如何考察一个p2p平台的风控体系是否安全

1. 如何考察一个p2p平台的风控体系是否安全

您好，在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：
看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~

2. p2p的风险控制是如何进行的？

P2P网贷风险分为三个方面，信用风险、市场风险、项目管理风险。另外这些风险还可分为隐形和显性的。结合问题来讲述下如何控制风险。
     一、信用风险：具有隐形特征，属于道德层面不容易察觉。平台掌舵人与风控人员、借贷人均具有造成信用风险的可能性。如，平台掌舵人以自融、卷钱为目的。风控人员与借贷人存在利益牵扯，伪造借贷人借贷资质报告。借贷人有借贷需求但无还款意愿或还款能力。
    应对策略：通过平台创始人身份地位进行全方位了解，以及了解管理层对风控系统的道德管理与职业培训。
    二、市场风险：一般也叫系统性风险，指在出现系统性的、大面积的市场事件时造成投资价值受损的风险。大的市场风险来自于金融危机，区域性的市场风险如地产泡沫、钢贸行业、煤炭行业利润骤减等。一般投资越分散，市场风险越低，专业的投资一般会从行业、产品、客户、类型、地域等多角度进行分散以对冲市场风险。
    三、项目管理风险：如项目短拆，无新投资人补充，前期投资人本金未为及时退出，投资人恐慌，纷纷提现。
    四、风控风险：网贷平台发展离不开风控，平台对风控有严重依赖性，良好风控体系可以最大化的将问题扼杀在摇篮中。风控决定了对客户质量和还款意愿的把握。及时有效的对风控部门进行专业知识培训和道德培养可提升风控质量与降低坏账发生概率。目前来讲，国内的主要P2P平台主要采取的是自建风控体系并和杭州同盾科技这样的三方风控服务商结合的模式，效果自然更好。

3. 投资者如何考察一个p2p平台的风控体系是否安全

一般会注重平台的注册资金、风险保证金、第三方担保，以及年化收益率（一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。）

当然，P2P平台众多，先搞清楚分类再对症下药会高效许多。
（1）国资系，投资人应该要仔细分辨真假国资，挑选靠谱的真国资平台。
（2）银行系，其风险识别、管理、评价能力优势尤为突出，同时，在大数据的使用方面，能够直接连接到央行征信系统，让银行系P2P平台更具优势。
（3）上市系，上市公司应当注意银监会监管政策，看其是否触及红线。
（4）民营系，平台间水平差距较大，风控水平也参差不齐。

此外，还需要注意平台道德风险（创始人背景）、市场风险（平台对系统性风险影响的把控、管理）和项目管理风险（如项目短拆问题的处理、预防）；以及考量平台的大数据风控体系（大数据风控，它是考量各个网贷平台安全性指标的重要依据，主要涵盖贷前、贷中和贷后整个放贷过程。如何拥有较高的数据匹配率也成为大数据风控的关键点，投资人可以通过观察这块来考量平台的安全性。）

4. p2p平台是如何做风控的？

1首先p2p是个人对个人的民间借贷，不涉及到借给企业，更不会涉及到考察企业什么的。借给企业的是p2b而不是p2p，相对不p2p风险稍大。
2.风控，信用审核，就是借款的时候并不是什么人都借的，要查借款人的征信情况。
3，资金分散，比如有个做理财的人做10万的理财，就把这十万借个5-10个人，就算一个人出问题也不影响所有资金。
4，风险准备金，就是往外借款的时候都会扣除2%的资金做风险回款。出现问题了，就拿这部分钱来补偿。

在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：
看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~

5. 如何考察一个P2P平台的风控

1、首先选择大平台；选3年以上的平台；选基本无负面新闻的平台；这样会安全很多。
2、其次选择收益在7%-15%左右的平台；这很重要！选择查看工商注册里平台是否有国资背景、上市公司背景、银行系保险系背景、如果有将安全很多。
3、最后不要把鸡蛋放在同一个篮子里。也就是说，要分散投资风险，尽管选择2家以上平台投资，以此来分摊投资风险。
比如说爱投投的收益在7-15%左右吧，可以去了解了解。

6. 怎么鉴别P2P公司的风控问题

可以从以下方面去鉴别P2P风控
1、调查理财平台（公司）的担保公司是否安全；
2、调查理财平台（公司）的成立时间及运营状况是否良好。
3、调查贷款企业本身财务状况是否有坏账；

4、调查贷款企业的法人情况；
5、调查贷款企业的贷款用途；
6、调查贷款企业的借款规模和授信情况。
7、调查贷款企业与担保公司的关系。
8、是否有正规的托管机构进行帐号托管；
9、贷款信息真实性核查；
10、贷款人及贷款企业信息核查；
11、贷款风控调查；
12、贷款人及贷款企业是否经专业风控控制；
13、贷款合同是否有漏洞；
14、贷款人及贷款企业的抵押及责任是否健全。

7. 怎样判断自己选择的p2p平台是安全的？以及风控是否到位

判断平台是否安全（近期）主要从以下几个方面：
1、查看企业详细资质（注册资金、实缴、办公场地是否属实、人员描述是否属实、法人有无不良记录等）；
2、发的项目是否有披露借款人信息，如有，调查几个大额的借款人/企业资料是否属实，有无异常变更；
3、平台活动是否合理，一般的平台资金实力有限，如果活动回馈非常丰厚那就要当心了。
4、平台客服服务态度，整个平台页面是否精美，访问是否顺畅也是辨别一个平台是否真心想从事这个行业的办法。

8. 一个安全的P2P平台应该具备怎样的风控体系

一直以来关于网贷平台风险管理系统方面的分析始终处于比较缺失的地位，不仅是因为行业处于初创期，而更重要的是这个行业风险管理体系构建的薄弱。在此我将尽力为大家详细分析当前网贷平台运营过程中风险管理的要点和难点所在。
(1) 法律专业技能。目前平台所经营的业务大部分还属于比较传统融资业务，其背后更多的还是法律层面合规性的问题。如果平台风险管理人员缺乏的必要专业的法律技能，则平台极可能面临合规风险的挑战。
(2) 财务、审计技能。该项技能的缺失除了造成平台缺乏必要的项目可行性分析和项目管理的专业能力外，还容易导致对融资项目的虚假资产与负债以及未来现金流等问题的预估和识别上的误判，以及对借款人财务状况的识别分析存在严重的不合理情况。
(3) 评估技能。 平台对抵押物提供正确的评估是有效防范借款项目出现损失的一个重要保障。因此对抵押物提供正确的评估是借款风险口得到合理覆盖的一个前提。不过需要指出的是当前很多平台简单粗暴地已所谓抵押率5成或者6成作为未来规避贷款风险的做法也是值得商榷的。
(4)信贷政策制定与产品开发的能力。该项技能是所有专业能力上要求最高的一项。如果网贷平台对所在区域和行业的中小企业整体经营状况有所合理评估并把握市场环境的变化，那么就能制定适合所在区域客户风险管理要求的信贷政策，更能开发出根据个体差异化的融资产品和贷后管理方案。
网贷平台风险管理体系的构建
1.道德风险管理体系
首先，网贷公司必须要打造一支高效、高素质的专业化团队。虽然高素质团队并不能完全规避道德风险，但是确可以适度降低一部分道德和操作风险。网贷平台除了专注于日常的媒体公关和业务拓展之外更需要将员工的道德培训放到重要的地位，不应仅强调招聘准入门槛的要求，更要关注员工日后持续的职业培训，防范员工因疏忽大意、过于自信、道德不良而产生的相关风险。
其次，在构建整个道德风险管理体系过程中，注重对员工归属感的关注也是十分重要的。目前的部分网贷平台与员工之间虽然有着股权激励等相应措施，不过还是应该避免公司与员工之间的纯粹雇佣关系，避免所谓“平台打工者”的消极认识而造成潜在道德风险的出现。
最后，合理的制约机制和岗位设置是从制度层面避免道德风险的有力途径。网贷平台应该合理、科学地划分各个岗位，对财务、审计、风控部门内部形成具备一定制约机制的模式，明确划分个职能部门的权利范围和授权形式。网贷平台的风险管理部门与其他相关部门应该形成各司其职，相互配合，信息互通，相互监督制约的有机整体，从制度层面构建防范网贷平台道德风险的核心。
2.内部控制制度的构建
当我谈到网贷行业内部控制的时候，很多朋友都建议，现在行业处于野蛮初创期还是等以后成熟了再研究也不迟吧。不过我还是坚持认为如果在从初创到成熟的过程中，缺乏必要的制度建立，缺乏管理体系的构建，我始终会怀疑所谓的成熟期是否会真的到来，与其等待不如早日准备吧。
首先，平台应该根据自身实际发展情况制定一套合理的风控指引。一套科学完备并且有实际操作性的相关指引，能够对当前缺乏专业技术能力和从业经验的新员工提供很好的风险管理指导，有利于贷前调查和贷后管理有效地完成。
其次，制定风险考核标准与责任追究制度的必要性。无论目前网贷平台对外宣传自身风险管理设计的如何好，制度设计如何完善，没有可依据依据的风险管理考核追究制度，没有对终身负责制度的情况下，违法制度的违约成本几乎是很小的。当前网贷平台员工，出现欺诈和违约行为还是比较多的，特别是一旦出现项目逾期等情况，其背后普遍存在一定的不合规等操作情况。在没有追究责任的情况下，大部分员工无非是又跳槽去了其他公司，最终不是消费者买单就是担保公司负责。因此我也建议，针对这类的风险，网贷公司应该及时制定终身追究制度，对员工涉及此类违规行为，网贷公司可以根据实际所造成的损失来追究相关责任。
希望以上的回答对您有帮助！