人生不同阶段的保险需求情况分析

1. 人生不同阶段的保险需求情况分析

人生不同阶段会有不同的风险特点和财务特征，因此有着不同的保险需求。代理人在日常展业过程中，应按照下图（图1）的流程开展分析，才能有效获知客户的保险需求，从而为客户提供切实的保障。
人生可分为学习成长期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的人生风险、财务状况缺口就是相应的保险需求与侧重点。（见图2）
 

单身期：
主要集中在22－30岁之间。从参加工作至结婚时期，一般为4－8年。
阶段特点：
1、经济收入相对较低、不稳定且花销大，但收入增速可能较大；
2、健康状况良好；
3、无家庭负担；
4、保险意识较弱；
5、喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动；
6、追求时尚，较易接受新鲜事物。
优先需求分析：
1、意外风险保障：可作为第一考虑的保险需求。若父母需要赡养，还可考虑购买5至10年的定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活；
2、健康风险保障：可考虑购买中短期的住院医疗保险、重大疾病保险等；
3、储蓄需求：可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，或购买隔年领取保险金的保险，例如每隔3年、5年就领取保险金的保险，以达到积累组建家庭和保险业基金的理财目标。
沟通建议：
1、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活；
2、如有不测，别让父母背负沉重负担；
3、不求无限富有，但求幸福长久；
4、买张保单找对象；
5、购买寿险是国际趋势。
 
家庭形成期：
从结婚到新生儿诞生时期，一般为1－5年。
阶段特点：
1、有了一定生活经验，开始面对更多的家庭责任，保险意识和需求有所增强；
2、收入也走向稳定并有所提高，这一时期是家庭的主要消费期，为提高生活质量往往需较大的家庭建设支出；
3、贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款；
4、夫妇双方年纪较轻，健康状况良好。
优先需求分析：
1、意外风险保障：为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障，同时，为保证房屋供款的连续性，可以考虑购买一些定期险；
2、健康风险保障：由于有了家庭责任，夫妻双方更应该注重对疾病的防范，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；
3、在完善了以上几项保障后，可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。
沟通建议：
1、最小的花费、最齐全的保障；
2、关心自己就是关爱家人；
3、健康才是家庭的无价之宝；
4、保险就是有病治病、无病养老；
5、保险是幸福生活的避风港；
6、保险就是“我爱你”。
 
家庭成长期：
从孩子出生到孩子参加工作以前的这段时间，大约20－25年。
阶段特点：
1、家庭和子女教育的负担加重，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；
2、夫妇双方年纪渐长，健康状况应多考虑；
3、保险意识持续增强。
优先需求分析：
1、这一阶段是购买保险的重点阶段，子女的教育无疑是这一阶段的重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足；
2、父母本身的安全和健康也是必须考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防御重大疾病；
3、考虑到保费的合理性，应该提前购买一定的养老险。
沟通建议：
1、保障孩子首先要保障自己；
2、别让孩子输在起跑线上；
3、可别“辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前”呀；
4、人生三宝：平安、健康、财富。
 
家庭成熟期：
子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。
阶段特点：
1、这一阶段自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态；
2、子女已完全自立，债务逐渐减轻；
3、夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；
4、家庭成员不再增加；
5、收入稳定在较高水平；
6、保险意识和需求增强。
优先需求分析：
1、此时要为将来老年生活做好安排，应该重点购买养老险；
2、可兼顾安排健康、重大疾病保险，因为在多数情况下，此时的健康险产品价格已经很高，足以使实际意义大打折扣；
3、可考虑终身死亡保险，以获得“保值的遗产”；
4、进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资方式。
沟通建议；
1、健康成就事业辉煌；
2、保障有价，健康无价；
3、投资健康才能真正收获人生辉煌。

2. 人生不同阶段的保险需求情况分析

人生不同阶段会有不同的风险特点和财务特征，因此有着不同的保险需求。代理人在日常展业过程中，应按照下图（图1）的流程开展分析，才能有效获知客户的保险需求，从而为客户提供切实的保障。人生可分为学习成长期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的人生风险、财务状况缺口就是相应的保险需求与侧重点。（见图2）单身期：主要集中在22－30岁之间。从参加工作至结婚时期，一般为4－8年。阶段特点：1、经济收入相对较低、不稳定且花销大，但收入增速可能较大；2、健康状况良好；3、无家庭负担；4、保险意识较弱；5、喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动；6、追求时尚，较易接受新鲜事物。优先需求分析：1、意外风险保障：可作为第一考虑的保险需求。若父母需要赡养，还可考虑购买5至10年的定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活；2、健康风险保障：可考虑购买中短期的住院医疗保险、重大疾病保险等；3、储蓄需求：可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，或购买隔年领取保险金的保险，例如每隔3年、5年就领取保险金的保险，以达到积累组建家庭和保险业基金的理财目标。沟通建议：1、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活；2、如有不测，别让父母背负沉重负担；3、不求无限富有，但求幸福长久；4、买张保单找对象；5、购买寿险是国际趋势。家庭形成期：从结婚到新生儿诞生时期，一般为1－5年。阶段特点：1、有了一定生活经验，开始面对更多的家庭责任，保险意识和需求有所增强；2、收入也走向稳定并有所提高，这一时期是家庭的主要消费期，为提高生活质量往往需较大的家庭建设支出；3、贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款；4、夫妇双方年纪较轻，健康状况良好。优先需求分析：1、意外风险保障：为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障，同时，为保证房屋供款的连续性，可以考虑购买一些定期险；2、健康风险保障：由于有了家庭责任，夫妻双方更应该注重对疾病的防范，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；3、在完善了以上几项保障后，可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。沟通建议：1、最小的花费、最齐全的保障；2、关心自己就是关爱家人；3、健康才是家庭的无价之宝；4、保险就是有病治病、无病养老；5、保险是幸福生活的避风港；6、保险就是“我爱你”。家庭成长期：从孩子出生到孩子参加工作以前的这段时间，大约20－25年。阶段特点：1、家庭和子女教育的负担加重，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；2、夫妇双方年纪渐长，健康状况应多考虑；3、保险意识持续增强。优先需求分析：1、这一阶段是购买保险的重点阶段，子女的教育无疑是这一阶段的重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足；2、父母本身的安全和健康也是必须考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防御重大疾病；3、考虑到保费的合理性，应该提前购买一定的养老险。沟通建议：1、保障孩子首先要保障自己；2、别让孩子输在起跑线上；3、可别“辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前”呀；4、人生三宝：平安、健康、财富。家庭成熟期：子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。阶段特点：1、这一阶段自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态；2、子女已完全自立，债务逐渐减轻；3、夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；4、家庭成员不再增加；5、收入稳定在较高水平；6、保险意识和需求增强。优先需求分析：1、此时要为将来老年生活做好安排，应该重点购买养老险；2、可兼顾安排健康、重大疾病保险，因为在多数情况下，此时的健康险产品价格已经很高，足以使实际意义大打折扣；3、可考虑终身死亡保险，以获得“保值的遗产”；4、进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资方式。沟通建议；1、健康成就事业辉煌；2、保障有价，健康无价；3、投资健康才能真正收获人生辉煌。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 保险需求的人生不同阶段保险需求分析

在考虑寿险保障的需求大小时，您首先应明确自己的角色--您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何，然后估算出您面临的各种风险可能产生的最大的费用需求。 时间：一般为2-5年，从参加工作至结婚的时期。特点：经济收入比较低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期。年纪轻，主要集中在20-28岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。保险需求分析：保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。保费低、保障高。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。 时间：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年。特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。保险需求分析：为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5至8年的生活开支。处于家庭和事业新起点，有强烈的事业心和赚钱的愿望，渴望迅速积累资产，投资倾向易偏于激进。可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又是资金增值的好方法。 首先是丧葬费用。当一个人死亡时，涉及到遗体的火：化和安葬立即会产生很多费用，在葬礼过后，又需要支付死者的到期债务，并且在死亡后将现存的资产转移给生存者；甚至如果死者没有一份有效的遗嘱，那么这种对遗产的处理既耗时间又涉及大量费用。所有这一切，都会在丧葬费用中支付。其次是生存者的收入需求。在分析早亡的风险会产生哪些保险需求时，我们关注的是早亡者的死亡对其家庭的财政收入状况会造成什么影响。如果一个人向其他家庭成员提供全部或部分金钱的扶助、支持，那么他的早亡必将家庭财政收入状况造成巨大的影响，使得生存的其他家庭成员产生一些经济和保险需求。这些需求主要体现在以下几个方面：首先是生存的孩子需求。其次是生存的配偶的经济需求。最后，是其他生存的被抚养者的经济需求。有些时候，一个人除了抚养小孩、照顾配偶外，还要向其他亲属提供一定程度的经济支援。比如：当年老的父母和成年子女生活在一起时，如果子女早亡，对父母的生活安排必然会产生经济上的影响。 这个问题很简单，第一项就是当一个人失去其工作时，必然带来该挣的钱挣不上了这种收入上的损失；第二项就是那些原本得到失业者在经济上扶助的人也会失去依靠。退休：首先肯定也是经济收入的减少，挣的钱没有退休前多了。据估计，平均每一对夫妇在退休时，将会丧失掉他们收入的40%。第二项是支出水平的维持。据估计，一对已婚夫妇要维持退休前的生活水平，就需要保持退休前收入水平的66%-82%。这样，除非进行适当安排提供充足的收入来源，否则，退休必然意味着生活水平的下降。

4. 保险需求的人生不同阶段保险需求分析

第一，零到三岁的孩子以医疗险为主。第二，四到十二岁的孩子以重疾险、意外险为主。第三，十三到十七岁的孩子。医疗险，意外险和重疾险都要有。

5. 人生保险的需求次序

1、量力而为，保费不超过收入的10%，或者更低些2、回归保障本质，以保障风险为主，忽视那些忽悠的投资和增值3、买需要的，次序是意外保障、重大疾病保障、医疗风险保障、养老金，最后的投资
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6. 人生四个年龄段保险需求

不同年龄段的需求不一样。首先需要保障的是健康，因为我们都不知道疾病跟意外哪一个会先发生，所以健康保障类的保险要买全面的。健康保障包括四个方面，身故，意外，大病，医疗，都包括才是全面的保险。每个人都会变老，养老也要早做准备
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 各个年龄阶段保险需求分析

人生不同阶段会有不同的风险特点和财务特征，因此有着不同的保险需求。代理人在日常展业过程中，应按照下图（图1）的流程开展分析，才能有效获知客户的保险需求，从而为客户提供切实的保障。人生可分为学习成长期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的人生风险、财务状况缺口就是相应的保险需求与侧重点。（见图2）单身期：主要集中在22－30岁之间。从参加工作至结婚时期，一般为4－8年。阶段特点：1、经济收入相对较低、不稳定且花销大，但收入增速可能较大；2、健康状况良好；3、无家庭负担；4、保险意识较弱；5、喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动；6、追求时尚，较易接受新鲜事物。优先需求分析：1、意外风险保障：可作为第一考虑的保险需求。若父母需要赡养，还可考虑购买5至10年的定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活；2、健康风险保障：可考虑购买中短期的住院医疗保险、重大疾病保险等；3、储蓄需求：可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，或购买隔年领取保险金的保险，例如每隔3年、5年就领取保险金的保险，以达到积累组建家庭和保险业基金的理财目标。沟通建议：1、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活；2、如有不测，别让父母背负沉重负担；3、不求无限富有，但求幸福长久；4、买张保单找对象；5、购买寿险是国际趋势。家庭形成期：从结婚到新生儿诞生时期，一般为1－5年。阶段特点：1、有了一定生活经验，开始面对更多的家庭责任，保险意识和需求有所增强；2、收入也走向稳定并有所提高，这一时期是家庭的主要消费期，为提高生活质量往往需较大的家庭建设支出；3、贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款；4、夫妇双方年纪较轻，健康状况良好。优先需求分析：1、意外风险保障：为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障，同时，为保证房屋供款的连续性，可以考虑购买一些定期险；2、健康风险保障：由于有了家庭责任，夫妻双方更应该注重对疾病的防范，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；3、在完善了以上几项保障后，可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。沟通建议：1、最小的花费、最齐全的保障；2、关心自己就是关爱家人；3、健康才是家庭的无价之宝；4、保险就是有病治病、无病养老；5、保险是幸福生活的避风港；6、保险就是“我爱你”。家庭成长期：从孩子出生到孩子参加工作以前的这段时间，大约20－25年。阶段特点：1、家庭和子女教育的负担加重，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；2、夫妇双方年纪渐长，健康状况应多考虑；3、保险意识持续增强。优先需求分析：1、这一阶段是购买保险的重点阶段，子女的教育无疑是这一阶段的重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足；2、父母本身的安全和健康也是必须考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防御重大疾病；3、考虑到保费的合理性，应该提前购买一定的养老险。沟通建议：1、保障孩子首先要保障自己；2、别让孩子输在起跑线上；3、可别“辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前”呀；4、人生三宝：平安、健康、财富。家庭成熟期：子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。阶段特点：1、这一阶段自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态；2、子女已完全自立，债务逐渐减轻；3、夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；4、家庭成员不再增加；5、收入稳定在较高水平；6、保险意识和需求增强。优先需求分析：1、此时要为将来老年生活做好安排，应该重点购买养老险；2、可兼顾安排健康、重大疾病保险，因为在多数情况下，此时的健康险产品价格已经很高，足以使实际意义大打折扣；3、可考虑终身死亡保险，以获得“保值的遗产”；4、进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资方式。沟通建议；1、健康成就事业辉煌；2、保障有价，健康无价；3、投资健康才能真正收获人生辉煌。
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8. 各年龄段保险需求分析

什么年龄段，都可以买保险，不同的年龄阶段，保险的规划，各不相同。建议如下，仅供参考。1.明确需求，看家庭成员之间已有的保障如何，在这个基础上，要明确每个成员最根本的需求是什么。个人建议，在社保的基础上规划商业保险，二者互为补充，更为有效合理。2.确定保费支出额度，理论上是家庭年收入的10%-15%，现实中，还需要具体问题具体分析。3.确定保额，理论上是家庭年收入的6-10倍，现实中，还要考虑很多因素，每个家庭的具体情况等。4.确定投保顺序，基本上，是先大人后孩子，先保障中间力量，在考虑老人和孩子。5.家庭成员的保费分配，应当最先为主要经济来源者投保，并且保费支出上，也要倾斜与他。6.目前主流的险种：分红险、万能险、投连险，保守讲，建议客户关注前两者。7.目前市场上的寿险公司很多，建议客户关注行业的第一梯队，毕竟，这些有历史的国内知名险企，更保险。8.投保，要立足保障，再谈其他，否则本末倒置，等于浪费钱财。主要还是关注大的风险，比如，意外、重疾！9.不要追求一步到位，要逐步规划，按照顺序，有效规划。10.各公司产品差异性不大，单纯的去比较产品，意义不大。11.建议，寻求当地的代理人的帮助，这很现实。投保你只能在当地，你不可能跑到外地去签字投保。和一些专业人士广泛的交流，寻求帮助，选择一个合适的代理人，作为保单的长期服务人员，是体现保单价值最重要的一个因素。12.必要时，可以就相关问题，咨询各相关的保险公司的客服电话，进行咨询求证。
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