如何区分真假P2P网贷平台

1. 如何区分真假P2P网贷平台

　　现在市场P2P理财平台众多，产品各不差异，收益率也不一样，建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。
　　投资理财前，应谨慎考察选择平台，建议投资者综合从以下方面进行考察：
　　1、查看P2P平台的注册信息和网站备案信息。
　　这是P2P理财必做的功课。一个没有注册、没有进行备案的P2P平台，显然是不正常的，必然属于非法经营一类。P2P平台网站备案信息，一般在网站下方都有体现。
　　2、考察P2P平台的背景。
　　投资者尽量去选择那些有国资、上市公司、VC背景的平台，有背景的平台，实力强，不易出现跑路的等问题，会更加有保障。
　　3、P2P平台是否有第三方托管。
　　在7月18日出台的《互联网金融指导意见》中明确指出：网络借贷平台必须有第三方资金托管，而且进一步强调是与银行进行资金托管合作。
　　4、看P2P平台的风控是否严谨。
　　风控，是P2P平台的核心竞争力。有些平台有自己的风控团队，有些平台和小贷公司有合作，要了解平台标的真实情况，风控操作流程等，以此来判断平台是否有自融嫌疑，风控水平到底怎样等。
　　5、合理的收益范围
　　P2P平台的收益并不是高就好，倘若平台年化率超过16%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低于10%，投资的意义又何在？如共赢社的收益在8%到14%，保证了不同客户群体收益的稳定性。
　　6、了解平台客户服务水平，用户满意度如何。

　　另外，如果就是本地的平台的话，投资者可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。

2. 小知识：如何分辨真假P2P网贷平台

硬性指标：银行存管
银行存管是未来监管合规备案的必要条件。用户资金的流转应由银行进行监督，平台不触碰用户资金，保障用户每一分钱都直接通过存管银行流转到借款人手中。所有操作均由用户主动发起，保证交易真实有效。
银行存管是网贷资金隔离的监管重要措施，存管对于网贷平台的合规性意义重大，没有银行存管的平台，均存在挪用客户资金的风险。
直观指标：项目利率
网贷平台作为信息中介平台，不提供增信服务，因此所有的“承诺及保证收益”的平台均违反监管规定。
部分平台试图通过高息来招揽出借用户，且达到“欲罢不能”的状态。高成本会拖累平台正常运营，如果一旦使用新进资金来应对承诺高息，平台就进入崩盘倒计时。对于常态承诺高回报的平台，出借人需保持理性。
核心指标：经营模式
无论什么行业，能支撑企业持续发展的核心是其选择的经营模式。网贷平台作为信息中介平台，经营模式其实是能否引发平台暴雷的最核心指标，但对于一般出借人难以识别其中的暗藏风险。
大家可以通过试用体验等方式综合分析进行平台评定，评定方面可以通过系统体验、产品类型、支付体验、在线客服、界面设计、活动方案等多维度感受，再通过行业内进行横向对比。
全面指标：信息披露，透明运营
透明化运营包括信息透明和资金透明，也就是说，借款项目里要包含详细的借款人信息。进行投资前，可以根据借款人的详细信息，结合自己的投资偏好判断是否进行投资。

3. 怎么知道P2P网贷平台标的造假？

互金狗有幸曾经参与过某家暴雷平台的维权、刑事调查跟踪结果，对于网贷平台造假手段了解甚多，之后得出一个结论：没有平台造不了假，只有平台不想早的假！现在举例一个平台有ICP证，上线银行存管，同时还有不错的国资等背景。
那么这样的平台如何做到天衣无缝，让投资人扒不出造假，但事实就是造假自融呢？
如果互金狗是一家P2P网贷平台会有以下造假手法：
第一利用平台真实借款人的信息多次发标，在标的资料层面上完全可以做手脚，不过最后的投资人投资金额流向谁的账户就是个谜，所以在资金流向账户上可以造假。因为根据存管的银行方不会核实标的和资金流向是否一致的真实性，因此这是一个大大的漏洞。
投资人如果想要通过存管银行查询资金流水去向在流程上很复杂，而且不一定能查到结果。
第二通过收买别人公司的资料，然后在平台发标，这些资料包含一切借贷所需资料，甚至于公司的开户行，法人银行卡等等，2016年守财了解到这样的一套资料在2-5万左右。万事俱备之后就利用这些假资料在平台大量借款，流程上一切都很正常，不正常的是最后的资金依旧牢牢把控在平台手里。
第三通过注册一些皮包公司，法人多数都是找的，网贷行业水深，了解这个行业的人数并不多，在金钱的打赏下必然有一部分人图利而为之。这些公司看着遍及某个地区或全国各个地方，实际上公司的所有资料都在平台。这也是公司实行认缴后泛滥的一个弊端。如此，公司造假就非常容易。
对于合规的一些资质看的不要过重，例如银行存管可以花钱搞定，什么标的真实、前期考察都是扯淡，过度相信银行存管，不如回家和老婆商量。ICP证也没有什么难度，据互金狗了解到市面上办理一个ICP证在5万左右。
互金狗从事网贷行业6年，根据自己的经验告诉大家不要侥幸去赌博，投资人永远玩不过平台，庄家要是不赢何必费神组这么个局!
在年关将至+平台备案大限6月底，必然有部分平台费正常清盘出场，如果还有投资人迷恋高返撸毛需要谨慎了（返现本是平台吸纳投资的一种方式，如果一昧地利用高返吸纳投资平台的目的性就不好说是不是自融造假）。互金狗认为平台标的有以下这几中表现立马撤资。
第一：平台借款人仅有那么几个公司，这样平台如何盈利？平台和借款公司什么关系，在工商信息上基本查不到关联关系，但有可能就是同一伙人运作，否则就是假标。这样的p2p是融资平台还是融资渠道？
第二：平台标的借款人大部分是新注册的公司，根据互金狗了解到，这种几乎都是皮包公司，风险极高。
第三：有借款公司重复性的大量借款，警惕公司资料被平台利用，或者被购买。
以上是互金狗关于标的方面经验之谈，关于平台造假的方面很多，但是互金狗一直认为资产端是这个链条的最末端，如果连最末端都看不懂，建议不要投资

4. 如何辨别P2P网贷平台虚假标的

您好，在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：

1、看注册门槛：
看P2P平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的P2P拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前P2P平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
P2P平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
P2P平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~

5. 怎样分辨P2P网贷平台

互赢金融为您解答。
如何辨别P2P网贷理财平台。
1. 风险控制实力
投资P2P网贷理财平台，第一位是查看平台的风险控制实力，作为一个P2P平台，如果风险控制实力不够，坏账率一旦上升平台等着的就只有倒闭或跑路。风控能力如何判断呢？这就要从平台风控团队和管理者的经历入手。多多收集整理平台是否有过提现困难、逾期等问题以及处理办法，没有及时解决问题的平台尽量远离。
2. 项目收益率、期限
高收益、长期限一般不要投。例如年化30%，24个月的项目，那么高的利息可想而知，平台一分钱不赚，全给投资人了。平台拿什么来运营？平台怎么发展？怎么能承受起更大的业务？24个月的项目，试想一下，有企业或个人可以保持长期高利润的？如有有这样的人或企业，银行会不愿意放款？银行愿意贷款利率那么低干嘛还跑来平台借钱。高收益的借款只有短期的就是银行已经确定放款了，确实是资金周转比较紧张，银行放款比较慢的原因才有可能。
3. 业务模式
目前有一些平台于第三方担保公司合作开展业务，这种业务模式给人的感觉可能是最安全的，其实是很危险的，首先平台根本不知道担保公司提供的项目的真实情况，其次平台还要分很大一部分利润给第三方担保公司，可想而知，这样的平台的盈利能力是很有限的，平台不盈利怎么维持经营？拿什么来垫付？拿什么来保障投资人的利益。
4. 平台是否自融
现在跑路或倒闭的平台绝大部分都是有自融的情况，一旦平台出现自融就可能很危险了。平台出现自融，代表平台的盈利和资金是不足以来经营平台。这个时候是该撤离平台了。
5. 管理团队
平台的管理团队是觉得平台风控实力的决定性因素，这个最好是自己实地考察，看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。
6. 注册资本
注册资本在一定程度呈现一家公司的实力，想现在一些P2P平台注册资本就十几万或几十万，这样的平台强烈建议不要投资。
理财靠的不是钱多，而是头脑，做一个聪明的投资者，谨慎选择平台，不要让自己的血汗钱白白流失。

6. 怎样辨别不正规p2p网贷平台

1.股权变更频繁
股权信息，可在工商网站查询，若股权信息频繁变更，则可知经营有所缺漏，法人、股东相继“踢皮球”，资产的“优质”无以保证。如果是一个赚钱的项目，任何人都不会轻易转手，即便发生，也不会相当频繁，因此，这样的平台我们可以毫不犹豫地直接规避。
2.股权所有人失信
观察平台时，我们可以将平台股东、高管的姓名在“失信被执行人查询系统”进行查询，如果有人存在失信的情况，则可以直接放弃，扼杀风险。
3.标的信息披露不完整
标的信息可直接显现标的的真实性，而披露的借款人信息和借款缘由如过于简单，比如只披露了身份证复印件的标的，基本可以排除掉。
4.借款人与平台有关联
可以将借款项目的借款人/借款公司信息进行查询，如平台运营方的法人、股东姓名出现在借款人/借款公司信息中，如果有一致的，则可能有自融风险。
5.存在负面舆情
目前，许多门户网站都会披露P2P平台的舆情，如经侦、自融、提现异常、数据造假等信息，虽然不排除恶意抹黑但至少可以进行观望，看平台如何处理，跟踪后续报道，而不至于遭受损失。
6.杜绝高息
首先，高息意味着平台运营期间需要付出更多，假设一个投资者就能获得20%以上利息，那平台运营方绝对不是人傻钱多，极有可能在你账户上做一个好看的余额数据，然后提现出错……
其次，高收益背后一定是高风险，在你看重他的利息的同时，也要想想本金能否获得保障。

7. 如何辨别p2p网贷真假标的

第一，仔细分析借款人资料的真实性和完整性。 一般来说，要求P2P平台在不泄露借款人隐私的前提下，最大程度地披露借款人的所有信息，并且要求这些信息要真实、详细、可靠，同时要能提供可供证明信息真实性的渠道平台等。
第二，了解平台的资金担保情况是否公开。P2P平台所发布的标的项目，如果有担保公司进行担保，那么所进行担保的担保公司首先资质要过关，同时与平台的关系要清楚明了，在这个前提下，平台是要把担保资金的情况进行公开的，包括资金托管协议等最好也是能进行公开。
第三，考察平台是否有进行第三方资金托管。  最新的监管细则明确指出，网贷平台是不能为借款人提供担保和承诺保本保息的。有进行第三方资金托管的P2P平台，很大程度上能避免平台自融的风险产生。因此，一个网贷平台是否有进行资金托管，投资者在投资前要重点考察。
第四，观察平台在借款审核过程中的透明度。在借款审核过程中，平台如果不能做到审核标准公开，而且审核手续也比较模糊不清，总是遮遮掩掩，那么这样的标的项目很可能就藏有猫腻。

8. 如何辨别真假P2P平台

您好，在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：
看P2P平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的P2P拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前P2P平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
P2P平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
P2P平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~