不同年龄女性的理财规划

1. 不同年龄女性的理财规划

　　理财是贯穿人一生的长期规划，幸福的人生需要合理的理财规划。辛苦了一年的女性朋友在即将迎来自己一年一度的节日之际，整理一下自己的钱包，为自己制定一份合理的理财计划，将是给自己最好的节日礼物。
 
 　　按年龄及收入选择理财方式：女性投资，应稳当地为家庭和养老做准备，所以追求稳定收益应当是贯穿女性投资理财的投资主线。但一般来说，女性收入会随着年龄增长而增长，所以，不同年龄段女性的理财规划也应该是有所变化的：
 
 　　20-30岁稳定储蓄量入为出：这一年龄段的女性，消费意愿较强，很容易变成;月光族;。理财师建议，充分利用银行卡的电子银行管理和电子记账软件，可在很大程度上避免随意支出的不良习惯。此外，银行的零存整取储蓄存款功能定额定期开放式基金，以及每天计息的货币市场基金无固定期限的理财产品，都可以实现这一年龄段女性的储蓄计划。
 
 　　30-40岁为家庭资产保驾护航：女性是家庭理财的主导者，这个时期的女性投资者，家庭是重心所在，并且拥有了一定的储蓄基础。如何让储蓄增值，为家庭资产保驾护航，成为投资理财的首要目标。理财师建议，在目前的负利率时代，女性投资者在加大股票投资的同时，可选择配置债券银行理财产品等较为稳健的.金融产品来打好家庭财富;金字塔;的基础。
 
 　　40岁以上稳字当先，规避风险：40岁以上的女性，养老生活保障是面临的最大问题，此外，还面临子女教育基金的压力，所以，理财师建议要更注重资产的保值，以抗通胀为主要目标。这个时期可以减少一些股票类产品的投资比例，适当增加固定收益类产品的比例，可选择基金定投和单笔投资结合的方式，投资标的以固定收益类产品为主。
 
 　　提示
 
 　　30岁以上的女性朋友，应当把保险作为投资的基础，达到对自己生活健康的最大保障，但应避免误区，不考虑自身经济状况，把保险当理财，片面追求收益而忽略保险的保障功能。理财师建议，女性朋友随着自身年龄的增长，尤其是在非事业单位或私企个企工作的女性，要更加注意购买医疗养老等保险，达到对自己生活的合理保障。

2. 不同年龄段的女性如何理财?请对号入座

【导读】女性会随着年龄的增长，对待理财的态度也是非常不一样的，会有不同的家庭和社会角色扮演，不同的年龄段也会有不同的责任需要承担。所以对理财规划也有所出入，今天我们就来聊聊不同年龄段的女性如何理财?

一、年轻单身女性
我们先从年轻单身女性说起，她们要花钱的地方太多了，同学聚会活动社交要花钱，节假日出门旅游看世界要花钱，买衣服买鞋包买护肤品化妆品……这些通通要花钱。关键现在电商发展太快，网购太方便了，买买买根本停不下来!一不留神，可能就入不敷出，超额消费了。
二、已婚的女性
作为一名脱离月光族并且步入家庭生活的“人妻”，将面对的复杂问题会突然变多。除了日常开支，还需将子女教育储备、买房买车资金、保险、家庭备用金等都提上日程，作为已婚的女性，生活不再是一个人的，而是三个人的。
据统计，60%-70%的家庭是由女性掌管财务。相对来说，这个年龄段的女性，更需要好好理财，而且是从个人理财升级到家庭理财。
首先要定期整理家庭的财务状况，夫妻两有多少积蓄?有没有负债?每月收入多少?开支多少?结余多少?短中长期有什么大额消费计划?……这些都要心中有数，手中有账。
第二，需要根据家庭财务状况、风险承受能力和未来可能用钱的需求，提前安排好短期和中长期的理财投资，合理分配资金，确保家庭短期现金流稳定，中长期理财收入源源不断。
第三，还要为家庭搭建防火墙，为家人合理配置保险，一方面通过医疗、意外、人寿等偏保障性质的保险，规避风险，减少疾病、意外等不可控因素对家庭经济的伤害，另一方面也可以通过教育储蓄险、年金等偏投资性的保险，为将来的子女教育和夫妻两养老等积累资本。
三、退休后的女性
不要觉得现在谈这个还早，我们得提早为自己以后的退休打算，时刻关注自己的退休计划，让以后的退休生活有保障。
这一阶段的女性也需要面对一些现实压力，比如说自己和伴侣未来可能身体状况和收入水平都会走下坡路，未来老两口养老也需要做好准备，孩子将来创业、结婚可能需要经济支援……这些都需要我们在做投资理财规划时需要考虑在内的。
所以呢，建议退休后的女性可以选择相对保守的投资风格，不要太激进冒险，以守住本金和获取稳健收益为主。同时适当加大对保险的投入，为晚年幸福生活撑起保护伞。
以上就是小编今天给大家整理分享的关于“不同年龄段的女性如何理财?请对号入座”的相关内容，希望对大家有所帮助。更多投资理财的基础知识、入门教程、学习技巧等内容，小编会持续更新。各位可以多学点知识，充实自己。

3. 不同年龄段如何理财？

　　不同年龄段的父亲们因为工作和生活重心的差异，有着各自不同的理财要点与投保技巧。在这个特殊的日子即将之际，为父亲送上一份精心准备的保险理财计划，“财富与健康”就是对他们最好的祝福。　　

　　30岁：投资股票 不忘保险　　

　　30岁左右初为人父，事业上处于打基础的起步阶段，面临房贷压力，同时要抚养子女……生活的压力袭来。　　

　　案例：周先生，33岁，月薪6000元；周太太月收入4000元；儿子2岁。周先生家的财产主要是8万元存款和近3万元的国债。自从孩子出生后，家里的基本生活开销逐渐看涨，孩子的教育投入也将逐年增加。还有20万元的房贷需要偿还。　　

　　理财建议：　　

　　周先生的家庭正处于成长期，风险承受能力属中等偏上。金融资产投资组合比例建议为：保障类寿险10％、组合存款和债券30％、股票基金及理财保险60％。　　

　　在保险方面首先要考虑意外伤害保险和大病健康保险的保障。其次，为了防止意外，还可选择保费便宜，消费型的定期寿险。　　

　　40岁：子女教育和养老　　

　　进入40岁的父亲需要承担的家庭责任日益增加：孩子要上中学和大学、父母看病的花销逐年递增……承受风险的能力相应走低，投资应相对保守。　　

　　案例：王先生，45岁，企业经理，月收入1.2万元；王太太月收入6000元，儿子12岁。现有15万元定期存款和5万元活期存款、15万元国债和市值20万元左右的股票。家庭月支出6000元左右。　　

　　理财建议：　　

　　在日常理财时，考虑到风险因素，高风险投资所占比例不要超过家庭总资产的15％。　　

　　银行存款中，应急准备金3万元可存为通知存款，随时可支用；定期存款7万元用于儿子每年教育支出，其中，3万元存一年期，4万元存三年期。　　

　　3年期国债5万元作教育基金；5年期国债10万元作为养老金准备。　　

　　股票投资减为10万元，作为有风险的收益增长点。套现的10万元用来投资基金，选择风险相对较小的配置型基金作为教育金；养老金因期限较长，风险承受能力稍强，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。　　

　　每年投入2万元左右的保费支出。选择健康险产品时，王先生可考虑终身保障型险种，这类险种既有保障作用，还具有长期投资回报、可灵活支配的特点。　　

　　50岁：投资求稳 重在医保　　

　　五十岁年龄段的父亲们事业有成，收入也大幅增长。由于风险意识的增强，他们开始寻求降低投资风险，积累养老资金，规划有质量的退休生活。　　

　　案例：何先生54岁，何太太现已退休，女儿24岁已工作，三人合计月收入约1.4万元。每月生活开销为4000元左右。全家现有定期存款6万元，活期存款3万元，国债10万元，保本基金5万元。　　

　　理财建议：　　

　　首先要保持较充足的流动资金作为基本储备。同时，在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主，维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。　　

　　何先生可以投保一份可附加重大疾病的组合险，将基本医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中，每年的保费支出控制在万元以内。　　

　　另外，如果希望在退休后达到比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等，但对于高风险投资项目要相当谨慎。

4. 年轻女性该如何理财？

      现代社会，除了努力工作获得工资外，对财富进行正当管理也是必要的。要想让自己的财富增值，钱生钱，投资理财必不可少。下面，给大家分享一下一位宝妈的理财故事，希望能够对大家有所启发。      先来看看宝妈的自述我是2015年开始理财的，说起来最先接触到的理财方式，除了银行定存就是你们攒钱助手呢~2014年11月攒钱助手时候我就开存了。不过家里意外太多了，很花钱。所以没存下什么钱就花掉了后来又买过股基和混合基金，太贪心又没有足够的知识和经验，亏了4000多，于是吓得赶紧赎回来了。去年8月开始，每月买富国天成基金定投400，打算给宝宝上学用。      ——第1次沟通      希望了解比如怎么合理理财，使财富值能够固定增长~像我85后，已经结婚，育有一孩儿，1岁。我的工作是教师，拿到手的工资每个月是3700。学校很忙，还带孩子，也没时间去兼职和开源。      就是想问问，怎么着手，才能保证财富值一直增长？应该如何投资？我现在主要就是放在火鸡和攒钱助手里面赚利息、想想，我的财路好窄啊      ——第2次沟通      宝妈的故事，其实很多80、90后都有类似的体会。结婚、买房、生娃，花钱的事儿是一件接着一件；而年轻夫妻一般事业上又才刚起步，虽然忙碌但其实收入并不高。常常好不容易这段时间攒了一些钱，但过阵子遇到什么事情就不得不花出去了。      如此看来，“如何通过理财赚钱”的确很有必要。但是，好规划理财师建议你先把这件事放一放。      你应该先把以下这些事做了：      § 夫妻双方都要制定好自己的职业发展规划，争取家庭收入能稳步上涨。      § 处理好负债，高息负债(大于你的投资回报率)一定要尽早提前还。      § 给家庭留一笔紧急备用金，同时将它与理财账户隔离。      § 制定自己的理财目标。      增加收入能更快地积累理财本金；管理好负债可以避免额外的支出；而紧急备用金是为了应急，那为什么要隔离呢？想一想就明白了，如果老从理财账户里面掏钱，你会觉得赚的还没花的多，理财的积极性就被打击了。再加上有些理财是有封闭期的，未到期又不能取出，到时候有你着急的。      提到理财目标，我记得当时特意问了宝妈的理财目标。她的回答是“使财富值能够固定增长”，其实咱们理财都是为了这个目标，总不会有傻宝宝希望自己越理越穷吧      我们来看一些正确的理财目标：      § 我的预期年化预期收益目标是每年10%。      § 隔壁小王太气人，每个月1万1比我多1千；我就想通过理财给自己加薪超过他！      § 妈妈担心我孤独终老，所以我从现在起要存尽量多的养老钱，让孤独终老来得更幸福一些。      总结一下：这些目标，都很具体，让我们有动力去实现；能够量化，方便我们根据目标来指导理财。总之，一个清晰的目标能让我们理财目标更容易达成！宝妈的理财点评      鉴于获得的信息有限，与其给出一份严肃的理财规划方案，我想，不妨就通过你反馈的信息来做针对性的点评和建议吧。      1. 基金：坚持定投      虽然犯了小白的错误，导致了基金亏损，但宝妈后来果断补救，做对了两点：一是及时止损，对于自己不懂导致的投资亏损，及时亏损是正确的。二是开始定投，并且为定投的基金设立了目标。      2.投资组合：货币基金+P2P网贷+基金定投      宝妈觉得自己的财路窄。其实也不尽然，我倒是觉得，宝妈“高风险的基金+中风险的P2P网贷+低风险的货币基金”这样的配置其实已经不错了。      对于普通人来说，如果现在积蓄不多，风险承受能力不强，不应该过于追求风险太高的投资品，特别是像贵金属、股票这些。而有些投资需要专业知识和能力的，比如ETF、分级基金等，也不建议盲目尝试。      财路并不是越多越好，要抓住几个好的，适合你的，能稳稳赚钱的就行。挖太多的坑，反而可能吃力不讨好，甚至造成不必要的亏损。宝妈的投资组合方案      如果宝妈“嫌弃”自己的预期年化预期收益率不高的话，好规划理财师建议可以采取具体以下的策略：      § 理财账户中就不配置货币基金，用靠谱的P2P网贷(例如宝宝妈自己提到的攒钱助手)来代替中低风险资产。      § 加大对基金定投的投入。权益类基金的话可以帮助我们争取更高的预期年化预期收益，除了为宝宝教育准备的基金，是不是可以增加例如养老之类的基金呢？      § 当然，为了控制投资组合的整体风险，我们可以引入像国债这样的无风险投资品。      这样调整后会如何呢？大家可以看看下表，具体可以根据自己的实际情况进行调整。      这样的组合，如果能够保证你投资的P2P网贷靠谱安全，而且你对平台产品持续观察，保持风控，这样就相当于投资组合中60%投资于中低风险的资产；剩下的40%虽然理论上投资于高风险的基金；但是因为的市场点位较低，现在开始基金定投，并且能够坚持下去，长期的风险也是不高的。

5. 不同年龄阶段如何理财?

      随着高压、高时、高薪的工作形态普及化，提早退休享受闲云野鹤的生活，已成为多数上班族心中的美梦。根据有关调查显示，60岁以前退休是绝大多数人的愿望，而且年龄层越低，对于提早退休的期望似乎就越强烈。      作为普通老百姓的我们，该如何为自己今后的生活谋好出路呢？实行阶段性理财的方法，谨慎规划才能稳步增长。为了保证我们当前的生活质量，更为了确保未来的生活水平，我们应该居安思危，并且尽早为退休后的生活打算。一、壮年期(约30-40岁左右)：      此阶段的上班族离退休时间还很长，可承受的投资风险也较高，建议用积极型的投资策略全力冲刺，这样才有机会获取较高的报酬。在投资配置上，可以以证券投资基金、股票或商品期货为搭配。在投资标的选择上，可顺应能源价格上涨的趋势，以其相关商品为主要投资标的，例如石油、黄金或替代性能源，但此类商品价格波动大，就要求投资者必须具备胆大心细的的素质。但如果没有把握做单笔投资，建议以基金的定期定额长期投资方式为佳。做积极型资产配置，建议以积极型与稳健型投资六比四做配置。二、中年期(约40-50岁左右)：      此阶段的上班族面临退休前阶段，投资行为应由积极型转为稳健型，因为这时候可没有十几、二十年的时间再来充实老本，所以投资上尽量避免采用积极型的投资策略，才不致因其价格波动过大，在退休前把老本给赔掉了。此时的投资品种可以以证券投资基金、银行的零存整取和定存为配置，至于基金的种类，建议以股票型、平衡型为搭配。稳健型资产配置，建议以保守型与稳健型投资品种以三比七做配置。三、退休期：      退休后没有收入来源或收入有限，正是吃老本的开始，投资人的理财方式应以保守为宜，并且要妥善分配老本每月可使用的额度，还有退休后的其它计划，例如出国旅游等，也应一并考虑在内，才不会到时候落得入不敷出的境地。这时候的理财商品可选择债券、保本基金、平衡型基金和定存做搭配。保守型资产配置，建议以稳健型与保守型投资品种以一比九做配置。

6. 女性不同阶段理财建议

     　　不同阶段的女性理财建议         　　第一部分 单身期 
        　　1、 量入为出，先储蓄后消费 
       　　工资到手，先存钱再花钱。一两百不少一两万不多，先将这些固定需要存起来的钱用活期、定期、小投资等方式存起来，剩下的再安排。这样每个月积累下来，你就会发现年底至少有了一小笔钱，就算一个月定投200，一年也有接近2500呢。
        　　2 、学会做消费预算 
       　　储蓄之后会余下大部分的收入。这个时候，我们就应该开始做自己的消费预算了。比如说，本月收入5000，定投储蓄掉500。余下4500，怎么安排?衣食住行开销大概是多少?人情往来是多少?按照一个合理的值给自己设定最多花多少的值。
        　　3 、多接触一些理财工具 
       　　要知道，理财意识和方法一定是接触和摸索才能形成的。尽早开始了解点保险不是坏事，还有市面上热门的现货、股票、P2P和票据理财也可以多关注。
       　　总之，单身期的姑娘们，要做的很简单：养成储蓄习惯，多接触理财工具。
        　　第二部 分家庭形成期(筹婚到生育之前) 
        　　1、 婚前一定要谈钱 
       　　从筹婚来说：比如说婚礼怎么办?预算多少?谁承担?婚宴礼金怎么收?买不买房?婚前还是婚后买?写谁的名字?能不能承受相应的贷款压力?婚后的钱的问题：谁来管钱?谁来理财?如何平衡给双方父母的.孝敬费用?以后有大笔支出的事谁说了算?对于女性重要的是，哪怕你不管钱也请务必参与这些讨论并做到心中有数，这些讨论可能会关系到你跟先生的沟通方式、财商、生活期望、人生规划等等，其实这就是幸福生活最基础的东西。
        　　2 、定期整理家庭的财务状况 
       　　而在后面日常生活中，两个人最好也能每半年盘点一次财务状况。看看花了多少钱，存了多少钱，阶段性目标实现了多少。对于已婚女性来说，不管你是否掌财权，你至少应该非常清楚家里的财务状况。
        　　3、 做家庭保险规划 
       　　给家里主要的收入来源买重疾和意外险，收入高的一方保额相对可以做高一些。保险支出的占比在全年收入的5%-10%。
        　　4、 合理安排阶段性目标 
       　　比如说买车，预算多少，什么时候买，用什么工具实现，会占用多少存款和每月现金流。可以根据这些目标，调整用来攒钱的工具。
       　　总而言之，清楚家庭的财务状况，指定好家庭目标，管好现金流，适当投资自己是在这个阶段非常重要的。处理得当的话，就会给未来的幸福生活打下坚实基础噢~
        　　第三部分 宝妈咪阶段 
        　　1 、尽早做教育金储备 
       　　到了宝妈阶段，现金流里就应该给孩子教育留出专门的一部分。比如说每月有500元、1000元作为一项教育专款储备起来，至于金额的确定，是根据家庭收入水平和对于孩子教育的预期来定的。
        　　2、关于改善居住和房产投资 
       　　很多朋友在在家庭稳定之后，会考虑买二套房。一部分是为了置换更好的居住条件，一部分则是投资的考虑。关于改善居住条件这种，是很无可厚非的。但是需要综合考虑给现金流带来的影响，这样的影响是不是我们家庭条件可以承受的，会不会影响一些刚性需求的实现比如说教育金养老金等。
        　　3、 关于准备老人和自己的养老金 
       　　首先尽量要交社保。虽然不能保证过的很好，至少有最低限度的保障。其次，尽早开始准备养老金。养老金也是一个长期投入的行为，可以像教育金一样建立专门的账户，用一些长期的理财工具来获得好的收益。
        　　4 、需要充分的保障 
       　　家庭成长期这个阶段，其实夫妻两人的压力是很大的。典型的上有老下有小的家庭结构导致我们是家庭的核心和支柱。这个时候，一定要非常关注风险。而且有一个买保险的误区要提醒宝妈们：很多宝妈会喜欢先给孩子买保险，这是不对的。一定先给家庭收入支柱买。父母才是孩子的第一保险，这个道理一定要牢记。试想，如果爸爸妈妈出险了，只有孩子有保险，小朋友连保险费都没办法负担呢。一定是先保收入来源后保其他成员，先保疾病意外，再看教育养老

7. 各年龄段女性如何进行投资、理财（二）

案例二： “剩女”理财，先买车还是先买房 基本情况： 李小姐，天津南开区人，刚30出头，就自嘲为“剩女”。中层，属于白领阶层，收入稳定，加上年终奖，每年能结余2万元左右，目前手头有将近18万元存款，全部存在银行。 李小姐没买房也没买车，平常也不大理财，有点闲钱就存银行。不过日常生活开支比较大，主要用在衣物化妆旅游上。有几个很谈得来的“闺蜜”，美中不足的是，还没有男朋友。 理财目标： 手头的近20万元，是买车还是买房，让其颇为纠结。依李小姐的个性，本打算买辆车，但有“闺蜜”告诉她，买车不如买房划算。买车是消费，车一买回家就开始贬值，而且每月养车开支也不小；而买房是投资，虽说目前国家调控房地产，但从长远看，房产还是抗通胀的首选品种。加上《婚姻法》新司法解释，称“婚前房产归个人所有”，房子要比男人更靠得住。 李小姐本来就是独立女性，“闺蜜”的说法让她也觉得很有道理。这近20万元，是用来买房还是买车？或是用来做投资理财？她想听听理财师的建议。 公司理财分析其情况后建议： 现代女性非常幸运，既可以选择做贤惠的好太太，又可以选择做经济独立的职业女性，但无论是选择哪种生活，会理财的女人会更美丽精彩。李小姐作为都市“白骨精”的代表之一，理财规划重点在哪里呢？ 1.在买车或买房之间做决定，首选当然是买房。车子属易耗品，房产除了留给女性一个专属的栖身之地以外，也可以作为一种有效的投资渠道（在新婚姻法颁布以后，小户型公寓的再度热卖很好地印证了这点）。单身女性出于“一颗红心，两手准备”的考虑，可以选择购买交通便利的小户公寓，宜自住宜出租，购置了房产之后，适度的房贷能够帮李小姐节制消费。 2.单身女性一般只有单一的经济收入来源，如果身处的职场环境不顺心时，或自己和家人遭遇健康风险时，所有的压力只能一人承担。所以，单身女性更要有风险意识，做好将来生活的统筹规划，给自己生活浇筑一道坚实“堤坝”。建议在现有参与社会医疗保险外，给自己单独买一份商业保险。可利用每年的年终奖结余购买，保险费不超过年收入的10%~20%。在保障人身保险重疾保险的基础上附加短期健康险和意外险，防患于未然。 3.单身女性尚无太多的家庭生活压力，也因平常工作辛苦忙碌，看到美好的事物和东西，常会忍不住冲动购物“犒赏自己”，不容易攒下钱来。李小姐经过多年打拼，已积累一笔小积蓄，但理财观念还是偏向保守。建议其可以预留6~9个月的生活费做流动资金，剩下将每月收入的30%~40%坚持做一定比例配置的基金定投，作为中长期理财目标的配置工具，并适时选择常规银行理财产品。 4.投资自己的快乐恬淡心情。当今在现实生活和网络上，对“剩女”这一族群有着夸大的描述，其实无论未婚已婚，如果做到经济自给自足精神独立生活充实，就是最佳状态。

8. 女性应该如何理财

除去每月的必要开销需要的钱外，可以把剩下所有的钱进行集中理财，或者分散理财。