家庭理财规划有哪些误区

1. 家庭理财规划有哪些误区

 　　家庭理财规划有哪些误区?下面是由我为你精心编辑的家庭理财规划的10大误区，欢迎阅读!
   　　1.理财目标不明确 
  　　相比国外的投资者，国内投资者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是投资者没有明确的家庭理财规划目标。
  　　具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标，但是你自己必须明确究竟想要何种目标。个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，便它一直跟随目标而动。
   　　2.不了解真实财务信息做规划 
  　　理财市场日渐成熟，但人们对产品的关注往往多于理财规划。理财规划实际操作起来并不容易，理财师最担心客户提供的财务状况不够真实，无法掌握其真实财务信息，因而一切规划都无从谈起。
  　　人们担忧个人隐私泄露，不愿将家庭财务的真实信息透露给理财师，这样的理财规划必然不准确。所以，你要么告诉真实的财务信息给理财师，要么就自己动手了解家庭财务状况，并学做理财规划。要知道，财务分析是理财规划的基石，有了财务的分析，“上层建筑”才有望达成。
   　　3.理财规划不从长远期考虑 
  　　一项调研结果显示，尽管中国城镇家庭收入和资产显著增长，但相当一部分人群缺乏长期、系统的理财规划。比如没有从人生阶段的长远期着手，没有考虑自己退休后的理财规划。
  　　从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例。
   　　4.认为省钱就是理财规划 
  　　在生活中，很多人理财，最直接的做法就是省钱，认为省钱就是理财。但在家庭财务规划中，理财师往往不太建议客户缩减家庭开支，因为这与生活水平息息相关，如果理财规划意味着降低生活水平，那规划本身的意义也就不太大。
  　　理财规划的核心是让家庭了解自身的财务状况、目前理财目标和家庭风险。所以，省钱并不能达到理财的目的。而理财规划更有利于过度开支的家庭通过财务分析，利用多元化的手段，防止过度开支。可通过记账软件了解家庭支出，并控制开支，然后将家庭的结余进行合理的保险和投资规划。
   　　5.把钱都存成长期储蓄 
  　　很多人为了得到更多的利息，常常不加思量，就把钱都存成长期储蓄，比如5年期或是3年期。
  　　把钱都存到长期储蓄，不仅达不到理财的目的，还丧失理财规划机会。一旦家庭急需用钱时，再去办理提前支取，虽然提前支取的部分会按照活期利率算利息，没支取的资金按照原来的利率算利息，但是这样，一是流动性不足，二是会有利息损失。所以，你需要将长期、短期储蓄以及活期按比例进行规划好。
   　　6.认为投资就是理财规划 
  　　很多人把投资股票、基金、保险、房产等同于家庭理财规划，还专注于单纯的理财产品排行的研究，或是依靠理财软件完成财务规划。这种投资虽然可能一时会有获利的快感，但这并不是真正意义上的理财规划，也很容易让自己成为金钱的奴隶。
  　　理财规划不能公式化地套用现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划，而是通过财务规划，让家庭财务状况更健康、更稳固、更安心，心理的需要逐步得到满足，生活更幸福。这也恰恰是理财规划的意义所在。
   　　7.把理财等同于投资或投机 
  　　很多人认为家庭理财就是投资，把理财=投资=投机=追求高回报、高风险(产品)。实际上，理财和投资是有区别的。投资为博取利益的最大化，而理财实际上是做资产的配置，在确保资金稳定的前提下，追求一个稳定而长期的`收益。所以，理财并不等于投资，更不等于投机，理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为。
  　　投资赚钱并不是我们真正生活或理财要追求的目标，而是实现我们生活目标的工具和途径而已，它最大的意义在于平衡人生不同时期的收支不平衡。
   　　8.忽视了保险规划 
  　　实际上，科学的家庭理财规划是按比例分配的，保障、消费、投资一样都不能少。
  　　在合理规划家庭财务的过程中，投资者需要了解各种投资理财工具的风险和收益特性，避免投资组合与投资目标出现错配。由于保险的特殊性质，普通投资者理解困难，常常在家庭财务规划中忽视保险的作用。
  　　在理财金字塔中，风险防范是基础，包括银行储蓄、社会保险和商业保险;其次是家庭的债务，比如购房贷款等;再者是消费基金，包括购车、旅游、购房、教育等基金和日常的生活消费;最后考虑投资，包括股票、期货、房地产、黄金、艺术品收藏。
   　　9.为了发财买保险 
  　　买保险是不能发财的，保险只是一种财务安排，买保险是为转移风险。国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌说，人买保险的目的不是发财，而是避免因意外疾病或年老而变穷。要知道，保险是一种保障性的理财工具，指望通过买保险发财不可能，除非是死亡或高残，保险公司才会赔付高额的保险金。
   　　10.先给孩子投保 
  　　很多人都觉得现在家庭只有一个孩子，买保险先给孩子买。孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要，买些健康、教育类的儿童教育保险等险种。
  　　具体做法可以是提前为家庭成员购买保险，在此基础上，再为家庭财产如房子、汽车等投保，确保人、财都有保障。在完整建立起家庭保障体系之后，家庭剩余资金可用于专项理财。
    

2. 家庭理财的必要性

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3. 家庭理财规划有什么好建议

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。文章开头，我先推荐一门理财课程，对增加我们的收入很有帮助，共历时七天，感受理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财，比较合理的支出比例是：40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等30%的收入用来维持家庭生活的正常运转，保障家人的基本生活；20%的收入用于银行存款，以备不时之需；也可以适当投点货币基金获取收益。10%用于规划各类保险，管理可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重要的是是能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱平均分成两半，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。关于这个账户，任何一个小伙伴必然要拥有，但是最轻易发生占比过高的情况。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最关键的是专属：不能随意取来使用。过日子肯定要存养老金和教育金的，但时常会被买车或装修等原因用掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财规划有什么好建议》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

4. 家庭理财规划有哪些好的建议

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指的就是对资金的分配进行安排的一个过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前先向大家推荐一门七天的理财课程，能帮助我们增加收入，提高理财能力：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：40%的收入可以投资房子、股票和基金等等，用于实现财产的保值增值30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；20%的收入存入银行，对未来的风险未雨绸缪，也可以投资一些货币基金增加收益。10%用于规划各类保险，管理可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，最重要的是要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均的分成两半，二分之一投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户日常生活中不妨使用1~2张信用卡，基本上可以涵盖日常消费。这个账户，每一个小伙伴一定要拥有，但是最容易发生的问题是占比过高。不少时候是因为这个账户花销过多，因此缺少资金准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不能随便用。每个家庭都想给家人存在养老金和教育金，但肯定避免不了因为要买车或者装修用掉一些。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户比较适合用基金定投的管理方式来实现。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财规划有哪些好的建议》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

5. 关于家庭理财的几点建议

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置就是对资金在各个资产之间进行安排的一个过程，只有做好合适的资金安排，才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定，既不影响家庭的日常生活 ，又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前先向大家推荐一门七天的理财课程，能帮助我们增加收入，提高理财能力：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财方面比较合理的支出比例可以参考下文：40%的收入可以投资房子、股票和基金等等，用于实现财产的保值增值30%的收入用于支撑家庭的日常开支，保障基本的生活；20%的收入存入银行，对未来的风险未雨绸缪，也可以投资一些货币基金增加收益。10%用于规划各类保险，管理可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户而言，最关键的地方在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户日常生活消费不妨配置1~2张信用卡，基本上可以被覆盖。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不可以随随便便取来使用。过日子肯定要存养老金和教育金的，但时常会被买车或装修等原因用掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户很适合采用基金定投的方式来实现。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《关于家庭理财的几点建议》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

6. 家庭不同阶段理财侧重点要有哪些不同？

以下中各个阶段应该有的侧重点，供参考：
（一）单身期
关键：努力告别月光族，搭建财富金字塔。
理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房。
（二）家庭形成期
关键：家庭消费高峰期，闲钱投资追收益。
理财优先顺序：购置住房>购置大件>节财计划>应急基金。
（三）家庭成长期
关键：黄金年龄钱生钱，投资组合多元化。
理财优先顺序：子女教育规划>债务计划>资产增值规划>养老规划。
（四）家庭成熟期
关键：准退休族要稳健，优先安排好自己。
理财优先顺序：资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金。
（五）家庭衰老期
关键：切记防骗防忽悠，安度晚年重保本。
理财优先顺序：养老基金>应急基金>特殊目标规划>资产增值管理。

7. 不同人生阶段的家庭理财规划建议

那么到底这个标准普尔资产象限图是什么样的呢？
  
 
  
                                          
 从上图我们可以看出，标准普尔资产配置象限图有四个象限，也就是四大账户，每一个账户都有着它不同的作用，实现着资产的不同配置。
  
 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，是资金流动性最强的一个账户，一般占家庭总资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
  
 这个账户保障的是家庭的短期花销，建议可以将资金放在各类货币基金里。这个账户绝大部分人都有，不过大家可以将自己的流动性最强的资金算算，我相信绝大部分人的这个账户的资金占比都比较高，是远远高于10%的。主要原因是很多人都没有规划过其他账户。
  
 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是应对意料之外的风险。
  
 学过理财规划的朋友都知道，理财的基本目标是保证财务安全，这个账户起到的就是这样一个作用，当有家庭成员在出现意外事故、重疾时，这个家庭不至于卖房卖车，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，当风险发生的时候，极有可能摧毁一个家庭的经济生命。
  
 第三个账户是投资收益账户，也是钱生钱的账户，一般占家庭资产的30%，这个账户一般是为家庭创造高收益，比如股票、基金、房产、企业的投资等方式，使得家庭财富增值。
  
 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，这个账户保障的是子女教育和养老的钱，因为这两项可以说是刚性花销，所以一定要保证不能有任何的风险，而且这个账户越早准备越好。
  
 这个账户的特点是专款专用，不能随意支取。
  
 前面我们说到这个标普资产配置象限图是经过数十万家庭的调研得出的，被公认为最合理稳健的家庭资产配置方式。
  
 但是聪明的朋友可能会想到了，难道每个家庭不管处在什么样的阶段，都按照这四个账户来做资产配置吗？事实上，现在的确有质疑标普资产配置象限的。认为不可能所有的家庭所有的时间段都是如此来配置资产的。
  
 我也持有同样的观点，在理财规划的学习里，教材会将家庭所处的不同阶段划分为五个周期，但是在我实际工作中，我会划分出三个周期，分别是筑巢期、满巢期和离巢期，这个生命周期的划分大概类似咱们平时说的青年期、中年期和老年期的意思。
  
 第一个周期：筑巢期，即构筑爱巢筑巢期。简单说，一个家庭的形成期一般是一个青年家庭从结婚到子女出生，筑巢期的家庭特点就是收入低，花费不节制，就会很容易造成浪费。
  
 那么，针对筑巢期的家庭，我通过四大账户通常会建议主动进攻型的资产配置，如何配置呢？
  
 第一个现金账户，我会建议客户做低配。
  
 第二个账户会建议客户以较低的保费去博取一阶段性的较高保额。比如结合保险业务的产品对于筑巢期的家庭，我会建议购买定期寿险、意外险、重疾险、医疗险用这种低保费产品博取阶段性高保额，比如说定期寿险，往往这个周期都会比较短，比如十五年、二十年。意外险的杠杆率比较高，一般很低的保费就可以换得很高的保障额度，重疾险根据经济收入，可以选择保额的高低，或者选择消费型重疾险，再针针对收入比较低的家庭在配置普通的医疗险。
  
 第三个账户我建议做。因为这个账户虽有高风险但是可以获取高收益，这样不仅可以锻炼自己的投资意识和投资能力，还可以为家庭以后的成长积累经验，在有了一定的经济基础之后再做投资准备。
  
 对于第四个账户，我并不建议客户去做。
  
 这是对一个筑巢期的家庭资产配置建议，接下来再说一下满巢期家庭的资产配置建议。
  
 满巢期就是家庭的成长期，一般是指中年家庭子女入学到完成高中的学业。满巢期的特点是收入有较大增加，花费比较稳定，然后通过多年积累，已经有较大的资产量，对于这个阶段的家庭我建议采用能攻擅守的资产配置。
  
 那么这个阶段是怎么配置呢？我们还是用四大账户来做配置。
  
 第一个现金账户，我建议做低配。
  
 第二个账户我建议高配，具体产品选择高保额的意外险，长期或终身的重疾险，偏中端的医疗以及高杠杆可做资产传承的终身寿险，当然高杠杆做资产传承的终身寿险要看筑巢期到满巢期的资产积累程度，如果还是一般的话，建议不做这种配置。
  
 第三个账户，我个人建议降低高风险高收益配置，增加中风险中收益配置。
  
 第四个账户，我个人建议做高配。这个账户可以配置的产品可以选择保险储蓄险，这个部分可以作为子女教育金或者养老金，如果资产量达到一定的水准，还可以配置高现价的终身寿险作为现金流的补充。
  
 离巢期，即家庭成熟度一般，子女已经上学，然后一直持续到夫妻退休，享受养老生活的中老年家庭。这个时期的特点是收入减少，但是花费增加，可能发生的意外医疗风险大大增加，所以这个时间段的家庭，我个人建议采取防守反击的资产配置。
  
 这个时间段的家庭，我建议四大账户这样安排。
  
 第一大账户，高配。这样可以准备较充足的资金去应对高发的一些意外，还有一定的医疗风险。
  
 第二大账户，中配。可以配置一些意外险、医疗险和老年专属疾病险。
  
 第三大账户，低配。
  
 第四大账户，低配。
  
 为啥这样做呢？因为要控制风险，确保资金安全。
  
 以上就是针对客户家庭生命周期，从资产配置的基本原则得出的一个比较清晰的家庭理财规划以及保障规划的配置图。
  
 当然这其中每一个家庭还有各自家庭的理财的个性化的需求和目标，这个就可以通过理财规划师的详细沟通，得到属于自己家庭的个性化的理财规划建议了。

8. 大家针对家庭理财规划有没有什么好的建议

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置就是对资金在各个资产之间进行安排的一个过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前先向大家推荐一门七天的理财课程，能帮助我们增加收入，提高理财能力：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财，比较合理的支出比例是：40%的收入可以投资房子、股票和基金等等，用于实现财产的保值增值30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；20%的收入存入银行，对未来的风险未雨绸缪，也可以投资一些货币基金增加收益。10%用于购买保险，规避一些可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均的分成两半，二分之一投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户日常生活中不妨使用1~2张信用卡，基本上可以涵盖日常消费。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不能随便用。家庭生活中经常要存点养老金和教育金，但总是不经意的就被买车或者装修花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。很多人都是通过基金定投的方式来实现这个账户的。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《大家针对家庭理财规划有没有什么好的建议》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！