科普：不懂这些理财工具你就OUT了！

1. 科普：不懂这些理财工具你就OUT了！

小点有一个朋友，在深圳当了八年资深UI设计师，每个月月收入两万多，但是却总是和小点抱怨说他的钱不够用，基本每个月都月光。
  
 当我问起，每个月怎么支配他的钱，有没有理财计划时。
  
 他惊讶的看着我，“什么是理财？”
                                          
  我们  赚的每一分钱，都是认知的变现 
  
 你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现，你所亏的每一分钱，都是因为对这个世界认知有缺陷。你永远赚不到超出你认知范围之外的钱，除非你靠运气，但是靠运气赚到的钱，最后往往又会靠实力亏掉，这是一种必然。
  
 那投资理财到底有哪些工具可以选择？各种理财工具到底哪个风险高，哪个风险低？
  
 小点整理过后，投资工具总共分为四大类：
  
  第一类，无风险理财工具 
  
  国债，定期存款，国债逆回购，货币基金，银行理财（保本型） 
  
 这五种理财工具没有风险，能带来持续的现金流，但是收益率比较低，普遍在2%-5%。
  
 假如你现在有1万块的闲钱，放在银行的活期，每年利息只有35块左右，如果放在余额宝，每年的利息在200左右，如果放在货币基金+国债逆回购，每年的利息就可以获得500左右。如果你的资金不止1万，10万，20万？
  
 国债逆回购，本质就是国债抵押借款。手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱。A手里有10万，B手里有11万的国债。B把11万国债抵押了，A把10万块借给了B，如果到期B还没有还钱。那么11万国债会卖掉还给A。因此，国债是没有风险。有时候市场缺钱，7天的国债逆回购年利率可能高达20%。2018年7月，国债逆回购的年利率高达10%，这都是无风险收益。
  
 货币基金，也称“火鸡”，有一个货币基金想必很多人都听过甚至买过，就是余额宝。平时把钱买进货币基金，每年可以获得4%左右的无风险收益，当国债逆回购收益高达10%时，卖掉基金买入国债逆回购，这样操作可以获得较高的收益。
                                          
  第二类，低风险的理财工具 
  
  低风险，中等收益率 。分级基金A，可转债，债券基金，股票指数基金。年化收益率6%-15%之间。
  
  低风险，高收益率 。生钱资产型的股票，REITS，房地产。年化收益率15%以上。
  
 过往人们对投资的认知，低风险低收益，高风险高收益。
  
 小点想说，这是错误的认知。 低风险也可以存在高收益，高风险更可能高损。 
  
 A买了10万生钱资产类型的股票，每年获得分红1.5万。就算股票跌了50%，市值还有5万。但是A依然每年还是有1.5万分红。生钱资产类型的股票，跌涨都有收益。 低风险也可以高收益。 
  
 B买了10万的P2P，年化收益率20%，看着收益率很高，半年后p2p平台垮掉，直接损失了10万。 高风险不一定高收益，更可能高损。 
  
  生钱资产类型的股票 ，持续分红的股票，每年分红收益率越高越优质。假设A股的股息率有9.29%，股息率是每年的现金分红的收益率，加上价格上涨的收益，年化收益率超过15%是很正常的。
  
 生钱资产类型的REITS，法律规定REITS每年至少要把90%以上的净利润分配的投资者。
  
 REITS的本质就是投资房地产，低至几百元就可以操作，REITS也即将引入中国。
  
 分级基金A，是一种把钱借给分级基金B收取利息的基金，分级基金B以自己的本金做担保偿还A的本金和利息。一般分级基金A的年化收益率可以达到8%-15%
  
 可转债，可以转换成股票的债券，是一种收益下有保底，上不封顶的投资工具。一般90元以下买进，年化收益率可以达到10%-20%。
                                          
  第三类，中风险的理财工具 
  
  黄金，银行理财（不保本型），其他资产类型的股票，生钱资产类型的企业 
  
 黄金，低买高卖，不带来现金流，但是价格涨跌有很大的不确定性。
  
  第四类，高风险的理财工具 
  
  P2P，私募基金，比特币，收藏品，不能带来现金流的房地产，期货 
  
 P2P，不是在国家交易所交易的正规理财工具，风险大。
  
 期货，在期货交易所交易的标准化合约，不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，高杠杆，风险大。
  
 疫情过后，很多人都感受到了财务危机、中年危机、甚至破产的状态，小点希望大家都能认识到非工资收入对自己的重要性，提前部署，防范于未来，掌握自己的生活。
  
 关注小点，每天分享不一样的理财干货。大家有什么疑惑也欢迎留言，私信，评论一起讨论。

2. 有什么理财工具？

3. 理财有什么好工具？

4. 有人听说过赚前吗？听说是一款理财的小工具。

十一届陆家嘴论坛再谈金融科技，赚前上线赋能传统金融
6月13日，“第十一届陆家嘴论坛”在上海开幕。今年的论坛主题定为“加快国际金融中心建设，推动经济高质量发展”。会上，期待已久的科创板正式开板。短短200多天，从去年11月初的宣告到改革方案逐步清晰再到正式开板，中国资本市场迎来了一个全新板块——科创板。伴随着开板仪式的举办，科创板官方英文译名出炉，为“SSE STAR MARKET”。上交所表示，STAR的名称，取自Sci-Tech Innovation Board每个词的一个字母。另外STAR一词本身有“星星、明星、主演”之意，该缩写寓意着未来科创板如一颗冉冉升起的新星。随后，出席嘉宾发表了演讲。

其中在论坛发言中提到，要加大金融对经济高质量发展的支持。金融体系需要更加适配，推动高质量发展，金融结构与金融能力一定要相适应。中国正在推动金融供给侧结构性改革，大力发展直接金融，同时正在调整间接金融的结构，从而提高总体金融的适应性、普惠性。通过金融资源的合理高效配置，推动高质量发展。
随着监管政策地不断完善以及金融科技地快速发展，加快了商业银行转型与数字化升级的步伐。目前，浦发、建设、招商等多家银行都相继建立了各自的“开放银行”，当传统银行开始转型，金融科技又是如何助力银行创新产品和服务模式的？金融科技在这个过程中扮演怎样的角色？近期上线的金融科技产品赚前在助力用户投资理财快速决策上提供了新体验，同时也在为传统金融机构数字整合营销提供增值服务。
据了解，“赚前”是由深圳市蓝鳍信息服务有限公司开发运营，是一款查看理财产品收益排行的工具，支持对比银行、宝宝类等数十款活期、定期理财产品的收益利率、起投金额、理财年限、交易规则等信息，帮助用户进行理财决策。
目前赚前1.0阶段，有三个主打亮点功能。首先，用户可以查看收益排行：赚前覆盖百余家银行及宝宝类理财产品，根据收益智能排序，精选理财产品重要信息；其次，赚前可实现理财产品的职能比对：用户选择感兴趣的2-3款产品，系统智能生成产品各个维度的详细对比；此外，赚前还有便捷收藏功能，用户可将自己感兴趣的产品加入“我的收藏”清单中，方便随时随地查阅。
目前用户通过赚前一个平台即实现银行间理财产品收益排行、对比分析，较少跨平台操作的繁琐，辅助用户快速做出理财决策。后续的2.0和3.0阶段将会陆续通过和银行的合作，直接打通账户，通过大数据算法调整，实现一站式投资和智能特色化服务。

目前，金融科技公司和传统金融机构之间属于互相成就，开放包容分享的关系。市面上类似赚前这种通过科技技术赋能传统金融领域的工具还有雪球、钱堂、比财等，这类工具一方面解决传统金融机构缺少的用户体验感问题，另一方面通过分享技术提升传统金融机构的服务质量和服务效率，突出了金融科技企业在特色化营销、用户体验、用户画像、大数据上的优势。
值得一提的是，“第十一届陆家嘴论坛”的主题演讲中也强调了金融科技的重要性。表示要把上海建成金融科技中心。未来，全球金融增长点在于金融科技，国际金融中心竞争的焦点也在金融科技。因此，我们应高度重视金融科技发展。上海正在推进科创中心建设，在金融科技发展方面大有可为。人民银行积极支持上海探索人工智能、大数据、云计算、区块链、电子商务等新技术在金融领域应用的正确方法和路径，抢占金融科技的制高点，促进金融与科技的深度融合。
未来，相信可以看到越来越多像赚前这类的金融科技平台，通过自己的技术、大数据优势赋能传统金融企业，促进金融和科技的深度融合。

5. 找个理财小软件

我在用个人云软件，操作简单，方便好用，数据精确，可以试试。个人云： 直接录入凭证的会计记帐软件，手机客户端操作更加方便， 适用于代帐公司及个人。

教您如何选择适合自己的理财方式:
第一,职业决定理财观念。
有人说个人投资理财首要是时间的投入,即如何将人生有限的时间进行合理的分配,以实现比较高的回报。其中,你的职业决定了你能够用于理财的时间和精力,而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否充分,由此也就决定了你的理财方式的取舍。你所从事的职业也必然会影响到你的投资组合。而对于一个从事高空作业等高风险性作业的人而言,将其收入的一部分购买保险自然是一个明智的选择。

第二,收入决定理财力度。
当家理财,当然要有财可理。对于平常家庭而言就是收入。俗话说,看菜吃饭,量体裁衣。你的收入多少决定的你的理财力度,毕竟超过自身财力,玩“空手道”式的理财方式于一般常人而言是难以成功的。所以人们才会说将收入的1/3 
用于消费,1/3 用于储蓄,还有1/3 用于其它投资。如此,你的收入决定了这最后1/3 的数量,并进而决定了你的投资理财选择。

第三,年龄决定理财思路。
年龄就是种阅历,是种财富。人在不同的年龄阶段所承担的责任不同,需求不同,抱负不同,承受能力也不同。所以有人将人生投资理财分探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段,每个阶段各有不同的理财要求和理财方式。如20—30 
岁时,即探索期,年富力强,风险随能力是最强的,可以采用积极成长型投资模式。30—50 
岁即建立期,家庭成员逐渐增多,承担风险的程度较低,投资相对保守,但仍以让本金快速成长为目标。50—60 
岁即稳定期,孩子已经成年,是赚钱的高峰期,但需要投资风险。到了65 
岁以上即高原期,多数投资者在这段期间将大部分资金存在比较安全的固定收益投资项目上,只将少量的资金投在股票上,以抵御通货膨胀,保持资金的购买力。
第四,性格决定理财方式。
人的个性决定其兴趣爱好以及知识面,也决定其是保守型的,还是开朗型的;是稳健型的,还是冒险型的,而个人理财的方式众多,各有各的优缺点。比如,储蓄的特点就在于是一种较传统的理财方式,而国债却是最为稳妥的理财方式,股票的魅力就在于其风险与机遇并存,投资房地产却以其保值性及增值性而诱人,至于保险则以将来受益而吸引民众,等等。其中的任何一种理财方式都不可能让所有的人在各方面都得到满足,于是,只能是就其不同的性格特点选择不同的投资理财方式。
现代社会的各种投资理工具已经十分复杂,单纯依靠经验与直觉投身于投资市场将面临巨大的风险。只有具有不断学习新知识,不断在失败与成功中总结经验与教训,不断在资本市场的涨落中磨炼心理素质的人,才能最终成为投资理财的胜利者和成功者。

6. 21种理财工具

财务自由的三大核心工具要点：
  
 ①投资理财到底有哪些工具可以选择？
  
 ②各种理财工具到底哪个风险高，哪个风险低？
  
 ③走上财务自由之路该选哪些工具?
  
                                          
 
  
  
 
  
 【复习 】
                                          
 比如投资1万块钱，收益率是20%，那么第一年就是10000*（1+20%）
  
  
 第二年是10000*（1+20%）*（1+20%）
  
  
 第三年是10000*（1+20%）*（1+20%）*（1+20%）
  
  
 什么样的工具是我们财务自由的核心工具？
  
  
 第一类，无风险的理财工具
  
  
 国债，定期存款，国债逆回购，货币基金，银行理财（保本型）
  
  
 这5种理财工具没有风险，但是收益率也比较低。我们记住两个就行。国债逆回购和货币基金。年化收益率一般在3%-5%左右。
  
  
 ️【国债逆回购】本质就是国债抵押借款，是没有风险的。
  
  
 有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7天的逆回购年化利率可能高达20%左右。这也是无风险的超额收益了。
  
  
 但是可能一年也就有一次20%左右，其他时间都很低。
  
  
 老师举例如下
  
 下面看一下3天期国债逆回购的年化收益率
  
  
 
  
                                          
 其实这个图里很多信息是没有用的，我们只看关键信息。2.855这个地方就是关键信息，代表年化收益率，意思是现在把钱借出去可以获得年化2.855%的收益率。
  
  
 可以看到国债逆回购的年化收益率经常能达到13%以上（看绿线到顶的区域），偶尔能达到20%以上。这都是无风险收益，是市场白送的钱。
  
  
 第二个无风险工具 ️
  
 【货币基金】也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的，它叫“余额宝”。想必很多小伙伴都买过，至少也听过。其他货币基金也和余额宝差不多。
  
 【捡钱小秘密】🤫
  
  
 平时把钱买货币基金，每年可以获得4%左右的无风险收益
  
 当国债逆回购收益高时，比如大于10%时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购这样就可以获得几天的高收益。
  
 等国债逆回购的钱回来后，当天买进货币基金。
  
 第二类，低风险的理财工具。
  
  
 一类是低风险中等收益，年化收益率一般6%—15%之间，主要包括【分级基金A】、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】
  
  
 另一类是低风险高收益，年化收益率一般在15%—30%之间，主要包括生钱资产类型的股票、REITs、房地产
  
  
 低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损。
  
  
 风险和收益的大小主要不是由理财工具本身决定的，而是由我们的理财知识决定的。
  
  
 【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。优质的生钱资产类型的股票，每年的分红收益率可以高达10%以上！
  
  
 
  
                                          
 比如这家在A股上市的公司就是非常优质的生钱资产，它的股息率为13.94%，意思是每年光现金分红的收益率就有13.94%了。
  
  
 如果加上价格上涨的收益，年化收益率超过15%是很正常的。
  
  
 股息 股息率= 股息/当前价格
  
 【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。🤗️
  
  
 什么是REITs呢？【REITs】是房地产投资信托基金。投资REITs本质就是投资房地产哦。通过REITs几百元就可以投资房地产了。就像买卖货币基金、股票一样方便。有些REITs每年的现金分红高达15%以上！
  
 【可转债】可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底，上不封顶的投资工具。一般90元以下买进，年化收益率可达到10%-20%。
  
  
 【股票指数基金】复制股票指数的股票基金。由于股票指数具有永生不死，长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%—15%。
  
  
 第三类，中风险的理财工具
  
  
 
  
                                          
 第四类，高风险的理财工具
  
                                          
 【P2P】本质是互联网放高利贷的。这种不是在国家交易所交易的标准化理财工具。风险很大，容易血本无归
  
  
 【私募基金】面向少数人募集成立的基金，可以投资各种理财工具。私募基金是非标准化的理财工具，风险很大。真正的私募基金都是百万起的。一般人碰不到的。
  
  
 【比特币】一种数字货币。不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价。风险很大
  
  
 【收藏品】不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，并且变现不容易。风险很大。
  
  
 【耗钱资产类型的房地产】持续的带来净现金流出的房地产。因为每月的净现金流出是确定的，也就是说每个月亏损是确定的。只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性。风险比较大
  
  
 【期货】在期货交易所交易的标准化的合约。没有信用风险，不会跑路。期货本身不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，有很大的不确定性。另外期货一般都有高杠杆，很容易亏完本金。风险很大
  
  
 远离他们 远离他们 远离他们
  
  
 在实现财务自由的过程中，主要用好【无风险】和【低风险】类型的理财工具就可以了。
  
 实现财务自由的三大核心工具是哪三个？
  
  
 生钱资产类型的：股票，REITs，企业
  
 解决办法：学习实现财务自由的技能，购买或创造生钱资产，用生钱资产养耗钱资产。
  
 [疑问]什么是价值投资？什么是投机？
  
  
 投机：所谓低买高卖。想着挣快钱，我投了就要挣钱。亏了怪这个理财工具不好。不看本质，就想着挣钱。
  
  
 价值投资：我们举例子，假设你投资一家企业，你花钱买他股票，你要看他的财报，就好像我们去买一个转让店铺要看他的流水一样。看他盈利情况。然后要看这家企业的模型。企业管理模型。分析好这家公司两个很重要的环节就是，看他的企业财报，看他的企业模型。清楚了在投资。投资以后长期持有，陪着企业共同进步，一个季度看下这家企业财报，这是价值投资。
  
  
 财报分析是看企业的过去。企业分析是看企业的未来，我们掌握了企业的过去和未来就能跑赢通胀。
  
  
 【关键富人思维第六条】
  
  
 到底什么时候可以开始投资？
  
 为什么有的人买股票必亏，看了几本书，学了几天课就急急忙忙要去股市里了，我们学车还要几个月，投资作为高度专业化、精细化的一个领域，不经过系统的学习就去“尝试”，这和训练了三天、看了几本武侠小说就上战场的士兵有什么区别呢？
  
 士兵进行系统训练是为了保命，投资者进行系统的学习是为了保钱的“命”，反之，学个半瓶水就去投资市场，美其名为“试试”，这样的“试试”不会学到任何教训、经验，只会收获痛苦。
  
 那些经过系统训练的人会把那些无知而自以为是的人收割的一滴血不剩。
  
 【这就是投资的真相】，不系统学习就想赚快钱就是送命。当你打算投资一个目标，有系统的分析方法，不再为了涨跌而心惊胆战的时候，这才是投资可以真正开始的时候。
  
 一句话总结：投资第一原则：不懂不要投，懂了安心投，盲目“尝试”无疑送命，系统训练方可真正保住钱“命”
  
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     ———以上很多内容摘自财商学院课记
  
  
             仅用于学习感悟用！2020.02.14

7. 有哪些理财工具

支付宝、银行理财或者微信的理财通，这些都是不错的理财的工具，重点是相对安全，如果你想尝试股票基金等，可以找专门的网站来买，会更加安全一点。
也可以去其他行业尝试其他的财富增值方式，有个全民外贸平台，通过给外国人代购中国商品从而赚取售额利差。用户只需在平台代购商品，由平台来承担代购商品的报关、清关、海运、配送等流程，30天的代购周期结束当天即可拿回代购成本，同时获得1.2%代购利润。
这个平台的安全性和利润都是非常不错的，安全性方面他们是给别人代购商品，都是实打实的商品交易，安全性自然是没得说，而且30天1.2%的利润，这个真的不算低了，而且基本上是周期一到就回款了，安全性也是相当不错地，还是比较适合国人选择的。

8. 没有风险还能有高收益看完就知道了闲钱理财的神器，元旦假期不要错过哦？