支付宝中的相互宝每月分摊这么多钱，有没有诈骗性？

1. 支付宝中的相互宝每月分摊这么多钱，有没有诈骗性？

熊出墨的朋友圈里最近很多人都在讨论同一件事，“为什么相互宝越来越贵了？”“分摊金额为什么越来越多了？”讨论背后，彰显出的是各界人群对于相互宝这样一个创新性型产品的关注程度越来越高，其中也不乏不理解。
根据公开信息显示，相互宝在支付宝APP上线，提供大病互助服务，加入的成员在遭遇条款中包含的100种重大疾病时，可享有30万元或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊。截止目前，已经有一亿用户加入了该项互助计划。据了解，存在类似疑惑的用户不在少数。在过去这一年里，相互宝到底发生了哪些变化，网络互助到底与商业保险有哪些界限，熊出墨来为你一探究竟。
帮助人数和分摊金额则呈阶段性上升之势，且二者走势重合度极高。帮助人数的＜500人、1500-2000人、＞2000人三个阶段，分别对应分摊金额的＜1.5元、3-3.5元、4元左右。
关于分摊金，相互宝年初回应表示，预计今年的分摊金依旧不会超过188元。。在类似的商业保险产品中，25岁以上用户保费通常都在这一标准线之上。以支付宝在售的健康福1年期重疾险为例，保障100种重疾，30万保额，26-30岁男性用户保费为237元，随年龄递增，56-60岁男性用户保费为5076元。

所以，相互宝确实便宜。话虽这么说，但从用户兜里掏钱始终不是一件容易事，更何况还是越掏越多。
相互宝目前累计救助人数近5万人。从相互宝今年的救助人数去推算，其重疾发生率大概是传统保障产品的三分之一。概率低是得益于支付宝用户相对较年轻，患病概率低。
网络互助与保险的界限
1.01亿人参与，有多少人把相互宝当做一份保险来买？不得而知。但在相互宝上线之初，蚂蚁保险做了一项调研，62.5%的调查用户表示在加入相互宝之前，没有购买过其他商业健康保险。
对了，那时候的相互宝也不叫“相互宝”，而是“相互保”。一字之差，天壤之别。
蚂蚁保险联合信美人寿推出相互保，以支付宝为平台，信美提供名为“信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险”的产品，主打0元加入、30万保障，9天时间用户数就突破了千万大关。
树大招风，上线41天后，银保监会责令信美人寿停止销售相互保，信美人寿被罚93万。蚂蚁金服发布公告，相互保改名相互宝，作为一款基于互联网的互助计划由蚂蚁金服独立运营。这一举措也明确了相互保就是网络互助，而非商业保险。

实际上，商业保险与网络互助之间本就有清晰的界限。前者先缴保费，然后由保险公司提供保障。后者则不尽然，一类是相互宝这样先由机构、平台保障，再用户分摊；另外也有需要用户预存，比如爱康公社。
更重要的是，商业保险经多年发展行业已趋近成熟，对应的监管体系也相对完善。网络互助目前仍是处于监管空白地带，各平台野蛮生长。
摸索前行任重道远
古埃及修金字塔的工匠，大航海时代出海的水手，工业革命工厂里的工人......为应对风险，他们不约而同成立互助组织，这便是当今网络互助的雏形。
人人为我，我为人人，互助计划从初心而论无疑是一件好事。
更低的进入门槛，让网络互助与传统保险相辅相成。如相互宝工作人员所说，互助与保险“本是同根生”。并且，相互宝提高了1亿多人的保障意识。今年3月份国务院出台的医保改革文件中也肯定了医疗互助对于缓解大病保险保障不足所起到的正面作用，其与基本医疗、医疗救助、商业保险、慈善捐赠同为多层次医疗保障体系的有机组成部分。
网络互助因为价格更低，很容易被误解站到商业保险的对立面，与保险形成竞争关系。“在加入相互保之前,我还没买过商业保险,主要是感觉保险门槛比较高,然后一年投入成本也不少,而这个感觉简单灵活一些”。相互宝上线之初，类似的观点成了比较有代表性的用户声音。
此外，由于监管缺失，网络互助平台的实际经营中多个环节都存在风险，进而可能使参与者的权益受损。

湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳还强调了网络互助平台经营中的道德风险，“网络互助在运营过程中，实际上只承担运营与管理的责任，并不对风险进行兜底。因此在实际的获客与赔付过程中，网络互助平台没有意愿也没有动力对用户的健康状况进行严格的筛查。反而可能会因为管理费与分摊总额挂钩以及对获客成本的考虑，而有放松准入与准出的倾向性。”
道德风险还可能导致分摊金再次变多，张琳提到，“遵守规则的用户会因为不断高涨的分摊金而退出，最终造成劣币驱除良币的恶果”。这就又回到了前文所讲的相互保越来越贵的问题。
此言非虚。即便是有蚂蚁金服背书的相互宝，也曾经一度在业界遭受各种质疑和非议。相对于其他网络互助平台，相互宝的公开透明程度还算比较高，但依然有不太了解具体内容的消费者产生误解。
总之，网络互助行业正在探索中前进，参与者和玩家与日俱增，相互宝、水滴互助、轻松互助之后，滴滴、360、新浪、苏宁、美团、百度等等互联网公司也陆续入了场。同时，行业痛点属实突出，任重道远。
或许是“爱之深，责之切”。对于背负着社会各界更多希望的创新产品相互宝来说，人们往往希望它能探索出更多普惠和创新的产品，用以帮助社会上更广大的弱势群体。从这个角度来说，相互宝不仅仅是相互宝，更像是背负着企业社会责任的探路者，所以收到的关注和压力也会更大。

2. 支付宝里的相互保，每个月分摊多少？真的是越来越多了吗？

相互保分摊金暴涨50倍，该不该退出？      相互宝是支付宝上的又一款网红产品。从去年十月份登场以来，到现在有8000万人加入了这个互联网大病互助计划。
       很多人认为既能献爱心，又分摊不了多少钱，所以参与其中没什么关系。 
       但在今年七月份开始，相互宝得到了大多数人的关注，原因就是它的分摊金涨了！ 
一、相互宝的分摊金为什么会暴涨？
      收集了近七个月以来相互宝公开的分摊金额数据，整理了如下表格：

     可以看出，七月份最新一期虽然每个人只分摊了1.48元，但相比二月份却增加了近50倍。 
      主要原因有以下几点：
 1、等待期：相互保的等待期是90天，去年十月份相互宝刚开始运营，加入的人并不多，相应的一月份理赔的人数也不多。现在大多数人已经过了等待期，理赔的人自然会增多。 
2、加入人数变多：从刚开始的几百万人，现在发展到8000万。参加的人数增多，得病的人也会变多。 
3、理赔调查压力大：相互宝人数在短短半年内暴增，短期内的理赔案件也大量增加。 理赔核查往往需要实地走访就诊医院、排查医保、医院和商业记录等，这需要大量的人手，也很费时间。 
在7月份理赔公示的案件中，大多都是2、3月份就出险了，核保调查到7月份才做完。

                                                    (图片来自相互宝）
      最初申请理赔的人到7月份才理赔成功，因此分摊金会在近几个月暴增。
 二、相互宝还值不值得加入？
       相互宝的官方承诺：2019年人均分摊不超过188元。
       这样算下来，相互宝还是比一些一年期的重疾险划算，特别是还未购买商业保险的小伙伴，每月几块钱就能获得一份30万保额的保障，是不错的选择。 但是我们也不能忽略相互宝很致命的缺点： 
1、理赔有风险 
       保险合同是具有法律效力的，但互助计划不是保险，在政策上比较模糊。 比如在相互宝合同里就写明了，如果出现了不可抗力或政策因素，相互宝是可以随时终止的。 与保险公司不同，假如相互宝项目终止，那我们就无处理赔了。
 2、保障内容随时更改 
       相互宝的保障内容是可以随便更改的。
 
                                                    （图片来自相互宝）
       上图是相互宝的疾病比例公示图，能看到甲状腺癌占的比例最多。但在5月份，相互宝把甲状腺癌的赔付金额从30万改为5万。这样说改就改的做法在保险行业是不可能存在的。

                                                  （图片来自相互宝）
 3、理赔速度慢 
       前面提到，2、3月份出险的患者到了七月份才赔付成功，足足隔了3、4个月。 很显然，相互宝虽然门槛低，但缺点也很明显。只有正视这些缺点，才能更全面地看待这个产品。 
三、有了相互宝，还要买保险吗？
       我们拿一款重疾险和相互宝对比一下就知道了。

对比可以看出： 
       重疾险的保障比相互宝多，相互宝只保重病，重疾险还保障重症和轻症。而且很多重疾险能够选择多次赔付。 
       重疾险赔付金额更高，相互宝最多只能赔付30万（金额还可能说改就改），但保险的赔 付金额就会高很多，能够支撑复发后再次治疗的成本。
       保障受法律保护，保险合同是受法律保护的，保险公司也有专业的核赔过程，理赔时效是受法律约束的。
       其实从上面我们的分析就可以看出，相互保和保险并不相同，只靠相互宝保障自己，是远远不够的。 
       而且相互宝规定，59岁以上的人自动退保。也就是说我们只靠相互宝的话极有可能造成“老无可依”的结果。 
       相互宝的诸多不确定性因素也可能会让我们在青壮年时的保障失效。 癌症从来不会考虑你的年纪，若是一朝病来山倒，相互宝靠不了，苦果还要自己吃。
      相互宝的出现，唤醒了更多人的风险保障意识，对于保险行业的意义是重大的。但相互宝抵御风险的能力有限，想要更好的保障自己，还需要搭配商业保险。 
      提醒大家，保险应该乘早买，不要等到老了相互宝自动退保，那时的保险也可能会将你拒之门外！

3. 加入支付宝里的相互宝每个月都要扣钱吗？

4. 支付宝相互保一个月摊多少钱

5. 加入支付宝里的相互宝每个月都要扣钱吗？

是的，这个扣款是在每个月的14号和28号两天，可以仔细阅读相互保本身并不会收取我们的费用，只是把每个月别人患有大病的费用平摊到我们每个人身上，开通方法：
1、首先我们先打开支付宝手机客户端，打开之后单击面板底部的“我的”按钮。


2、然后会进入到如图所示页面，此时我们单击“蚂蚁保险”选项。


3、然后就会进入到蚂蚁保险主面板，此时我们就会看到有一个“相互宝”选项，此时我们单击“相互宝”选项。


4、单击后会进入到如图页面，此时我们可以单击底部的“滑动了解更多”进行了解相互宝，如果觉得可以，确定要加入的话，那么单击“立即加入”按钮。


5、单击之后会进入到如图所示，此时会进行健康要求确认以及同意协议并加入，仔细阅读该页面信息，如果符合条件的话，那么单击“符合条件”按钮。


6、然后又会进入到如图所示，此时会进行相关协议授权，如果没有问题的话，那么单击“同意协议并加入”按钮。


7、然后会要求我们输入支付密码，此时输入即可。


8、支付密码输入完成后页面会跳转到如图所示，此时我们可以看到自己的互助金额度是多少，这说明已经成功加入相互宝了。

6. 我在支付宝里面为我母亲加入了相互宝，以后每个月都要分摊多少钱？

相互宝2019年每个月最多分摊15.6元。相互宝将根据实际运行情况，在每一年年末推出下一年分摊金额的封顶规则。
2019年度分摊金额封顶规则为2019年1月1日至2019年12月31日期间，单个成员分摊费用不超过188元，如果有超出部分，由支付宝来承担。188元这个数据平摊到每个月就是15.6元。也就是说支付宝承诺相互宝在2019年的扣除金额封顶188元，平摊到每个月最多就15.6元。
相互宝一个月扣除的费用计算公式为每期分摊金额=(互助金+管理费)/分摊成员。相互宝一个月有两次分摊日，每一位参保人员为单个患病成员分摊金额(包括管理费)不会超过0.1元。相互宝的费用以系统审核需要分摊的实际金额为准即可。

扩展资料
相互保不是保险，而是一个互助计划。
相互宝终止机制条款为出现不可抗力或政策因素导致相互宝无法存续；蚂蚁金服停止相互宝服务—以上任一情形，蚂蚁金服都有权终止“相互宝”。这是一个随时都能被终止的互助计划。
保险和互助计划，完全是不一样的性质。加入互助计划的部分人，是有保障意识的，但却不想为了一个不确定能得到消费回报的产品而多花钱。可没有意识到，相互宝的保障其实是远远不够的，建议将相互宝作为保险保障的补充。
参考资料来源：中国新闻网-“相互宝”1分钟“圈粉”200人：不是保险 随时可被终止

7. 支付宝的相互宝分摊靠谱吗？

支付宝的相互分摊靠谱吗？从支付宝来攒钱基本内容到支付宝来攒钱收益演算为你解答。
支付宝来攒钱的基本内容图
一、投保规则
 1. 投保年龄：18-60周岁，也就是说不能给小孩子投保这款年金险。不过有一种专门为孩子设置的年金险——教育金，主要作用如名字一样，为孩子存一笔钱，用于以后的教育支出
2. 保障期间：11-30年，投保时可在这一时间范围里任意选择保障时间。
 3. 缴费期限和缴费方式：可选择交5/10/15/20年，缴费方式是月缴。也就是说月缴200元，一年要交2400元，选择交5年的话一共需要12000元。这里需要注意的是，缴费期限不同，开始领取的时间也不一样。缴费期5年，最早领取时间是10年后；缴费期10年，最早领取时间是15年后；缴费期15年，最早可领取时间是20年后。
4. 起投金额：100元，每月100元对于大多数人来说是可以接受的，而且加投金额1元起，随时都可以提升期交计划，门槛比较低。
 二、年金领取
支付宝来攒钱的年金领取分为两部分：
1. 生存保险金领取：合同期满前，保单最后3年，每年可领取已交保费的20%。
 2. 满期保险金：保险期过后，一次性给付基本保额。基本收益有3.2%-3.4%。
以上的文字解析可能有些难以理解，奶爸接下来举个例子让大家更好地理解：
 25岁的K女士，每月交1000元，交五年，每年交12000元，五年一共交了6万，选择的保障期是13年。按照生存金保险金的约定，K女士在35-37岁这三年期间，每年可领取已交保费的20%，也就是60000*0.2=12000元，按照满期保险金的约定，38岁时，K女士能够一次性获得基本保额44810元。加起来，K女士一共可领取80810元，收益率有2.99%。
 三、身故
 如在首个领取日前身故，给付已交保费和现金价值的最大值。
 如在首个领取日后身故，给付未领取的生存保险金和满期保险金。
 还有一点是比较有意思的，支付宝来攒钱的投保页面最上面，给大家列出了这款年金险的用途：

来源：网络
除了官方列出的计划，还可以自己设置一个计划，告诉自己这笔年金收益打算用在甚么地方。不过即使计划不同，但保障和收益都是一样的。这种做法有点像备忘录，用来提醒自己这笔钱是要干嘛的。
二、支付宝来攒钱收益演算
 

收益演算
同样以25岁的K女性为例，每月交1000元，交五年，每年交12000元，五年一共交6万，保障期间分别是15年和20年，看看收益如何。
选择保障15年，一共投入6万，最后能拿到86750元，比本金多出2.6万，收益率有3.07%。
 选择保障20年，同样是投入6万，最后能拿到103550元，比本金多出4万多，收益率有3.27%。
 从表格可以看出，保障期间越长，收益率越高。毕竟年金险，资金是通过时间的沉淀不断地增值。在目前的年金险市场，支付宝来攒钱的收益率并不高，同样保障20年，钻多多年金险的的收益率有3.7%，比支付宝来攒钱多出0.43%。
《在目前的年金险市场，支付宝来攒钱的收益率并不高，同样保障20》不过来攒钱的起投金额比较低，一个月100元的话，一年也就1200元，适合大多数人来“攒钱”。

8. 相互宝每个月需分摊多少金额?

你好！
相互宝每月分摊的金额与分摊的案件和分摊人数有关，如果需分摊的案件多分摊人数少，那么加入后分摊的金额就会比较多，每期分摊金额=
(互助金+管理费)
/分摊成员数。每月14日、28日为分摊日，到时候相互宝会通过支付宝自动扣款的方式向相互宝成员划扣每期分摊金额。规矩相互宝规定，大病互助计划中，每位成员为单个患病成员分摊金额不超过0.1元
仅代表个人观点，不喜勿喷，谢谢。