安装目标客户划分理财产品分为个人理财产品高资产净值客户和合格投资者理财产

1. 安装目标客户划分理财产品分为个人理财产品高资产净值客户和合格投资者理财产

高资产净值客户标准如下：1、单笔认购理财产品不少于100万元人民币2、认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币3、个人收入在最近三年每年超过20万元人民币4、家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币【摘要】
安装目标客户划分理财产品分为个人理财产品高资产净值客户和合格投资者理财产【提问】
高资产净值客户标准如下：1、单笔认购理财产品不少于100万元人民币2、认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币3、个人收入在最近三年每年超过20万元人民币4、家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币【回答】
个人投资理财产品：是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。【回答】

2. 为什么理财产品是合格投资者

合格投资者是为了保护投资者利益设定的门槛。理财资产新规将投资者分为了两类，一种是普通投资者，一种是合格投资者，也就是那些高净值的投资者。这一类投资者，往往能够享受到银行理财产品的高收益，这是普通投资者无法享受得到的。我们在了解理财产品的过程中会发现不同的理财产品针对不同的群体的投资者，并不是你有钱就可以买理财，要符合理财产品对投资者的要求才能够购买。根据风险承受能力、资产状况、投资经验等标准，将投资者划分为不同的类型，其中有一类就是合格投资者，合格投资者的门槛是非常高的。

3. 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（ ）。

【答案】D
【答案解析】商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。

4. 需个人理财试卷选择题正确答案

1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（A）。A.预留应急备用金   B.投资理财   C.教育理财   D.保险理财
2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（D  ）。A.收益最大化   B.财务安全   C.财务自由   D.提高生活质量
 
3.个人财务分析的目的是（   A ）。A.提供决策依据  B.了解财务现状  C.资产负债结构  D.预测未来
4.在会计原则方面，个人财务报表采用（  B  ）原则。A.量入为出  B.收付实现制  C.权责发生制  D.勤俭持家
 
5.银行储蓄产品在所有理财业务中占据（B  ）地位。
A.可有可无  B.基础 C.没有  D.都不是
 
6.汽车贷款是属于（  B  ）贷款的一种。
A.长期  B.短期 C.  信用  D.经营
 
7.在个人理财业务中，投资是（   A ）。
A.核心地位  B.理财的全部 C.风险大 D.A+B
 
8.股票投资，比较好的特性是（   A ）。
A.流动性  B.安全性 C.对抗通胀  D.当前收入
 
9. 以资产作为还款保证的银行融资产品是（  C ）。
A. 汽车贷款        B. 个人信用贷款 
C. 个人抵押贷款    D. 个人经营贷款
 
10. 作为一项投资产品，流动性比较差的是（  D ）。
A. 银行储蓄  B. 股票 C. 证券投资基金  D. 房地产
 
11.教育投资策划，主要是（  A  ）的整合。
A.教育资源和机遇              B.资金与学历教育
C.学历教育与非学历教育 D.国内教育与国外教育
 
12.在学历教育投资中，投入和收益比例最佳的是（  B  ）学位。
A.学士  B.硕士 C.博士  D.博士后
 
13.具有投资性质的保险品种是（  A  ）。
A.人寿险  B.财产险 C.健康险  D.人身意外伤害险
 
 
14.下列中，只有（ B ）才是可保风险。
A.股票投资  B.一般疾病 C.家庭的餐具瓷器 D.婚姻
 
15.工资薪金所得税筹划的主要方法为（  A  ）。
A.平衡税基  B.降低收入 C.扩大支出 D.纳入成本
 
16.税务筹划最大的风险是（  A  ）。
A.违反税法  B.经济形势变化 C.收入提高 D.工作变动
 
17. 对于工薪族来说，退休养老所需资金积累的时间，取决于：A
A.退休年龄 B.就业的时间 C.投资的时间 D.人的寿命
 
18. 退休养老所需要资金的大小，取决于：D
A.就业的时间 B.投资的时间 C.退休年龄 D.人的寿命
 
19.不能作为遗产继承的是（    D          ）。
A. 著作权       B. 专利权      C. 房地产权            D. 肖像权
 
20.遗产，是指（  C  ）。
A.被继承者死亡时遗留的财产  B.被继承者死亡时遗留的财产与债务
C. 被继承者死亡时遗留的、在被继承前的财产与债务 D.A+B

5. 从个人证券理财产品的风险看,债券类理财产品的特有风险主要是

债券投资是投资者通过购买各种债券进行的对外投资，它是证券投资的一个重要组成部分。一般来说，债券按其发行主体的不同，分为政府债券、金融债券和公司债券。债券投资的风险是指债券预期收益变动的可能性及变动幅度，债券投资的风险是普遍存在的。与债券投资相关的所有风险称为总风险，总风险可分为可分散风险和不可分散风险。

投资行为产生各种风险。债券投资者的投资风险主要由以下几种风险形式构成：
 1.利率风险
利率风险是指利率的变动导致债券价格与收益率发生变动的风险。债券是一种法定的契约，大多数债券的票面利率是固定不变的（浮动利率债券与保值债券例外），当市场利率上升时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。因此，投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性越大，其利率风险也相对越大。
2.购买力风险
购买力是指单位货币可以购买的商品和劳务的数量，在通货膨胀的情况下，货币的购买力是持续下降的。债券是一种金钱资产，因为债券发行机构承诺在到期时付给债券持有人的是金钱，而非其他有形资产。换句话说，债券发行者在协议中承诺付给债券持有人的利息或本金的偿还，都是事先议定的固定金额，此金额不会因通货膨胀而有所增加。由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。通货膨胀剥夺了债券持有者的收益，而债券的发行者则从中大获其利。
3.信用风险
信用风险主要表现在企业债券的投资中，企业由于各种原因，存在着不能完全履行其责任的风险。企业发行债券以后，其营运成绩、财务状况都直接反应在债券的市场价格上，一旦企业走向衰退之路时，第一个大众反应是股价下跌，接着，企业债券持有人担心企业在亏损状态下，无法在债券到期时履行契约，按规定支付本息，债券持有者便开始卖出其持有的公司债券，债券市场价格也逐渐下跌。
4.收回风险
一些债券在发行时规定了发行者可提前收回债券的条款，这就有可能发生债券在一个不利于债权人的时刻被债务人收回的风险。当市场利率一旦低于债券利率时，收回债券对发行公司有利，这种状况使债券持有人面临着不对称风险，即在债券价格下降时承担了利率升高的所有负担，但在利率降低，债券价格升高时却没能收到价格升高的好处。 5.突发事件风险
这是由于突发事件使发行债券的机构还本付息的能力发生了重大的事先没有料到的风险。这些突发事件包括突发的自然灾害和意外的事故等，例如，一场重大的事故会极大地损害有关公司还本付息的能力。
6.税收风险
税收风险表现为两种具体的形式：一是投资免税的政府债券的投资者面临着权入税率下调的风险，税率越高，免税的价值就越大，如果税率下调，免税的实际价值就会相应减少，债券的价格就会下降。二是投资于免税债券的投资者面临着所购买的债券被有关税收征管当局取消免税优惠的风险。例如，1980年6月美国市政当局发售的债券，在发行时当局宣布该债券享有免纳联邦收入税的待遇，但到了11月，美国国内税收署裁定这些债券不能享有免税的待遇。
7.政策风险
是指由于政策变化导致债券价格发生波动而产生的风险。例如，我国在1992年国库券发行的1年多以后，突然宣布给3年期和3年期两个券种实行加息和保值贴补，导致092和192券价格暴涨；1995年5月，证管部门又突然宣布暂停国债期货交易，使现券市场价格暴跌，特别是092券，跌幅达10%以上

6. 多选题！ 对于绝大多数购买个人银行理财产品的投资者来说,应遵循的投资原则是（）

B,C
投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发上的一切具有不确定性，收益和风险是相伴相随的。

7. 个人理财多选题

1风险小收益大 
2金融证券投资 房地产投资艺术品投资
3股票形式股息红利 股票转让所得
4以多人名义分领劳务报酬
5为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 
6比例税率 超额累进税率
7基金公司 保险公司 信托公司 
8收藏品 接受别人的礼品 应税债券 
9规划性原则 合法性原则 
10
任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 
与本机构同事谈论客户的社会地位 
将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

8. 对净值型理财产品的投资期限的说法,哪种说法不正确

您好！对净值型理财产品的投资期限的说法,说法不正确的，麻烦发来看看。【摘要】
对净值型理财产品的投资期限的说法,哪种说法不正确【提问】
您好！对净值型理财产品的投资期限的说法,说法不正确的，麻烦发来看看。【回答】
【提问】
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