人生道路上，创富难还是守富难？

1. 人生道路上，创富难还是守富难？

综观全球财富布局，全球绝大部分人仍然处于创富的阶段，足以说明创富比守富难！
  
 世界知名财富智库NWW在2018年2月发布了《Global Wealth Migration Review》全球财富方向报告，报告中指出富翁的等级标准，其中高净值人士指净资产在65万元到650万之间的人，报告指出占全球人口1%的富豪拥有全球45%的财富，这个已经不是简简单单的二八定律了。假如你拥有65万净资产，你就已经跻身全球高净值人士之列了。
  
 瑞信全球财富报告，每年都有一个共通点：财富不平等在不断扩大，2018年却指出这一趋势已达临界点！
  
 处于最底层的中下层阶级，财富增长处于停滞和实力倒退的状态，而全球百万富翁数量持续增长，拥有的财富资产总量占全球资产用量比例也在增加。
  
 这就是马太效应，强者愈强、弱者愈弱、好的愈好，坏的愈坏，多的愈多，少的愈少。
  
 这个世界上，不公平已经成为一种常态。穷人越穷，富人越富，因为富人纯天然拥有资源优势，所以对普通人而言，创富更难！
  
 竹子定律
  
  
 竹子在最初4年时间，只生长几厘米。但是从第五年开始，它就像被施了魔法，能以每天30厘米的速度疯长，仅用六周时间就长到了15米。原来竹子它把所有的努力用在了地下、用在了伸展根系上。五年的时间里，它的根居然可以扎到几英里远，但我们在地面上是看不到竹子的这种拼命痕迹。成长不是一蹴而就，而是厚积薄发，这就是竹子定律！
  
 这就像我们创富的阶段，创富就是从0~1的过程，就像竹子一样要用好几年的时间扎根地下，但是有多少人能够熬过这最初的这几年呢？万事开头难，没有从0~1的这个过程，何来的富让我们来守呢？所以创富比首富难！
  
 稻盛和夫老先生说，人生和工作的结果 = 思维方式×热情×能力，创富也是如此，想要实现财富自由，我们要有正确的思维方式,即一个人的价值观、人生观、世界观，必须具备正确的财富观，要有自己的一套赚钱系统，花钱系统，建立多管道收入，还要有一套适合自己的正确的不管是个人或者是企业的商业模式，思维模型错误，那么将永远抵达不了彼岸。
  
 还要具备持续创富的热情、耐心与渴望，热情决定了一个人对一件事的态度，决定了一个人能否持续创富，就像褚时健老爷子，80多岁依然激情满满干事业。
  
 创富需要具备的能力太多了：目标管理，时间管理，精力管理，学习能力，沟通能力，表达能力，协作能力，领导能力……
  
 所以说创富其实是一件反人性的事儿，而人性的终极秘密就是追求快乐，逃避痛苦，好逸恶劳，贪图享受，想实现财富自由，必须调动所有的主观能动性，自律，利他，实现财富自由的人都不是一般人，所以说创富难，难如上青天！

2. 创富以及如何守富

hello ，小伙伴们，这期的话题是如何实现“创富和守富的平衡”，
  
 
  
 作为销售工作者/创业者，最关心的3个问题，或许是：
  
 1:如何创造财富。
  
 2:如何稳定财富。
  
 3:如何传承财富。
  
 那么小松鼠接下来针对这三个点逐一剖析。
  
  一：如何创造财富 
  
 针对“创富”，小伙伴可以思考下自己的方式和周围人的方式。
  
 嗯，小松鼠是总结了如下6种形式：
  
 
  
                                          
 以上6种形式，可拆分为2类，一类是不可控因素，一类是可控因素。
  
  对于大多数人来说： 
  
 不可控因素：
  
 家庭背景，天赋（写作天赋），所在行业所在的阶段（导入期/发展期/成熟期/衰退期）
  
 可控的因素：
  
 提高学历/工作技能，去一个上升的城市选择一个处于上升期的公司加入。
  
 那么，屏幕前的你，拥有哪种创富方式，会选择哪种创富方式？
  
 接下来，就到了创富完成后，如何稳定财富的阶段
  
 
  
  
  二：如何稳定财富 
  
  2.1财富稳定的因素 
  
 辛辛苦苦挣来的钱，如何让它保持一个安全的状态，什么情况下会出现不安全的状况？
  
 行业不景气造成失业，车祸，癌症，天灾人祸，婚姻财产分割... ...
  
 一旦发生以上事件，对我们创造财富产生很大对干扰呢,甚至会将我们积累的财富用来弥补损失
  
 以上事情都是概率，不确定性的，那我们如何用金融工具 锁定不确定的概率呢？ 
  
 首先得明白，人生分为哪些阶段，每个阶段会出现什么风险，然后在 决定用什么金融产品去控制。
  
  从人生阶段分类 ，会包含：学习，工作，成家，育养小孩，2人世界，养老。
                                          
  从风险管理分类 ：分为3个等级
                                          
 从 最基本的社保 
  
  到基础保险配置 ：重疾/医疗/意外
  
  到高一等级的风险配置 ：教育金/养老金
  
  最高等级涉及到 ：物权保险，这更多跟企业保险相关。
  
 简述了人一生不同阶段的风险点以及保险配置方案，以及风险管理分类，接下来我们一起来看一个案例，进行分析。
  
  举例如下： 
  
 张先生，35岁，年收入40万，从事中层管理，已婚，有1个2岁的小孩，妻子在家带小孩。存款50万，有1套住宅（房贷每月8000），1套商铺（每月租金1万），股票/基金30万，每年固定出国旅游一次。工作方面，张先生工作压力大，经常出差坐飞机。
  
  1:家庭财务分析 
  
  收入： 
  
 1:工资  40万/年
  
  支出： 
  
 1:生活费   20万/年
  
 2:小孩教育费     
  
 3:房贷     9.6万/年
  
 4:赡养费     5万/年
  
 5:旅游费     5万/年
  
  投资： 
  
 1:股票/基金  5万/年
  
 2:商铺  12万/年
  
  保障：（风险控制+养老金规划） 
  
 年结余=收入+投资-支出=57w-39.6w=17.4w
  
  活动存款：100万；房贷200万未还。 
  
  2:个人风险分析 
  
 在张先生的案例中，每年固定支出：39.6万/年，被动收入：17万/年，主动（工资）收入：40万/年
  
 问一个问题，如果风险（包含行业波动，意外，重疾等等）发生，张先生家庭经济结构会发生什么改变呢？
  
 被动收入-支出=-22.6万，也就是每年亏损22.6万，亏损的22.6万/年，是用存款去弥补还是用风险工具去控制呢？
  
  3:风险配置 
  
 
  
 如果采用风险工具，那么建议，张先生在 保障这栏目 设定一个账户进行风险控制，年费用控制在年节余的10%，针对张先生，费用在1.7w左右。
  
  主要侧重点包含：
  
 逆向风险控制
  
 1:经常坐飞机的意外险
  
 2:经常加班的重疾险
  
 3:30-60岁之间疾病/意外导致的身故
  
 正向风险控制
  
 1:小孩上学费用，创业费用
  
 2:家族财富传承
  
 参考结果如下：
                                          
 为什么这样配置呢？
  
 22-60岁：“医疗险”实现疾病实报实销，“重疾险”实现康复期间的工资损失， 因为张先生年收入40万，重疾康复期在3-5年，意味着3年内的工资损失在120万 ，所以张先生的重疾险账户额度应该至少设置为120万.
  
 
  
  
 为何在30-60岁之间，附加意外险+定寿险呢？
  
 
  
  
 因为在这个阶段，张先生作为经济支柱，一旦张先生出现了概率性风险，整个家庭经济面临很大的创伤，
  
 所以用意外险+定寿锁定家庭支柱，额度设置为多少合适呢？
  
  意外险：设置为为年支出的10倍，40x10=400万，意外险额度，应该  设置为400万，可以覆盖未来10年的生活支出。 
  
 
  
  定寿险：控制的是30-60岁之间，因为小孩的教育费用支出和剩余房贷，  所以设置为：房贷200万的额度。 
  
 那么除了给小孩配置教育金，张先生也得考虑自己60岁以后的养老金配置。
  
 60岁之后，伴随人生顶峰期已经结束，接下来的日子，就是使用年金险作为每年的养老金收入。
  
 
  
  年金的一大特点是“没有风险”+“收益写在合同里”，实现60岁以后每月1万的净收入。 
  
 定寿，包括年金，可以实现 定向传承，并具有一定的隐秘性 ，若有大量的财富积累，担心身故之后，引起后代纷争，便可以作为寿险，或给子孙辈购买年金产品，定点定量给子孙辈发钱， 避免出现富不过三代或者后代乱花钱的情况出现。 
  
 至于第三点，如何实现财富传承，迫于篇幅有限，只能放在下期。