商业银行为什么要购买外汇？

1. 商业银行为什么要购买外汇？

中国商业银行购买外汇，是国家购买外国外汇的必然结果。以下为详细解读：
　　中国外汇占款连续三个月下降，市场大多给予负面解读，认为热钱流出对中国经济的冲击可能加大。其实，从另一个角度看，外汇占款下降恰恰给了央行货币对冲操作“减负”和“解套”的机会，有利于有效稳步推进各项汇率机制改革。
　　外汇占款的减少除了外贸顺差进一步下滑之外，最直接的原因就是在欧债危机愈演愈烈以及国际金融市场持续动荡下，资金避险动机增强，投资风险偏好下降，海外资金开始撤出新兴市场。这使我国曾经持续出现热钱大规模流入的压力得到缓解，而更积极的意义是给中国的货币政策自主性打开了空间。
　　多年来，外汇储备迅速增长导致外汇占款激增，严重改变了我国货币供应结构。在1994年外汇管理体制改革以前，我国基本上通过国内信贷来投放基础货币，外汇占款仅占很小的一部分，约为26.4%。在实施结售汇制度以后，央行为避免汇率的剧烈波动，采用发行基础货币的方式来购买商业银行持有的外汇头寸。特别是随着外汇储备的持续增长以及“冲销干预”政策的实施，外汇占款大幅飙升，外汇占款增量占央行基础货币的增量比例也越来越高，2005年突破100%，2009年达到134%。面对持续快速增长的外汇储备，货币当局不断使用货币冲销工具，而冲销政策严重影响了货币政策的独立性。
　　央行货币冲销的成本也相当高昂。外汇占款比例不断提高致使冲销操作的空间逐渐变小，央行通过提高存款准备金要求、发行央行债券或两者兼用，去“冲销”这些额外的结余以遏制货币增长。央行如此大规模对冲操作已持续八年，截至2010年，对冲率约80%，2010年全年因外汇占款引致的基础货币投放就超过3万亿。由于央行要对冲的不单是当年的外汇占款，而是历年累积的外汇占款，因此压力越来越大，冲销成本也越来越高昂。
　　如果以冲销成本计算，由于国内利率高于国外利率，意味着发行央行票据支付的利率水平高于外汇资产的利率水平，从而使得外汇资产与人民币之间的利差所引起的冲销成本为负值，即国内外利差实际上造成了外汇冲销的亏损。更让货币当局棘手的是，不断激增的外汇占款直接导致国内通胀压力加大，这也就是国内信贷和货币持续收紧但通胀压力依然上行的重要原因。
　　因此，对于当前外汇占款下降的解读需有长远的眼光，总体看来，热钱流出的风险总体可控。随着未来全球极端风险事件出现的可能性上升，外汇占款持续下降的趋势还将延续，中国应把精力更多地用于稳步推进汇率形成机制改革，利用当前外汇市场供求趋于平衡的机会，增大人民币弹性，真正增强中国的货币主权。
       中国经济成长趋势的变化跟欧洲整体来讲，现在可能已经进入衰退密切相关。同时大家知道，我们在国内的流动性方面，实际上也多多少少受到了欧债危机的影响。因为欧洲现在面临的不但是财政紧缩，也面临着银行体系的信贷紧缩。在银行补充资本金渠道乏力的情况下，而且欧洲的银行现在还有大量的所谓有毒资产，欧洲主权债务发生问题的时候，他们持有很多的欧洲主权债务资产，雷曼兄弟倒闭的时候是所谓的有毒资产，当时是美国的次债。现在他们在资本金乏力的情况下修补的唯一方式就是回到欧洲，大家看到最近几个月，卢比已经创了新低，韩币已经贬值了10%以上。
        在中国大家也看到，在过去两个月，中国有非常相对可观的贸易顺差，但是我们的外汇占款却在下降，法国出现了非常明显的资本流出，这个原因有各种说法，我们认为跟欧洲银行撤出流动性也是有关系，因为欧洲银行不但从全球来讲在历史上看是流动性的一个主要提供者，尤其在新兴市场和亚洲，欧洲银行是一个主要的流动性提供者。所以欧洲银行的撤资对新兴市场从流动性方面的影响非常明显。
        除此之外，2012年2月17日讯，中国去年12月减持美国国债319亿美元至1.1007万亿美元，为连续第3个月减持美国国债，目前仍是美国国债最大的海外持有国。
　　令人意外的是，去年3月遭受强震和海啸双重打击的日本，连续6个月增持美国国债，2010年8月以来仅去年4月和6月小幅抛售美国国债，其他时间都保持增持态势。
　　与此同时，美国国债第三大海外持有国英国，持有量由2011年11月的4259亿美元减至4148亿美元，大幅减持111亿美元；紧随其后的石油输出国由去年11月的2320亿美元增持至2335亿美元，增持15亿美元。
　　上述数据反映，美国国债的前五大海外持有国，除日本在继续大幅增持、力挺美债外，其他国家或小幅增持或减持，都对美国国债持审慎态度。

2. 我国对商业银行外汇交易有何规定

【阅读次数】335  在当今全球金融一体化的条件下，一国的国内金融市场和国际金融市场是紧密联系的。一国的海外融资也是和该国外汇市场的发展密不可分的，两者又都受到一国外汇管制法规、政策的制约，例如外债的筹措是否由国家集中统一管理，本国货币的可兑换程度，汇率的产生机制等。对商业银行等金融机构而言，外汇业务是其国际业务的重要内容，开展和进行外汇业务同样要接受国家外汇法规、政策的管制。   从我国的情况来看，新中国成立后，我国即实行了外汇管理。1980年12月制定并公布了《中华人民共和国外汇管理暂行条例》，以后又陆续制定了一系列有关外汇管理的条例。1993年12月，国务院发布了《关于进一步改革外汇管理体制的通知》，我国从1994年 1月 1日起开始实行新的外汇管理体制。 这次外汇管理体制改革的长远目标是：实现人民币的自由兑换；改革的近期目标是要实现经常项目下的人民币可兑换。1996年 1月 8日，国家通过并公布了《中华人民共和国外汇管理条例》，标志着我国的外汇管理进一步步入了规范化、法制化的历史时期。到1996年12月1日，中国人民银行宣布中国达到了国际货币基金组织（IMF）协定第八条款的要求，人民币已经实现经常项目的可兑换。   经过改革后的外汇管理体制较以往主要有以下几点变化：实现汇率并轨，实行由外汇市场供求决定的、单一的、有管理的浮动汇率制；取消外汇留成和上缴，实行银行结汇、售汇制；建立银行间外汇交易市场，改进汇率形成机制；禁止外汇在境内计价、结算和流通；取消外汇收支的指令性计划，国家主要运用经济、法律手段实现对国际收支的宏观调控。实行新的外汇管理体制和人民币逐渐向资本项目乃至完全的可自由兑换过渡，无疑有助于我国商业银行进一步开发和拓展外汇业务，与国际资本市场接轨。     一、 国家外汇管理局对金融机构外汇业务的管理   国家外汇管理局于1979年 3月经国务院批准成立，是国务院领导的中国人民银行归口管理的副部级国家局。它是我国专门从事外汇管理工作的职能部门。国家外汇管理局在全国各省、自治区、直辖市都设有分支局。   按照国务院有关文件规定，国家外汇管理局的主要职责有：会同有关部门拟订国家外汇管理的方针、政策、法规，报经国务院或中国人民银行批准后组织实施，监督国家外汇收支计划、利用外资计划和国际收支计划的执行情况，负责编制国际收支平衡表；监督管理国家外汇储备；管理对外借款；审批银行及其他金融机构经营外汇业务并对其进行监管；管理在中国境内的中外单位和个人的外汇收支，检查处理违反外汇管理法规的行为等。   在我国，商业银行等金融机构开展外汇业务，除了要接受中国人民银行的外汇管理，还要受到国家外汇管理局对金融机构外汇业务的管理。从性质上看，中国人民银行的管理属于中央银行的外汇管理，是指一国政府授权本国中央银行对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间核算，外汇汇率和外汇市场等实行管制，主要目的是集中使用该国的外汇、防止外汇投机，限制资本流出入，稳定货币汇率，改善或平衡本国的国际收支。而国家外汇管理局的管理更加侧重对金融机构开展外汇业务本身的管理，具体讲，它是指国家外汇管理局及其分支机构，依据统一政策、分级管理的原则，对金融机构的外汇业务进行审批、终止、管理、指导、协调、监督和检查。国家对金融机构外汇业务进行管理的根本目的是在国家政策的指导下，创造一个稳定的外汇金融环境，保证金融机构外汇业务经营的安全性和稳定性，促进金融机构在平等基础上竞争，保证外汇管理的增收节支，提高利用外资的使用效益。促使金融机构有效地筹集外汇资金，运用外汇资金，以支持和促进国民经济的发展。   根据国家有关法规文件，国家外汇管理局对金融机构外汇业务的管理主要有以下内容：   (1) 金融机构经营外汇业务的审批、扩大、停办和终止；   (2) 颁发和换发《经营外汇业务许可证》；   (3) 实收资本金和提取资本准备金的管理；   (4) 金融机构向外借款、发债、投资，向境外放款，对外提供担保，在境外金融机构开设帐户等项业务的审批和管理。   (5) 金融机构外汇业务资产负债比例管理和风险管理；   (6) 金融机构报表的编制、报送和汇总；   (7) 对金融机构外汇业务的检查和考评。     二、对商业银行外汇业务的管理   外汇管理体制改革后，目前我国的商业银行是外汇交易的中心，也是外汇市场上的主力军；随着我国外汇储备和居民持有外汇的增加，商业银行开展的外汇业务在其业务总量中也占有越来越大的份额。下面，我们就国家对中资商业银行外汇业务的现行管理规定进行比较详细的讲述，这也是本讲的重点所在。   1993年 1月国家外汇管理局颁布了《银行外汇业务管理规定》，这是目前国家对银行外汇业务进行管理的主要法律文件。依据这一《规定》，国家外汇管理局对银行外汇业务管理的主要内容有：   (1) 银行经营外汇业务实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、保证支付、良性循环的原则。并应根据有关规定严格监督客户的外汇收支活动。   (2) 银行可自行与境内外金融机构建立代理行关系，由其总行统一管理。并可自行或经国家外汇管理局批准在境外金融机构开立外币帐户，其使用范围为：境外发债借款所筹的暂存资金；偿还外债之前的偿债暂存资金；境外同业存款；办理国际结算业务；办理自营或代客买卖外汇及外币有价证券业务等。如银行超过上述规定的帐户使用范围在境外开立外币帐户，应提交有关文件报国家外汇管理局批准。如违反上述规定，国家外汇管理局可责令暂停或撤销境外外币帐户，并予以处分或罚款。   (3) 银行向境外金融机构或向境内外资、中外合资金融机构存、拆外汇资金，必须建立信用额度控制制度，对每家金融机构的具体控制额度应报国家外汇管理局备案。银行办理外币兑换业务必须严格执行国家外汇管理局公布的兑换率。银行办理贸易、非贸易结算、外汇与人民币兑换等业务，所收入的属于国家的外汇应按规定办理移存，所需的外汇可按规定提取。如违反上述规定，国家外汇管理局可没收其非法所得并给以处分或罚款。   (4) 国家外汇管理局对银行实行外汇资产负债比例管理，如自有外汇资金占外汇风险资产总额的比率，外汇负债加外汇担保为自有外汇资金的最高倍数，外汇流动资产占外汇流动负债的最低比率，外汇流动资产占外汇总资产的最低比率等。上述这些具体比例数由国家外汇管理局根据需要确定和调整，银行必须严格执行。如违反比率规定，国家外汇管理局除责令其限期调整外汇资产负债比例外，可给予暂停或限制经营有关外汇业务的处罚，并予以处分或罚款。   (5) 国家外汇管理局可自行或指定会计师事务所对银行外汇业务进行全面检查或重点检查，并进行考评，主要内容包括：外汇资产质量情况；外汇业务收益情况；外汇业务经营管理能力；执行政策法规的情况等。     （一） 对商业银行开办外汇业务的管理   1、 银行开办外汇业务的申请   在我国，并非所有的银行都可以经营外汇业务，而是只有具备一定条件、提出申请并经过有关国家机关审批通过的商业银行才能够经营外汇业务。具体讲，申请开办外汇业务的商业银行应该符合以下几个条件：   首先是外汇资本上的要求，申请经营外汇业务的银行应该具有法定外汇现汇实收资本金或者营运资金。全国性银行有5000万美元或其他等值货币的实收外汇现汇资本金；区域性银行有2000万美元或其他等值货币的实收外....

3. 请问中央银行通过什么渠道购买商业银行外汇？央行按什么汇率购买商行外汇？请指教，谢谢!

按到每天国家外汇管理局公布的外汇中间价格为指导，用等价的人民币换购外汇。我国外汇储备是由人民银行通过投放基础货币在外汇市场购汇形成的。购汇所使用的本币资金直接来源于中央银行的负债，反映为中央银行负债的增加，因此外汇储备直接体现在中央银行资产负债表的资产方，与相应的央行负债对应。在人民银行买入外汇的时候，已经向原外汇持有人支付了相应的人民币。换句话说，外汇储备形成过程中，企业和个人不是把外汇无偿交给国家，而是卖给了国家，并获得了等值人民币。这些交易都是出于等价和自愿的原则，企业和个人的经济利益在外汇和人民币兑换时已经实现。

4. 人民币升值 外汇市场 商业银行为什么要进行外汇交易？？

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5. 中国政府的美元外汇储备是否可以存在中国商业银行吃利息?

中国商业银行的主要盈利模式是什么？存贷差。就是存款和贷款之间利息差。中国政府如果把外汇存给商业银行，商业银行把外汇贷给谁呢？中国的商业银行没有这方面的渠道啊。
当前的大形式，简单说就是：多国围剿中国经济，把外汇交到中国外管局，换成人民币在中国狂捞。谁又会给中国的外汇储备一个出口呢。当然是逼中国再把美元再交给美国啦。

6. 央行的外汇占款在其资产负债表上表现为负债？这怎么理解？这负债与商业银行的负债有什么不一样？需要归还

由于银行结售汇制由银行柜台结售汇市场和银行间外汇市场两层市场体系组成,两个市场上外汇供求都存在管制刚性。"外汇占款"也就相应具有两种含义:一是中央银行在银行间外汇市场中收购外汇所形成的人民币投放；二是统一考虑银行柜台市场与银行间外汇市场两个市场的整个银行体系(包括央行和商业银行)收购外汇所形成的向实体经济的人民币资金投放。其中前一种外汇占款属于央行购汇行为，反映在"中央银行资产负债表"中。后一种外汇占款属于整个银行体系(包括中央银行与商业银行)的购汇行为,反映在"全部金融机构人民币信贷收支表"中。

7. 中国人民银行与商业银行的区别？

中国人民银行与商业银行的区别如下：
1、概念不同
商业银行是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
2、实质不同
中国人民银行的实质是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。商业银行是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

3、职能不同
中国人民银行的职能有拟订金融业改革、开放和发展规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任。牵头国家金融安全工作协调机制，维护国家金融安全。制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度。制定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理。
承担最后贷款人责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品。
负责制定和实施人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责国际国内金融市场跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
商业银行的职能调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款。
通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。

8. 商业银行在经营外汇业务中，如果卖出多于买进，则称为升水？

应该是空头。西方国家的商业银行在经营外汇业务中，不可避免地要出现买进与卖出外汇之间的不平衡情况。如果卖出多于买进，则为“空头”(Short Position);如果买进多于卖出，则为“多头”(Long Position)。而升贴水：在外汇市场中，汇率按照外汇买卖交割时间分为即期汇率和远期汇率。在确定远期汇率时，是通过对汇率走势的分析确定其上升还是下跌。如果远期汇率比即期汇率贵则为升水，反之，便宜的话则为贴水，相应的涨跌的价格就是升水金额和贴水金额。拓展资料：商业银行商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款（放款）业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。中国商业银行可以经营下列业务：吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。我们生活中接触的节本都是商业银行，中国商业银行分为大型国有商业银行，如中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行；中小型商业银行，如招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行等等；城市商业银行，如北京银行、南京银行、宁波银行等等；农村商业银行，如北京农商银行、上海农商银行、重庆农商银行等等。从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。