PV函数使用技巧，如何利用excel计算投资现值
2024-05-05 23:49
1. PV函数使用技巧，如何利用excel计算投资现值
返回投资的现值。现值为一系列未来付款的当前值的累积和。例如，借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。
语法 PV(rate,nper,pmt,fv,type) ? rate 为各期利率。
例如，如果按12% 的年利率借入一笔贷款来购买汽车，并按月偿还贷款，则月利率为12%/12（即 1%）。可以在
公式中输入12%/12、1% 或 0.01 作为 rate 的值。 ? nper 为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。
例如，对于一笔5年期按月偿还的汽车贷款，共有5*12（即60）个偿款期数。可以在公式中输入60作为 nper 的值。 ? pmt 为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及
税款。例如，$10,000 的年利率为 12% 的四年期汽车贷款的月偿还额为 $263.33。可以在公式中输入 -263.33 作
为 pmt 的值。如果忽略 pmt，则必须包含 fv 参数。 ? fv 为未来值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零（一笔贷款的未来值即为零）。
例如，如果需要在 12 年后支付 $60,000，则 $60,000 就是未来值。可以根据保守估计的利率来决定每月的存款额。
如果忽略 fv，则必须包含 pmt 参数。 ? type 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。
说明
? 应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。
例如，同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12；如果按年支付，
rate 应为 12%，nper 为 4。 ? 以下函数应用于年金： CUMIPMT、PPMT、CUMPRINC、PV、FV、RATE、FVSCHEDULE、XIRR、IPMT、XNPV、PMT 年金是在一段连续期间内的一系列固定的现金付款。例如汽车贷款或抵押贷款就是年金。 ? 在年金函数中，支出的款项，如银行存款，表示为负数；收入的款项，如股息收入，表示为正数。
例如，对于储户来说，$1000 银行存款可表示为参数 -1,000，而对于银行来说该参数为 1,000。 如果 rate 为 0，则： (pmt * nper) + pv + fv = 0
当我们在财务计算的时候，常常会用到PV函数，它可以帮助我们计算投资的现值。
以这个表格数据为例，我们已知每月保险年金支出、投资收益率、付款月份数，现在要求投资的现值。
首先选中B5单元格，点击插入函数，在查找框中查找并选中PV函数，点击确定。
此时弹出对话框，共五项参数。
利率：各期利率
支付总期数：即该项投资（或贷款）的付款期总数
定期支付额：各期应支出的金额
终值：所有付款后获得的总额
是否初期支付：可填0或1。0是期末，1是期初，忽略不填默认为期末
我们在利率填入B2，支付总期数填入B3，在定期支付额填入B1，点击确定，即可算出投资的现值了。
2. EXCEL的PV函数是算什么的？
一、EXCEL的PV函数 （一）涵义： 返回投资的现值。现值为一系列未来付款的当前值的累积和。例如，借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。 （二）语法 PV(rate,nper,pmt,fv,type) 1.Rate ：为各期利率。例如，如果按 10% 的年利率借入一笔贷款来购买汽车，并按月偿还贷款，则月利率为 10%/12（即 0.83%）。可以在公式中输入 10%/12、0.83% 或 0.0083 作为 rate 的值。 2.Nper ：为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。例如，对于一笔 4 年期按月偿还的汽车贷款，共有 4*12（即 48）个偿款期数。可以在公式中输入 48 作为 nper 的值。 3.Pmt ：为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。例如，$10,000 的年利率为 12% 的四年期汽车贷款的月偿还额为 $263.33。可以在公式中输入 -263.33 作为 pmt 的值。如果忽略 pmt，则必须包含 fv 参数。 4.Fv ： 为未来值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零（一笔贷款的未来值即为零）。例如，如果需要在 18 年后支付 $50,000，则 $50,000 就是未来值。可以根据保守估计的利率来决定每月的存款额。如果忽略 fv，则必须包含 pmt 参数。 5.Type ：数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末，0或省略代表支付时间为期末，1代表支付时间为期初。 二、使用PV函数计算某项投资所需要的金额每年投资15000元，投资年限10年，其回报年利率是15%，预计投资金额。 （1）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如A3）中输入”年利率“，在单元格（例如A4）中输入”15%“，这样就将投资回报年利率15%输入到EXCEL工作薄中； （2）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如B3）中输入”投资年限“，在单元格（例如B4）中输入10，这样就将投资年限10年输入到EXCEL工作薄中； （3）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如C3）中输入”每年投资“，在单元格（例如C4）中输入－15000，由于是投资即支出，所以输入的是－15000，这样就将每年投资金额输入到EXCEL工作薄中； （4）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如D3）中插入”财务函数”中“PV函数”， 在函数PV的对话框中“Rate ”的输入框中选中“年利率”所在的单元格“A4”或输入“A4” 在函数PV的对话框中“Nper ”的输入框中选中“投资年限”所在的单元格“B4”或输入“B4” 在函数PV的对话框中“Pmt ”的输入框中选中“每年投资”所在的单元格“C4”或输入“C4” 在函数PV的对话框中“Fv ”的输入框中输入“0” 在函数PV的对话框中“Type ”的输入框中输入“0”或省略。 最后，单击“确定”按钮，完成操作。 （5）使用PV函数计算某项投资所需要的金额的结果如下： 这样就实现了使用PV函数计算某项投资所需要的金额75281.53元（即十年来的实际总投资）。
3. EXCEL的“PV函数”是计算什么的？
Excel的PV函数返回投资的现值。现值为一系列未来付款的当前值的累积和。例如，借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。 语法： PV(rate,nper,pmt,fv,type) rate 为各期利率。例如，如果按 12% 的年利率借入一笔贷款来购买汽车，并按月偿还贷款，则月利率为 12%/12(即 1%)。可以在公式中输入 12%/12、1% 或 0.01 作为 rate 的值。 nper 为总投资(或贷款)期，即该项投资(或贷款)的付款期总数。例如，对于一笔 5 年期按月偿还的汽车贷款，共有 5*12(即 60)个偿款期数。可以在公式中输入 60 作为 nper 的值。 pmt 为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。例如，$10,000 的年利率为 12% 的四年期汽车贷款的月偿还额为 $263.33。可以在公式中输入 -263.33 作为 pmt 的值。如果忽略 pmt，则必须包含 fv 参数。 fv 为未来值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零(一笔贷款的未来值即为零)。例如，如果需要在 12 年后支付 $60,000，则 $60,000 就是未来值。可以根据保守估计的利率来决定每月的存款额。如果忽略 fv，则必须包含 pmt 参数。 type 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。0或省略代表期末，1代表期初。 说明： 应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12;如果按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。 以下函数应用于年金： CUMIPMT、PPMT、CUMPRINC、PV、FV、RATE、FVSCHEDULE、XIRR、IPMT、XNPV、PMT 年金是在一段连续期间内的一系列固定的现金付款。例如汽车贷款或抵押贷款就是年金。有关详细信息，请参阅各年金函数的详细说明。 在年金函数中，支出的款项，如银行存款，表示为负数;收入的款项，如股息收入，表示为正数。例如，对于储户来说，$1000 银行存款可表示为参数 -1,000，而对于银行来说该参数为 1,000。
4. EXCEL的“PV函数”是计算什么的？
一、EXCEL的PV函数 （一）涵义： 返回投资的现值。现值为一系列未来付款的当前值的累积和。例如，借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。 （二）语法 PV(rate,nper,pmt,fv,type) 1.Rate ：为各期利率。例如，如果按 10% 的年利率借入一笔贷款来购买汽车，并按月偿还贷款，则月利率为 10%/12（即 0.83%）。可以在公式中输入 10%/12、0.83% 或 0.0083 作为 rate 的值。 2.Nper ：为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。例如，对于一笔 4 年期按月偿还的汽车贷款，共有 4*12（即 48）个偿款期数。可以在公式中输入 48 作为 nper 的值。 3.Pmt ：为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。例如，$10,000 的年利率为 12% 的四年期汽车贷款的月偿还额为 $263.33。可以在公式中输入 -263.33 作为 pmt 的值。如果忽略 pmt，则必须包含 fv 参数。 4.Fv ： 为未来值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零（一笔贷款的未来值即为零）。例如，如果需要在 18 年后支付 $50,000，则 $50,000 就是未来值。可以根据保守估计的利率来决定每月的存款额。如果忽略 fv，则必须包含 pmt 参数。 5.Type ：数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末，0或省略代表支付时间为期末，1代表支付时间为期初。 二、使用PV函数计算某项投资所需要的金额每年投资15000元，投资年限10年，其回报年利率是15%，预计投资金额。 （1）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如A3）中输入”年利率“，在单元格（例如A4）中输入”15%“，这样就将投资回报年利率15%输入到EXCEL工作薄中； （2）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如B3）中输入”投资年限“，在单元格（例如B4）中输入10，这样就将投资年限10年输入到EXCEL工作薄中； （3）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如C3）中输入”每年投资“，在单元格（例如C4）中输入－15000，由于是投资即支出，所以输入的是－15000，这样就将每年投资金额输入到EXCEL工作薄中； （4）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如D3）中插入”财务函数”中“PV函数”， 在函数PV的对话框中“Rate ”的输入框中选中“年利率”所在的单元格“A4”或输入“A4” 在函数PV的对话框中“Nper ”的输入框中选中“投资年限”所在的单元格“B4”或输入“B4” 在函数PV的对话框中“Pmt ”的输入框中选中“每年投资”所在的单元格“C4”或输入“C4” 在函数PV的对话框中“Fv ”的输入框中输入“0” 在函数PV的对话框中“Type ”的输入框中输入“0”或省略。 最后，单击“确定”按钮，完成操作。 （5）使用PV函数计算某项投资所需要的金额的结果如下： 这样就实现了使用PV函数计算某项投资所需要的金额75281.53元（即十年来的实际总投资）。
5. EXCEL的“PV函数”是计算什么的？
一、EXCEL的PV函数 （一）涵义： 返回投资的现值。现值为一系列未来付款的当前值的累积和。例如，借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。 （二）语法 PV(rate,nper,pmt,fv,type) 1.Rate ：为各期利率。例如，如果按 10% 的年利率借入一笔贷款来购买汽车，并按月偿还贷款，则月利率为 10%/12（即 0.83%）。可以在公式中输入 10%/12、0.83% 或 0.0083 作为 rate 的值。 2.Nper ：为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。例如，对于一笔 4 年期按月偿还的汽车贷款，共有 4*12（即 48）个偿款期数。可以在公式中输入 48 作为 nper 的值。 3.Pmt ：为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。例如，$10,000 的年利率为 12% 的四年期汽车贷款的月偿还额为 $263.33。可以在公式中输入 -263.33 作为 pmt 的值。如果忽略 pmt，则必须包含 fv 参数。 4.Fv ： 为未来值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零（一笔贷款的未来值即为零）。例如，如果需要在 18 年后支付 $50,000，则 $50,000 就是未来值。可以根据保守估计的利率来决定每月的存款额。如果忽略 fv，则必须包含 pmt 参数。 5.Type ：数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末，0或省略代表支付时间为期末，1代表支付时间为期初。 二、使用PV函数计算某项投资所需要的金额每年投资15000元，投资年限10年，其回报年利率是15%，预计投资金额。 （1）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如A3）中输入”年利率“，在单元格（例如A4）中输入”15%“，这样就将投资回报年利率15%输入到EXCEL工作薄中； （2）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如B3）中输入”投资年限“，在单元格（例如B4）中输入10，这样就将投资年限10年输入到EXCEL工作薄中； （3）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如C3）中输入”每年投资“，在单元格（例如C4）中输入－15000，由于是投资即支出，所以输入的是－15000，这样就将每年投资金额输入到EXCEL工作薄中； （4）在EXCEL工作薄中某一个单元格（例如D3）中插入”财务函数”中“PV函数”， 在函数PV的对话框中“Rate ”的输入框中选中“年利率”所在的单元格“A4”或输入“A4” 在函数PV的对话框中“Nper ”的输入框中选中“投资年限”所在的单元格“B4”或输入“B4” 在函数PV的对话框中“Pmt ”的输入框中选中“每年投资”所在的单元格“C4”或输入“C4” 在函数PV的对话框中“Fv ”的输入框中输入“0” 在函数PV的对话框中“Type ”的输入框中输入“0”或省略。 最后，单击“确定”按钮，完成操作。 （5）使用PV函数计算某项投资所需要的金额的结果如下： 这样就实现了使用PV函数计算某项投资所需要的金额75281.53元（即十年来的实际总投资）。
6. EXCEL的“PV函数”是计算什么的？
Excel的PV函数返回投资的现值。现值为一系列未来付款的当前值的累积和。例如，借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。 语法： PV(rate,nper,pmt,fv,type) rate 为各期利率。例如，如果按 12% 的年利率借入一笔贷款来购买汽车，并按月偿还贷款，则月利率为 12%/12(即 1%)。可以在公式中输入 12%/12、1% 或 0.01 作为 rate 的值。 nper 为总投资(或贷款)期，即该项投资(或贷款)的付款期总数。例如，对于一笔 5 年期按月偿还的汽车贷款，共有 5*12(即 60)个偿款期数。可以在公式中输入 60 作为 nper 的值。 pmt 为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。例如，$10,000 的年利率为 12% 的四年期汽车贷款的月偿还额为 $263.33。可以在公式中输入 -263.33 作为 pmt 的值。如果忽略 pmt，则必须包含 fv 参数。 fv 为未来值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零(一笔贷款的未来值即为零)。例如，如果需要在 12 年后支付 $60,000，则 $60,000 就是未来值。可以根据保守估计的利率来决定每月的存款额。如果忽略 fv，则必须包含 pmt 参数。 type 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。0或省略代表期末，1代表期初。 说明： 应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12;如果按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。 以下函数应用于年金： CUMIPMT、PPMT、CUMPRINC、PV、FV、RATE、FVSCHEDULE、XIRR、IPMT、XNPV、PMT 年金是在一段连续期间内的一系列固定的现金付款。例如汽车贷款或抵押贷款就是年金。有关详细信息，请参阅各年金函数的详细说明。 在年金函数中，支出的款项，如银行存款，表示为负数;收入的款项，如股息收入，表示为正数。例如，对于储户来说，$1000 银行存款可表示为参数 -1,000，而对于银行来说该参数为 1,000。
7. 如何在EXCEL表格中使用PV函数
PV（r,n,p,fv,t） 计算某项投资的现值。年金现值就是未来各期年金现在的价值的总和。如果投资回收的当前价值大于投资的价值，则这项投资是有收益的。 例如，借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。其中r（rage）为各期利率。 如果按10%的年利率借入一笔贷款来购买住房，并按月偿还贷款，则月利率为10%/12（即0.83%）。可以在公式中输入10%/12、0.83%或0.0083作为r的值；n（nper）为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。对于一笔4年期按月偿还的住房贷款，共有4*12（即48）个偿还期次。可以在公式中输入48作为n的值；p（pmt）为各期所应付给（或得到）的金额，其数值在整个年金期间（或投资期内）保持不变，通常p包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。例如，￥10，000的年利率为12%的四年期住房贷款的月偿还额为￥263.33，可以在公式中输入263.33作为p的值；fv为未来值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零（一笔贷款的未来值即为零）。 例如，如果需要在18年后支付￥50,000，则50,000就是未来值。可以根据保守估计的利率来决定每月的存款额；t（type）为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末，如果省略t，则假设其值为零。 例如，假设要购买一项保险年金，该保险可以在今后二十年内于每月末回报￥500。此项年金的购买成本为60,000，假定投资回报率为8%。那么该项年金的现值为： PV(0.08/12, 12*20,500,,0) 计算结果为：-￥59,777.15。负值表示这是一笔付款，也就是支出现金流。年金（￥59，777.15）的现值小于实际支付的（￥60,000）。因此，这不是一项合算的投资。 在计算中要注意优质t和n所使用单位的致性。
8. Excel中的财务类函数——FV、PV和PMT，了解一下！
本期的内容是关于Excel中的几个财务类函数——FV、PV和PMT，我们会通过三个关于投资计算的案例分别来了解这几个函数。
第一个案例是计算一段时间之后的投资价值，其问题之一是计算复利，这是个比较复杂的计算。
例如，现在投资500,000（A6单元格），按照每年增加15,000的投资（A5单元格），投资年限为25年（A4单元格），投资固定的利润率为5%。此计算的公式在如图的工作表中。
虽然实际的运算过程如所给公式之复杂，但在Excel中可以通过特定的函数来帮助我们计算，而我们需要做的就是将公式中所需的参数对应放到函数中去。在应用函数计算之前，我们先来了解几个概念：
FV：Future Value，即某个投资在未来的价值会是多少。当然该函数也可与剩余剩余价值关联，我们会在后续的更新中再细看。
PV：Present Value，即当前投资或借贷的数额。
RATE：固定利率（每个投资周期或付款周期），如年利率或月利率。
NPER：Payment Period，即付款期数，如4年或48个月。
PMT：Payment Amount，即每期的付款额。
符合：任何支付出去的数额，如此例中的付给银行或股票的500,000，会用符号“-”表示。
在B10单元格中，我们要计算Kevin在25年后按照数据表格中的投资参数所得到的未来的投资价值，所以使用Excel的FV函数。FV函数有三个必要参数，两个可选参数。
第一个参数为rate，此例中选择B3单元格；第二个参数为nper，此例中选择B4单元格；第三个参数为pmt，此例中选择B5单元格；第四个参数若不设置，默认为0，此例中选择B6单元格；第五个参数为付款时间类型，通常付款时间在期末，即默认情况。
按Enter键后，即可得到Kevin在25年后的投资价值。
第二个案例，我们要计算的当前需要投资的数额，与上一个案例的不同就是，将PV这一参数变成所要求的结果，而FV作为该案例中的一个参数。
在第二个案例中，我们用到的函数是PV，即要知道现在投资多少，才能在25年后所得为B6单元格中的价值。
按Enter键后，通过PV函数计算得出当前需要投资的数额。
第三个案例，则是根据给定的利率、投资期数、当前投资额、未来所得投资价值，计算出每期投资的数额。
在B10单元格中，输入PMT函数，并设置相应的参数。
通过以上三个案例，我们可以看到Excel中的这几个财务类函数使用很便利，只要我们一一对应这些函数中的参数即可。本期我们主要以计算投资数额为例，在下一期中，我们会通过Excel中的函数来进行贷款相关问题的运算，敬请期待！
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