与存款负债相比,以发行金融债券的方式借入资金对商业银行有哪些局限性?

1. 与存款负债相比,以发行金融债券的方式借入资金对商业银行有哪些局限性?

您好，很高兴为您解答呢》 与存款负债相比,以发行金融债券的方式借入资金对商业银行的局限性有以下： (1)发行金融债券的数量、利率、期限等，会受到金融监管当局的严格限制。 (2)除利率外。金融债券还要承担相应的发行费用，其筹资成本可能较高。 (3)金融债券的流动性状况受金融市场的发达程度以及市场运行状况的制约。【摘要】
与存款负债相比,以发行金融债券的方式借入资金对商业银行有哪些局限性?【提问】
您好，很高兴为您解答呢》 与存款负债相比,以发行金融债券的方式借入资金对商业银行的局限性有以下： (1)发行金融债券的数量、利率、期限等，会受到金融监管当局的严格限制。 (2)除利率外。金融债券还要承担相应的发行费用，其筹资成本可能较高。 (3)金融债券的流动性状况受金融市场的发达程度以及市场运行状况的制约。【回答】
商业银行发行债券来筹集资本金优缺点有：优点:债券投资者不能参与银行经营决策,故银行股东不必顾虑控制权转移的可能性;监管者对次级债券的发行限制较股票宽松,手续方便,发行成本较低;利息固定,债权人不能与股东分享银行的架子增值,而且利息可在税前作为费用列支,因而税后资金成本较低;如果债券契约中有赎回条款,银行可以根据业务发展和管理当局对资本结构要求的变化调整次级债券在总资本中的比例。缺点:不能吸纳日常经营损失,只能在银行倒闭清算时对存款人提款压力起到缓冲作用;债务利息固定,缺乏灵活性,在银行盈利减少的情况下会对股东收益产生不利影响;属于非永久性资金来源,银行通常要建立相应的偿债基金,在到期偿还本金时会带来流动性压力。【回答】
拓展资料： 商业银行金融债券功能主要体现在以下几个方面：　　1. 获得长期稳定的资金来源。发行长期金融债券筹集的资金是一项长期稳定的负债，对于股份制商业银行扩大负债总额，优化负债结构具有重要的作用。尤其是在低利率阶段，股份制商业银行通过发行长期金融债券，有利于在以较低成本扩大负债总额的同时，提高长期稳定的资金来源比例。在我国，自1998年，股份制商业银行遵循国家有关货币信贷政策方针，进一步调整了信贷结构，中长期资产比例和对流动负债依存率迅速上升。　　2.开辟全新的渠道筹资。近年来，由于银行存款利率的多次下调、资本市场的发展、国家恢复征收个人利息税以及各种投资工具的不断增加，住房、医疗、养老、教育等全方面的改革，对银行存款业务发展造成一定程度的冲击。同时，社会存款向国有独资商业银行集中的趋势也日渐明显，不仅加剧了原有存款的波动性，也加大了股份制商业银行筹措长期稳定存款的难度。在债券知识中我们可以了解到，金融债券作为中国商业银行一种新的筹资工具，目前正处于探索的阶段，股份制商业银行可以通过发行金融债券。在稳步发展传统业务的同时，快速开辟新的融资渠道，取得新的发展。　　       3.降低融资成本。长期债务一般比股本便宜，债务利息支付作为费用，可以从税前利润中减去。而股息则属于税后净利润的分配，这样发行金融债券可以享受税收方面的好处。再次，发行金融债券与其它负债方式(吸收存款)比较，可以不受存款准备金方面的管制，可以在某种程度上降低筹资成本。　　4.缓解现有的资本总额难以满足业务扩张的要求。无论是从自身的发展来看，还是从参与市场竞争，谋取自身发展来看，股份制商业银行都需要及时扩充资本金。根据巴塞尔协议条款，金融债券资金纳入附属资本范畴，是商业银行资本总额的一部分。　　5.促进股份制商业银行经营管理战略调整。资产管理阶段、负债管理阶段、资产负债管理阶段是商业银行经营管理所必然经历的三个主要阶段，每一个新的阶段都是商业银行经营管理的一次飞跃。现阶段，股份制商业银行根据自身业务发展需要，合理制定金融债券的类型、期限、利率等发行条件，并通过市场发行、销售，不仅可以筹集资金，增强实力，实现业务创新，而且可以推动观念转变，提高对主动性负债业务的认识，加强主动性负债业务的经营管理，实现资产负债业务发展战略调整。【回答】

2. 与存款相比,以发行金融债券的方式借入资金对商业银行有哪些局限性

亲，很高兴为您解答。与存款相比,以发行金融债券的方式借入资金对商业银行的局限性如下：金融债券要承担相应的发行费用，其筹资成本较高。因此，银行发行金融债券融资能力会受到银行成本负担能力的制约。金融债券的流动性状况受到金融市场发达程度以及市场运行状况的制约。[心][心][鲜花][鲜花]【摘要】
与存款相比,以发行金融债券的方式借入资金对商业银行有哪些局限性【提问】
快一点麻烦【提问】
亲，很高兴为您解答。与存款相比,以发行金融债券的方式借入资金对商业银行的局限性如下：金融债券要承担相应的发行费用，其筹资成本较高。因此，银行发行金融债券融资能力会受到银行成本负担能力的制约。金融债券的流动性状况受到金融市场发达程度以及市场运行状况的制约。[心][心][鲜花][鲜花]【回答】
亲，金融债券是有价证券之一，是银行筹集资金的一种信用工具。金融债券的发行对银行负债经营的发展有较大的积极意义。发行金融债券有利于提高金融机构资产负债管理能力，化解金融风险。发行金融债券有利于拓宽直接融资渠道，优化金融资产结构。企业集团财务公司是服务于企业集团的金融机构，财务公司发债可以在一定程度上满足企业集团的资金需求，起到增加直接融资比重、优化金融资产结构的作用。[开心][心][鲜花]【回答】
什么是公开业务市场【提问】
他有哪些优势【提问】
亲，公开市场业务是货币政策工具之一，是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。其目的是为了调节货币供应。[鲜花][开心][微笑]【回答】
亲，公开业务市场的优势：公开市场业务使中央银行能够随时根据金融市场的变化，进行经常性、连续性及试探性的操作，还可以进行逆向操作，灵活调节货币供给量。通过公开市场业务，中央银行可以主动出击，不像再贴现政策那样，处于被动地位。[心][鲜花]【回答】
通货膨胀如何对财富和收入再分配产生影响【提问】
亲，通货膨胀改变了原有的收入分配的比例和原有的财富占有比例。通货膨胀使那些靠固定货币收入维持生活的人受损,使弹性货币收入的人受益，通货膨胀使节约者拥有的财富缩水,货币购买力下降，通货膨胀使债务人获利而债权人吃亏，通货膨胀使利润收入者比工资收入者更为有利，对政府和公民之间的税收关系有影响,有利于政府而不利于公民。[鲜花][鲜花]【回答】

3. 商业银行发行金融债券和吸收存款的区别

商业银行发行金融债券和吸收存款的区别：1、筹资的目的不同。吸收存款在一定意义上是全面扩大银行资金来源的总量，而发行债券则着眼于增长长期资金来源和满足特定用途的资金需要；2、筹资机制不同。吸收存款是经常性的、无限额的，而金融债券的发行是集中的、有限额的。在存款市场上，商业银行在很大程度是处在被动地位，存款规模取决于存款者的意愿，因而存款市场属于买方市场性质。而发行金融债券的主动权在银行手中，因而它属于卖方市场，是银行的“主动负债”；3、筹资的效率不同。由于金融债券的利率高于存款的利率，对客户具有较强的吸引力，因而其筹资的效率在一般情况下高于存款；4、所筹集资金的稳定性不同。金融债券一般都具有明确的偿还期，因而资金的稳定性强；存款的期限具有较大的弹性，即便是定期存款，在特定的状况下也可提前支取，因而资金的稳定性较差；5、资金流动性不同。金融债券一般不记名，有广泛的二级市场流通转让，具有较强的流动性。而存款，一般都是记名式的，资金一旦转化为存款，债权债务关系便被固定在银行和客户之间，因而资金的流动性差。6、受影响不同。吸收存款受到的准备金率的影响，而金融债券获得的资金则不受其影响。法律依据：《中华人民共和国公司法》第一百五十三条本法所称公司债券，是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。 公司发行公司债券应当符合《中华人民共和国证券法》规定的发行条件。

4. 商业银行发行金融债券与吸收存款的区别

商业银行发行金融债券与吸收存款的区别如下：1、筹资的目的不同：吸收存款在一定意义上是全面扩大银行资金来源的总量，而发行债券则着眼于增长长期资金来源和满足特定用途的资金需要；2、筹资机制不同：吸收存款是经常性的、无限额的，而金融债券的发行是集中的、有限额的；在存款市场上，商业银行在很大程度是处在被动地位，存款规模取决于存款者的意愿，因而存款市场属于买方市场性质。而发行性金融债券的主动权在银行手中，因而它属于卖方市场，是银行的“主动负债”；3、筹资的效率不同：由于金融债券的利率高于存款的利率，对客户具有较强的吸引力，因而其筹资的效率在一般情况下高于存款；4、所筹集资金的稳定性不同：金融债券一般都具有明确的偿还期，因而资金的稳定性强；存款的期限具有较大的弹性，即便是定期存款，在特定的状况下也可提前支取，因而资金的稳定性较差。法律依据：《储蓄管理条例》第三条本条例所称储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。

5. 利用银行借款筹资与发行债券相比主要的特点有什么

   
  　　 利用银行借款筹资与发行债券相比主要的特点有（　）。 
  　　A.取得借款时间较短
  　　B.借款利息较低
  　　C.需要支付较高的发行费用
   
  　　D.灵活性不高
  　　E.可筹集数额较大的资金
  查看答案解析  　　 正确答案： AB
  　　
  　　
  　　
  

6. 与发行债券相比,长期借款具有的优点有哪些?

　　与发行债券相比,长期借款具有的优点是利息能抵税。

　　长期借款优点：

　　1、筹资迅速;

　　2、借款弹性大;

　　3、成本低;

　　4、发挥财务杠杆作用;

　　5、易于企业保守财务秘密。

　　长期借款按照借款用途的不同，可以分为基本建设借款、技术改造借款和生产经营借款三类。

　　长期借款按照偿还方式的不同，可以分为定期一次性偿还的长期借款和分期偿还的长期借款两类。

　　按照付息方式与本金的偿还方式，可分为分期付息到期还本长期借款、到期一次还本付息长期借款、分期偿还本息长期借款。

　　长期借款按照涉及货币种类的不同，可以分为人民币长期借款和外币长期借款。

　　长期借款按照来源的不同，可以分为从银行借人的长期借款和从其他金融机构借人的长期借款等。

7. 与发行公司债券相比银行借款筹资的优点是

资本成本较低。＜br>公司债券是指股份公司在一定时期内 (如10年或20年) 为追加资本而发行的借款凭证。对于持有人来说，它只是向公司提供贷款的证书，所反映的只是一种普通的债权债务关系。持有人虽无权参与股份公司的管理活动，但每年可根据票面的规定向公司收取固定的利息，且收息顺序要先于股东分红，股份公司破产清理时亦可优先收回本金。＜br>借款筹资是指企业向银行或非银行金融机构借入资金，形式有长期借款和短期借款。借款筹资是企业负债经营时所采用的主要筹资方式之一。

8. 银行借款筹资与发行债券比较的特点是

银行借款的筹资特点包括：筹资速度快、资本成本较低、筹资弹性较大、限制条款多、筹资数额有限。
发行公司债券的筹资特点：
一次筹资数额大、有利于提高公司的社会声誉、募集资金的使用限制条件少、能够固定资本成本的负担、发行资格要求高、手续复杂、资本成本较高。
经营性借款利息有抵税的作用，是因为经营性借款利息作为一种期间费用，允许所得税前扣除，所以具有抵税作用。而固定资产购建借款所发生的利息是没有抵税作用的。

扩展资料：
从世界各国的情况来看，企业得到的贷款主要是来自于商业银行、长期信贷银行和信托投资机构。其贷款筹资的程序一般有如下几步：
第一步，企业向银行提出贷款申请。内容包括贷款用途、金额、使用期限、还款方式等。固定资产投资贷款或新建项目，要有详细的项目可行性研究报告。
第二步，银行对企业进行贷款前的审查。审查一般分5个阶段，即：
1．立案。这一阶段的工作是：确认审查目的；选定主要考察事项；制定并开始实施审查计划。
2．收集资料、信息，包括企业本身、与该企业有关的其他企业、企业外部环境等有关的书面或口头资料、信息等。
3．分析。这一阶段包括发现问题、分析原因、确定问题的性质与危害程度。
4．综合判断。判断企业目前状况、中期的盈亏和长期的发展。
参考资料来源：百度百科-银行贷款筹资