足，农村金融发展的市场机制失灵。在没有政府干预的条件下，农村经济发展和农村金融发展将处于低水平的均衡，进而进入相互抑制的恶性循环。因此，政府必须介入农村金融发展，使之超出“金融交易的扩张”的一般内涵。无疑，政府干预对早期的农村金融发展，尤其是重建并迅速发展农村金融组织十分有效。但金融展开其自身的内在逻辑，以及政府的“有限理性”和“看不见的脚”，必然使政府对金融发展的干预，在经济发展对金融发展的要求不断提高，宏观经济环境更加复杂的条件下，出现干预过度，进而越来越阻碍着农村金融发展，使农村金融发展因缺少有效的市场制度而停滞。因此，农村金融发展必须以政府行为的有效性为前提。（4）农村金融发展受到宏观制度环境的影响和冲击。“农村金融发展”尽管有其自身逻辑，但无法超越经济发展战略和与之相适应的制度安排。而经济发展战略及其制度安排，则取决于经济发展目标、资源禀赋和外部环境。在工业化的初期，工业化所需资金只能来自以农业和农民为主体的农村经济，农村金融发展必须服从工业化战略。计划经济和市场经济的区别，只是手段不同而已，前者是国家对金融实施控制的强制过程，后者是以金融自由化为特征的市场自发过程。从这一意义上讲，工业化过程中农村金融发展外生于农村经济发展。但经济发展对农村经济发展，尤其是农业发展具有基础性的依赖，农村金融发展的上述过程并不能持续，农村金融发展必须保证经济发展所需要的农业和农村经济发展。这样，内生于农村经济的农村金融也必然客观地存在，“二元金融结构”就变得十分自然。内生于工业化战略的农村正规金融发展，因其和农村经济发展目标不一致，就会不断要求政府压制农村经济内生出来的非正规金融，进而在城乡金融呈现“二元”结构的同时，农村正规金融和非正规金融也表现出“二元”特征。除此以外，政府对金融发展的审慎态度和外部金融发展后果的影响，也通过政府的金融制度安排影响着农村金融发展。我国建国后的重工业和城市倾斜发展战略，以及市场经济体制下的工业化和城市化步伐，尤其是东南亚金融危机发生后，政府在农村金融发展上的现实表现，都是理解“农村金融发展”内涵的最好的例证。[i]发展经济学认为经济发展是指伴随着经济、社会结构和政治体制等全方位变革的经济增长，不仅意味着产出的增加，而且意味着随产出增加而出现的产出与收入结构以及政治、文化等制度因素的变化。新制度经济学认为“以往对经济发展原因的研究都集中在资本积累、技术进步及专业化与劳动分工等方面，而这些因素与其说是经济增长的原因，倒不如说是经济增长本身。经济增长的根本原因是制度的变迁，一种能提供适当的个人刺激的有效产权制度是促进经济增长的决定性因素”（Douglass C.North,1990）。奥地利学派的Von Mises和Hayck等自由主义者认为经济发展就是分工和交换的扩张，即哈耶克称之为“合作秩序”的市场制度扩展或演进过程。在当代，“经济发展”又赋予了“追求生活质量、可持续性、公平分配和民主参与”的内涵，联合国开发计划署在此基础上提出了“人文发展”的概念。[ii]Raymond.W.Goldsmith（1969）在《金融结构与金融发展》中将金融现象归结为金融工具、金融机构和金融结构。认为金融结构是一国金融工具和金融机构的形式、性质及其相对规模的综合，金融发展就是金融结构的变化，研究金融发展必须研究金融结构，并尽可能从数量关系上描述，而不是满足于对金融与经济关系的描述性说明。[iii]R·I·Mckinnon和Edward.S.Shaw（1973）则将Raymond.W.Goldsmith的“金融发展”称之为“金融增长”。彭兴韵（2003：P181）把金融发展界定为“金融的功能不断得以完善、扩充并进而促进金融效率提高和经济增长的一个动态过程”。[iv]指建立在对特定交易者或交易物人格化信任基础上的信用，由于建立信任的前提--信息，一般是通过血缘、亲缘、情缘、地缘、业缘等特定关系获得的，所以，这种信用基础上的农村金融通常只发生在某一特定的狭小范围，可以主要依靠伦理道德等非正式制度来保障。[v]指独立于交易者或交易物身份特殊关系的，建立在对非特定交易者或交易物信任基础上的信用，由于建立信任的前提--信息，一般是在外在力量有效的监督、强制与激励约束下获得的。所以，这种信用通常可以在一个较广泛的范围发生，其范围大小受制于外在力量监督、强制和激励约束的有效性，必须主要依靠法律规章和政策等正式制度来保障。《中国农村金融发展报告》（中国人民银行农村金融发展课题组，2008年10月）：农村金融在我国一般是指在县及县以下地区提供的存款、贷款、汇兑、保险、期货、证券等各种金融服务，包括正规金融和非正规金融即民间金融。限于农村金融服务主要由正规金融提供（中国人民银行农村金融服务研究小组，2008）以及本文研究目的，文中农村金融机构专指农村正规金融机构，包括银行类、非银行类和其他形式金融机构。银行类金融机构主要包括政策性的中国农业发展银行及其分支机构，中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等商业银行在县域内的分支机构或网点，全国性股份制商业银行在县域内的分支机构或网点，以及农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、邮政储蓄银行、村镇银行、贷款公司、农村资金互助组织等。非银行类金融机构主要包括在农村地区提供服务的政策性保险公司、商业性保险公司、证券公司、期货公司等。其他形式主要包括小额贷款公司、小额信贷组织、典当行等。Rural Finance and its Development: Conceptional Reconstruction at the Angle of TradeXiong Deping(Business College of Ningbo University, Ningbo,Zhejiang 315211)【Abstract】In the light of the conceptional defect of “Rural finance” and “Rural finance development” in the theories and practice of Rural finance, this article aims to reconstruct the conceptional connotation of “Rural finance” and “Rural finance development” from the angle of trade and with the methodology of new institutional economics. It attempts to deepen the comprehension of “Rural finance” and “Rural finance development” to establish the conceptional base for the rural financial sustainable development.【Key words】Rural finance; rural finance development; the angle of trade

6. 农村金融发展对农村经济增长的影响.

　　国际金融危机对我国农业农村经济的影响已向整个农产品蔓延
　　2009-07-01    中国改革论坛

　　6月23日，江苏常州。
　　骄阳似火，在室外站上一会儿就汗如雨下。但是在江苏万德福农业技术开发有限公司的包装车间里，由于冷藏设备的开启却让人感到极度寒冷，一如这家公司董事长黄建青心底的温度。
　　这是一家专门做速冻果蔬出口的企业，通过订单农业组织周边农户种植蓝莓、黑莓、草莓等果蔬，速冻处理后出口欧洲。2006年时，出口一吨黑莓曾给企业带来6000元的利润，但是这场仍在蔓延的国际金融危机几乎将这些利润全部带走，还带来大量库存积压和每出口一吨草莓就亏掉600—900元的伤痛。面对着一落千丈的价格，黄建青为了保住市场只有咬牙坚持。
　　国际金融危机给我国农业带来怎样的影响，黄建青的遭遇提供了生动的注解。在全球化的背景下，虽然广袤的乡村略显偏远，但是仍然挡不住危机的蔓延。
　　业内人士分析，全球金融危机及经济下滑，会通过国际农产品贸易、国际资金流动、农产品期货、农业跨国公司收购兼并等形式，向我国农业领域传递影响；由于我国目前已成为世界第四大农产品进口国和第五大农产品出口国，农业对外依存度增强，国际农产品市场的变化都将快速传到我国，国际农产品市场需求的缩小，使我国农产品出口困难加大；一些中小企业发生困难或倒闭，企业减薪或裁员，严重影响了农民工就业和增收；受金融危机影响，国际农产品价格下滑，给我国保持合理农产品价格水平带来下行压力。
　　今年1至4月，我国农产品出口累计金额116.2亿美元，同比下降9.3%。全国许多省份的农产品出口出现了“量价齐跌”的局面。
　　专家分析，与去年底相比，国际金融危机对我国农业农村经济的影响，已从市场流通领域向生产加工领域、从出口农产品向整个农产品蔓延，农业、农民正承受着越来越大的市场风险和压力。
　　国际金融危机还使许多国家的贸易保护主义抬头，一些国家对进口的农产品设置各种新型贸易壁垒。据商务部调查，我国90％的农业及食品出口企业受国外技术性贸易壁垒影响，每年损失约90亿美元。国外实施的技术性贸易壁垒已成为制约我国农产品出口的最大障碍。
　　面对国际金融危机的冲击，党中央、国务院及时推出促进经济平稳较快发展的一揽子计划。随着各项政策措施逐步落实到位，国民经济已呈现回暖迹象。但是当前和今后一个时期，国际金融危机的影响仍将持续蔓延，我国农业面临比以往更加严峻的挑战。
　　有效应对国际金融危机的影响，必须强化农业基础
　　猪价、肉价的大起大落，同样考验着双汇集团这家中国最大的肉类加工企业。但是面对危机影响的不断深入，双汇却在今年1—5月取得了产销规模、利润、税金全部两位数的增长。原因何在？主动调整养殖、肉类加工、产品结构；加强专业化采购，严格检验检疫，保证食品安全；完善产业链，增强产业集聚效应等，成为双汇化解危机挑战的制胜法宝。
　　和双汇一样，很多农业产业化龙头企业直面危机挑战，在加强自身抗风险能力的同时，主动稳定农产品生产，带动农民增加收入。
　　国际金融危机对我国农业农村经济影响全面、深刻，有效应对当前金融危机必须强化农业基础。切实加强农业基础，首要是稳定农产品价格特别是粮食生产。
　　为了稳定粮食生产，一系列含金量极高的惠农政策连续出台：
　　提高最低收购价。去年10月国家明确提出，较大幅度提高2009年粮食最低收购价格。其中，白小麦、红小麦、混合小麦每斤最低收购价格分别比今年提高13％、15.3％和15.3％。今年初又提出，继续在稻谷主产区实行最低收购价政策，并大幅提高最低收购价水平。2009年生产的早籼稻（三等，下同）、中晚籼稻、粳稻最低收购价格分别提高到每50公斤90元、92元、95元，比2008年均提高13元。
　　加大补贴力度。2009年，中央财政支农资金比去年增长20.2%，达到7161.4亿元。其中，粮食直补、农资综合补贴、良种补贴、农机具购置补贴等“四项补贴”1230.8亿元，比上年增长19.4%。
　　稳定和扩大农产品出口。2009年6月1日起，罐头、果汁、桑丝等农业深加工产品的出口退税率提高到15%；玉米淀粉、酒精的出口退税率提高到5%。7月1日起，国家取消小麦、大米、大豆的出口暂定关税，并决定在2009年继续减免出口农产品的出入境检验检疫费。政府努力化解金融危机对我国农业的不利影响，有利于促进出口，有利于稳定农产品价格。
　　信贷资金积极支持农业生产。农业银行和农业发展银行积极提供信贷资金支持春耕生产、农业产业化龙头企业以及农业基础设施建设。今年以来，农业银行把支持农田水利基本建设和农村基础设施建设作为扶持重点，贷款2407亿元扶持春耕抗旱、农村饮水安全、灌区节水改造、清洁能源产业发展、河道综合治理等项目。目前，农发行贷款支持的国家重点龙头企业达到299家，省级重点龙头企业达到1208家。
　　产业化经营提升农产品综合竞争能力，是农民增收的根本出路
　　方四清，今年44岁，湖北省老河口市李楼办事处方营村人。家里的8亩地种了水稻和玉米。去年他们村和湖北奥星粮油公司签订了种植订单，不仅种子、农药、化肥都由公司提供，水稻收获时还按每斤高出市场价1角钱收购。这不仅让老方尝到了订单农业的甜头，更是让周围其他村的村民羡慕不已。
　　专家对此的解读是，农业产业化经营的最大特点，就是从政策要求到制度安排，都要求龙头企业与农户建立比较紧密的利益联结机制，结成利益共享、风险共担、互利共赢的经济利益共同体。
　　面对国际金融危机的影响，有龙头企业和农民专业合作经济组织带动，不仅大大降低了农户的经营风险，还可以通过订单合同保障农民收入。数据显示，2008年龙头企业原料采购值达到1.56万亿元，为保障农民的农业生产性收入做出了重要贡献。截至2008年底，农业产业化组织带动农户9808万户，参与产业化经营的农户年户均增收1700多元；全国获得无公害农产品、绿色食品和有机农产品“三品”认证的龙头企业达1.24万家，涵盖9600多个产品。
　　从长远来看，大力发展农业产业化经营，不仅有助于提高农业的组织化程度，稳定农民的生产性收入预期，还有助于现代农业产业体系建设，形成农产品的成本优势，保证农产品质量安全，进而提升我国农产品的综合竞争能力。
　　为了促进农业产业化发展，国家已经在财政、税收、金融、出口等方面出台了一系列政策措施。按照政策，龙头企业开展基地建设、技术和设备改造等将获得农业产业化专项资金支持；农产品初加工和深加工，将可以分别享受所得税减免和出口退税；金融机构将在贷款展期、续贷和项目宽限期等方面对龙头企业给予支持。
　　但是，这些政策是否得到很好地落实，要打个问号。日前在农业部农业产业化办公室和人民日报经济部联合召开的推进农业产业化促进农民增收座谈会上，内蒙古农业厅副厅长周文毅呼吁，龙头企业连接城市乡村、连接工业农业、连接生产消费，是统筹城乡中最活跃的因素，扶持企业就是帮助农民。一些龙头企业代表提出，希望各级财政大幅增加农业产业化专项资金，探索财政资金支持农业产业化发展的新模式；完善农产品加工业发展税收支持政策，扩大农产品初加工税收优惠适用范围；增加对龙头企业的信贷投放规模，并给予利率优惠；龙头企业的生产用电价格参照农业生产价格，给予优惠。
　　当前的国际金融危机是一次严峻的考验，逼着企业、农民和政府去思考、调整、提高。我国人均土地和水资源短缺，农业基础薄弱。在经济全球化的大格局中，要提升农产品综合竞争能力，必须走中国特色现代农业道路。这注定是一条付出更多努力、克服更大困难、投入更多创新力量的道路。

7. 中国农村金融改革

针对金融危机的经济萎缩，失业增加等负面影响，主要有以下政策措施，应该说这些政策措施与经济增长、通货膨胀、失业、国际收支4方面的国家宏观经济目的都相关，都会正面影响： 
(1)货币政策则从2008年7月份就及时进行了较大调整。调减公开市场对冲力度，相继停发3年期中央银行票据、减少1年期和3个月期中央银行票据发行频率，引导中央银行票据发行利率适当下行，保证流动性供应。 
(2)宽松的货币政策。9月、10月、11月、12月连续下调基准利率，下调存款准备金率，存款准备金率的下降，贷款基准利率的下降，目的是增加市场货币供应量，扩大投资与消费。 
(3)2008年10月27日还实施 首套住房贷款利率7折优惠；支持居民首次购买普通自住房和改善型普通住房。 
(4)取消了对商业银行信贷规划的约束。 
(5)坚持区别对待、有保有压，鼓励金融机构增加对灾区重建、“三农”、中小企业等贷款。 
(6)促进对外贸易：进出口行业是首当其冲地受到影响，并且从业人员众多（据统计已达亿人）。一是增加出口退税；二是人民币升值，都是增加出口竞争力的手段； 
(7)对外经济合作与协调(如中日韩之间的货币互换等) 。 
以上为主要的货币政策，其他政策 
（1）宽松的财政政策：减少税收（已实施了证券交易税的下降和利息税的取消），扩大政府支出（40000亿拉动内需正在实施中）； 
（2）促进对外贸易：进出口行业是首当其冲地受到影响，并且从业人员众多（据统计已达亿人）。一是增加出口退税；二是人民币升值，都是增加出口竞争力的手段； 
（3）减少企业负担：劳动法的调整等； 
（4）加强公共财政的社会保障/医疗等方面的支出，保持社会经济发展环境的稳定. 
（5）产业振兴计划.

8. 农村金融业的发展趋势如何

未来农村商业银行品牌塑造和建设企业文化的重要性
上海奥古特机构专家认为，中国农信社在向农村商业银行改制转型的过程中，企业文化梳理建设是前提；品牌战略规划是开端；品牌管理组织构建是重点；延伸产品创新是关键，系统化服务顾客是目标。概括地讲，迫切需要进行的是企业文化和品牌塑造的双重建设问题。目前，我国的金融企业在管理水平、防范金融风险能力等方面与国外相比还还存在较大的差距，在经营活动中存在着较多的问题，如农信社历史遗留的不良资产占比仍然较高，人员素质参差不齐，经济案件时有发生，经营中潜在风险在增大等。随着农信社体制改革的不断深入，各种新与旧、正确与错误、创新与守旧的矛盾将不可避免地交织出现，每一个员工的切身利益也必然地会受到不同程度的影响。这不仅仅只是分配制度的改变，更主要的是文化认同与融合度的问题。由此，要通过建设新型金融企业文化来调整好改革中出现的各种利益团体的冲突。与上下级协调一致，以保证政令畅通；与部门间及时联络，以利信息的沟通；与员工交流感情，以创造和谐的工作气氛。这样就可以减少矛盾，避免冲突，清除各种障碍，为共同目标奋斗。
同时，这也是未来农村商业银行进入市场竞争的需要，因为企业形象是未来竞争的重要手段。当前，金融业的竞争日益激烈，各家银行都在不断创新服务和丰富金融产品来争夺市场份额。这就要求金融企业进行内部整合与提升。开展全体员工的凝聚力，向心力工程建设。统和文化资源，构建一致识别性。创建适应未来竞争需要的文化机制。而领导者的个人品格，特质与领导风范也是塑造内容之一。在对外识别方面，必须建立友好的战略合作伙伴与策略协作关系，确保企业形象的品牌化效应。要做到以上这些，就必须建立和发展金融企业文化，用金融企业文化所产生的强烈的归宿感和信念来激发员工的积极性、创造性和主动性，使金融企业在竞争中立于不败之地。