专家详解个人养老金制度，个人养老金要不要存？

1. 专家详解个人养老金制度，个人养老金要不要存？

专家详解个人养老金制度，个人养老金要不要存？为了以后的养老问题，建议还是存吧，这样的话更加保险一点。



缴纳养老保险是对自己将来老了有一个好的保障，将来能够有养老金作为补充。可以让自己靠着养老金返回的退休金养活自己。不给儿女们增添麻烦，这才是对明智的选择。可是对于那些没有工作，没有单位替交养老保险的事，那么作为社会人，只有自己为自己交纳养老保险了。
但是在交纳养老保险的时候一定要征询一些懂养老保险方面知识的人和是有缴纳养老保险经验的人。一定要针对自己的情况减和缴纳养老保险金的档次。选择一个最适合自己养老保险的金额，让自己获取最有力的保障，这才是最好的选择。缴纳养老保险金的目的。然后再按照个人办理养老金保险的基本程序去社保部门办理。

第一点你要申请到户口所在地区的社保办理认每个地区社会保险政策不同，缴费方式也有差异，具体详情可咨询社保局的电话12333。第二是一定要拿着本人的身份证，近期免冠一寸照片准备两张，保费，申请书等就可以了。第三足由参保人根据自己的劳动收入选择档次，养老保险经办机构将委托邮局按月征收，参保人持开户凭证和身份证到指定邮局开户缴费存折并更换密码。参保人应在每月25日前预存一定的养老保险费。社保部门会在5日前从参保人员缴费存折中直接收取上月养老保险费。

个人养老保险缴费的年限也是最少要交满15年。参保人员必须要等到退休的男角60岁，女满55周岁的时候，才可以申请按月领取养老金。

2. 个人养老金制度的时代即将开启，个人养老金到底要不要存？

       4月21日上午，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》(下称《意见》)，《意见》提出， 在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。

 个人养老金到底要不要存呢？个人养老金不会影响已有的基本养老保险制度，是一种补充而不是替代。

要点一：最大吸引力在于税收优惠
《意见》明确，目前参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。同时，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。
个人养老金最大的吸引力在于税收优惠。按照政策，若以上限额度每年12000元计算，每月可享受1000元的专项附加扣除。也就是说，如果个人年应纳税所得额在14.4万~30万元，一年能享受税收优惠2400元。
要点二：优势在于“长期收益”
《意见》规定，个人养老金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，自主选择，并承担相应风险。同时，个人养老金资金账户实行封闭运行。参加人达到领取基本养老金年龄等符合规定的情形，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，否则不得提前支取。
要点三：从储蓄养老到投资养老转变
将来，随着老龄化社会快速发展，仅靠基本的养老保险是完全不够的。而第三支柱个人养老金能在一定程度上缓解整体的养老压力。而个人养老金制度的核心问题，就是要建立从现有的储蓄养老向投资养老理念的一个过渡。大力发展个人养老金，将加快居民储蓄向投资转化，通过各类金融产品和金融机构向资本市场输送更多长期资金，也有望为居民提供更多社会保障和投资选择。

业内人士分析，个人养老金主面向风险偏好相对较低的投资需求，追求长期的绝对收益，对安全性和稳健性要求较高。

3. 个人养老金，到底要不要存？

个人的养老金推出之后备受大家关注，这东西到底是什么？到底有什么用？应不应该交？很多人都很焦虑。这个个人养老金他就是与个人在企业里面工作的时候缴纳的职工养老保险相对应的一种东西。
个人养老保险缴纳的上限是一年12,000平均一个月1000块钱，这个是完全由个人负担的账户，完全封闭，不受到国家养老金资金池的影响。说白了就是国家给你开一个个人的养老金账户，这个钱都是你自己的你自己存进去的，然后你可以用这个去购买一些国家官方推出的养老理财，产品的风险相对比较低，然后收益不会特别高，但比较稳定，可以保障大家基本不亏损本金。通过这种理财以及每年存入一部分钱的方式，壮大自己养老金的资金池。
等未来退休的时候，就可以自己领自己之前所存下来的钱，这对于一个没有正式工作的人员来说有点用，因为很多人到现在是没有正式的企业编制，缴纳职工社保，企业那一部分没有人负担，而且没有办法挂靠。觉得失业以及工伤这些东西没有那么迫切，也不怎么想买房子，就觉得养老金有点用那就可以买这个。一个月1000块钱也不是特别大的负担，而且是最多1000块钱，没有说大家一定要交1000才可以。
现在推这个东西就是想发挥个人企业国家三条腿的作用，因为现在有城乡居民养老保险，由企业职工养老保险，还有现在推出的个人养老保险，如果职工养老保险本身缴纳的钱就相当不少，缴纳基数在5000斤以上的这种企业是正规单位，轻易不会失业，那这个个人养老金交不交都可以。如果是灵活就业人员，没有什么社保，交这个是可以考虑的。

4. 个人养老金制度即将落地，养老金可以领到多少？你会选择吗?

个人养老金制度即将落地，养老金可以领到多少？你会选择吗?
近日我国养老金制度迎来了新一轮的改革，4月21日国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，对于符合相关要求的个人每年最高可缴纳1.2万元的个人养老金。那么如果个人参与养老金的缴纳，到了退休可以领多少呢？做为普通老百姓会选择吗？笔者整理相关资料如下。

首先，缴纳个人养老金到退休了可以领多少？根据国务院办公厅发布的《意见》规定了，个人每年缴纳的上限是12000元，意思是每个每年最多缴纳12000元。个养老金做为基本养老金和企业年金之外的第三种养老金方式。那么缴纳个人养老家到退休可以领导多少呢？这个在《意见》中明确表示，个人养老金将参与符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的投资，自主选择，并承担相应风险。意思就是个人养老金将社会化运作，市场化运营，每年产生的收益也不一样，因此到了退休年龄每月领取的金额也就不一样。收益好的，领取的我，反之则领的少。

其次，目前我国的基本养老金基数太低，对于普通老百姓退休后所领导到养老金较少，即养老金替代率较低，一般只有40-50%左右。另外企业年金并不是每个企业都会为员工缴纳，只有少部分企业才会有企业年金，所以大部分人都没有企业年金。做为个人会选择个人养老家吗？笔者认为个人可以根据自己的实际情况来选择。一是如果个人基本关老金缴纳额度较高，并且又缴纳了企业年金，那么这部分人可以选择不参与。二是如果基本养老金比较低，且没有企业年金，那么从养老这个角度来讲，要参与个人养老金。因为个人养老金做为养老的第三种补充，个人养老金比较灵活，市场化运作，会带来较高的收益。

5. 为什么要个人养老金制度

为什么中国需要个人养老金制度      作者: 唐珏      由于我国人口老龄化形势日益严峻,为了“促进养老保险制度可持续发展,满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要”,国务院4月21日印发了《关于推动个人养老金发展的意见》。该意见希望通过税收优惠等举措促进个人建立养老金账户,进而对第一和第二支柱构成有效的补充。该意见的出台,对于我国养老保障体系的发展无疑具有重要的意义。      文明社会早期个人依靠家庭养老。对于中国人而言,“养儿防老”是最为传统的观念之一,尤其是老一辈人,也是源于养老的现实需求。在封建社会或更远古时期,劳动的收益大多为粮食作物或是禽类畜类,这些东西无法长期保存用于将来养老。与此同时市场不够发达,社会缺乏有效的金融体系,年轻人也很难将当期创造的剩余财富转化为货币,储存起来用于老年消费。因此只能通过养育子女,将当期剩余的劳动所得转换为人力资本,待自己老去时再由子女反哺。      但是进入现代化社会后,年轻人创造的价值直接用流通性非常强的货币来度量,以银行为代表的金融体系也较为完善,年轻人可以将自己创造的剩余货币储蓄在银行用于老年时期的消费。所以,“养儿防老”的功能逐渐弱化,子女作为养老“投资品”的属性减弱,经济学家也将这视为生育率下降的重要因素。      既然个人可以依靠金融系统实现养老,那为什么政府还需要建立公共养老保险(养老保障中的第一支柱)?针对这一问题,学界主要有这几种解释。一是优化收入分配格局。一方面,部分弱势群体很难依靠自身储蓄满足养老需要,另一方面不同代际在收入水平上存在差异。借助现收现付制的公共养老保险制度,则能实现不同收入群体间、不同代际的收入再分配。      二是纠正部分人的非理性行为。生命周期理论指出,一个理性的人在做消费决策时,会综合考虑一生的收入水平,然后将收入相对均匀地用于各期消费,从而达到一生效用最大化。然而,在现实中部分年轻人过于偏好当前消费,持有“今朝有酒今朝醉”的态度,将当期收入全部用于消费,未将适当比例的收入作为储蓄用于老年消费。此时政府借助公共养老保险制度实现强制储蓄,可以纠正不理性行为,防止出现老年贫困。      三是应对长寿带来养老储蓄不足问题。假使所有的人都以预期寿命为基准,为将来养老进行储蓄,但随着经济发展人均寿命不断提高,这会导致年轻时的储蓄无法满足养老的需要。建立公共养老保险制度则能帮助个人克服长寿带来的养老储蓄不足的问题。      政府已经设立了公共养老保险,那为何还要建立企业年金和职业年金(第二支柱),并发展个人养老金(第三支柱)?在我国公共养老保险主要是由企业职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险构成,其政策目标是保障老年人的基本生活需要,因此需要借助第二支柱和第三支柱改善老年人的生活。      这里的一个问题是,如果是为了改善生活水平,那为何不在原来的基础上进一步提高第一支柱的待遇水平,而是大费周章地发展二、三支柱?公共养老保险实行现收现付,即当期征收的“保费”用于当期已经退休职工的养老金。这意味着待遇水平上涨,需要提高基金的筹资水平。公共养老保险的资金主要来源于个人缴费、企业缴费和政府财政补贴。无论是通过哪一部分增加筹资都会导致资源配置的扭曲,进而造成效率损失。例如,增加政府财政补贴,政府就需要征收更多的税收,税负增加可能会使企业投资和就业水平下降;如果增加个人缴费,则可能会导致低收入人群当期可支配收入不足,使得消费下降。      不同于公共养老保险的强制性,企业年金及个人养老金是单位和个人自主选择参保。在非强制性的背景下,单位和个人可以依据自身的经济约束做出最优的参保决策,这能最大程度地规避缴费负担所带来的资源扭曲。与此同时,企业年金及个人养老金是完全积累制。在这种制度设计下,可以将养老资金用于长期投资获得回报,进一步提高未来的支付水平。而且支付水平完全取决于账户累计缴费及资金增值,体现了权责对等原则,合理界定了政府和市场的边界。      因此,政府需要在综合考虑企业负担、职工当期消费及就业等因素的情况下,选择一个适当的公共养老保险支付水平,保障老年人的基本生活,与此同时发展二、三支柱进一步提高养老保障水平。发展第二或第三支柱具有诸多优点,而且世界上很多发达国家的经验也表明,构建多层次养老保障体系是应对人口老龄化挑战的重要方式。      不过也需要意识到,个人养老制度的发展也会面临着较大的挑战。实际上在个人养老金政策推出前,财政部联合税务及人社等部门于2018年印发《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,要求从当年5月1日起在上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点。然而,公开资料显示,截至2020年4月三地累计参保人数仅4.76万,缴费金额为3亿元。税收优惠幅度有限、手续较为繁杂提高了参保成本等,被认为是影响政策效果的重要因素。      总结这些经验对当前发展个人养老金有重要的借鉴作用。一方面,如果个人养老金依然是以减免个人所得税作为主要的参保激励措施,那么低收入者尤其是收入低于所得税门槛的个人就无法享受到税收优惠,而且随着新兴业态的日益流行,很多个人无需缴纳个人所得税,政策也难对这部分群体构成激励。如何解决这一问题?一种可以考虑的解决方法是,实施“负所得税”制度,即对于低收入群体缴纳个人养老保险金时给予财政补贴。这不仅解决了参保激励问题,而且有助于改善收入分配,推进共同富裕社会的建设。      另一方面,对于文化水平相对较低的居民,理解和参与第三支柱面临较高的“金融知识隔阂”,因此要尽量降低参与成本和简化参与手续。例如,以现有的社会保障卡作为第三支柱的账户,并自动开通账户。在制度推广期给予现金补贴,缴费即可享受补贴。此外,当前制度规定年缴费上限为12000元,一个重要的考虑是担心个人养老金成为高收入人群的避税手段,进而造成不公。但这也会影响部分高收入人群缴费的积极性,那是否可以考虑取消缴费上限,同时设定一个税基减免上限,以此在制度公平和养老资金积累间取得平衡。

6. 个人养老金制度落地，为什么要建立个人养老金制度？

各个地区的个人养老金制度已经落地，个人养老金制度是为了实行个人账户制度，尤其是许多独生子女家庭养老问题非常严重，导致养老的问题渐渐走进大众的视野，因为很多年轻子女并不想赡养自己的父母，很多的老人都变成了独居老人，所以国家为了改善这种情况才会建立个人养老金制度。


个人养老金制度是一个自愿参加为自己选择养老的一种方式，这种方式是通过政府鼓励个人向专门的账户当中进行缴费，个人根据自身条件来选择与自己合适的参保项目，实际上是国家通过对社会养老体系的一个补充，希望大家在晚年的时候能够有条件进行生活，简单来说个人养老金制度是为了晚年没有能力去为自己创造价值和财富的特殊老年人群，保证他们的日常生活准备的一种策略，之所以建立个人养老金制度目的是为了改善社会上存在的养老问题，也能够在一定程度上缓解很多独生子女的个人负担。

正是因为有了国家支持这项制度，对于生活没有保障的老年人，在生活上也得到了一定的保证，建立一个人养老金制度也就是除了国家的基本养老保险和企业年金和职业年金之外，自己为自己养老准备好金钱，也是解决我国老龄化严重，年轻人生育问题慢慢下降问题的一个方法，很多年轻人为了结婚生子需要透支巨大的资金，所以很多人在年轻时可能不会想要去关注生育问题，所以老龄化趋势日益上涨，为了解决这些社会重要问题，才会确立个人养老金制度，自愿参加自己养老方式。个人养老金有很多特点，最主要的特点就是能够享受税收的优惠，并且账户属权非常清晰，国家出台了专门的政策鼓励国民进行自己养老储备的制度，个人养老金制度可以在一定程度上促进社会经济高质量发展。

7. 个人养老金制度，你知道吗？

个人养老金的制度现在随之而来，很多人根据这个问题也不断地上了热搜，个人养老金制度，很多人也是愿意参加。在十四五的规划中也提出，现在发展很多层养老金也是很根本的体系，提高老年生活的概率也是给自己养老最好的，基本意味着我们国家养老保险现在不断的在更新完善，根据自己的意愿也可以参加养老金的制度。
养老金的制度很多人觉得建立自己的个人账户也是自己意愿的问题，国家财政也会根据这些收入给予大家一些支持，很多个体营业的人对于这些养老金制度是非常不了解的。在上班的公司都会给员工们缴纳个人养老金，但是养老金在生活中是必不可少的，也是理财之一的选择，但是商业化的养老保险在生活中也不断的展开，对于百姓来说也有很多层次的保障，也有更多方面的需求。
养老金给百姓们的保障可以说在生活中如果有养老保险的话，生活基本上是没有什么太多的压力，毕竟养老才是每一个人所需要考虑的。年轻的时候可以挣钱，但是养老的时候就没有那个能力，如果有养老保险的话，有社会的支持，那么在年老的生活中也会很有层次感，在生活中我们可以发现有养老保险的人和没有养老保险的人，他们生活质量也是不一样的。
所以现在已经提升到个人养老的制度，已经带入现实社会中，很多人都愿意来参加这个养老制度的体验。毕竟在老的时候自己会根据社会的保障维护自己的生活，对于很多人来说都是很可观的。但是这个参加意识也是根据自己自愿的行为也不会勉强，毕竟社会的保障都是根据自己意识来决定的。

8. 个人养老金制度将起航？