银行理财产品有哪些陷阱？

1. 银行理财产品有哪些陷阱？

      银行理财产品已经逐渐变为百姓防通胀最广泛的金融工具，但原本百姓心中的这个“至宝”，却也是最遭人诟病的。银率网发布的一份报告显示，在银行理财产品的销售上，近三成投资者有过被误导的经历，甚至有银行还存在强制搭售现象。      长期理财品稀缺 保险、基金充当替身      在银行误导现象中，保险被当成银行理财产品销售位居榜首，占比达其次是基金，占比达券商集合理财以及集合信托产品被当作银行理财产品销售并列第三，占比均为最高分成 买理财强搭保险存款      此外，调查数据还显示，的受访用户在购买理财产品中遇到了强制搭售现象。而在强制搭售现象中排在首位的问题为购买理财产品搭售存款，其次是搭售保险。      高息揽储已成银行潜规则。银率网认为，存贷比的考核指标是投资者在购买理财产品时被强制要求存款的重要原因。而搭配保险，不仅可以为银行以及业务人员带来至的不菲利润分成。据统计，银行保险在销售中，55%的客户属于非本意购买。      办贷款先存款 违规收取贷款手续费      调查显示，两成客户曾被要求“办贷款先存款”。部分银行在放贷前要求客户购买银行理财产品或办理大额存款，如果贡献度不够，可能将面临无限期等待的窘境。      的用户缴纳过“贷款受理手续费”。而根据相关规定，银行在从事贷款业务的过程中，产生的业务费用应由银行支付，这笔费用银行已经从贷款利息收入中得到补偿。      频推高预期年化收益率产品      每到岁末，都是银行发行的理财大热之时。为了揽储年关冲规模，大卖理财产品已成为了各家银行此时必做的规定动作。“理财产品是银行加强中间业务，吸纳和留住存款的重要工具，将来会是银行的生存之本。”银联信分析师钟加勇指出。为了在海量的理财产品中受到顾客的青睐，银行们均使出了混身解数，而提高历史预期年化收益率则效果最为直接。进入12月，理财产品预期年化收益率一路上攻，部分产品的历史预期年化收益率已触至5%。

2. 银行理财产品有哪些陷阱？

陷阱一，保险公司的理财产品。陷阱二，基金型的理财，基金就和股票类型是差不多的，也是有涨有跌的，只不过基金是放在别人的手里帮你理财。陷阱三，银行里面的理财产品，虽说他说银行的产品，但是这个也是短期看不到收益的。一般都与保险挂钩。拓展资料：大额存单(Certificates of deposit，CD)，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。当前，推出大额存单的条件和时机已经成熟。大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制;也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。同时，通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。鉴于此，中国人民银行决定于2015年6月15日推出大额存单产品，并制定了《大额存单管理暂行办法》。以建设银行为例，大额存单的利率水平均在基准利率基础上上浮40%，产品期为3个月、6个月、9个月、1年期、18个月、2年期、3年期7个品种，利率分别为1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%、3.85%。从起点金额看，面向个人的大额存单起点金额为20万元，以1万元递增，购买当日起计息;面向企业的大额存单起点金额为1000万元，以100万元递增。

3. 银行理财除了有哪些陷阱 银行理财产品陷阱盘点

1、 银行标语上面的预期收益率，并不是真实的收益率。
如果你购买了理财产品之后，没有到达宣传上面的收益率，银行也只会告诉你那是宣传语，并不是承诺。
2、 收益率≠年化收益率
银行在推出理财产品的时候，会故意模糊这两者的区别，虽然名字看起来差不多，但钱数会差很多。收益率指合同到期后，本金的收益水平。例如1万元本金，5%收益率，理财期限是30天，则30天后的收益为10000*5%=500。而年化收益率，指一年到期后的收益，则1万元本金、年化5%、理财30天后的收益率为(5%/365)*30*10000=41.096。
所以在购买前，大家要问清到底是收益率还是年化收益率。
3、 银行态度在销售后变了样
很多人发现购买理财产品前，理财经理态度热情的向你推销各种理财产品，当你购买理财产品后与银行出现纠纷时，银行都是一副冷冰冰、高高在上的样子，丝毫不会顾及客户的感受。
记住，很多理财经理要靠理财产品完成销售任务，所以在购买银行理财产品前，要非常谨慎，多学习理财知识，将理财风险防范放在第一位，合同一定要看清，买理财产品最好买100%保本的，先估算风险，再看收益才是正确的顺序。
4、 购买理财产品，存续期内银行说停就停
银行按照合同规定，需向购买理财产品的人支付全额本金和固定收益，客户不是无条件地获得固定收益，监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益，以防银行高息揽储。
所以，在固定收益理财产品中，合同规定银行在特定时间或特定条件下拥有提前终止产品的权利，而投资者并没有。也就是说没到期之前，我们是不能随意将钱取出。大家作为投资者，主要关注产品的提前终止风险，但这类风险发生的概率较低。
5、 理财产品设计不合理不规范，信息披露不到位
有些商业银行盲目进入金融信托领域，经营金融信托产品，而这些产品很可能并未经过法律授权，经营行为很难得到法律的保护。而且一些商业银行还不会明确向理财者说明从事哪方面的投资、遵循什么样的投资策略、施行什么样的风险控制措施等重大信息，导致理财者财产受损。
在目前我国对银行理财产品监管不完善的前提下，理财者往往处于劣势地位，部分商业银行也未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致了很多的纠纷发生。
所以在决定选择银行理财的时候，大家不能放松警惕，更不要盲目相信银行，一定要做好理财方面的功课。

4. 银行理财有陷阱吗 买银行理财产品要注意哪些陷阱

购买理财产品需要注意以下几个风险点：1、信用风险：若因市场变动、债务人发生信用违约事件而未偿还本金、利息，投资者将蒙受损失，在极端情况下，前述信用风险可能导致理财本金部分或者全部损失。2、利率风险：理财产品存续期内，该产品的投资标的的价值和价格可能受市场利率变动的影响而波动，可能会使得投资者收益水平不能达到客户参考年化收益率。3、流动性风险：由于客户不得提前赎回理财资金，在理财产品到期前，客户不能够使用理财产品的资金，也因此丧失了投资其它更高收益的理财产品或资本市场产品的机会。4、提前终止风险：当相关政策出现重大调整、市场出现剧烈波动、投资标的提前到期或发生其他重庆农村商业银行认为需要提前终止本理财产品等情况时，银行有权部分或全部提前终止该期理财产品，投资者可能无法实现期初预期的全部收益，并将面临再投资机会风险。5、延期支付风险：在本理财产品的正常到期日，如理财产品所投资的投资标的出现未能及时变现或其发行人未能及时兑付或投资标的项下相关债务人违约等情形时，本理财产品期限将延长至全部资产变现之日止。6、法律与政策风险：因法规、规章或政策的原因，对本理财产品本金及收益产生不利影响的风险。7、不可抗力及意外事件风险::由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，致使严重影响金融市场的正常运行，甚至影响本期理财产品的受理、投资、兑付等的正常进行，进而影响本期理财产品的本金和收益安全。

5. 银行理财产品四大陷阱

      银行理财产品购买也存在一些陷阱，比如产品的募集期和到账日是不计算预期年化预期收益的，所以实际预期年化预期收益一般比历史预期年化预期收益低几十个基点。而且银行还扣除了一些隐性费用。各位在购买时一定要看清楚，以免实际预期年化预期收益低于预期时与银行发生矛盾。      银行理财产品根据产品期限的不同以及理财产品系列的不同，有3-10天的募集期，在此期间客户的资金处于锁定的状态，按活期存款计息。也就是大概有3-10天，预期年化预期收益是按0.35%计算。      到期日是指理财产品运作到期的最后时限。到账日是指资金到达投资者指定账户的时间。产品到期后，银行还需要一个资金清算的时间，一般是1-4个工作日。所以，银行理财产品到期后，资金并不会马上到账。      历史预期年化预期收益率其实还有水分，因为银行理财产品的募集期与到账日占用了资金的时间，却并不会计算预期年化预期收益。因此，算出预期总预期年化预期收益后，除以(产品期限+募集期+到账日)所得的预期年化预期收益率才是真实预期年化预期收益率。一般，银行理财产品是实际预期年化预期收益率会低几十个基点。      银行理财产品发行时，银行还会收取销售费率、托管费率。比如，一款理财产品历史预期年化预期收益率是5.5%，销售费率为0.45%，托管费率为0.05%。而真实的理财预期年化预期收益率应该是5.5%+0.45%+0.05%=6%，银行收取的隐性费用占0.5%。      相关介绍：      2015年3月9日高预期年化预期收益长期银行理财产品排名      2015年3月9日预期年化预期收益6.5%理财产品排行

6. 如何识别银行理财产品陷阱

7. 银行理财产品的陷阱，买理财有什么风险

8. 银行理财最常见的2个陷阱，你中招了吗

误区一：银行理财产品不会“亏本”
 
　　不少投资者认为各大银行理财产品跟银行存款一样，不会亏本，这种想法其实是存在误区的。一般来说，根据获取收益方式的不同，理财产品可划分为保证收益理财产品、非保证收益理财产品两大类。
 
　　保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%；而后者到期后保证可以获得的仅是最低收益，例如：2%，其余部分视产品挂钩标的表现和具体的约定条款而定。
 
　　非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得收益，有可能产品到期无收益。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。非保本理财产品甚至有可能发生本金亏损。因此，投资者应该谨慎选择产品类型。
 
　　误区二：预期最高收益等同于实际收益
 
　　很多投资者往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。因此，在购买理财产品前一味追求预期收益指标，而在理财产品到期后，如果出现最终收益低于预期最高收益时，投资者便会觉得自己上当受骗了。
 
　　其实，“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这其中是存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时，须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。
 
　　理财产品的风险与收益往往是成正比的，即收益越高风险越大，在高收益的背后往往隐藏着高风险，投资者在选择理财产品时切不可只看重收益而轻视风险。通常情况下，高收入者的风险承受能力强于低收入者，年轻人的风险承受能力强过年长者。所以对年长者而言，挑选理财产品更要慎重，不能一味挑选预期收益高的理财产品，需综合考量，选择那些保证本金、收益稳健的银行理财产品。