如何有效识别P2P网贷投资风险

1. 如何有效识别P2P网贷投资风险

平台
选择安全性较高的P2P网贷平台是理财的关键，平台的资质是否齐全，风控是否严谨，这些都关系到投资者的理财是否安全。营业执照、工商备案、ICP许可证是网贷平台必备的资质证件，如果连这些最基本的资质都没有，可以直接放弃这类平台；其次，不要选择大额标的，最新的监管政策对标的有了限额，以往的大额标的都需要转型，大额标的安全性较低，投资者在选择标的项目时，尽量避开过高额度的借款项目；平台是否接入银行资金存管，接入银行资金存管是网贷平台必须做好的合规，有些平台可能已经签订银行资金存管协议，但未正式接入，一定要对接入的情况进行确认。
风控
平台的风控是安全的核心，可以说，我们出借的项目和资金到底能不能安全，关键就是平台的风控了。风控团队对借款人或企业的审核很重要，要确认借款人的信息是否真实存在，是否具备还款能力，这点就需要进一步调查借款人或企业的运营情况，如果运营良好，说明具备一定的还款能力。风控的把关影响着很多投资者的资金安全，投资者需要知道自己的资金去向，这样才能安心投资理财。
收益
P2P网贷理财一度以高收益闻名，但随着合规整改的推进，P2P网贷行业整体的综合收益率下滑，虽然并未大幅度下滑，但肯定是达不到几年前的高收益了，所以，投资者在选择平台的标的时，也要注意综合收益的情况，如果综合收益率高出平台很多，就要提高警惕，为了安全起见，还是选择比较稳定的收益为上。

2. P2P网络借贷平台的存在的风险

除了参与者的信用风险，更为重要的是网贷平台自身的风险，其主要集中在以下三个方面： 《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。而网贷公司担保倍数突破10倍警戒线是业内常态，一旦发生系统性风险，大面积的违约将拖垮网贷平台。就国外成熟的平台Zopa和Prosper的经验来看，由于二者分属有担保和无担保模式，这决定了二者的风险和收益水平差别非常明显。具体而言，Zopa历史上的逾期坏账率一直控制在2%左右的水平，而Prosper的平均坏账率水平达到7.42%，与之对应的是Zopa的收益率水平在5.6%-7.5%，而Prosper的平均收益率高达17.11%。就目前国内网贷平台的收益率水平来看，其普遍在15%以上，且不同模式之间收益率的差别并不明显。因此，我们认为，这其中很大一部分体现的是投资者对于网贷平台风险所要求的溢价。

3. P2P网贷平台是怎么控制风险的

P2P网贷如何进行风险控制?
P2P发展飞速，同时也伴随着高收益、高风险等字眼。作为一个P2P网贷从业者，我尽可能从客观角度分析这个问题。就问题本身来说“如何控制风险”，首先。我们先来了解一下P2P有哪些风险?
一、信用风险
用钱生钱的生意涉及的资金一般都比较大，一旦发生信用危机，对于投资人来说，将是一笔很大的损失。信用危机具有隐形特征，属于道德层面不容易察觉。
如何控制老板的道德风险?
1.创始人创办平台的目的
挣钱、追求社会地位、追求理想这都是正面的目的。但如果目的是骗钱、还债、自己借款，这样的目的对于投资人来说就需要敬而远之。
部分投资者抱着投机的心态，认为只要在骗子跑路之前将自己的资金收回就行，却不知，对于以骗钱、非法集资等为目的的平台跑路是分分钟的事情。
2.创始人的背景、经验和人品
创始人或创始团队最好同时都有金融和互联网背景，再次之，至少有一种。如果完全是没经验的创业，或是完全的外行，这里风险就大了。
我这里特地提到了人品，人品有时候反而更加重要。如果史玉柱来开个平台，承诺担保。那我完全放心把钱给他，因为即使他倒闭了，也会东山再起把钱还上。在互联网时代，了解一个陌生人的人品越来越容易：通过微博、微信朋友圈，了解这个人的关注点，衣食住行，能判断大概这是个什么样的人。
3.流程和制度
流程和制度是控制道德风险最有效的方式。正规的P2P，公司老板是没有权限动用到投资人资金的。投资人充值到第三方支付——借款人从第三方支付收到借款——借款人还款到第三方支付——投资人从第三方支付取现。
严格使用第三方支付平台，很大程度上杜绝跑路的可能。
除此之外，公司内部的财务制度也很重要。大额提现需经过两个及两个上上的不同部门、不同职位的人工审核，在一定程度上能确保资金流动的合理性。
二、借贷管理风险
办理一笔、两笔贷款，然后把钱收回来了，这样算是有信贷风险的管理能力吗?不然，我借钱给我老婆，然后钱收回来了，逾期率0%，这并不代表我很厉害。信贷风险管理能力在于管理“陌生”借款人客户的数量(注意是数量，而不是金额)。管理的客户数越多，能力越强。

4. P2P网贷平台系统存在哪些风险

P2P网贷系统平台风险
征信风险：网络借贷的前提是征信。虽然《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务》早在几年前就已经建立了征信体系，但有不少机构也表示，负面信用只保留5年，这对于目前如火如荼的P2P网贷平台而言，时间有些过短。据了解，目前大部分P2P平台还没有规范的征信制度，征信体系缺失，大部分平台只是根据借款人所提供的个人信息进行信用评估。但这些信息有时候也会造假，显而易见，征信体系的不健全将是阻碍P2P发展的一大关键因素。
法律风险：众所周知，我国P2P网贷系统平台最早出现在2006年。虽然经历了11年的发展，在法律层面上的保护还有不足之处。不少平台就是钻了法律的漏洞，进行非法集资。另外，许多平台对于投资人的资金来源也并不知晓，这很有可能造成洗钱的可能。从去年开始，监管重压下进行了P2P的大洗牌，但任然有不少平台出现提现困难、跑路等现象，造成投资者恐慌，所以法律体系的健全不可缺失。
监管风险：对于很多金融机构来说，眼下也是反思自身发展理念的好时机。防范金融风险、维护金融安全，不仅是监管部门的事，更是金融机构的责任。一些机构喜欢打监管“擦边球”，甚至把这当成自己“有本事”的体现，类似想法显然是剑走偏锋。这不仅是违背监管要求，更是对行业的不负责任。所以企业必须要重视，若想发展，还需配合监管。
P2P网贷系统风险：谈及系统风险，想必大家都不陌生。前阵子互联网行业闹得沸沸扬扬的“勒索病毒”大家都有所耳闻。这其实就是系统漏洞造成的影响。这P2P网贷系统系统出现漏洞，会损失惨重，据不完全统计，因网络借贷平台系统漏洞被攻击造成损失的有几千万元人民币。还有人表示P2P网贷系统平台七成以上的都存在漏洞，安全性可想而知。所以，P2P系统需要自带安全防护能力，有效的防止黑客攻击，打造良好绿色的平台环境。
随着时代的不断进步，P2P网贷系统的各类风险会逐步控制。网络借贷平台应该在加强对系统安全的同时，也要不断的学习风险控制的能力，这样才能够有效的保障投资人的资金安全和平台的运营安全。

5. P2P网络借贷平台的三种风险

第一是经营不善，导致收入不能覆盖成本，平台无法存续，因为P2P作为平台收取的是两块收入，一块是根据达成交易的收入的一定比例，另外一块是会员费。P2P的支出是经营平台所需要的一系列费用，如果平台的交易不活跃，收入不能覆盖收益也很正常，但是这种风险是经营者自身的风险，理论上不会波及到交易主体。第二则是交易机制设计不合理所导致的出资人信用判断出现失误，导致坏账出现，从而受到损失，交易机制的设计是P2P的核心点，一个良好的交易制度的设计，是可以避免很多风险点出现的。例如通过对借款人的各项真实性审核的机制，借贷周期的时间限定，交易风险赔偿制度的设计，甚至是利息制度的设计，还有集中撮合制度，等等各项制度的创新设计，在国外甚至有人际关系信用制度的量化设计，都进行应用到平台上来，从而进行大幅度拉低交易坏账的出现，但是任何交易机制都会存在缺陷，只能在长期实践中，不断发展和优化，这个其实是出资人自身该承担的风险，而平台也要不断的去优化这种设计，成就平台的核心竞争力。第三点其实是道德层面的问题，平台是否会存在利用交易机制设计的漏洞，人为的进行骗贷活动，由于交易数据、信用审核的权限都放在平台手里，出资人却不能有效审核这些信息，也无从判断真假，那么处于的地位就非常的不利地位，很容易就让P2P走入歧途。诈骗等一系列恶性事件就很容易产生。尤其在一些集中撮合交易方式的平台上，就更容易产生这种情况。随着经济形式恶化，很多不具备公信力的P2P，应该在这方面会不断的发酵，应该还是会有恶劣的事情出现。

6. p2p网贷平台风险到底有哪些？

p2p网贷平台风险到底有哪些？p2p网贷行业成交量的不断刷新，也使得p2p网贷的安全性成为互联网投资者最关心的话题之一，而想要借助p2p实现未来的财务自由，在选择p2p网贷时首先一定要注意投资理财的风险性，尽管投资本身具有一定的风险，但也需要尽可能避免p2p风险之中等。那么p2p网贷平台风险到底有哪些？
网贷平台风险到底有哪些?在了解p2p风险之后，我们先要清楚我国当前P2P网贷行业的特点：
P2P网络借贷平台数量众多，地域分布广泛
市场交易规模巨大，远超其他国家更为成熟的P2P网贷市场
平台创始人大多在经营平台以前从事各种非正规金融业务或经营实体企业
大量平台成为模仿银行业务的信用中介或存在自融现象
互联网或金融科技多数平台业务更多依靠传统非正规金融的线下模式，并且由于客户质量低以及征信信息缺乏，P2P网贷成了典型的劳动密集型产业。
正是这些所谓的“中国特色”，使我们的网贷平台运营存在着很多风险，归结起来，主要有这三种：
一、流动性风险
简单说，流动性风险容易导致资金链断裂，平台自融出现问题，资金周转失灵。实质就是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期债务。
二、借款违约风险
其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现，将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型，则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价，从而促进P2P网络借贷平台健康发展。
三、操作风险
由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据，形成维度单一，再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为，使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患。
这三种风险更多是由于平台建设不完善导致，不过真正爆发问题的平台则更多集中于诈骗模式的平台，骗局往往有这么几种模式：
一、简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。
二、多平台自融自担保模式。
三、短期诈骗，多利用投资者赚快钱的心理。
四、“庞氏”骗局。
“庞氏”骗局最常见的操作手法：
骗局一：高额年化收益做诱饵
由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。
这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。
骗局二：前期准时付利息或红利
目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。
“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”这样做的目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”。
骗局三：发布虚假投资项目“秒标”
所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。
按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的(投资项目)，一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。
“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。
“其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。”，跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。
骗局四：拆东补西制造赚钱假象
庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。
“e租宝”就是这种玩法，而此次出事的行行贷，其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶，导致资金链断裂。
“这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。
中国的金融行业貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的庞氏游戏。因而对于p2p这一行业的风险性，投资者在选择时一定要慎重。
网贷平台风险到底有哪些?清楚p2p网贷行业的风险，在未来选择p2p平台就要谨慎对待，一定要多用心思去了解，而不是只看眼前利益，忽视平台可能存在的风险性等。

7. 如何避免P2P网贷的一些风险

对于投资者来说，投资之前最重要的就是要选择一家安全可靠的平台，最大限度的降低风险。
1、选平台。
　　投资者在挑选网络投资理财平台时一定要仔细甄别，查看P2P平台的背景实力、风控、安全等各个方面的考察才能选择平台，如融和贷国资背景实力雄厚，此外平台的收益、门槛的问题也需要相当重要的，这也是投资人最为关注的一方面。
　　2、分散投资
　　不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里。分散投资是投资新手必须具备的投资手段，工薪阶层在投资时可以把资金分成几份，多选择几个平台分散投资，这样可以保证资金的安全，还可以保障利益。
　　3、良好的投资心态。
　　理财的目的是为了让财富变得更多，生活更美好。所以工薪阶层理财需要冷静、理智，切忌盲目冲动。不要只专注于高收益而忽略了潜在的风险。主要是分散投资和参加活动，收益而忽略了潜在的风险。

8. 参与P2P网贷如何规避风险

（1）     评估风险，眼见为实
善于评估风险，只要经评估确认风险收益比合适，也就是说，可能的收益大于可能的风险，就应该积极尝试。对于不了解而又想投的平台，还可以实地细考察看清真面目。
（2）     规避风险，收益适中
规避风险，是投资人保本的第一要务。投资之前先制定自己的风险承受标准，做好损失打算，将资金投给风险最小的借款人。
（3）     优先投资于自己了解、熟悉的行业、企业和项目
任何人都有自身的局限性，不可能万事皆通，所以要尽可能投资于自己熟悉而且能够控制的一些产品上。一定要优先投资于自己了解、熟悉的行业、企业和项目。
（4）     善于学习
善于学习金融知识，了解P2P网贷的相关知识、定义、发展历程、优势、风险、各种借款标的意思，提升自己的甄别能力，做一个理性的投资人。
（5）     学会维权
出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷，可以通过以下途径解决：
（一）自行和解；
（二）请求行业自律组织调解；
（三）向仲裁部门申请仲裁；
（四）向人民法院提起诉讼。