我的理财规划该如何制定？

1. 我的理财规划该如何制定？

理财规划是个专业活，没有个十年以上并且在多领域研究学习的人士很难做好这件事，我是专业学习证券投资的，做了十几年才算有一些心得，普通的投资者搞投资实际上是靠天吃饭，行情好了就赚钱，行情不好就赔钱。他们还不能熟练使用各种金融工具进行套利和规避风险，也没有科学的分析，这种情况如果谈投资基本上没有什么保障可言。投资应该是熟悉经济的运行规律和各种投资品种的变动规律，跟随资金流动的情况获得收益。比如房地产是上届政府主推的工作，使得房价上涨了几十倍，紧跟政策的人获得了超额利润。房地产投资案例在香港日本都有奇迹发生，造就了很多亿万富豪，如果你的资金不多这时候也可以选择买一些地产股票。比如经济衰退的时候可以把资金从股票市场转到债券市场规避风险，然后在从债券市场转到黄金市场保值，最后在股票市场稳定的时候投资防御性的医药和白酒品种。这些都是常规情况，还可以根据政变变化进行调整。
当然投资理财的门路很多，但要想合理规划并不容易，需要向经验丰富的专业人士请教，最好是有自己的私人理财顾问。

2. 理财规划师建议：如何做好个人理财规划?

【导读】很多人月薪三千却存款上万 ，有的人月薪过万却存款为零。这就是理财的区别与差距，再少的钱只要经过合理理财都会取得不小的结果。为了帮助大家都能更加合理有效的驾驭自己的钱财，今天小编就来专业理财规划师建议入手和大家说说如何做好个人理财规划，一起来看看吧!

首要要挑选合适自己的途径
知己知彼百战不殆，个人理财首要要做的便是了解自己、挑选合适自己的途径。
对本身了解清楚之后，对自己的财务情况、危险偏好、常识储藏等剖析清楚后，再有的放矢地挑选途径，往往能得到较好的效果。
假定你现在资金缺少，多开源、多储蓄，挑选小额门槛的途径，便是比较合适的。
假定你资金足够，危险承受才调较强，并且个人喜爱寻求影响，可以查验高危险高收益的途径。假定你生性慎重、保存，可以挑选稳健靠谱的途径。
投资理财需求长时间坚持
关于从根底个人理财做起来说，想要马上获得高额的酬报，往往是不实际的。
理财是一个长时间的进程，需求耐性坚持，并且越到后期收益往往也越可观。
不要愿望一夜暴富
理财是什么?许多人关于理财没有清醒知道，认为理财便是投资挣钱，有的人乃至认为，要一年内财物翻几番，才算实在的理财。
诀窍：理财便是经过对家庭财物情况和理财方针的剖析，拟定长时间的科学规划，让日子水平欣欣向荣，究竟抵达财务安闲。一夜暴富不是理财，坚持长时间投资的理念才是正确观念。
不盲目跟风
咱们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、保藏品火的时候就投资保藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实践上自己什么都不理解，仅仅盲意图跟风投资，往往投资之后就被套牢。
树立科学的财物装备“不要把鸡蛋放在一个篮子里"--这句话咱们总能听到，但在实践投资进程中却往往疏忽。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买……
注意躲避危险
投资都是有危险的，咱们所能做的，便是尽或许的躲避危险。
咱们都知道，危险越高收益越高，所以，一个很简略的躲避危险的办法便是，不投显着高出商场广泛收益水平的项目。做到这点，再保险地运用各种投资战略，如松散投资等，就能防止大部分无谓的丢掉。
以上就是小编今天给大家整理分享关于“理财规划师建议：如何做好个人理财规划?”的相关内容希望对大家有所帮助。想知道财会新手如何学习理财，关注小编持续更新。

3. 如何制定适合自己的理财规划

应该怎么给自己制定一个理财计划？

4. 如何制定理财规划？

如何制定理财规划

倒计时：00:34:56
单选题 （共3题，每题10分）
1 . 下列几位投资者的行为，属于挂接关系的是（c ）。该题未做
· A.客户A在买入某一股票后，该股票不涨反跌，A后悔万分，立刻卖出
· B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失
· C.客户C的某一股票长期处于亏损状态，C一直持有不忍卖出，等待回本
· D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%，瞬间信心满满，立刻把所有资金全部投入该股票
2 . 关于具体目标法，以下说法错误的是（ a）。该题未做
· A.购房时支付首付属于流量资金管理
· B.购房时付月供属于流量资金管理
· C.日常医疗支出属于流量资金管理
· D.孩子刚出生，子女教育支出属于存量资金管理
3 . 关于进行资金规划时的共性与个性，下列说法不准确的是（d ）。该题未做
· A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求
· B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动
· C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择，经济周期的循环往复
· D.对稳健类客户强调个性，在共性基础上不断调整

多选题（共4题，每题 10分）
1 . 运用生命周期法最主要的目的是（abd ）。该题未做
· A.使目标明确
· B.更精确定位“风险承受”
· C.了解投资者特征
· D.更精确定位“流动性要求”
2 . 下列关于资产配置构建原理的说法，正确的是（abcd ）。该题未做
· A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合
· B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合
· C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别
· D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力
3 . 老王刚刚退休，责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活目的，在对其进行理财规划时，主要考虑的理财目标包括（abcd ）。该题未做
· A.保障财产安全
· B.遗嘱
· C.建立信托
· D.准备善后费用
4 . 根据生命周期法，刚参加工作的小张可能的理财目标包括（abc ）。该题未做
· A.租赁房屋
· B.满足日常支出
· C.积累投资经验
· D.建立退休基金

判断题（共3题，每题 10分）
1 . 进行资产配置时需要避免关注单一资产。（错 ）该题未做
对          错
2 . 做理财规划实际管理的是流量资金。（错 ）该题未做
对          错
3 . 资产配置决定了风险和收益。（错 ）该题未做
对          错

5. 如何制定合理的理财规划？

没有计划的人是做不成大事的，没有计划的事情也是完不成的，同样的道理，只想着笼统的理财是没有意义的，想要理财就要制定切实的理财计划。
一个完整的规划包含了大量的信息，从一个规划就可以看到你的理财目的、你的理财可行性以及你的理财方式的选择。规划做得好也就是理财第一步走得好，那就是理财成功的保证和向导。
按照正确的步骤，一步一步分析你的家庭，确定你的目标，制定你的规划，让你的规划早日执行，目标早日实现。
个人或者家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看，个人或者家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。
我们在上一章已经说过了，理财是每个人的事情，家庭和个人都需要理财。越早实现了理财，就越早为适应社会上的艰难生存奠定了基础，也更早地得到了获得财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好地实现个人以及家庭生活目标。所以，理财要尽早开始，时机越早越好。
有了正确的理财观念，接下来需要解决的就是如何理财这一技术问题。面对银行、保险、股票、基金、债券、外汇等等众多的投资渠道，我们可以根据自己的情况制定自己的理财计划，而且，还可以依靠专业人士的帮助。现在，提供现代理财服务的专业人士越来越多，除了银行、保险、证券、基金等机构中的理财师之外，独立的专业理财师也逐渐开始出现。通过专业人士的帮助，面对纷繁的理财市场，您总能寻找到适合自己的产品。
理不理财，善不善于理财，往往决定了人生的走向。因此，立即行动起来，制定自己的理财规划，很可能您的人生就会被改写。
当然理财是一门很深的学问，而且这不是一件可以冲动的事情，只有做好了规划的理财才是科学的，就像在为一个目标作计划一样的，没有计划的事情，就会东一榔头西一棒槌地进行，乱七八糟地，最终将一事无成。
大家都知道，夏天去海边游泳的时候会有这样的事情，自己浑身热得冒烟，看着冰凉的海水就像迫不及待地往海里面冲，但是一进去就会浑身冷颤，水的温度和外面相差太大，一时身体接受不了。而有一些人就会一点一点往水里面走，先撩起水，撩向胳臂，又撩向身体的其他部位，慢慢适应水温的变化。
从一个方面来说，这就是增加自己保险系数的做法，下水之前，先弄清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。在做出改变生活的积极决定之前，您需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊，都要先做好一切准备才能下水。
因此成功的理财讲究理财规划，个人或者家庭理财也不例外。做好个人或者家庭理财的第一步就是要搞好理财规划。
在此还要很注意一个问题，那就是拟定理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标与规划必须具体、可行。
具体意味着：
1．理财目标一定要明确、量化；2．对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；3．家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。
可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。
就家庭或个人理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定一个切实的理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加财富。而具体的步骤一般分为五个：确定理财目标；资产的评估；家庭收支及损益；投资项目选定；资金筹集。
目标就是想要达到的目的地，没有方向的帆船怎么行驶呢?摩根斯坦利资产管理公司的苏珊·赫什曼说：“人们犯的最大错误是没有方向，不知道要实现什么目标。”做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
同样如此，个人理财的时候第一步的规划就是要确定自己的目标，当然每个人都有自己不同的目标，有些人想要去欧洲旅游一番，而一些家庭想要买一部车，但是这些都只是一个模糊的想法而已，你究竟想要去哪几个国家?要旅行多久?住什么样的地方……这些都是问题，不一样的计划需要的金钱也不一样。因此，尽快把自己或者家庭的愿望转化成一个数字，一个明确而具体的理财目标。
当然，每个人的目标不可能都实现，先把自己或者是家庭的愿望一个个都列举出来，划掉一些根本不可能实现的想法，例如想要在两年之内就超过盖茨之类的想法，这些明显是很遥不可及的。所以去掉这些之后，把那些可行的目标都列出来。
还有就是，所有的目标要具有时效性，还要有一个可以检验的标准，例如，我想在一年的时间内买上一部甲壳虫跑车，这个目标的时效性就是一年的期限，检验的标准当然就是赚的钱和一辆甲壳虫的标价比较。
还要记住的就是，我们投资理财得到的回报都是金钱而不是我们想要的房子、旅游，所以，有了确定的目标还是不够的，接下来的事情就是要把我们的目标进行金钱的换算。在换算之前，要对自己的目标进行确定话，模糊的目标不能量化，比如说，你想要买一套房子，那么你就要具体化你的房子了，首先考虑要在哪儿买，买多大的，还要怎么装修，家具的购买等等因素，把这些都确定了之后，你就可以把你的目标换算成是金钱了，总的金额算出来那就是你的目标。
例如，如果个人退休后的生活质量要与退休前相差不大，那么其退休后收入至少应该有他退休前的税前收入的70％～80％。如果你计划在60岁退休，那么你至少要准备22年的养老金，因为对60岁的人而言，平均寿命预期是82岁，而且呈上升趋势。最理想的状况是，个人通过多种途径来储备养老金，比如社会保险金、企业养老金和个人储蓄（包括个人养老账户投资理财）。
有时候，你的目标不是一个很快就能实现的事情，这个时候，最好的办法就是像我们平常做事一样，把事情分成几个阶段，几个部分来完成，把近期能够完成的目标换算出来，尽快去制订计划，找到理财的方式去实现，只要一个一个的阶段实现了，那么距离自己的总目标那就是一步一步地接近了。
同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。

6. 如何做理财规划：

朋友，你好，其实你自己已经把你想要的都给安排好了，只是自己没发现而已，从你们的收入到你们的开支，就能看到，你一家人，基本剩余还是有点。按照最保险的投资是放银行。
  小孩子的生活营养也是一笔不小的开支，你们应该有很好的保险，所以没什么后顾之忧。在房贷上，有公积金。可能你想做点别的什么投资，能给家庭带来共多的收入。在现在这个环境里，需要谨慎。应该说，有很多的保险公司都会为你安排得满满的保险清单。在我个人认为，必要的保险是要买的，其他的应该说是在花钱。
   身上有闲钱，这证明日子是比较康裕的，想做点其他的投资，这得需要有不少的时间来思考，做什么都要了解自己所投资那方面的一些知识，至少能让自己心中有底，没底的事情就会让平静的生活很烦恼。
    至少在近三年里，你只要是这么的合计生活，日子很温馨的。

7. 如何进行理财规划？

1、投资规划
投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。我们一般把投资分为实物投资和金融投资。
实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资。
金融投资包括对各种金融工具，例如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。
  2、居住规划
“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。房子给人一种稳定的感觉，有了自己的房子，才感觉自己在社会上真正有了一个属于自己的家。买房子是人生的一件大事，很多人辛苦一辈子就是为了拥有一套自己的房子。买房前首期的资金筹备与买房后贷款偿还的负担，对于家庭的现金流量及其以后的生活水平的影响可以延长到十几甚至几十年。
3、教育投资规划
“一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是强有力的。变化的中国需要增加人力资本投资。”2000年，当诺贝尔经济学奖得主詹姆斯?赫克曼在北大一次演讲中爆出教育投资回报率高达30%时，很多人开始领略到这项投资的魅力。早在上个世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看作是一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财富用在其成长上，使之能够获得良好的教育。当子女成年以后，可获得的收益远大于当年家长投入的财富。1963年,舒尔茨运用美国1929年～1957年的统计资料,计算出各级教育投资的平均收益率为173%,教育对国民经济增长的贡献率为33%。在一般情况下，受过良好教育者，无论在收入或是地位上，确实高于没有受过良好教育的同龄人。从这个角度看，教育投资是个人财务规划中最具有回报价值的一种，它几乎没有任何负面的效应。
4、个人风险管理和保险规划
保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性。保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力，当投保人发生风险且没有时间在未来的岁月中继续增加收入以偿债的情况下，保险是唯一可以立即创造钱财的工具。保险也被形容成一种买时间的理财工具。
       5、个人税务筹划
个人税务筹划是指纳税行为发生以前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。
虽然纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人总是希望尽可能地减少税负支出。税收规划与投资规划、退休规划和遗产规划一样，是整个财务规划过程中的一个基本组成部分。税务规划的首要目标就是确保通过各种可能的合法途径，来减少或延缓税负支出。
       6、退休计划
当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处，是人类的健康与长寿。目前中国人已经把“人生七十古来稀”，变成了“七十不老，八十正好”。美国人则喜欢用“金色的年华”来形容退休后的生活。事实上，许许多多老人进入60岁之后仍然身体健康，最新的生命科学技术有望使人类的寿命更加延长。在21世纪，人人可望长寿，“百岁老人”将不再稀罕。这就需要较早地进行退休规划。可以选择银行存款、购买债券、基金定投、购买股票或者购买保险等以获得收益。以基金定投为例，若每月投资500元，基金每年的回报保持12%，假定你现在30岁了，投资到65岁为止，那么35年后的本息合计为32154797元，已经是一个不小的数目;若你40岁了才开始以上投资，那么65岁时的本息和是9394233，相差二百多万元，因此投资是越早越好。

7、遗产规划
遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。

8. 如何进行理财规划？

你好，该怎么选择购买适合自己的理财产品，其实也就是做好日常投资理财规划，需要我们在日常生活中慢慢培养理财的知识和能力，这样才能分辨出合适自己的理财方式和理财产品。我将从以下几个方面谈谈我的看法。一.自己要主动学习理财知识。通过阅读相关理财的书籍，或者网络渠道了解银行存款、基金、股票等不同理财产品的不同特点。积累理财知识，培养理财的意识。
二.学会自己来记账。可以用笔记本或者是电子记账方式，记录自己每月的收入开销和结余情况。以便于制定更好的理财计划。
三.树立正确的消费观念。理性消费，不冲动，不跟风，不盲目，更不能攀比，不做月光族。
四.正确认识收益和风险的关系。根据自己风险承受能力，选择合适的理财产品进行投资。
五.保证资金的流动性。如果手头有不用的闲置资金可以存到银行定期存款里，剩下的部分活动资金，可放入各类货币基金里，使用方便还能有收益。
六.在工作或者学习之余有时间的话，也可以尝试各种副业或者兼职来提高收入，以便于更好的投资理财。希望我的回答对你有帮助。