又有五家银行消失？合并重组是好是坏？业内给出答案

1. 又有五家银行消失？合并重组是好是坏？业内给出答案

中国是个储蓄大国，老百姓向来都有存钱的习惯，以备不时之需。在银行存钱理财成了放心首选，如今银行各个城市遍布，据统计，全国目前发展拥有4000多家，大大小小不同的银行，20多万个网点，总资产规模大约为77万亿，他们履行着各自的职能，但是大部分的以储蓄放贷为主。
     
 近几年各行各业都在充斥着竞争，银行也不例外，甚至竞争非常残酷激烈来形容，但是作为老百姓更希望存款利息更多，贷款利息更少，所以很多银行为了迎合市场，使劲浑身招数，甚至部分小银行生存空间呢，越来越小，做出相应的改变，他们同样也免不了优生劣汰的自然法则。
     
 这不，之前有三家银行倒闭破产，前段时间又出现了辽宁12家银行合并重组，但是最近相关消息报道，又有5家银行进行合并重组。都有哪些银行呢？来自山西大同银行，长治银行，晋城银行，晋中银行，阳泉市商业银行，这5家银行进行合并重组，成为山西银行股份有限公司，这5家银行。都是一些地方性小银行，他们的运营能力和竞争实力都有局限性。但是通过这些现象，我们也看出与大型银行存在一定的差距，而在未来市场，小银行被合并重组也会迎来跟风潮，形成趋势。

2. 四大银行迟早合并

四大银行合并的可能性有，但很小,而且从中短期来看，基本没有合并的可能性。首先来讲我国的四大银行，工商银行，建设银行，农业银行，中国银行各有各的发展历史与专业。工商银行主要服务于工商企事业单位。建设银行成立之初，主要的服务方向为基本建设,房地产等等。农业银行不言而喻，主要是面向广大乡镇，所以他的网点也分布极其广泛。而中国银行起初是以专业的外向型为主,为国内提供国外的金融服务。目前来看，四大行的业务有很多重叠例如房贷，个人消费贷款等等。但是他们也有各自的特色。因此中短期内合并的可能性非常小。尽管合并的可能性小，但是随着经济的快速发展，金融业的激烈竞争与改革的深入，我们有理由相信这四大银行将会逐渐由单纯的储蓄存贷业务逐渐的向投资类银行转变。与国际接轨,形成一些大的金融集团,财富中心。为国家和民众社会提供更好，更全面，更贴切的服务。

3. 继4家银行破产后，又有5家银行合并重组，储户存的钱该怎么办？

  之前一直都是很多国人在做的事情，就是在银行还未出现之前，大多数人都会将钱存放到家中，这样很容易遭受丢失或者被抢等案件，无法保证资金安全。有了银行之后，可以将家中闲余的资金存进银行，不仅保证了资金安全，同时还可以获得一笔利息，是一举多得之事。   不过，在银行被允许破产的情况下，不少人担心存放到银行的资金安全问题，如果银行破产了，储蓄户的钱怎么办呢？  
       近些年来，中国人在银行的储蓄率一直保持很高的水平，从2017年的数据来看，全球的平均储蓄率仅有26.5%，但是我国的国民储蓄率上升到了47%，比平均值高出了20%多。在2021年前三个月发布的居民存款总额来看，近三个月的时间，居民存款额度达到220.92万亿，比同一时期增长了9.9%。   通过这种现象充分说明了人们对银行的信任，大多数人都会将钱存放到银行，毕竟银行的安全系数是比较高的。  
    在很多人看来，银行是有国家支持的，肯定不会破产。   事实上，自银行发展以来，截至今年已经有多家银行先后宣布破产   。其中最近的是在2020年对外宣布破产的包商银行。这些银行之所以破产，大都跟资不抵债有关，当银行贷出去的金额高于储蓄户的存款金额，银行便无法正常运转下去。 
        作为内蒙古地区一家比较知名的银行，包商银行在当地的知名度很高，并且拥有非凡的实力，这家银行在发展的过程中曾经跻身于亚洲五百强的前10名。   拥有如此经济实力的银行也能破产，这一点确实让人感到震惊。不过，在过去因为没有发达的互联网络，即便是有银行破产，消息也不会传出来。而如今在网络非常发达的情况下，银行一旦破产，必然会引起轩然大波。 
     如果了解国家政策的话，不难发现这些银行不仅有破产的权利，同时也有消失的风险。   在银行经营过程中遇到风险就会进入合并重组阶段，之前的银行就会消失，曾经就有多家银行进行重组，他们要么因为经营不善，要么因为规模太小，所以合并到一起组成了大型的银行。 
        从当下银行行业发展情况来看，如今国内的众多银行已经进入了重组高峰期。   特别是在近些年移动支付快速抢占市场，一些小型银行发展举步维艰，为了能继续发展下去这些银行不得不与其他银行抱团取暖。   今年山西就有5家提出了合并重组，他们分别是长治银行、大同银行、晋中银行、晋城银行和阳泉市商业银行。  
    那么，在这些银行合并重组之后，对整个金融体系会产生哪些影响呢？有专业人士指出，小型银行合并重组对整个金融体系的影响是非常积极的，可以让银行资源得到有效整合，同时能够提升这些银行抵御风险的能力。   在未来银行行业发展中，必然会有更多的银行重新合并重组。  
       在银行合并重组的情况下，影响最大的是储蓄户，这些储蓄户的存款将如何处理呢？虽然银行可以倒闭也可以消失，但是储蓄户无需过度担心，因为银行是受国家监管的。   即便是走向破产的情况下，储蓄户依然可以保证50万元以内的存款本息；如果超过50万的话，额外部分会按照清算进行比例赔付。  
    对于众多储蓄户来说，银行进行重新组合，只不过是换了一个名字而已。   但是这些银行重新组合之后，安全性和抵御风险的能力更强大，对于储蓄户而言是一件好事，不会影响到储蓄户的资金安全问题，当然对我们的存款也不会有影响。   如果想要分散风险的话，不要将钱存放到一个银行。 

4. 银行重组和倒闭一样吗

 
   银行重组和倒闭不一样，两者没有关系。   
        
   银行倒闭：   
   银行倒闭是指银行在生产经营过程中由于经营管理不善，当负债达到或超过所占有的全部资产，不能清偿到期债务，资不抵债的行为。根据我国《存款保险条例》规定，银行倒闭后，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在  50  万元以内的，全额赔付；超过  50  万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。   
   银行重组：   
   银行业的重组包括银行合并、银行联合和银行并购（兼并和收购的统称）三种方式，它们既有区别又密切相关。   
   银行合并是指两家或两家以上的银行通过签订协议，依照有关法律和法规，将资产合为一体，组建一家新银行的行为。一方面，银行合并实现了规模经济，有可能增加社会福利；另一方面，银行合并导致了一定程度的垄断，也会造成社会福利的损失。   
   银行联合是指没有资本关联的两家或多家银行联合，联合后仍保持独立的实体地位，在地位平等的基础上发展战略性合作关系。   
   银行兼并是指一家银行通过现金收购或控股的方式，吸收合并另一家或多家银行，并承继其原有的资产和债权债务，被兼并方的法人地位不复存在。   
   一般来说，在以下情况下，金融机构通过重组可以增强市场势力：   
  (1) 金融需求下降，服务供给过剩。   
  (2) 外资银行进入国内市场，使国际竞争变得更为激烈。 
  
     

5. 继4家银行破产后，又有5家银行要合并重组了！储户的钱该咋办？

 有观点称，我国储蓄率从50%下降至45%，呈现“断崖式”下降，但实际上，与国际上许多发达国家相比，我国储蓄率仍旧处于较高水平。从IMF的统计数据来看，2017年世界平均储蓄率为26.5％，而我国则达到了47%。
   由此可见，我国储蓄率远超许多国家的水平，也正是因此，我国才能够成为全球储蓄率最高的国家之一。当然，我国储蓄率高还因为百姓们爱存钱，从央行数据来看，我国的存款总额一直在节节攀升。
        
   数据显示，2021年第一季度，我国人民币存款总额已经达到了220.92万亿元，跟2020年同期相比，增长了约9.9%，同时，住户存款也就是百姓们的存款也增加了6.68万亿元。
     
   说起来，人们存钱都爱往银行里存，这不仅仅是因为方便，而是因为银行的安全性非常高，人们对于银行机构的认可度也最高。不过大家知不知道，其实银行也是会破产的。
     
     
    银行也破产，我国已有4家 
     
   从1998年到2021年期间，我国已经有4家银行破产了，按先后顺序排列，分别是海南发展银行、河北肃宁县尚村农村信用社、广东汕头商业银行，再加上今年2月正式被裁定破产的包商银行。
        
   这4家银行破产的原因都各不相同，有挤兑潮引发的，有资不抵债的等等，其中，最近破产的包商银行甚至还是一家颇有实力的银行，曾是亚洲银行500强榜单中的前10，可如今，也走上了破产的道路。
   这也让人们知道了，原来大银行也是会破产的。而且，大家不知道，银行不仅仅会破产，甚至还有可能会“消失”，这就是银行重组。
    银行重组进入“高潮期” 
   银行重组其实很好理解，既然银行也能破产，那么就说明银行也有“经营不善”的可能性，不过一般都发生在一些中、小银行中，这类银行的“金融风险”会比国有银行以及其他大银行要高，所以有许多银行都选择“报团取暖”。
        
   就在2021年4月，在银保监会“同意”后，山西地区就有5家地方性商业银行进行了“合并重组”，摇身一变成为了山西银行，这也就意味着，原有的5家银行将彻底“消失”。当然，这已经不是银行重组的首个“案例”了。
   此前已有多家银行进行重组合并了。例如2020年7月，陕西省2家银行合并重组成为榆林农商银行；9月，4家银行合并重组成为徐州农商行；2021年1月，12家银行合并重组成立辽宁银行等等。
        
   可以说，银行重组似乎已经进入了“高潮期”。不过，多家银行重组其实也是一件好事，据银行业资深观察人士苏筱芮在采访时表示，中小银行的重组可以提高银行抵御风险的能力，而且还能有效进行银行资源的整合，对于整个金融体系的 健康 发展都有积极的作用。而且据其预计，接下来还会有银行合并重组的消息不断传出。
   所以说，合并重组是好事，不过，对于储户来说，最关心的就是，银行重组后，储户们的存款怎么办呢？需要马上取出来吗？让我们来听听银行业内人士的专业解答：
        
    储户：存款怎么办？ 
   根据银行业的相关规定，无论是破产还是重组，对于储户们的存款，都有相关的“解决方案”，但是也是分情况而定的，视乎银行是破产重组，还是单纯的重组。
   如果是破产重组，那么可以按照我国存款保险条例来进行赔付。根据存款保险条例，最高赔付储户个人存款本金+利息最高50万元，也就是说，50万元以内的存款，都是由存款保险基金来赔付的。
   超过50万元的部分，可以等到银行重组之后，进行资产清算，最后再给予储户。
   而如果是单纯的重组，也不管担心，因为重组后储户的存款金额不会改变，只是相当于存款地点换成了新的银行，因为重组后成立的银行会将重组的所有银行的存款、债券、负债等等全部“吸收”。
        
   不过，如果大家还是担心，那么可以在国有银行中存款，毕竟有“国家背书”，且实力雄厚，破产是几乎不可能的事情。最后，有一点要提醒大家，不只是存款，就连欠银行的贷款，破产后或者重组后，也要按时按额的还款。
     
   大家平时都在什么银行里存款呢？欢迎在评论区留言讨论。

6. 何为商业银行的合并

商业银行的合并，是指两个或两个以上的银行，依照法律规定归并为一个银行或创设一个新的银行的法律行为。
商业银行合并的形式有两种，即吸收合并和新设合并。所谓吸收合并，是指两个或两个以上的银行合并后，其中有一个银行(吸收方)存续，而其他银行(被吸收方)解散。所谓新设合并，又称创设合并，是指两个或两个以上的银行合并后，在合并各方都归于消灭的同时，另外创设出一个新的银行。无论吸收合并，还是新设合并，其共同特征是：
第一。除在吸收合并中吸收银行存续外，其他银行的法人资格均归于消灭。
第二，因合并而被消灭了的银行的财产及债权债务，均为存续银行或新设银行所概括继受。
第三，因合并被消灭了的银行的股东，均被存续银行或新设银行所吸收。
银行合并有利于实行企业化经营，实行自主经营、自担风险、自我约束、自负盈亏和对金融具有自动调节功能等积极作用。同时，也可能产生垄断和妨碍竞争的负效应。
一、商业银行的合并会产生怎样的效力
商业银行合法的合并，其法律效力主要表现在以下三个方面：
1.商业银行解散
无论是吸收合并或是新设合并，合并后会导致一个或一个以上银行的消灭。因合并而解散的银行，在解散后即归于消灭。但这种消灭并非绝对消灭，只不过是改变丁存在形态，所以不必经过清算程序。
2.商业银行的变更或设立
在吸收合并时，必然有一个银行存续下来，存续银行因其他银行的并入而使资本股东都发生了变化，所以应当修改公司章程并办理变更登记，这就发生了变更的效果。在新设合并时，必然有一个新银行成立，这就发生了设立的效果，应当按照《公司法》的规定办理设立登记。
3.权利义务的概括承受
因合并而消灭的银行的权利义务，由合并后的存续银行或新设银行分别承受。因合并而消灭的银行的所有动产、不动产、债权债务等，全部由存续银行或新设银行来承受，而承受银行不得附加先决条件，并不得进行任何选择。但是，如果银行违反法律规定，不向债权人发出合并通知或公告，或对在指定期限内提出异议的债权人，不作清偿或提供相应的担保，这家银行就不能以甘并为由对抗债权人。为确保债权人的合法权益，因合并而解散的银行，不得隐匿债权债务。

7. 何为商业银行的合并

商业银行的合并，是指两个或两个以上的银行，依照法律规定归并为一个银行或创设一个新的银行的法律行为。
商业银行合并的形式有两种，即吸收合并和新设合并。所谓吸收合并，是指两个或两个以上的银行合并后，其中有一个银行(吸收方)存续，而其他银行(被吸收方)解散。所谓新设合并，又称创设合并，是指两个或两个以上的银行合并后，在合并各方都归于消灭的同时，另外创设出一个新的银行。无论吸收合并，还是新设合并，其共同特征是：
第一。除在吸收合并中吸收银行存续外，其他银行的法人资格均归于消灭。
第二，因合并而被消灭了的银行的财产及债权债务，均为存续银行或新设银行所概括继受。
第三，因合并被消灭了的银行的股东，均被存续银行或新设银行所吸收。
银行合并有利于实行企业化经营，实行自主经营、自担风险、自我约束、自负盈亏和对金融具有自动调节功能等积极作用。同时，也可能产生垄断和妨碍竞争的负效应。
一、商业银行的合并会产生怎样的效力
商业银行合法的合并，其法律效力主要表现在以下三个方面：
1.商业银行解散
无论是吸收合并或是新设合并，合并后会导致一个或一个以上银行的消灭。因合并而解散的银行，在解散后即归于消灭。但这种消灭并非绝对消灭，只不过是改变丁存在形态，所以不必经过清算程序。
2.商业银行的变更或设立
在吸收合并时，必然有一个银行存续下来，存续银行因其他银行的并入而使资本股东都发生了变化，所以应当修改公司章程并办理变更登记，这就发生了变更的效果。在新设合并时，必然有一个新银行成立，这就发生了设立的效果，应当按照《公司法》的规定办理设立登记。
3.权利义务的概括承受
因合并而消灭的银行的权利义务，由合并后的存续银行或新设银行分别承受。因合并而消灭的银行的所有动产、不动产、债权债务等，全部由存续银行或新设银行来承受，而承受银行不得附加先决条件，并不得进行任何选择。但是，如果银行违反法律规定，不向债权人发出合并通知或公告，或对在指定期限内提出异议的债权人，不作清偿或提供相应的担保，这家银行就不能以甘并为由对抗债权人。为确保债权人的合法权益，因合并而解散的银行，不得隐匿债权债务。

8. 3家银行倒闭，20多家银行合并重组，储户的存款会怎么处理？

这几年因为疫情的原因，各行各业的日子都不好过，但有个行业好像是个例外，那就是银行。根据央行发布的数据显示，2020年商业银行的净利润依然高达1.94万亿，2021年的净利润更是同比增长了12.6%，达到了2.2万亿。  
     
   而银行之所以在这种情况下，还能这么赚钱，主要原因有几个方面，第一就是储户存款增加，受疫情的影响，很多人都改变了消费观念，特别是一些年轻人，花钱不敢在大手大脚，都懂得存一点钱以备不时之需了。  
  
   根据央行发布的数据显示，2020年全国居民新增存款为9.7万亿，2021年居民新增存款则为11.3万亿，2022年一季度居民新增存款为7.82万亿，也就是说光这2年3个月的时间，全国居民就存了28.82万亿人民币，按照14亿人口计算，差不多人均存了2万。  
     
   第二就是存款利率不断下降，这两年存过钱的储户应该都发现了银行存款利率一直在下跌，2019年银行存款利率最高一度能达到6%，但如今超过4%的都屈指可数，国有银行三年期存款利率最高甚至只有3.25%。  
  
   而银行的利润来源主要靠的就是息差，一边从储户手中低息揽储，另一边又高息贷给个人或者企业，从中赚取利润。这两年因为存款利率不断下降，但贷款利率却没怎么改变，再加上储户存款增加，此消彼长下银行的利润不增加才有问题。  
     
   如上图所示，这是部分商业银行2021年的营收利润表，从图中我们能发现这几家商业银行的净利润都出现了明显的增长，增长幅度最低都达到了13.8%，增长幅度高的甚至已经超过了30%。而根据六大行发布的数据显示，这些国有银行也同样赚得盆满钵满，2021年六大行的净利润达到了1.27万亿，折算下来相当于日赚35亿，同比大增11.78%。  
     
   如果仔细观察央行发布的数据，我们也能发现一个问题，那就是虽然银行很赚钱，但并不是所有银行都赚钱的，以2021年为例，2021年全国商业银行的总利润是2.2万亿，而六大行的利润就高达1.27万亿，而我国商业银行的数量有近4600家，也就是说其他4500多家银行的总利润还不到1万亿，如果在扣除掉招商、兴业、光大、中信等12家股份制商业银行的净利润，那么其他4500多家商业银行的净利润也就只有四五千亿。  
  
   从央行发布的数据我们就能看出来，也有很多商业银行是不赚钱的，而这些不赚钱的商业银行都是一些地方性的中小银行。大银行由于知名度和实力摆在那里，可以轻松的实现躺赚，但是中小银行却不行，生存可以说是相当艰难。  
     
   而中小银行生存有多艰难，这个从近些年国内中小银行的发展现状我们就能看得出来，目前国内倒闭的银行已经有3家了，而这三家银行都属于是地方性的中小银行，它们分别是海南发展银行、河北肃宁尚村农信社和包商银行。  
  
   很多中小银行为了能够活下去，不得已也只能抱团取暖，走上合并重组的道路，根据数据显示，目前我国已经有20多家中小银行合并重组了，比如现在的四川银行、山西银行、中原银行、辽沈银行等新银行都是由当地的中小银行合并而来的。那这些中小银行倒闭或者合并重组，储户的存款要怎么办呢？  
     
   中小银行倒闭，如果储户的存款没有超过50万，那么并不需要担心，保险机构会进行赔付的，50万以内本息都能得到赔偿，超过50万的部分则需要等银行清算结束后再按照比例进行赔偿。  
  
   如果中小银行走的是合并重组，那么储户更不需要担心了，钱依然在银行，只是换了一个牌子而已，理论上来讲你的存款反而更安全，因为重组之后，银行的实力更强了，存取款到合并后的银行办理就可以了。