保险的保额怎么计算?

1. 保险的保额怎么计算?

一、一般寿险
理论上讲，可以用一个人的生命价值做依据来考虑应该购买多少保险。所谓生命价值，是指一个人对他人的经济价值。具体可分三步：
第一步：估计以后的年平均收入；
第二步：确定退休年龄；
第三步：从年收入中扣除各种税收、保费、贷款、生活费等费用，剩余的钱假设贡献给他人——这些钱就是生命价值。
例如，您现在30岁，退休前年平均收入是10万元，到60岁退休。而且，假设您的年收入保持不变，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。那么您的生命价值是：
5万元*(60岁-30岁)=150万元
也就是说，您应该购买150万元保额的保险。
二、养老保险
购买养老保险的意义是解决一个人老年生活费的问题，比较准确地计算出结果非常麻烦，简化、示范性的计算步骤如下：
第一步：估计以后的年平均收入；
第二步：确定退休年龄；
第三步：估计死亡年龄；
例如：您现在30岁，退休前年平均收入是10万元，到60岁退休。而且，假设您的年收入保持不变，并按生命表的平均余寿来假定您的寿命。
假设您的收入平均用在30岁以后的各年生活中，即退休后的生活费用与退休前一样多。根据生命表，30岁的人平均余寿是47.62年，即30岁的的人平均能再活47.62年。
退休后每年的生活费用为：
10万元*(60岁-30岁)/47.62年=62998.74元
那么，总费用为：
62998.74元*[47.62年-(60岁-30岁)]=1110037.8元
也就是说，您应该购买大约111万元的养老保险。

扩展资料：
一、保险金额计算
1、由CIF换算成CFR价：CFR=CIFx[1-保险费率x（1+加成率）；
2、由CFR换算成CIF价：CIF=CFR/[1-保险费率x（1+加成率）；
在进口业务中，按双方签订的预约保险合同承担，保险金额按进口货物的CIF货值计算，不另加减，保费率按“特约费率表”规定的平均费率计算；如果FOB进口货物，则按平均运费率换算为CFR货值后再计算保险金额，其计算公式如下：
3、FOB进口货物：保险金额=[FOB价x(1+平均运费率）]/（1-平均保险费率）；
4、CFR进口货物：保险金额=CFR价/（1--平均保险费率）。
二、养老保险申请条件
职工按月领取基本养老金必须具备三个条件：
1、达到法定退休年龄，并已办理退休手续；
2、所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；
3、个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今，中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁;从事管理和科研工作的女职工55岁;从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁；
4、基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%；
5、个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数；
6、以上两项A+B之和为每月领取额。
参考资料来源：百度百科-养老保险
参考资料来源：百度百科-保险金额

2. 买保险时保额应该怎么选择

‍‍购买保险是必须要购买充足的保额的，如果没有能够购买充足的保额，那么购买保险的意义就没有办法真正地体现出来。保额的计算主要是考虑寿险以及重疾险的保额计算。
 
寿险保额的计算。 寿险的作用是为了防止身故过早的风险，给家人留下负债和负担。所以，在进行寿险的保额的规划是需要考虑家庭的负债，比如房贷车贷以及其他负债；小孩子的教育支出，至少要规划到小孩子大学毕业的教育支出；家人的基本生活的维持。如此计算，其实寿险的保额体现的是一个人的身价。所以寿险保额=负债+教育支出+生活支出+…… 

重疾险保额计算。 重疾险的作用解决医疗费用的支出。重疾险保额的计算需要考虑高额的医疗费用支出，后期的康复费用，营养费用，护理费等等，更重要的是罹患重疾之后无法工作所带来的收入上的损失。根据当前重疾治疗水平，重疾支出的费用起码需要30万以上。所以重疾险的保额计算起码要覆盖5到10倍的家庭年收入。
 购买保险首先要关注的就是保额是否充足，只有当自己的保额足够的时候，才能体现出保险保障的作用。 
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3. 保险金额怎么算

保险金额的计算公式是：保险金额=CIF货价×(1+投保加成)。如果你的合同用的是CIF，可以直接代入数据计算，如果是CFR，就需要先把CIF算出来，计算公式为：CIF=CFR/[1-(1+投保加成率)×保险费率]，算出来后即可代入数据计算。一、 什么是保险金额？所谓保险金额（Insurance amount），是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。在不同的保险合同中，保险金额的确定方法和原则不同：财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险。保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿。保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。在人身保险合同中，人身的价值无法衡量，保险金额是人身保险合同双方约定的，由保险人承担的最高给付的限额或实际给付的金额。依据《旅行社投保旅行社责任保险规定》，旅行社办理责任保险的保险金额不得低于下列标准;国内旅游每人责任赔偿限额为人民币8万元；入境旅游、出境旅游每人责任赔偿限额为人民币16万元。二、 不同种类保险中保险金额的区别?区别1.任何保险合同，无论是人身保险还是财产保险必有保险金额，保险金额是保险人承担责任的最高限额，同时也是名义上暴露在风险中的价值。保险价值是保险标的内在的价值，不一定需要约定在保险合同中。财产保险合同中，有的约定保险价值，有的约定保险价值的确定标准，也有的没有约定保险价值——此时保险价值的确定按照法律规定确定。人身保险合同则一般不约定保险价值，因为人的生命、身体是不能以金钱来衡量的，其保险价值是无穷大的。2.保险合同订立时必须确定一个保险金额，但不一定确定保险价值，如不定值保险合同在订立时就无须确定保险价值。3.保险金额是保险人计收保险费的依据，而保险价值是保险人判断保险是否充足的依据。4.保险金额是投保人的实际投保金额，也是保险人的最高赔偿限额之一。保险人的赔偿除受到实际损失的限制外，还受到保险金额和保险价值的限制，即保险赔偿以实际损失为限、保险金额为限、保险价值为限。

4. 保险怎么算保费保额

保险算保费保额，有以下要点：
1、保费指的是用户为了获得保险公司的保障，需要按照保险合同的约定向保险人支付保险费用。保费的多少与诸多因素相关，常见的影响因素有被保人年龄、性别、保障期限、保额、保障责任、被保人身体状况等，用户在确定保费时建议考虑实际情况，不要超过预算，以免对经济造成压力。

估算保费是个比较重要的事情，毕竟若保费超出了预算的话，会影响到投保者的经济水平。对于一个家庭来说，保费的确定往往需要根据家庭的年收入等情况来定，一般情况下，建议用户的家庭年总保费占家庭可支配收入的10%--20%左右，这样相对比较合理。

2、保额：对用户来说，买保险就是为了买保额。确定的保额越高，保险公司的保障力度越强，对用户更加有利。一般情况下，不同的保险产品，保额的选择还是有区别的。

意外险保额确定：综合性意外险的主要保障责任有意外身故、意外伤残以及意外医疗险。这类保险具备保额高、保费低、投保限制少的特点，故而成年人选择的话建议可以购买较高的保额，可以选择50万-100万左右，毕竟即便是这样高的保额，一般情况下几百元也可以买得到。但对于未成年人来说，因为身故保额有限制，故而需要符合行业要求，不要超过限额即可。

寿险保额的确定：寿险的主要承保人群以成年人为主，一般情况下家庭经济支柱需要购买寿险。对这类人群来说确定保额可以采取“双十原则”、“生命价值”等办法，但是需要注意的是建议涵盖房贷车贷、子女教育、老人赡养、收入损失等费用。

重疾险保额的确定：重疾险的保额还是需要重点关注的，毕竟重疾治疗费用高且持续周期长，还可能会导致收入损失，对一个成年人来说建议重疾险保额50万元以上为宜。

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5. 保险金额怎么算

问题一：人寿保险合同中保险金额指的是什么，是怎样算出来的？  保险金：保险公司根据保险责任，当被保险人发生保险事故后，相关受益人可以拿到的钱。 
  保险金额：对客户来说没啥实际意义，通常的概念就是个计算标准。这个金额是由保险公司精算师计算出来的。 
  其一，计算生命价值。生命价值法则是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应该购买多少保额的保险。该法则具体分三步：一是估计被保险人以后的年均收入；二是确定退休年龄；三是从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。 
  其二，考虑家庭需求。重庆保险专家说，在计算出生命价值后，还要考虑家庭需求情况，即当事故发生时它可以确保家人的生活准备金总额。具体计算方式是，将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为寿险保额的估算依据。 
  
   问题二：运输保险单保险金额怎么算  如果是投保国功海洋货物运输保险，保险金额的确定一般是按照货值加成10%，也就是货值*110%。 
  如果是国内货运保险，保险金额 一般就是 货值 
  
   问题三：保险费怎么算，保险费怎么算知识  保险费的计算公式是：保险费=保险金额×保险费率。如按CIF或CIP价加成投保，则上述公式应改为：保险费＝CIF（或CIP）价×（1+投保加成率）×保险费率 
  《失业保险条例》规定：城镇企业事业单位按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位招用的农民合同制工人本人不缴纳失业保险费。 
  计算应缴纳的失业保险费数额，要考虑两个因素：一是缴费基数，即明确缴费的范围。如企业所得税的基数是企业所得额。从国外有关规定看，失业保险费的缴费基数一般为工资，单位为工资总额，个人为本人工资。二是费率，即缴费义务人按照规定的缴费基数缴纳失业保险费的比例。定率征收失业保险费是我国失业保险制度建立以来一直采用的做法，也是国际通行做法。 
  
   问题四：CIF的保险费用怎么算？  保险费用= 发票金额X1.1X 保险费率 
  保验费率可与当地保险公司咨询。 
  
   问题五：保险金额如何计算，保险期间是怎么计算的  保险金额就是能够赔付的最高比例，保险期间就是生效的时间 
  
   问题六：保险的保额怎么计算?  Ⅰ 
  如何计算您所需要的保额―― 
  一般寿险 
  理论上讲，可以用一个人的生命价值做依据来考虑应该购买多少保险。所谓生命价值，是指一个人对他人的经济价值。具体可分三步： 
  第一步：估计以后的年平均收入 
  第二步：确定退休年龄 
  第三步：从年收入中扣除各种税收、保费、贷款、生活费等费用，剩余的钱假设贡献给他人――这些钱就是生命价值。 
  例如，您现在30岁，退休前年平均收入是10万元，到60岁退休。而且，假设您的年收入保持不变，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。那么您的生命价值是： 
  5万元*(60岁-30岁)=150万元 
  也就是说，您应该购买150万元保额的保险。 
  养老保险 
  购买养老保险的意义是解决一个人老年生活费的问题，比较准确地计算出结果非常麻烦，简化、示范性的计算步骤如下： 
  第一步：估计以后的年平均收入 
  第二步：确定退休年龄 
  第三步：估计死亡年龄 
  例如：您现在30岁，退休前年平均收入是10万元，到60岁退休。而且，假设您的年收入保持不变，并按生命表的平均余寿来假定您的寿命。假设您的收入平均用在30岁以后的各年生活中，即退休后的生活费用与退休前一样多。根据生命表，30岁的人平均余寿是47.62年，即30岁的的人平均能再活47.62年。 
  退休后每年的生活费用为： 
  10万元*(60胆-30岁)/47.62年=62998.74元 
  那么，总费用为： 
  62998.74元*[47.62年-(60岁-30岁)]=1110037.8元 
  也就是说，您应该购买大约111万元的养老保险。 
  请注意： 
  上述推算都未考虑利率因素影响，若考虑，最终数值将会略小于现在的计算结果。 
  Ⅱ 
  购买保险的顺序： 
  请参考：zhidao.baidu/question/94933911 
  
   问题七：保险金额怎么算  保险合同里都有载明你的基本保额的。有的是明确写明：基本保额多少的。有的是每千元或万元的基本保额缴费多少。比如每千元基本保额缴费：100元。那么如果你交了1万元，你的基本保额就是10万了。 
  
   问题八：国际贸易中，保险金额是如何计算的?  按照国际惯例，保险金额一般是商业发票上货物价值再加成110%-130%来计算出来的。加成的意思是说：把您的运费和保险费及一些杂费也买了保险，如果货物损失保险公司不仅赔您的货物另外还赔您的运费和保险费及一些杂费。 
  
   问题九：养老保险金额如何计算？  国家现行的养老金制度是以国发[2005]38号为基础，各地在根据本地实际情况加以补充。 
  trs.molss.gov/...=46629 
  该文件明确规定了“基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。” 
  因此结合你的情况作一个具体分析： 
  首先基础养老金给年龄和参保时间长短没有关系，他只取决于你到退休年龄那年的上一年省平均工资。 
  个人账户养老金是你到退休年龄那一个月，个人账户累计额除以120 
  如果你少缴三年大体测算一下少领多少个人账户养老金。 
  假设你2004年1月参加工作，每月工资1500，2004年1月-2006年12月你单位没有给你参保。 
  2004年和2005年少划入的个人账户为：1500×11%×24=3960 
  2006年少划入的个人账户为：1500×8%×12 = 1440 
  到退休年龄，你的帐户养老金就会少：（3960+1440）/120 = 45元 
  由于少缴3年养老金，也就少3%的指数化月平均工资的3%， 
  指数化月平均工资的3%一般是指退休的上一年省月平均工资 
  假设你退休时上一年省月平均工资是2000元 
  你每月就少领2000×3%=60元 
  60+45 = 105元 
  但以上有金额由于有很多变数，可能不是很准确，但算法不会错。可简单做一个参考。 
  如果你的合同上写明了要参加养老保险，但单位实际却没有参加，那么你可以到当地劳动争议仲裁机构去申请劳动仲裁或直接到当地的人民法院去起诉单位。

6. 不同保险的保额的保费怎么计算的

保费也称保险费，是投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。交纳形式：保费交纳形式：可在保险公司营业厅现场交纳；委托银行代交；通过保险公司指定的网络支付平台网上交纳。逾期影响：保费逾期不交，将直接影响到投保人利益，1、可能产生滞纳利息，2、导致保单失效，无法获得理赔。额外保险费：保险人对接受的非标准风险，为了使保险费水平与风险水平一致，在基础保险费上又额外增加的保费。保险应缴日：按保险合同生效日与保险合同中约定的缴费周期计算出的应缴保险费的日期，或是保险合同当事人在合同中约定的缴纳保险费的日期。应收保费：按保险合同约定，保险人应向投保人收取的保险费。未收保费：按保险合同约定的保费应缴日已至，但保险人尚未收到的保险费。预收保费：保险人在保险合同生效前或续期保费应缴日前向投保人预收的保险费。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。所谓保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是不足额保险，保险标的发生部分损失时，除合同另有约定外，保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。在不同的保险合同中，保险金额的确定方法和原则不同：财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险。保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿。保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。（手机百度『百度现金贷』，随时满足您的消费需求！）
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 买保险怎么确定保额这几点你必须知是什么样的道

古往今来，大家在购买商品时都很注重商品的性价比。当然保险也不例外，大家都想要购买一份性价比高的保险。但是保费和保额又是正相关的，同一款保险保额越高保费一般就越高。那么我们该如何确定保额呢，这几点方法你必须知道：
一、双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
二、生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。即以每年的收入减去日常开销，再乘以直到退休的年份。
三、家庭需求分析法：当家庭经济支柱发生不幸时，会给家庭财务带来多大缺口，根据这个实际的缺口来制定保额。
图片来源|：摄图网
对于不同保险，买多少保额合适呢?以下列举几种保险具体说明：
1、大病重疾险保额
大病重疾保险金首先用于覆盖医疗费用，其次是弥补生病期间的收入损失。一般大病重疾治疗费用在10-50万，考虑有些诊疗项目不在社保范围内，建议保额至少在10万以上，不过建议所有人都配置30万起步;对于高收入人群或者期望获得更好的治疗手段的人群，建议保额50万以上。对于医保报销的攻略，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：社保医保怎么用？一文教你申办报销流程！
2、定期寿险保额
定期寿险的人群大部分是一些年轻人，是一个家庭的顶梁柱。买寿险的意义，就是为了防止意外和不幸的侵袭，导致家庭主要经济来源断掉，家庭生活支出无法正常承担。因此建议定期寿险的保额最好足以覆盖债务(房贷车贷)、子女教育、赡养老人的费用。如果预算不多，没办法承担那么高的保额，建议缩短保障期限。可以选择保20年或10年，先获得足够高的保额，后续再加保也不迟。有哪些好的寿险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：2020年十大保险公司热销寿险盘点！
3、意外险保额
意外险可以说是对寿险保额的一种补充。假如是由于意外事故身亡，就可以同时获得意外险和寿险的双重赔偿。根据自身的需求而定，比如年收入10万的人，意外险保额在20万以上。一般在50万-200万之间。有哪些带意外医疗的意外险？哪款保障更多？哪款更值得买？我们一起来看下有哪些好的意外险推荐？2020年热销前20的优质意外险！
4、养老保险保额
养老保险是为将来养老阶段做的储蓄，每个人经济能力不一样，可以按照两种方法确定保额，一是退休后退休金的额度，二是根据现有的经济水平计算出所能承担的保费。购买保额在20万元左右较合适。
以上这些确定保额的方法你掌握了吗?

8. 保险中保额是怎么算的

保额：是保险事故发生后，被保险人或收益人能得到赔偿的金额。基本保险金额：是保单上注明的保险金额，用以计算保险费、计算保额或风险保额的基础。风险保额：是保险公司用以计算风险保障费（在万能险中常常体现）或作为体检标准的基础。这三种保额在有的险种中是一致的，而在有些险种中是不一致的，比如中国人寿的康宁终身保险，交费时是按基本保额计算的，大病给付的保额是基本保额的2倍，身故或高残给付的保额是基本保额的3倍，康宁终身保险的风险保额是按基本保额的3倍计算的。
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