lending Club 如何修炼成为全球最大P2P平台

1. lending Club 如何修炼成为全球最大P2P平台

（1）LendingClub发放的成员贷款都是无抵押、无担保的贷款，而投资者持有的收益权凭证的收益完全依靠借款人每月的还款。当借款人违约时，投资人会损失部分或者全部的收益；

（2）投资人持有的凭证不代表和借款人之间有契约关系，因此当借款人不能按时还款时，投资人也不能直接找借款人催款，必须通过LendingClub和第三方催款机构催款。LendingClub对凭证只有有限的义务，即帮忙催款；

（3）收益权凭证的最长期限为五年，如果五年内借款人不能够还款，但在五年后借款人偿还了款项，LendingClub不会将这部分还款转给投资人。因为当收益权凭证期限终止后，不再具有接受还款的权利；

（4）借款人拥有无惩罚提前还款的权利，带给投资人一定的风险。一旦借款人提前还款，借款人就不能够获得之前期望的收益率，同时也不能获得任何提前还款的补偿；

（5）投资人还需注意流动性风险，虽然收益权凭证可以在OLIOfn交易平台上转让，但是这种凭证仅限于LendingClub成员之间转让，因此流动性还是很低；

（6）由于凭证的标的物－成员贷款具有固定利率的特性，当市场利率上升时，投资人将会损失其他的收益更高的投资机会；当市场利率下降时，借款人也有可能会提前还款，投资人也可能受到损失；

（7）其他一些因素也能够影响投资人的收益。例如：LendingClub运营能力有限，不能及时提供贷款维护的服务；LendingClub运营过程中违反了地方相关法律法规，进而不能提供服务；LendingClub与WebBank的合作突然终止，不能为各州成员提供统一的服务，导致部分投资人无法投资或只能获得有限的利率；LendingClub破产清算等。

2. Lending Club 如何修炼成为全球最大P2P平台

投资风险
（1）Lending Club 发放的成员贷款都是无抵押、无担保的贷款，而投资者持有的收益权凭证的收益完全依靠借款人每月的还款。当借款人违约时，投资人会损失部分或者全部的收益；
（2）投资人持有的凭证不代表和借款人之间有契约关系，因此当借款人不能按时还款时，投资人也不能直接找借款人催款，必须通过Lending Club 和第三方催款机构催款。Lending Club 对凭证只有有限的义务，即帮忙催款；
（3）收益权凭证的最长期限为五年，如果五年内借款人不能够还款，但在五年后借款人偿还了款项，Lending Club 不会将这部分还款转给投资人。因为当收益权凭证期限终止后，不再具有接受还款的权利；
（4）借款人拥有无惩罚提前还款的权利，带给投资人一定的风险。一旦借款人提前还款，借款人就不能够获得之前期望的收益率，同时也不能获得任何提前还款的补偿；
（5）投资人还需注意流动性风险，虽然收益权凭证可以在OLIOfn 交易平台上转让，但是这种凭证仅限于Lending Club 成员之间转让，因此流动性还是很低；
（6）由于凭证的标的物－成员贷款具有固定利率的特性，当市场利率上升时，投资人将会损失其他的收益更高的投资机会；当市场利率下降时，借款人也有可能会提前还款，投资人也可能受到损失；
（7）其他一些因素也能够影响投资人的收益。例如：Lending Club 运营能力有限，不能及时提供贷款维护的服务；Lending Club 运营过程中违反了地方相关法律法规，进而不能提供服务；Lending Club 与WebBank 的合作突然终止，不能为各州成员提供统一的服务，导致部分投资人无法投资或只能获得有限的利率；Lending Club 破产清算等。

3. LendingClub模式是否能被国内P2P网贷复制

　　能，但不是现在。
　　近期全球最大P2P平台LendingClub上市的消息是充斥着各大媒体。国内的P2P平台无不表示欢欣鼓舞，感觉自己离上市也是不远了，同时或多或少也让投资者们对P2P行业重拾了些许信心。
　　此次LendingClub的成功，可以说是整个P2P行业的标志性事件，一方面表明P2P网贷模式得到了资本市场的认可，另一方面也说明创新金融乐观的发展前景。年末P2P平台不断倒闭跑路，弄得投资者是人心惶惶，加之火爆的股市行情仍旧在持续，P2P行业正在经受着双重考验。许多实力欠佳的平台将在行业大洗牌中被淘汰，已是不争的事实。
　　这时我们不禁会问，国内P2P平台可以模仿海外平台的运营模式吗？是否一样会得到成功呢？答案也许是不尽如人意的，因为两者间存在着诸多差异：
　　首先国内征信体系的缺失就是一个十分重要的难题，阻碍了行业未来的持续发展。要知道美国拥有完整的信用评分体系，针对小微企业和个人的风险定价很完善，对于区分各种风险是很有效的。而目前国内民间个人征信方面还属于空白，国内不同机构间存在着信息孤岛，P2P公司很难知晓个人到底有多少财富，以及个人的信用度究竟有多高。这就导致了国内众多P2P平台在无法实现用户风险管控的情况下，纷纷采取了与第三方担保和线下小贷公司合作的方式。
　　LendingClub的上市对国内P2P公司来说绝对是个利好，它的快速发展是基于美国完善的征信体系，以及成熟的金融运作机制，国内的情况有所不同。P2P企业在国内依然面临着很大的法律和监管瓶颈，需要政府和行业从业者共同打造，为行业的发展打好基础。

4. 一篇报告看懂Lending Club是怎么做P2P的

现在市场P2P理财平台众多，产品各不差异，收益率也不一样，建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。
投资理财前，应谨慎考察选择平台，建议投资者综合从以下方面进行考察：
1、平台的资质、注册信息和网站备案信息；
2、平台的背景（上市公司、银行背景较可靠）；
3、看平台的风控保障体系是否严谨；
4、收益是否合理，资金流动性如何，平台资金充值，提现是否方便；
5、了解平台客户服务水平，用户满意度如何。
投资者可以选择几个优质的平台进行分散投资，降低风险。同时，面对一个新的平台，投资者可以先投一些小钱试试。这样不仅有利于体验平台的投资流程，也能在投资体验的中学习了解。

5. Lending Club提交IPO申请 全美最强P2P是如何炼成的

目前已经被查了， 被盛大给接盘了

6. 看全球最大P2P如何炼成

　　一、技术创新。相对于美国社会昂贵的人工成本来说，Lending Club和其他互联网企业一样更愿意花大力气在技术上投入，Lending Club首席风险官陈超美曾经表示，Lending Club除了利用信用统计局的数据外，用户还被要求提供个人社会信息，这些信息目前均在逐步进行自动化处理，通过这样以大幅度的减少人工成本。

　　二、完善的生态体系。Lending Club表面上是一家公司，其实围绕着P2P行业的上下游，有一群公司为其服务：三大信用局为其提供信用服务，Lending Club的贷款由webbank发放，其二级交易平台由Foliofn管理，Lending Club还成立了自己的基金信托公司Lending Club Advisor。

　　三、强大的资本后盾。Lending Club的发展离不开资本的强力支持，Lending Club的历次融资方包括 Eric Schmidt 、红杉资本、KPCB、Google、黑石等美国最著名的投资机构，强大的资本进入不仅为Lending Club带来了资金上的支持，这些机构也为Lending Club品牌背书，增强用户的信心，同时机构还可以带来其他诸如人脉方面的资源。

　　四、强大的运营和顾问团队。Lending Club从CEO到公司各级高管均出身“名门”，和草根创业者不同，他们拥有丰富的企业管理经验，从官网上看，八位高管大多数在来到Lending Club任职前已经在知名企业担任过多年相同职位。另外一点我们可以发现Lending Club对待人才的态度非常开明，该公司有数个华人团队，尤其是风险管理部门从首席风险官到资深风险管理副总裁再到风险管理总监均由中国人担任。

7. 全球最大 P2P 平台是如何铸成的

　　美国消费信贷较为发达,行业规模一直呈平稳上升趋势,1995 年至2013Lending Club 是全球最大的撮合借款人和投资人的线上金融平台。公司于2006 年10 月在特拉华州以“SocBank”的名字成立,之后于2006 年11 月更名为Lending Club。截至 2014 年6 月30 日,Lending Club 累计贷款金额超过50 亿美元,支付给投资人的利息超过4.9 亿美元。自2007 年成立以来,Lending Club 每年的贷款金额的增长率都在100%以上,贷款数量的增长率(除2011 年为70%以外)均大于100%。
　　Lending Club 利用互联网模式建立了一种比传统银行系统更有效率的、能够在借款人和投资人之间自由配置资本的机制,通过Lending Club 的平台,借款人和小微企业可以获得更低的利率,投资人则可以获得较好的收益。自2008 年10 月14 日Lending Club 成功向SEC 注册后,Lending Club就开始通过发行会员支付凭证来向借款人贷款。Lending Club 通过与美国联邦存款保险公司(FDIC)担保的犹他州特许银行WebBank 合作,由WebBank向通过审核的借款用户放贷,WebBank 再将贷款以票据形式卖给LendingClub,并获得由Lending Club 发行会员支付凭证的资金。
　　Lending Club 的营业收入主要来源于向借款人收取的借款手续费、向投资人收取的服务费、以及子LCA 管理投资基金和其他管理账户的管理费。根据贷款等级的不同,Lending Club 向借款人收取的手续费费率有所不同,介于1.11%-5%之间;向投资人收取的服务费为借款人还款金额的1%;管理费按每月资本余额的一定比例收取,年化费率最高为1.25%。自2007 年以来,Lending Club 一直处于亏损的状态,2013 年才开始实现盈利,净利润为730.8 万美元,而2014 年上半年再次处于亏损状态,净亏损1648.6万美元。
　　作为最重要的一环----定价,Lending Club 通过市场基准利率、借款人信用风险、借款金额和借款年限来决定借款利率。Lending Club 通过对借款人的FICO 信用分数、信用记录以及收入情况的审核,得到借款人的初始评分等级,再综合借款金额和年限,将借款人的贷款等级归入35 个最终子级中, 并根据最终子级来确定借款利率。借款利率的范围为6.03%-26.06%。
　　自2007 年成立以来,Lending Club 获得了包括天使投资、风险投资和私募投资在内的多轮融资。同时大量的人才加入了为Lending Club 的发展出谋划策的队伍中。一类是来自投资机构的专家;一类是互联网金融机构的人才,如嘉信理财和E*Trade 的专家;一类是有名望的人成为LendingClub 的董事,如Morgan Stanley 和KKR 的高级顾问John Mack,Visa 前主席Hans Morris,KPCB 的合伙人Mary Meeker 等。

8. 美最大P2P平台Lending Club翻船了，投资人该怎么办

一、登陆网站下载交易记录
　　当得知自己选择的平台出现异常或跑路时，应首先登陆该平台官方网站下载近期的交易记录并保存，可以用来当做报警的证据。
　　二、保留交易合同
　　除了交易记录之外，还应保留交易合同，合同是具有法律效应的。如果是进行线上交易，所有操作都是通过网络实现的，也应该保留电子版交易合同。
　　三、建立QQ维权群
　　如果所投平台真的跑路了，受骗的就肯定是一批人，此时应该及时建立QQ维权群，将所有上当受骗的投资者集合在一起，人多力量大，大家一起进行维权，追回资金的可能性才比较大。
　　四、统计被骗金额
　　建立QQ维权群之后，不仅要将被骗的朋友都集合起来，还应选出一个代表，统计被骗的金额，如果被骗数额巨大，才能引起警方的重视，迅速成立专案组准备破案。
　　五、联系媒体记者
　　临时组织起来的团队力量也是有限的，此时可以考虑借助媒体记者的影响力，及时联系媒体记者对该行为进行跟踪报道，一方面可以迅速扩大影响力，让其它群众避免受骗，另一方面也可以通过媒体的力量协调各个政府部门迅速启动紧急预案。
　　六、找当地公安机构报警
　　将受骗人员都团结起来之后，接下来的就是抓紧到该平台所在地的公安机构报警，由警方抓紧时间立案调查。
　　七、向警方提供有价值的信息，冻结账户
　　在跟警方陈述受骗经历时，一定要将自己了解到的有价值的信息及时告知办案人员，要求办案人员和银行协商，冻结该平台银行账户，避免更多的损失。
　　八、谨慎投资
　　德众金融最后提醒广大投资者朋友，为了避免上当受骗，最合适的办法就是谨慎投资，不要被高额的收益冲昏头脑，不要贪图小便宜，高回报总是伴随着高风险，所以投资者朋友一定要多方面考察，选择背景强大的平台！