如何做好家庭保险理财规划

1. 如何做好家庭保险理财规划

您好！

从原则上来说，家庭资产配置规划应遵循4-3-2-1法则：即家庭收入的40%用于房贷及其他投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，并且采取恒定混合型策略，当某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。实际生活中，“4321 法则”给了大家一个理财的指引和参考，以投资、消费、存款、保障来构建收放自如的收入分配方法。但每个家庭在不同阶段，各项的比例应该是浮动的，生搬硬套不可取。

在投资理财之前要把“家底”先摸清，每个人、每个家庭的收入分配在不同阶段应该有不同的侧重：对高收入家庭来说，虽然需要准备应急储备金，金额可能也不低，但占收入的比重无需20%那么多。同时，在保险规划时，也要根据家庭实际情况考虑。我们常说，保险是为了堵住财务漏洞，如果你已有的资产完全可以覆盖身故、疾病、养老带来的隐忧，那就无需花太多保费了。反之，对刚刚踏入社会的年轻人来说，三四千元的月收入中仅仅只能花费30%作为日常开支显然不够，单是房租这一项开支可能就占到收入的20% ~40% 。而这一阶段，要求其花10%的收入买保险就有些强人所难。

每个家庭的实际情况各有不同，在人生的不同阶段也会有不同的需求，因此在配置时应当因人而异，有的放矢。

百小君希望上述回答能够帮到您！

2. 中低收入家庭如何做好保险理财规划

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在各个资产之间进行配置的过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前先推荐一门对增加收入很有用的理财课程，用7天时间学完，你会感受到理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭剩余资金的分配上，每个家庭都有所不同，下文是比较合理的支出比例：40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等30%用于家庭生活开支，保证基本生活；20%的收入用于银行存款，以备不时之需；也可以适当投点货币基金获取收益。10%用于保险规划，管理人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重要的是是能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。意思就是把投资的钱均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户不妨配置1~2张信用卡用于日常消费，几乎所以的日常消费可以覆盖。关于这个账户，任何一个小伙伴必然要拥有，但是最轻易发生占比过高的情况。因为这个账户花销是经常出现的状况，所以缺少钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属：不能随便使用。不少家庭都会存一部分养老金和教育金，但经常会因为要买车或装修等因素花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《中低收入家庭如何做好保险理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

3. 中低收入家庭怎么做好保险理财规划

生活在各行各业都高速发展的时代，人们或多或少害怕失去，对未来担忧和焦虑，尤其是中低收入的家庭更加忧虑!
企业职员丈夫，33岁，税后年收入10万元，月流水约10000元，由于时常加班，为了省钱，晚上多吃泡面，作息不是很规律，患有轻微的胃炎，身体缺乏锻炼;如果有三高、乙肝这些慢性病或小毛病，不知道怎么买保险？这份攻略一定要看下：9大类39种身体异常情况，疾病投保全攻略！
妻子，31岁，街道办事处职员，税后年收入7万元，月流水约7000元，生活的中心在丈夫和孩子身上，年轻时不注意，患有类风湿，每到阴天腿会疼痛，平时锻炼比较少;有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下10大保险公司热销儿童大病重疾保险盘点
双方父母，女方父母在农村，只能自己赚点微薄的生活费，有新农合，身体比较健康。男方父母城镇户口，退休，有退休金，不高，够日常开支。双方父母掏出多年的积蓄给夫妻俩出首付，小夫妻再100万元在县城买了套房子，月供5000+。父母年纪大，怎么买保险？我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：给父母老人买保险，一定要避开这些坑！
孩子今年上小学一年级，跟着父母在城市生活。
中低收入家庭的忧虑
根据以上的家庭情况，可以看出这个家庭的忧虑有以下几种：
1、父母养老的压力
上有老小有小，父母多年的积蓄给了孩子买房，有的父母没有经济收入，要靠孩子才能安享晚年，养老压力大。
2、子女教育与事业发展
在中国好的教育资源不是那么容易得到的，小到学位的选择，大到名师的指导等等，相信中国的父母们深有体会。为人父母都想自己的孩子能够赢在起跑线上，“望子成龙，望女成凤”这是无可厚非的。
3、疾病和意外的风险
每个家庭都逃不掉疾病和意外风险，即使是家里有矿，也很容易被大病拖垮。
正因为以上种种担忧，越来越多人开始认真为全家考虑保险配置，而中低收入家庭，更应该买保险。
险种配置
在我看来，中低收入家庭，若想要全面的保障方案，那么在完善社保的情况下，以下4种险种是一定要涵盖的：
意外险：意外伤残和身故每个人都逃不掉的，而意外险杠杆很高，能以小博大。
大病重疾险：家庭成员一旦由于大病导致大额的医疗费支出，导致无法工作造成收入损失，以及后续康复疗养费用也能有经济上的支持;
医疗险：可补充社保报销的不足;
定期寿险：防止经济支柱身故，把孩子的抚养、父母的赡养、债务、房贷、车贷等责任留给配偶。
具体规划
回到最前面，这个家庭的财务情况，年入17万元，在扣除房贷、家庭开支、孩子教育费用、父母赡养等固定花销后，每年结余大约在6万元左右，可以每年拿出一万元左右出来买保险。
而丈夫和妻子作为家庭的主要经济来源，2个人要养活5个。一旦任意一方发生疾病或意外，就很容易导致整个家庭经济来源中断，因而夫妻俩是最需要保障的对象。由于收入不高，花较少的钱，做一个高性价比方案是很有必要的，毕竟一切以经济适用为准。
参照以上的投保思路，推荐保障方案如下：
丈夫
意外险：可买一年期的，保费便宜，300+，不过要记得续保，意外医疗保额不可低于10万元(社保内)，保障重点——海陆空全方位保障、提供全球紧急救援服务;
大病重疾险：保额40万元，定期，交30年，月交200+，保障重点——特定轻症最多赔付3次、特定高发癌症双倍赔付、不影响社保报销;
医疗险：可选保额高达300万+的百万医疗险，保一年，年保费300左右，保障重点——住院医疗300万，癌症双赔付，不限社保;
寿险：保额100万元，交20年，保30年，年保费1500+，保障重点——身故\全残200万。
妻子
意外险：年缴费300元左右的产品即可，意外医疗保额不可低于5万元(社保内)，保障重点——海陆空全方位保障、提供全球紧急救援服务;
大病重疾险：保额30万元，定期，交30年，月交200+，保障重点——乳腺癌、原位癌等轻症也能赔、特定高发癌症双倍赔付、不影响社保报销;
医疗险：可选保额高达300万+的百万医疗险，保一年，年保费300左右，保障重点——住院医疗300万，癌症双赔付，不限社保;
寿险：保额50万元，交20年保20年，年保费500元左右，保障重点——身故\全残50万。
双方父母
意外险：保额10万元，交一年保一年，一年保费200元，保障重点——意外医疗3万元，意外身故\残疾10万元;
防癌医疗险：保额200万元，交一年保一年，年保费500元，保障重点——三高、糖尿病、风湿患者带病能投保，0免赔，癌症住院医疗200万。
孩子
意外险：保额20万元，交一年保一年，100+，保障重点——意外医疗保障3万元，意外身故\残疾20万元;
大病重疾险：30万元，交20年保30年，年保费400+,保障重点——大病重疾赔30万元，特定大病重疾双倍赔付，轻症赔付多次;
医疗险：保额5万元，交一年保一年，年保费100+，保障重点——社保内，住院医疗5万元。
整个方案涵盖了全家7口人，全年累计保费10000元左右，基本能够覆盖这个家庭所面临的绝大部分风险。
等到以后家庭的收入增加，可再继续对保险组合进行优化，当然上述的方案也不是一定要一步到位的，保险是一个逐渐配置的过程。不管如何，在自身家庭的经济范围内，完善保障来减少大病重疾、意外、身故、伤残等风险导致的经济压力是很重要的事情，走钢索的家庭要学会险种求生。

4. 求助家庭保险理财规划

　　“但本人觉得我需要的是保障而不是投资”，你这个总体思路还是正确的。保险最重要和最本质的功能是保障，而不是投资理财。

　　对于智盈万能险，虽有一点重疾保障功能，却有限得很，其主要还是一种有很强投资性的保险，在投资最初的5年时间内，实际收益并不能让人满意（甚至本金都保全不了）。因此，万能险的投资者应具备以下条件：

　　首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。

　　保险确实应该以家庭为单位来综合考虑，社保是基础，商业保险是有益补充。购买商业保险的一般原则：
　　1、先大人，后小孩
　　2、先保障，后理财
　　3、投保顺序一般为：意外险、寿险、重疾险、医疗险、教育险或养老险
　　4、年保费支出为年收入的10-20%
　　5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善

　　为了获得一份科学合理的家庭保险理财规划，建议你参考上述投保规则通过第三方生命天空保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你家庭量身定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。

5. 高收入家庭如何做一份完整有效的理财规划

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置的含义可以这样解释：就是将资金有计划的分配给各个资产的一个过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前先推荐一门对增加收入很有用的理财课程，用7天时间学完，你会感受到理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭理财方面比较合理的支出比例如下：40%的收入用于财富的保值增值，可用来投资房子、股票、基金等等30%的收入用来维持家庭生活的正常运转，保障家人的基本生活；20%用于银行存款，以备不时之需；可以适当投点货币基金。10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重点在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。很经常发生的是因为这个账户花销过多，因此没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不可以随随便便取来使用。不少家庭都会存一部分养老金和教育金，但经常会因为要买车或装修等因素花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投的管理模式很容易实现这个账户。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《高收入家庭如何做一份完整有效的理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

6. 如何规划家庭保险理财

保险作为家庭资产安全的保障，是不可或缺的一块。买入保险的首要目的是避免突发的状况，导致家庭在当前或未来面临沉重的负担。同时，由于保险又有杠杆的性质，每年几百几千块能获得若干十万到百万的保障，所以并不需要投入太多导致保费本身成为负担。
由以上几点，一是要根据家庭的年收入水平，一般取家庭年收入的5%~10%作为家庭的保费支出预算。而家庭风险的来源，主要是家庭劳动力发生意外，如重大疾病，意外残疾等，其次是天灾，如台风，火灾等导致的财产损失。根据家庭的预算，针对这些方面选择保险。家庭主要劳动力首先要选入意外伤害和身故的保险，其次是定期寿险，这些都是避免由于家庭主要劳动力受损甚至失去时，家庭依然有足够的生活保障，譬如之后的基本生活，还房贷，小孩教育等，家庭劳动力总的身故保额应该是家庭年支出的10倍或以上。注意从家庭保障的角度来说，像小孩等非劳动力家庭成员是不需要寿险的，其不幸的失去并不影响家庭的收入，除了必须的保障之外，其他都是不必要的支出。
另外，家庭成员都应该尽量有一份重大疾病保险，避免突来的重疾的治疗费用压垮家庭。
如果选择好以上保险后，预算依然有足够的余额，则这时候可以考虑更全面的医疗保险，有房子和车的可以购买相应的财产保险。
可能会问那小孩的教育金之类的保险呢，这个从投资理财的角度来说，是重要而长期的资金，保险本身作为的理财收益并不高，如果把投入教育理财保险的钱，学习自己做合理的投资，比如定投指数基金，其获得的收益要远超保险的回报，所以保险作为理财创收手段并不是首选。但对于极度害怕风险或者花销较粗犷的人来说，作为强制储蓄来存一笔教育金是不错的选择。

7. 一个家庭如何制定保险理财规划

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。制定个人保险理财产品规划要注意的基本问题：一．在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。二．购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。三．对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道
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8. 如何规划家庭保险理财

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。制定个人保险理财产品规划要注意的基本问题：一．在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。二．购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。三．对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道
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