国外的P2P平台现在发展得怎么样

1. 国外的P2P平台现在发展得怎么样

P2P是目前新型的互联网金融服务，国内尚属新兴产业，不过增长迅速，2015年P2P交易额已破万亿，达到11805.65亿，同比增长258.62%，P2P作为一种小额的金融借贷模式目前已经是众多投资人所接受，相信2016年交易额会创新高。
　　P2P本来就是由国外引进，所以目前国外的P2P要比国内成熟，2014年底美国LendingClub在纽交所上市，IPO融资达到8.7亿美元，从成立到上市才短短7年时间，足以说明P2P在美国的地位。
　　当然，在欧美等发达经济体，P2P很常见，在美国个人信用体系透明度高，发生风险的可能性较低，在美国，借款人在网站注册时，只需要提供美国合法公民身份证明、拥有超过520分的个人信用评分记录并填写个人情况，系统就会根据这些材料对借款人进行信用评级。
　　其他国外较知名的P2P平台还包括美国的Prosper、LendingClub，英国的Zopa、德国的Auxmoney，日本的Aqush，韩国popfunding，西班牙的Comunitae，冰岛的Uppspretta，巴西的Fairplace等。

2. 为什么国内P2P与国外不一样？

　　P2P借贷，全名是Peer to peer 
lending。Peer是点、对等的主体、平等个体，P2P说的是个人对个人发生的借贷，可以是一群人借给一个人，一个人借给一群人，一群人借给一群人，都没关系。核心是，借贷供需两边直接见面，不需要中介，是一种直接融资。

　　从2005年英国的Zopa，到美国的Prosper，到Lending 
Club，国外P2P网站有这样的特点：平台不归集资金，不进行错配，不直接介入风险经营，只扮演信息展示、需求匹配与撮合，资金中转通道。而这正与国内P2P行业有着根本差别——国内P2P网贷平台，本质上仍是信用中介，借贷行为仍是间接融资。

　　这样的差别体现在借贷两个方面。在美英发达国家，征信体系发达完善，美国成年居民每个人都有信用分数。Lending 
Club花3美元就可调用借款人信用报告，660分(很高信用分数)以下的借款人基本上不接受。这也使借款人违约成本极高——影响了信用记录，将来您买啥都得全款了。

　　而在国内，征信体系严重落后，征信数据分散稀少，P2P平台不得不花费大量人力物力，进行线下销售和风险控制。同样由于信用体系缺乏，借款人违约成本低，平台必须承担极高风险。

　　这就意味着，国内P2P借贷平台完成的工作不仅仅是交易撮合，还承担着信用和资金中介的角色。这也正是融资人成本高，出资人收益高，平台手续费“三高”的原因所在。

　　【网贷ABC】从投资人角度看，国内投资人风险厌恶程度高，承受能力低，平台为了吸引投资人，不得不推出本金乃至本息保障的承诺，使一些平台成为风险的集中地和管理者。

3. 普通人到底能不能投资P2P?

目前来说，国内的P2P平台大部分门槛都比较低，同时，收益率都比银行的存款要高不少，所以从这点来讲，P2P是很适合普通人投资的一个方向。
我觉得，可能问问题的网友的重点应该是：普通人到底怎样才能投一家安全靠谱的P2P？
回答这个问题，回到P2P的原理上，就是P对P，个人对个人，当然现在有衍生，比如个人对企业，这也有P2P、P2C等各种不同的名词。要想投资靠谱，首先条件是要借款端的P靠谱，这个靠谱有几层含义：
1、是真实存在的借款人，借款需求也是真实存在的；
2、借款人有能还款付息的能力。从这点来说，平台的风控非常重要，只有风控做得好，才能根本上保证投资人的资金安全。
现在P2P之所以争议这么多，和当前鱼龙混杂的局面是有很大的关系的，今天刚看到说有一家北京的平台疑似跑路了，这样其实根本上并不是真正的P2P平台，但他们的存在却对这个市场造成了很大的负面影响，也伤害了很多投资人。
所以，还是要自己慎重，尽量挑选大的正规平台，不要轻信过高的收益，多做功课多了解。
谨慎一点选择别被高收益蒙蔽了双眼。分散的投资，风险也没那么大。

4. 中国的p2p与美国的有区别么?

　　美国的P2P信贷平台和我国的还是存在很大的不同，中国P2P和国外P2P之间的区别如下：
　①平台模式差异
　　国外的网贷平台只是充当了一个信息中介，不参与任何借贷的资金交易，对投资人的损失不进行赔付。而中国网贷平台扮演的角色就非常模糊，即是信息中介，也是信用中介，参与整个借贷的交易，负担保垫付的责任。
　　②自身社会环境
　　在国外利率充分市场化，P2P的优势在于更低的利率。高度发达的金融市场也让投资渠道非常丰富。而在中国，国内金融市场僵化，融资较难、投资渠道匮乏。P2P作为联结投资人和融资人之间的通道，满足供需两端的需求。这就导致P2P行业在中国越来越火热。
　　③征信体系
　　外国有相对完善的征信体系，平台可以通过政府和第三方征信机构提供的数据进行线上审核。在中国征信体现很不完善，且央行征信不向P2P平台开放，平台只能以线下审核为主。这就导致了很多坏账的出现，最后投资人迟迟不能体现。
　　④监管法律
　　以美国为例，平台受SEC监管，有苛刻的信息披露机制及400万美元保证金要求，P2P公司受《证券法》及各州法律约束。而在中国监管非常欠缺，仅有普通企业的准入门槛。也没有明确法律法规。这就是为什么很多平台跑路的原因。