怎么学习资产配置?

1. 怎么学习资产配置?

2. 资产配置分享

理财就是理生活，学习一点投资理财信息是很有必要的。
  
  
 一 了解资产配置
  
 资产配置是指投资者根据各自的投资目标，把资产分配在不同类别的投资产品上，例如：股票、债券、基金、房地产投资、保险产品以及现金等。资产配置的主要目标是在获得期望收益之余，可以有效地控制风险。 资产配置是一种理财理念，投资者需要平衡自己的投资风险、投资期限以及投资收益，来配置最为合适的资产组合。
  
 二  资产配置的比例分析
  
  
                                          
 上图为海外的标准普尔家庭资产配置图，就是著名的1234模型。
  
 就是说把家庭资产看成是一个整体，应该以怎样的一个比例来分配到基金、股票、存款、现金等形式里。1234模型解释如下：
  
 10%是“要花的钱”，主要用于3-6个月的日常开支，存放在活期账户；
  
 20%叫“保命的钱”，主要用于家庭保障，去配置一些保险产品，专款专用，比如车险，医疗险，重疾险，意外险等等；
  
 30%的钱“生钱的钱”，去买房子，买股票基金等，追求高回报，用于创造收益；
  
 40%叫做“保本升值的钱”，用于养老，或者孩子的教育等的钱，绝对不能损失本金，投资到低风险的债券存款之类的固定收益理财产品。
  
 这个模型主要体现了分散化投资的角度去分配家庭资产，但是适用性需要看每个家庭情况及投资需求去分配。
  
 三  个人资产配置分享及说明
  
 我的资产也是分为4个部分，但是比例和这个有所差异
  
 1 花钱的钱  ：一般是2个月左右的钱，因为我有一份相对稳定的工作，所以不需要很多的流动资金，这个钱我一般会买货币基金，虽然收益很低（基本在3%的收益处），但是流动性很好；
  
 2、保命的钱：因为目前我还没买车，所以保险基本是配置医疗险，意外险和重疾险三类，占比不到10%；保险是利用杠杆去防范家庭的极端风险，不能过度支出；而且一入保险深似海，很多保险买了就和鸡肋一样，退也不好不退也不好，买保险的时候一定要多方对比，慎重决定；
  
 3、生钱的钱：我的配置中在20%-30%，这个数据需要看个人的理财意识和理财的风险承受能力，不建议盲目去配置，不懂就不要碰。这里面也有很多家庭是买房了，家庭资产很多在这边。
  
 4、保本升值的钱：我的钱大部分是在这边，我基本是买一些固收理财产品和一些债券基金，因为我的风险承受能力较低，二是我的理财知识较少，，所以这类能跑过通货膨胀，有小幅收益的产品比较适合我。
  
 以上就是今天的分享，欢迎大家一起来交流。

3. 如何才能做好资产配置？

我们正在迈向一个全新的时代，这个时代不再拥有一个产品暴利的现象，要想获得更多的财富积累，就要用合理的资产配置。
回顾那些年的“暴利”产品
说起那些年我们曾经追捧的暴利产品，有两个是不得不说的，其一就是直到现在依旧备受瞩目的房地产。从2000年起，到2012年左右，房地产开启了属于他自己的黄金时代，以当时的北京为例，3000元/平米左右的房价，放到现在至少70000元/平米，在十几年间，价格翻了20多倍，所以，在哪个“房霸天下”的时代，很多人的财富增长，主要是靠房地产投资而来。
第二个暴利产品，就是2006—2007年间的股票市场了，在这短时间里，有多少人趋之若鹜似的一头扎进了这个行业里，随便买一只股票或者仅买大盘指数都可以赚的盆满钵盈，这样的想法可能在当时就像一句真理一样，刺激着大众那颗赚钱的心。
资产配置将终结单一暴利
回顾过去10年我们追过的产品，几乎每一类产品都曾经有过一个高峰期，产生过爆发式的增长。但这种爆发式的增长，都不过是一个阶段性的增长，他们都只是在中国特定的历史发展阶段，在产品市场化的初期所特有的现象。
因此，未来个人财富的增值，将更多来自于资产配置是否得当。资产的均衡配置，最大的意义就是“东方不亮西方亮”。比如，同样的年份里，股票类和债券类资产往往就是一个跷跷板，你好我差，我差你好。
通过合理的配置比例，就可以平滑各类资产的波动，就有可能打败通涨、获得绝对收益，让财富均衡上涨。
资产配置是一门财富积累的艺术，需要考虑各种因素：
首先，低风险和高风险的配比：货币基金是低风险的极端，而PE和艺术品则是高风险的极端。
其次，短期和长期的配比：股票型产品是T+1的流动性，而信托则是1-2年的流动性，PE是5年！
再次，境内和境外的配比：全球经济一体化的趋势，让我们的眼光不能只停留在人民币的资产，而是要放到更远一些的美国市场和其他新兴市场。
如何才能做好资产配置？
建立一个个人“档案”
1、了解个人条件
包含现阶段资产与负债状况、收入支出现金流量、职业与家庭成员情形等，并找出资产配置的财务资源，以便达成财富累积的效果。
2、建立个人生涯规划与理财目的
理财的目的因人而异，但目标都一样，要能累积甚至创造财富。透过财务需求分析认知在我们理财规划中，那些是想要、需要与必要的理财需求。
3、测试自己风险承担能力
风险承担能力包含客观条件即风险承受能力与主观条件即风险承受态度。
风险承受能力(客观条件)：如就业状况，家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识等。
风险承受态度(主观条件)：如对本金损失的容忍程度、可承受亏损的百分比等。透过上述的两种方式，衡量自己的投资性向，以便选择一个适合自己的投资组合，这是比较客观与安全的做法。
通常分析的结果有几种性向，包括保守、稳健、成长、积极等几种类型。大部份的人都是属于稳健与成长型，而保守与积极型也占一小部份。
数据的处理分析
1、现金流量的规划
透过人生每个阶段的收支流量规划，了解各项理财目标支出，及现在与未来可运用的收入与财务资源。收入部份包括每月收入、年终奖金、保险满期金、共同基金与其它投资资产等，而支出部份则包括基本生活开销、子女教育费用、退休金费用、房贷支出、出国旅费、创业资金等等。藉此可清楚了解现在与未来各阶段现金流量的余额及可能产生的情境，并据此做适当的管理。
2、需求报酬率设定
计算出各期之现金流量余额，也就是达成目标所需要的需求报酬率后，就可以进行投资工具选择与资产配置了。
发展与执行投资计划
在这个阶段的重点是投资工具选择与资产配置，以期能符合发展与执行投资计划的要件。关于投资组合报酬率与风险，有几个重点的规划原则。
1、投资组合报酬率的规划原则
要组合出某个预期报酬率的投资组合，可依照下列步骤：先概略找出比需求报酬率高及需求报酬率低的投资组合，此二个投资组合比例加总，形成该投资组合之预期报酬率与越接近需求报酬率愈好。
2、投资组合风险的规划原则
考虑资产间彼此相关性，各别资产之间的相关程度越小越能分散风险。
分散于不同属性的投资标的将有降低风险的效果。
3、投资组合资产配置的规划原则
根据诺贝尔得主马克维兹所导出效率前缘理论，简单的说，透过投资组合报酬率与风险的计算，找出最有效率的投资以获取期望的报酬率，这样将有可能产生相同风险，较高报酬或是相同报酬，较低风险的状况。
定期检视投资状况
1、检视投资绩效与投资组合
透过定期评估投资绩效，来检视投资是否达到需求报酬率，若早期发现有所错误或不足，可再调整投资组合，给投资错失补足的机会，如此长期下来你的投资会越来越有心得，也会更得心应手，进而对投资有更深入的判断。
2、检视投资目标达成状况
对大多数人而言，教育基金或退休金都会列为投资的重要目标。刚开始检视的时候，目标还没达成可能觉得没关系，可以慢慢来，等到离目标越近但是所需要的金额差距越大时，就会开始紧张，很有可能把原先的投资计划整个打乱，让未来的目标更遥不可及，所以定期检视是否符合投资计划的进度是相当重要的。

4. 怎样做好资产配置？

关于怎样做好资产配置，而对于中国家庭来说，房子是对生活的一种保障，保险是对风险一种保障。正确的投保方式建议先大人再老人小孩。保险的本质是规避家庭财务风险，大人是家庭的经济支柱，一旦出现疾病、意外等状况，家庭生活立马会出现问题，所以谁是家庭经济支柱就先保谁。那么买什么保险合适呢，建议以重疾险、定期寿险、意外险、医疗险的先后顺序进行考虑，五六十岁的老人能买到重疾险就买，买不到或者不符合条件可以考虑防癌医疗险或者住院医疗险。
认为只有资产雄厚的人才需要进行资产配置，对于一般的工薪家庭，随性一点投资又有何不可。其实这种想法是不对的哦，资产配置的目的是为了规避投资的风险，从而在可接受的风险范围内获得最高的收益。甚至从某种意义上来说，资产配置才是理财真正的第一步。那么，大家该如何合理地进行资产配置呢？
1、金字塔底层

首先自然是规划金字塔底层稳健的基石，基石部分应该属于安全可靠的基本投资项目，投资占比最大，这类投资往往能够带来稳定的收益，并且随着年龄的增长，这部分投资的比例会逐渐加大。一般来说，这类投资包括银行储蓄、保险、国债和小风险的理财产品等等。

2、金字塔中层

接着需要配置的是金字塔的中层，中层属于收益渐显的有望增值的投资项目，投资占比中等，可以为未来的投资积蓄资金，并有效地抵制通货膨胀带来的影响。随着年龄的增长，这部分投资项目将会逐渐转化为最基本的投资项目。一般来说，这类投资应由风险和收益都处于中等水平的各类基金和债券等组成。

3、金字塔顶层

金字塔顶层属于风险很大的投机性投资项目，投资占比最小，随着年纪的增大，可以逐步缩减这部分的投资比例。这部分的投入资金不多，承担风险较大，但收益相对较高。一般来说，这类投资应包括高风险高收益的房产、股票、期货、黄金等组成。

5. 资产配置怎么做？最简单的资产配置技巧

      研究表明，从长期来看，我们投资收益的94%来自于资产配置，可见资产配置的重要性。
      作为普通投资者的我们不具备投资大师的专业和资源环境，就更不要高估自己的能力，保持对市场的敬畏之心，这也是我们长期在投资市场上立足的必须要做到的。      想要成为投资市场的佼佼者是非常难的，对于我们普通老百姓来说，掌握基础的资产配置的方法，满足自己和家庭日常投资理财的需求就已经很不错。      这里给大家介绍一个非常简单的资产配置方法，那就是“足球场配置法”：守门员配保险，后卫配活期资产，中场配固定收益类资产，前锋配权益类资产。      具体如何理解呢？      首先是守门员的部分——保险。      要记住，我们买保险的首要目的是对抗未知的风险，不是赚钱。风险来临的时候，保险能够以小资金撬动大资金，能够缓解大部分的问题，保险是资产配置中必不可少的部分。      然后是后卫——活期资金。      活期资金是保证日常生活的开支的部分，可以配置货币基金，能够随取随用。活期资金至少需要可以应对半年生活的开销，就算面对突然的风险比如说失业，至少不会有经济上的焦虑。      接下来是中场——固定收益资产。      可以选择债券基金，有的投资者比较激进，选择全部配置基金股票这样的权益资产，这样风险会很高。      最后是前锋——权益类资产。      这部分完全可以配置权益类资产，股票或者偏股基金都是可以的。      中场和前锋这两部分资产需要维持相对平衡，比如做到“股债平衡“。动态地保持这两类资产的平衡可能是最佳策略。

6. 如何进行合理的资产配置？这些方法让你悄悄变富！

      当我们工作以后，就是一个成年人，随着年龄的增长，手中的存款也是会越来越多，那怎么好好利用这些存款，是十分重要的，合理的配置是可以帮助我们赚取收益，那么如何进行合理的资产配置？告诉这些方法让你悄悄变富，感兴趣的小伙伴，快来看看吧！
1、风险分散投资策略      在投资的时候不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里面，要分散，现在市面上的理财产品是有很多的，在投资的时候，可以按低风险、中低风险、中风险、高风险来区别，投资不同的理财产品，分散其风险。2、稳健投资策略      在进行资产配置的时候，可以把一部分钱用于投资稳健型理财产品，比如说：货币基金、纯债债券基金、中低风险的理财产品，因为这类理财产品的风险是比较小的，收益比较的稳健，虽然赚的少，但长期持有，基本上是不会损失本金。3、根据自身情况调整策略      在理财的时候，免不了是有亏损和赚钱的理财，因此，在理财的时候要学会随机应变，及时调整，以基金为例来说：假设投资者购买了某只股票基金，这只基金已经跌到20%，并且基金行情也不好，基金经理也是频繁更换。      那么就不建议加仓，建议及时止损了，避免更大的损失，如果是盈利的情况也是一样，如果一直涨，并且持续一段时间以后，到达心中的止盈点了，那么就可以及时赎回，让钱落袋为安了。

7. 如何做好资产配置

家庭资产配置是有学问的，根据标准普尔家庭资产象限图，你的家庭资产应该由四部分组成，要花的钱，保命的钱，生钱的钱，保本升值的钱。

8. 怎样做好资产配置

家庭资产配置是有学问的，根据标准普尔家庭资产象限图，你的家庭资产应该由四部分组成，要花的钱，保命的钱，生钱的钱，保本升值的钱。