理财规划：六大可行性建议，值得一看！

1. 理财规划：六大可行性建议，值得一看！

1、确立理财计划
人生不能没有目标，做事不能没有计划，同理，理财也需要目标和计划。首先确立人生的计划，然后根据计划设定理财计划。在制定计划时要有可行性，不然纸上谈兵的后果就是一次次的失望。计划尽可能的详细，每月工资多少，每月吃支出多少，衣服支出多少，通行支出多少，看病、交友、旅游留多少。

2、记录支出
记账的作用是为了清楚地知道每月支出的明细情况，同时能够看到每月的物价的变化，哪些是必须支出的部分，哪些是可以节省的部分，这样在以后花费之前能有一个明确的概念，这个钱花出意味着什么，对本月的整体财务有多少影响。
3、每月制订花钱计划
一个人的生活要变好，开源节流、量入为出是关键。好的计划带来好的开端，好的开端带来更优秀的结果。总之就是越细越好，精打细算才能过得更好，所以大家一定要养成精打细算的好习惯，一分钱一毛钱都是钱，不要是你自己白不要，积少成多的故事大家都知道。
4、提高理财能力
没有人是生下来就懂得理财的，都是需要在生活逐渐吸取的，并且随着时代的变迁，新生的事物和淘汰的事物逐渐变化，需要实时关注金融理财，实时增加自己的理财阅历，不断提高理财能力才能不被时代所淘汰，才能准确的发现好的理财方法。
5、避免不理智的消费
“剁手族”是典型的不理智消费群体，多数不理性行为并不是没有理财意识，而是感性在作祟，可以逐渐养成一种习惯，就是购买前等一分钟再付款，这一分钟内不要看产品信息，想想自己是否真的需要，冷静一分钟，情况会慢慢好很多，但前提是要有摘掉“剁手族”称号的决心。
6、提升自己，增加收入
人们都所，活到老学到老，这是一个提升自己的过程，这个过程可以丰富自己的阅历， 增加自己的能力，从而逐渐的提高职位，增加收入。要知道，所有理财的前提就是收入，而收入的多少是理财过程中的限制条件，收入越多，理财的可能性越多，当然，获得更多收益的可能性也就越多。
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2. 理财投资合理规划

(一)设定您的理财目标; 回顾您的资产状况 

　　设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。 

　　(二)了解自己处于人生何种理财阶段 

　　不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 

　　(三)测试您的风险承受能力 

　　风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 

　　风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。 

　　完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。 

　　作为专家理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。 

　　根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。 

　　国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，她可缓交追加，灵活方便；保额调整，满足需求；规避税债，转移资产；收费低廉，更具优势；保底年利率1.75%，每月结息。

3. 高效理财规划，这八点要知道！

1. 首先成为“有钱人”，第一步就得先“有钱”需要资本观念。
钱可以利滚利，钱可以流通，关键的在于你是否能驾驭它。钱生钱需要很高超的投资技巧与眼光，更别以为所有有钱人都很会这一套，因为一个富翁在不会理财也会，他的资产增值也会远远超过穷人的想象。

2. 收入与支出，高收入不一定成富翁，真富翁却会低支出，控制成本观念。
很多人不相信这样的规律，但只有当你违背的时候你才会明白，就算你收入在高，财富在傲人，也迟早会从富人的人迹圈出来，你顺应了的结果就是散尽家财的富人，也可以东山再起。
3. 负债有益学会借钱生钱。
现金为王的时代，会忽视负债，释放部分现金，利用投资回报率抵消负债的利息。当你做投资决策时，需要意识到，然而，投资收益率高于贷款利息率时，负债就是自己的钱赚钱了。
4. 不要让你和你的钱之间隔着别人。
顾问或者保险业务员，他们会总问你一些问题，你需要有能力足够的智慧去应付这些问题。在这短短的路程上有不少人要收过路费，他们可能是你最信赖的理财顾问们。收费标准也不相同，唯一相同的是，他们都站在你和你的钱之间。这些人好像总想要对你的钱做点什么。或有益或有害!请做好适当的考量。
5. 我们虽然在做投资，但也提倡因地适宜。
通过长期持有，你的收益多半不会波动太大，问题的关键在于，并非所有的投资都适合长期。
6. 多数投资者都无法跑赢市场，没有错的市场只有没有做对的市场的人。
市场瞬息万变，跟不上市场的脚步只能做市场的跟随人。但格局会变，跟对了人也可以选对市场。
7.分散投资很重要。
不论是鸡蛋还是篮子，都谈不上是问题的关键。这句话是在告诉我们说，如果你是希望冒最小的险，拿到最大的收益，那就是要将鸡蛋多放几个篮子里面，以寻求最稳健的最适合你的方式。因为最终结果不仅会让你十分自信，还会让你大捞一把，对于自己以后增加投资机会次数也是很好的。
8. 想赚大钱，要学会少冒大险，没有把握另可观望。
利润和损失是随时相关的，跟我们最常抛的硬币一样，你想要得到赚1000元的机会，就要选择成承受失去1000元的风险
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4. 理财规划的策略

成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括：(1)客户个人或家庭风险承担能力评估；(2)预期理财结果评估；(3)理财期间长短的评估。在充分评估的基础上，根据理财的三性原则，即流动性、安全性和变现性，设定对客户最合适的理财策略，建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化，随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动，可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：(一)保本型理财策略该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。(二)稳定一增长型理财策略该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。(三)高收益型理财策略该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。

5. 理财规划问题

你好：
       首先我们要算一下王先生的收入：
        如果当大学教师则每年工资如下：
        6000*12+10000=82000（元）
        如果在外讲学则为150000元。
        很明显，王先生一家的家庭总资产并不多，而在外讲学的收入很不稳定，我们认为当大学教师比较稳妥。
        您应该用活期存款进行小额投资，然后为王先生父母办理保险、低保、社保。
祝你成功！

6. 浅谈理财规划

自古希腊借据伊始人们对“金融”就开始有了逐步的概念，认识则一直延续是资本的融通和借贷。到了现代金融，通过我们的学习和对客户进行配置中慢慢的已跳出金融近视眼，有了更进一步的认知。金融的本质“有了更符合时代的特征：那就是资源如何在不确定的环境下，进行有效跨期优化配置”。
  
 人人都会有远大的梦想和规划。但对于未来哪些是不确定的呢？是股票涨跌、外借、经营风险等等！那选对象要不要擦亮眼睛？离一次婚资产分一半走，你愿不愿呢？
                                          
 根据我们的生命周期，横轴是从0到终身，上半部分反应的我们的风险类型，基本是我们所能想到的。
  
 那下半部分就是我们的人生责任医疗养老、品质生活。而理财的本质理的是一生的现金流和风险管理。
  
 怎么理解呢？许多老百姓更愿意把钱存在银行才有安全感。那存着钱是干嘛呢？同样是应对一时之需、紧急情况下、万一得个病要去医院，本质也是应对风险。还有一个问题为什么要做资产的增值？存款拿在手里不做资产的增值有没有用？答案：没有用！所以也有人说存款放银行是一种傻白甜的做法。之前做过开门红的朋友就知道，其本质是建立低成本的资金池，加上你的工作收入和被动收入，获得长期稳定的现金流。企业资不抵债才申请破产也是如此。家庭现金流不断，而合理规划是可以实现资产的倍增的。可能在大家眼里做保险的只卖保险，假如你跟我面对面原来印象挺好的，要是知道我是做保险的你心里是不是会咯噔一下，你可能会想与做保险的交往要慎重！慎重！到底你是做保险推销员还是理财规划师。我们团队的定位是理财规划师。愿意买保险的可以找我们规划，保险只是理财规划之一。理财规划从你的现金消、消费支出、教育、风险管理、保险、税务、投资、养财产分配与传承进行合理的资产规划。所以说理财规划师是一个知识密集型的工种。
                                          
 结合上面不确定性。根据我们的生命周期。绿色代表支出线，红色则代表收入线。从出生我们的支出线就一直伴随着我们。前半段是无能期需要我们父母支持上学，而后半段是因为老了无法创造收入，只有中间一段是创造财富的。在某些阶段花的钱会更多，一个是成立家庭的阶段，一个是离巢期孩子上大学，自己要养老父母要赡养，大家看看是不是这个规律，有钱人没钱人，身体好的身体不好的，都是这一条线。然而挣钱是一阵子，花钱却是一辈子。
                                          
 回归横轴，问大家一个问题，十五年后会发生什么变化，你是不是会结婚?父母也老了?当你接近你创造财富的巅峰期，你的家庭人口是不是也增加了，家庭的需求是不是也有所变化？
  
 以30岁男性为例，15年后正好45，孩子大概也差不多上大学了，假设打算55岁退休。那时父母也差不多七十。那这个时候是不是就要考虑自己养老和父母赡养了呢？这让我想起之前茅重远老师分享过的人生时间钟
                                          
 会长大、会学习、会思考、会理财、会积福、会释怀、会生活、会自理。细细体会一下是不是这么一个道理，在后面的文章中我会分享给大家。
  
 不同年龄段，主调也不一样。我们会发现我们也会有资金使用的密集期，理财也会有黄金期。只要我们在理财的黄金期抓住机遇把财理好创造更多的被动收入。在你50岁到60岁甚至68之间资金密集期的时候才会有更多的资金支撑这个阶段高额的现金流。
                                          
 留给我们的时间多不多呢？
  
 作为90后的我们是不是很幸福，有这么长的时间来学习更多的理财知识，好比爬坡我们的坡度比年龄稍长的更长但却更缓。
  
 怎么理解资源跨期的配置呢？
  
 跨期的资源配置也有两个特性一是定向，二是固化。定向一定是固定下来百分百给到谁就给谁。这就如孩子学有所成，老有所养，财有所继，首先留给孩子教育的，你不能挪用吧？给自己养老和父母养老金，也不能改变他的用途。在中国人的文化中会有传承的概念，我们总是希望把最好的传承给我们最爱的人。但传承也是有风险的，只有保险的定向传承是最无疑义的。然而现实是传承过程中因为财富把原本和谐的家庭搞出问题的案例比比皆是。比如卢学龄的遗产争夺，儿子跟妈妈打官司，想必在妈妈生他的时候也不曾想到有朝一日母子二人对簿公堂吧。这就是财有所继面临的风险。
  
 这是我们赛美老师从02年开始理财计划，加上来到保险行业四年积累沉淀总结出来的培养理财习惯让资金有序循环的7个定投计划。在前篇写到的标准普尔资产四象限有说道，首先第一个象限是要花的钱，第二个是要保命的钱，第三个是钱生钱的钱，第四个是保本增值的钱。如果你有十万块钱，怎样把十万去有效合理规划配置，犹如去应对我们这里的计划。但做这个规划还需要进一步的个人数据，这其中就包括收入成长性测试；你的消费支出的惯；你对你教育目标的规划；养老目标的规划；还有就是你未来三年之内的大额支出，比如：结婚、 买房、买车等等。这些资金的安排计划都跟你做这些做安排有关。是需要跟身边的专业人士做充分互动之后，根据标准普尔四大账户加之七个定投计划就可以实施落地了。
                                          
 回归于我们抽象还是我们之前面临的许多风险，其实我们的诉求并不多，第一是医疗，第二是养老，第三是教育，第四生活品质，第五就是传承。这五个池子怎么来实现，总结就前面7个定投计划，第一是拿走风险，建立百千万身价，健康无忧；第二建立日计息月复利的金账户；第三建立一辈子都在增值与生命挂钩的资产；第四建立第一桶金，获得持续被动收入；第五为孩子规划教育金，让爱陪伴孩子无忧成长；第六为父母打理好养老金，让爱没有遗憾；第七45岁提前退休享受自由生活。在此之前有接触过开门红产品的朋友都会知道，第二和第六主要是通过我们的开门红实现落地的，然后在45岁前退休，享受自由生活。这五个池子好了之后就可以做第七条了，提前退休享受生活，达到品质生活，也可以把传承同步做好。

7. 浅谈理财规划

对于如何制定合适自己的理财计划.就说一下自己的心得吧。

刚开始接触理财的时候也是妥妥的小白一枚。但是直觉告诉自己是从工资下手。

先记账，盘清楚自己的底细。在开支上面会会有所侧重。

比如必须的一些硬开支多多每月记账会先从工资扣除。

因为刚开始的时候是小白，不敢贸贸然试水，基本都是去看书参考，挖资料。最喜欢的就是和同样喜欢理财的朋友交流，从他们身上吸取经验。等到差不多了就开始开通一些证券账号，理财平台的账号。然后投钱试水。

因为前期是小白，也没啥计划，就是各个渠道小投着玩。后来慢慢成长起来了才开始真正的计划起来。

一般是从两个方面入手。

1、记账结余工资和额外收入

2、制定基金定投计划。

因为单纯靠手上的结余工资来定投，其实很吃力。所以一开始的时候定投设定在每周的周三定投200。后来因为觉得定投其实不应该这么刻板，所以就开始以金额波动的形式来投，但是定投的时间点还是没有变。半年下来，成果还是不错的。这里就不便透露的太细。

只是要提一点，因为是做定投，觉得定投基金其实并没有像网上讲的那么简单，因为前期做攻略选哪只基金就花了很多功夫。

还有就是，因为接触理财多了，也会开始涉猎其他的理财产品。所以，理财计划一直都在变。但是有一点不变的，就是年终理财目标不变。

8. 请教理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。