如何看待中国银行业

1. 如何看待中国银行业

近年来，我国银行业经历了一段黄金发展时期，存贷款规模高速增长，盈利能力大幅跃升，不良贷款率持续下降。但是目前已经步入拐点，未来三年则将进入稳步发展期，存贷款整体高速发展将成往事，过高的资本消耗发展模式难以为继，具备核心竞争力的银行将开始体现其竞争优势。

 
负债难度加大，信贷投放进入收缩期，存款负债难度加大。
 

        2004～2010年银行业存款增速和波动幅度都较大，整体增速保持在16%～29%区间内；2011～2013年增速将会放缓，可能落在14.5%～18.5%区间内，且负债难度加大，“存款立行”理念或将重回管理层视野。一是2010年监管当局时隔多年后重祭贷存比调控工具，未来持续运用概率较大。目前，多家股份制银行都徘徊在监管当局设定的75%红线附近，制约了放贷能力，因而加剧了对存款资源的争夺，负债难度将会加大。二是接下来的两三年内，我国都将处于通胀压力之下，紧缩货币将成为央行货币政策的重要取向，M2增速将由接近30%大幅回落至14%～17%，由此，企业派生存款增速将显著回落。三是虽然我国已经进入加息周期，但加息幅度很难抹平实际上的负利率，加上居民理财意识的不断增强，倾向把财富转换为存款之外的其他形式，使储蓄存款负债难度进一步加大。从结构上看，企业存款占比波动幅度缩窄，而储蓄存款占比也将继续延续其缓慢下降的趋势；企业存款定活比将保持稳定，而储蓄存款定活比与通胀的相关性更为明显，活期占比将有所提高。

2. 中国银行业现状是怎么样？2017年下半年中国银行业现状将如何

在中国经济发展新常态的战略指导下，中国银行业进入了新的发展历程，面临利率市场化导致银行业竞争加剧、利润下降，同质化的低效竞争等挑战。今年以来，银行业净利润增速出现回暖，不良率在普遍下降，银行业赚钱能力整体在回升。不过，在去杠杆的大背景下，利润增速下滑、资产不良率高依然冲击着整个中国银行业。
据前瞻研究院《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，截至2016年底，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为232.3万亿元，同比增长15.8%。在银行业资产和负债规模稳步增长的同时，银行业信贷资产质量也保持总体平稳。
进入2017年，全球经济、金融市场仍存在较大的不确定性，中国银行业面临的挑战和机遇都将扩大。银行业如果想要突破，就得从客户服务、产品创新能力等方面入手，增加客户的粘度。

3. 金融危机下中国银行业现状

专家指出，尽管中国在2008年连续五次下调利率，银行传统业务盈利空间恐有所减少，但是政府大规模经济刺激计划所带动的信贷增长仍然会在今年为银行带来较好的盈利前景。 

    交通银行发展研究部最新发布的“2009年中国宏观经济金融形势展望”报告预测，2009年在积极财政政策和适度宽松货币政策的带动下，中国信贷增长有望加快，预计全年新增人民币贷款4.8万到5万亿元，余额增长16％左右。 

    中国银监会数据显示，去年11月份以来，中国银行信贷已实现连续三个月快速增长。其中，今年1月份新增贷款规模更是达到1.62万亿元。 

    对此，刘明康指出，中国对去年第三、第四季度的信贷规模进行了调整和放松，货币政策由从紧转为适度宽松，“在这种情况下，去年11月和12月的信贷快速增长是恢复性的，是正常的。” 

    外交学院国际金融研究中心主任欧明刚博士告诉记者，存贷利差变小以及贷款风险的上升可能挤压银行的盈利空间，但对银行业的经营前景没必要过于悲观。由于银行对于风险控制、信贷审批的加强，行业的抗风险能力目前也在提升。 

    唐建伟认为，新增贷款的相当大一部分是投向政府支持的中长期建设项目以及国有大中型企业，向这些优质项目和客户授信的风险比较小，并不会带来大量不良贷款。 

    对于外界很关注贷款激增的现象，曹凤岐指出，关键是要看这些贷款的效益，1月份增加的信贷投入主要是投资于一些基础设施、民生工程等，它们的短期效益并不是马上就能看出来的，但是从长远来看肯定会发挥很大的效益。 

    受金融危机影响较小的中西部地区也成为各家银行授信的着力点。中国银行在未来5年内将为河南省交通、农业基础设施、工业项目建设等提供2000亿元意向性信用支持。交通银行未来4年内也将向陕西省提供总额度600亿元的授信，用于支持基础设施、能源化工、装备制造以及民生工程等领域的重点项目。 

    不过，交通银行首席经济学家连平指出，随着一系列基础设施等大项目的实施，其对下游产业和中小项目的带动效应必然会显现出来，一段时间后，中小企业融资比例或将有所上升。 

    有关专家认为，尽管对中小企业客户贷款风险相对较大，不良贷款上升仍然是可以避免的。因为国家对支持中小企业信贷的政策不会改变，并且会出台相关政策以减少银行风险。

4. 中国银行怎么样？

中国银行打造了多款创新性的信用卡产品，竭诚为消费者提供丰富多彩的礼遇服务，全方位的满足不同客户群体的消费需求，其中包括：个人金普信用卡、白金信用卡、高端卡等众多信用卡产品。您可以通过信用卡微信公众号、缤纷生活APP、官方门户网站、客服热线等渠道查询了解。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

5. 中国投资银行的发展现状

投资银行业是以提供资本和资本运作方面的专业性服务为主要业务的服务性行业，是国家金融体系中重要的组成部分。投资银行业的主体是提供资本和资本运作方面专业服务的中介机构，其操作的对象是长期资本和表现为货币资产的企业产权，其运作的环境是资本市场。投资银行业内专业中介机构将长期资本的需求者和投资者联结起来，并提供其中的专业性服务，包括安排股权与债权融资、推荐和安排证券公开上市、证券承销、投资咨询建议、投资组合管理、资产管理、风险控制工具的创设和交易等；投资银行业内机构也为企业的资本运营提供专业服务，包括资产重组财务顾问，兼并收购的财务顾问和融资安排，协助机构制定反并购策略等。广泛意义上的投资银行业是一个相对开放和模糊的行业范畴，并不象银行业、保险业、信托业和基金业等有着明显的行业界限，凡是在资本交易和资本运营方面提供中介服务的专业机构都应该列入这一行业。 1．具有银行背景的证券公司或银行作为主要股东的股份制证券公司，如华夏证券、南方证券和海通证券的主要股东分别为中国工商银行、中国农业银行和交通银行。2．信托公司下属的证券公司或证券部，如中信集团下属的中信证券，中国信达信托公司下属的证券部、中国民族信托、信息信托、煤炭信托等下属的证券部等。3． 地方出资组建的股份制证券公司，如江苏省证券、湖北证券等。4．商业银行附属的投资银行机构，由于受到分业经营的限制，商业银行不能直接从事证券业务，但是各家商业银行都在通过成立全资附属的子公司或者收购境外的机构来涉足投资银行业务，如招银证券、光大证券、中国银行下属的中行国际（香港）、中国工商银行收购的息敏斯证券等。5．中外合资投资银行机构，目前只有中国国际金融公司一家，这家公司的主要股东是中国建设银行、美国摩根.势坦利公司、中国经济技术担保公司、新加坡政府投资公司和香港名力集团，该公司是目前国内最标准的投资银行机构。6．其他提供部分投资银行专业中介服务的机构，包括具有证券资格的会计师事务所、律师事务所，资产评估机构和专业咨询公司等。 中国投资银行业是随着中国经济市场化的发展而出现和逐步发育起来的，目前中国已经初步形成了以专业证券公司为主体和其他各类专业中介机构相互协作配套的投资银行体系，基本可以满足资本市场交易和资本运作的一般性要求。截止到1998年底，中国共有证券公司90多家，具有证券业务的信托公司200多家，下属营业部2400多家，具有证券从业资格的会计师事务所105家、律师事务所322家、资产评估机构116家和数量众多的专业咨询中介机构，此外，多数商业银行也已经开始逐步涉足资本市场业务，尝试提供企业资产重组和改制财务顾问、过桥贷款、项目融资、银团贷款等创新性产品和服务。业内机构在充当长期资金融通中介、提供资本运作专业服务和促进经济产业结构调整等方面发挥了日益重要的作用，为企业筹集长期建设资金、国企改革和宏观经济结构调整作出了巨大贡献。截至到1998年底，中国境内上市公司达到851家，总股本2345.36亿股，其中流通股本为740.94亿股.总市值19505.65亿元，其中流通市值5745.61亿元，投资者达到3910.7万户，1998年证券市场成交总额46161.89亿元。在从1997年开始大量出现的公司资产重组和兼并收购活动中，投资银行机构在资产评估、财务审计、重组和并购方案设计、融资安排和重组后的整合等方面提供了大量的专业中介服务，使得国有存量资产的调整能够按照市场运行的规则进行，更加富有效率。中国的投资银行业造就了资本市场，使得长期资金能够按照市场规则进行高效合理的配置，为政府、企业提供了直接融资的场所，为机构和个人投资者提供了投资的场所和工具。投资银行体系成为除国家财政和商业银行之外的又一重要资源配置机制，形成了介于政府和企业之间的中观经济资源配置和调节机制，促进了中国经济的发展和经济结构的调整。 金融创新是金融行业特别是投资银行业发展的生命线，为了适时顺应和及时跟上客户需求变化和市场竞争发展的需要，投资银行业内机构必须增强其金融创新能力，经常对其组织结构、管理体制和运行机制进行改善，以增进推动业务发展的能力。加强市场研究和产品创新，及时针对客户需求推出实用灵活、方便价低和风险较小的金融产品和交易工具，以满足现有客户和吸引潜在客户，持续稳定的扩大客户群体。目前，针对中国经济和产业结构的调整、防范和化解金融风险以及盘活存量资产等重大经济活动，投资银行业内机构应该迅速研制和推出各种股权债权融资工具、票据买卖工具、资产证券化工具、组合投资工具等不同层次和特点的金融产品，并积极创造和营造相应的交易市场。应该说，只有具备了持久旺盛的创新能力，市场空间才会持续扩展，行业发展才会长盛不衰。

6. 中国银行业现状如何

通过整理招商、兴业、浦发、光大、民生以及平安6大股份行年报可以发现，2020年，除民生银行外，其余5家银行不良率普降、拨备率普升，行业资产质量继续整体向好。但民生银行拨备覆盖率较2019年下滑16.12个百分点，仅通过调节此项指标，或可释放利润超百亿元。
行业集中度较高
2020年，我国股份制商业银行总资产中主要6家股份制银行总资产占比近90%，市场集中度较高，其中6家股份制银行分别为招商、兴业、浦发、光大、民生以及平安银行。
行业总资产整体上扬
从资产变化趋势上看，2017年以来，我国各大主要股份制商业银行资产规模整体保持上升趋势。其中，招商银行资产规模较高，2020年达8.36万亿元。此外，浦发银行、兴业银行、中信银行、民生银行资产规模也相对较高。
行业资产质量继续整体向好，民生银行不良率最高
通过整理招商、兴业、浦发、光大、民生以及平安6大股份行年报可以发现，2020年，除民生银行外，其余5家银行不良率普降、拨备率普升，行业资产质量继续整体向好。
不良贷款率方面，招商银行不良率最低，仅1.07%，较2019年同期下降0.09个百分点;平安银行位列第二，为1.18%，在6家银行中降幅最大，同比下降0.47个百分点。
而民生银行不良率最高，为1.82%，也是6家中唯一一家不良有所上升的银行，较2019年同期增加0.26个百分点。不过，虽然有所降低，但民生银行不良率仍符合监管要求。
借拨备民生银行释放利润超百亿元
拨备覆盖率方面，6家股份按拨备覆盖率同比增量由高至低排列，分别为兴业银行(+19.7个百分点)、平安银行(+18.28个百分点)、浦发银行(+17.83个百分点)、招商银行(+10.9个百分点)、光大银行(1.09个百分点)以及民生银行(-16.12个百分点)。民生银行也是唯一家拨备率下降的银行。
从净利润上看，2017年以来，我国主要股份制商业银行净利润整体呈增长趋势。2020年，除浦发银行当年归母净利润同比下降0.99%外，民生银行是2020年6家股份行中归母净利润降幅最大的银行，同比跌36.25%至343.09亿元，其余4家则均保持了小幅的正增长。招商银行经营优势较为明显，净利润远高于其他同类银行。2020年，招商银行净利润达973亿元。
截止2020年末，民生银行拨备覆盖率为139.38%，较2019年同期的155.50%下降16.12个百分点。结合700.49亿元的不良贷款余额反推，若将拨备覆盖率保持不变，则当年民生银行利润将减少112.92亿元。
年报显示，2020年，民生银行归母净利润为343.09亿元。而在2019年，民生银行拨备率较2018年提高21.45个百分点。仅通过调节此项指标，或可释放利润达112.92亿元。
以上内容参考前瞻产业研究院《中国中小银行行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

7. 影响未来中国银行行业发展的因素

亲，你好，很高兴为您解答[开心]答：影响未来中国银行行业发展的因素外部因素：1、M2或者GDP+CPI：制约行业增长空间。行业没有极限，但增长率有限。2、巴塞尔协议3：制约企业扩张空间。资本约束可以促使企业理性发展、适度增长、良性循环。内部因素：1、资本积累能力：如果企业盈利能力可以达到内生性增长，则可以增强扩张能力。2、盈利能力：净利息收入和手续费收入。【摘要】
影响未来中国银行行业发展的因素【提问】
亲，你好，很高兴为您解答[开心]答：影响未来中国银行行业发展的因素外部因素：1、M2或者GDP+CPI：制约行业增长空间。行业没有极限，但增长率有限。2、巴塞尔协议3：制约企业扩张空间。资本约束可以促使企业理性发展、适度增长、良性循环。内部因素：1、资本积累能力：如果企业盈利能力可以达到内生性增长，则可以增强扩张能力。2、盈利能力：净利息收入和手续费收入。【回答】

8. 中国银行业面临一个什么样的时期

目前，中国银行业面临着8个重大冲击和挑战时期:一是利率市场化和存贷款息差缩小，实际上挤压了银行的利润空间;二是P2P、第三方支付、智能投资咨询、区块链等互联网金融的影响; 积极转变增长模式，实施综合管理。 综合运营是国际先进银行发展的主流模式。 从欧洲、美国等发达国家的实践来看，无论是以英国银行和德国为代表的全能银行体系，还是以美国银行和日本为代表的金融控股公司模式，世界上大多数国家的银行业进行全面运营，这是一些大型欧美金融机构长期以来占据国际金融市场大部分商业领域领先地位的重要支撑。 拓展资料:1.随着经济结构调整的加快、利率市场化的加快和金融脱妆的加剧，我国银行业面临着日益激烈的内外竞争压力。 综合经营将是我国银行业应对这些挑战和未来发展的有效途径，是我国银行业快速发展、产业交叉、市场一体化、要素流动的客观要求，也是满足客户全面、个性化、多元化需求快速增长的必然选择。 跨境经营将成为常态，产业与金融的结合将更加广泛和具体。 银行业的跨境经营是指银行根据不同行业、不同产品、不同环境、不同偏好的消费者共同消费特征渗透、整合和延伸一些没有联系的要素，通过产品、渠道、支付等服务手段的合作与运营，赢得目标消费者的青睐，从而实现市场和利润的最大化。 2.随着技术进步和市场竞争的加剧，银行业与实体经济之间的相互渗透和交叉融合将变得更加广泛和具体。 很难明确界定企业或品牌的属性。 跨境经营已成为一种趋势和趋势。 移动互联网信息技术将改变银行业传统的商业模式。 在信息经济和互联网金融的影响下，金融媒体的多元化竞争日益激烈，给传统的银行业商业模式带来了一些挑战。 在这方面，马云曾经说过，“如果银行不改变，我们就会改变银行”。 笔者认为，移动互联网信息技术，包括互联网金融，只会改变银行业的传统商业模式，不会改变银行作为金融中介的功能。 信息技术在不断发展，市场和客户需求在不断发展，银行业也在不断变化。 3.毫无疑问，未来银行业的形式和内容将与现在大不相同。 虽然我们不能准确判断移动互联网技术是否会对银行业产生颠覆性影响，预测未来银行的面貌，但传统的银行业商业模式将被一种更加专业化、智能化、移动性和网络化的新模式所取代。 大数据等技术的应用将达到前所未有的高度。 大数据用于描述大型和复杂的数据集。 它被称为仅次于云计算和物联网的It行业的另一个颠覆性技术变革，并引起了各方的广泛关注。