年金险是啥?热销的年金险值得购买吗?

1. 年金险是啥?热销的年金险值得购买吗?

年金险是指以被保人生存为给付条件，并按约定的时间给付生存保险金的保险。
热销的年金险值不值得买要具体问题具体分析，因为每个人的保障需求和经济条件不同，别人买的保险产品未必匹配你的需求，所以不能盲目跟风，适合自己的产品，就是值得买的。
下面学姐就介绍一下年金险以及聊聊热销年金险值不值得买。对年金险不太了解的朋友，不妨先看看这篇科普文章：年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？
1、年金险是什么？
年金险简单来理解就是，我们一次性或按期交纳保费，保险公司以被保人生存为条件，按年、半年、季、月或约定时间给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
年金险的主要作用是提供比较稳定的现金流，可以满足养老、育儿、储蓄和理财等多种需求。相比其他理财险，年金险的收益比较稳定，安全性较高。因为什么时候领取以及可以领取多少钱都是写进合同里的，收益通常不受未来经济变化的影响。
如果想了解有哪些收益表现不错的年金险产品，可以参考一下这份榜单：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！

2、热销的年金险值得买吗？
热销的年金险值不值得买要看个人的实际需求。不同的年金险产品，投保年龄、保障期限、年金领取方式和保费等可能也不同，有对应适合的投保人群。所以大家在买年金险时，重点不是看它是否热销，而是看这款产品是否匹配自己的保障需求以及经济实力。
不过，年金险属于理财型保险，并非所有人都适合买。买前要先做好人身保障（如重疾险、医疗险、意外险等保障型保险），如果还有闲钱，可以考虑购买年金险来投资理财。此外，想为儿女储备教育金，或者想为个人养老提前做准备的人群，年金险也是值得买的。
如果有朋友想入手一款年金险，学姐在此送上一份指南：学会这招，远离年金险99%的坑

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2. 年金险值得买吗?

年金险还是值得买的。因为年金险是安全的，年金险是保险公司承保的，保险公司受到银保监会监督和管理，不会轻易破产，另外产品也会备案，保险利益是有保障的。其次年金险的收益写入合同，一切按照合同约定进行给付，一般有保障领取年限和保底利率。最后，年金险是采用复利计息的方式，具有一定的强制性，在年轻能挣钱的时候提前为未来做好储备。【拓展资料】年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：(1)终身年金保险，亦称“养老年金保险”，或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄；保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金。当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险终止。(2)定期年金保险，按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。(3)联合年金保险，以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人或被保险人交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险终止。另一种形式是，当被保险人全部死亡，保险才终止，这称为联合最后生存年金保险。年金保险可由政府通过立法形式办理，属于社会福利保险，也可由保险公司，通过签订保险合同办理。

3. 年金险是否值得购买？

4. 年金保险是否值得购买？

年金险很难买！因为不同的产品收益率千差万别。有的年金险产品交40万只领回44万，年收益率只有1%；有的年金险产品单单主险年收益率就有4.025%。
为了让大家不迷失在年金险的迷宫里，我呕心整理了一份：《最值得买的十款年金险榜单》给大家参考。
下面我简单分析挑年金的两个要点：
1.先挑收益高的年金险。
且不说我们为什么要买年金险，既然是理财产品，我们就要谈收益。年金险通过年金账户和万能账户来实现收益增长。整个收益增长的过程比较复杂，不过最后都是计算IRR来体现年金险的收益率。通过10年以上的收益增长，IRR能接近4%的年金险产品，就可以说是优秀水平了。
不过现在市面上的理财险也不止年金险这一种，学姐整理了高收益的理财险，大家可以对比看看：《最值得买的十款理财险险榜单》
2.分析完自己的资金使用需求后，再去关注年金的现金流。
年金险最大的影响是改变我们的现金流，因此购买年金险前要综合考虑4个问题：
·能返多少教育金供小孩读书？
·我们养老时能领到多少养老金？
·因急需用钱而退保的时候，会不会有亏损？能多少现金价值？
·寿终正寝后能给亲人留多少钱？

工薪家庭集中解决1~2个问题即可，毕竟预算有限，例如教育金，就主要看看到孩子读书的年纪能返多少钱。
企业主预算充裕，但需要较高灵活性的资金，那还得留意产品退保后的现金价值和百年寿终后能给亲人留多少钱。
虽然年金险的形态不难理解，但产品里的坑非常多。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险防坑指南：《学会这些，远离年金险99%的坑》。希望对你有帮助。

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5. 年金型保险好吗？是否值得买呢？

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小诺解答：您好！
年金保险，是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但是生存保险金的给付方式，一般采取的是按年度周期给付一定金额，因此被称为年金保险。年金型保险最大的特点就是强制储蓄，保证既定目标的顺利完成。比如说，教育基保险跟养老保险，一个是保证孩子学业的顺利完成，一个是保证将来的老年生活。所以，如果年轻的时候有一定积蓄，但又不会合理规划钱财的，买一份养老保险是很不错的选择，现在跟保险公司商量好每年存入多少钱，什么时候开始领钱，每次能够领多少钱，这样等到老年的时候，就有一笔养老金，让自己安享晚年。

6. 十大最值得购买的年金险

十大最值得购买的年金险有弘康人寿、中韩人寿、复星保德信等。十大最值得购买的年金险详细介绍如下：（1）弘康人寿，相伴一生：相伴一生的预定利率是4.025%，在第60个保单年度时实际收益率能达到4%，非常可观。这款产品可以在保单第5/10/15/20年，或55/60周岁时选择领取返还金，不同的领取方式会影响实际收益率的攀升情况。虽然收益率高，后期可以领取的返还金额也非常高，唯一的缺点是没有保证领取期。（2）中韩人寿：这款产品在趸交的情况下性价比还不错，从第5年就开始返还年金，一直到终身。早期的现金价值比较高，这就意味着非常适合工薪一族养老，收益稳定，快速返还，资金使用灵活。而且它还有一个极具特色的保障责任——全残保障。（3）复星保德信，星颐年金险：星颐的预定利率为4.025%，缴费期比较灵活，既可以趸交，也可以选择5-20年交，男性60-70岁开始领取养老金，保证领取期是20年或25年。但是这款产品前期的现金价值较少，度过现金价值的累积期后，进入领取期后，领取额度就非常高了。（4）信泰人寿，如意享：如意享19年非常热销，因为它实际收益率高，现金价值高，且资金运用灵活。预定利率4.025%，万能账户保底3%的收益。以30岁，10年缴费，每年10万为例，60岁开始每年就可以领取112587元。（5）招商仁和，招盈金生：招盈金生是年金账户+万能账户的组合形态。年金账户最大的特点是返还早，资金灵活。缴费第5年就可以开始领取，而且领取花样有点多。第五年可领已交保费的20%，也可以简单理解为免除了1年交费。第六年开始可以每年领取30%保额，一直领到终身。拓展资料：1.年金险是指投保人按保险合同约定，一次或定期缴纳保费，保险公司依照合同约定，按年、季度或月给付保险金，直至合同终止或被保人死亡 ，是人身保险的一种，同时也属于理财型保险。

7. 年金险是啥？热销的年金险值得购买吗？

一到年底，年金险就成了保险市场热销的产品，那年金险到底是啥？真的值得我们购买吗？今天就跟大家分析一下。一、什么是年金险？年金险是这样一份保险：一次性或者分年期给保险公司交钱，到了约定的时间，保险公司就会定期（一般是每年或每月）给一笔钱，直到合同到期或者人不在了。其实这基本的理念就是我们先把钱给到保险公司，保险公司拿去投资，到了我们需要用钱的时候，按照约定的金额和时间周期给我们给钱。我们常常听到的养老金、教育金、婚嫁金、创业金，其实都是年金险，只是拿钱的时间不一样罢了。 二、年金险有啥好处？年金险的特点，主要有三个：安全性、强制性和稳增性。 1、足够安全，能给我们生活保底 在我们的人生长河中，总有一些钱是一定会用到的，比如孩子教育花费、老了之后的养老费用等等，这些花费我们肯定是希望能够稳定储蓄下来的。 年金险，不论经济环境怎么样，以后能拿多少钱都写进合同里了。不管保险公司自己是否挣钱、不管市场如何波动，它都会按合同写的情况增值，雷打不动。 即使保险公司不在了，根据《保险法》，也会转给其他保险机构来执行，总之就是非常安全。  2、强制性帮助我们自律存钱你是不是也经常发现自己存不下钱，永远不知道钱花到了哪些地方？好像每年的收入也不低，一年盘点下来就是没有存下钱。这些问题，年金险都可以帮助我们解决。年金险是固定时间交钱、领钱，其他时候都不能动，不怕被挪用，存钱效率非常高。3、稳健增值，不用操心安全是年金险非常重要的一个特点，但是光靠安全，还不够。我们之所以不把钱放在保险箱里，还是希望它能带来比自身更高的价值。年金险的特点，就是可以稳健增值，都不用我们去打理或者调仓，以后只管收钱就好，好的产品可以达到3%-4%的复利收益。三、年金险的真实收益如何计算？我们说了年金险又安全，又可以稳定增值，那年金险的真实收益到底是多少呐？今天教大家一个指标：IRR。它可是衡量产品实际回报率的重要指标！ IRR，是Internal Rate of Return 的简称，叫“内部回报率”。 可以说一个保险产品最终能带来多少回报，其实隐藏在现金流里。现金流就是现金流入、现金流出及其总量情况的统称。交了保费，钱从口袋出，叫现金流出；保险公司到约定时间给咱钱，钱入口袋，叫现金流入。想计算一张保单的回报率：第一步就要列出这张保单整体的现金流。我举个例子：王先生有份保单是两年缴费，每年50万，到了第5个保单年度末返还120万，保单的现金流展示长这样：“-500000”，是现金流出；“1200000”，是现金流入；“0”，没有实际的现金流发生。尤其要注意保单年度的表示。因为缴费通常发生在保单年度初，领钱又往往在保单年度末，如果A列写“保单年度”，等于没有考虑“年初”和“年末”之间的跨度，算出来就不准。所以写A列要写“保单年度末”，“0”代表着第1个保单年度年初，以此类推。第二步，在旁边一个单元格中输入“=IRR(  )”，然后把整体的现金流用鼠标拖一下圈起来，按回车，就能看到这个保单的IRR是4.13%了。套用公式就这么简单，但当你拿到一个具体产品的计划书，想算IRR时，估计一时也会不知从何下手，所以我拿具体的产品再给你算下：（现金流：现金流入-现金流出，即领取年金-当期保费）把现金流圈起来，用Excel内置的IRR公式就行了。 这个指标，相当于“我的现金流出，使用了一个多少的复利去累积生息，然后在未来给我指定金额的现金流入。”行业内，常常就用这个IRR来衡量产品的回报率。一般IRR越高越好，但实际上，市面上的年金险IRR普遍不会太高，之后新出的预定利率最高只能有3.5%了，实际回报基本也会低于3.5%。不过，年金的本质就不在丰厚的投资回报上，它最大的作用还是帮你锁住财富，安全稳健地帮你规划好生活，没必要跟高风险高回报的理财产品相比。四、有比较不错的年金险推荐吗？今天给大家推荐一款养老年金：光大永明人寿光明慧选养老年金保险。这款产品除了保终身，还可选保至首次养老年金领取后的第20年，领取金额更高，IRR能到3.74%。假设30岁的人买，60岁开始领年金，到80岁能一次性领取10年的年金，在最需要的年龄段有更多资金供调配。年金可按月或者按年领取，非常灵活，且保证20年领取，不用担心钱没领完亏了。   养老年金，保障和投保规则都相对简单，男生最早60岁可以开始领年金，女生则55岁就能开始领。

8. 十大最值得购买的年金险有什么？

总的来说，年金险的选择很多，但是如果你倾向于长期稳妥的收益，那么这类人群往往是低风险偏好人群，所以可以选固定收益率的传统型年金险。
年金险大致有4种形态，分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。
● 传统型年金险比较简单，就是约定了保险费（你要交的钱）和保证利益（你肯定能拿到的钱），也就是说，这种年金险的保单利益100%确定。
● 分红型年金险、万能型年金险，可以拿到的钱包括保证利益（你肯定能拿到的钱）和非保证利益（来自于保险公司的分红或者万能账户结算利率，是不确定能不能拿到的钱），所以代理人给我们做利益演示的时候往往会很高，但分红和万能账户结算利率这两个东西，太不确定了，可能很高，也可能很低，刨去这些不确定的因素，实际计算的收益率往往和代理人的演示差距很大。
● 投资连结险可以拿到的钱，都是非保证利益，是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险都是我们自己承担，猫妹两年前买的投连险，几个月内，从亏损10%到盈利10%，真的很不确定。