什么是声誉风险你认为应如何对声誉风险进行有效管理

1. 什么是声誉风险你认为应如何对声誉风险进行有效管理

亲  您好 
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。【摘要】
什么是声誉风险你认为应如何对声誉风险进行有效管理【提问】
亲  您好 
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。【回答】

    1。明确董事会和高级管理层的责任

2。建立清晰的声誉风险管理流程

(1)声誉风险识别

声誉风险识别的核心在于：正确识别信用、市场、操作、流动性风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。
  

商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过清单法详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，报告给声誉风险管理部门。  

(2)声誉风险评估

声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。
  

预先评估的声誉风险事件：

①市场对商业银行的盈利预期;

②商业银行改革/重组的成本/收益;

③监管机构责令整改的不利信息/事件;

④影响客户或公众的政策性变化等。  

(3)监测和报告

(4)内部审计

3。
  采取恰当的声誉风险管理方法

普遍认为声誉风险管理的最佳操作实践是：

①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;

②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
  

商业银行声誉风险管理的具体做法：

①强化声誉风险管理培训。  

②确保实现承诺。

③确保及时处理投诉和批评。

④尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。
  

⑤增强对客户/公众的透明度。

⑥将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层次。

⑦保持与媒体的良好接触。  

⑧制定危机管理规划。【回答】

2. 关于银行的声誉风险管理

良好的声誉是一家银行多年发展积累的重要资源，是银行的生存之本，是维护良好的投资者关系、客户关系以及信贷关系等诸多重要关系的保证。良好的声誉风险管理对增强竞争优势，提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标起着不可忽视的作用。
而有时候银行自身可能很难发现或解决这类的风险隐患，就需要通过外部的咨询机构来帮助银行构建完善的风险管理体系。上海微誉咨询就是一家专业致力于声誉风险管理的咨询公司，微誉咨询与客户密切合作，通过系列访谈，形成易于实施的声誉风险管理综合提升方案；通过培训演练，提升全员声誉风险管理理念和危机应对能力；通过制度及流程设计，帮助建立高效、有序的声誉风险管理体系；通过分析需求，建立可操作的声誉风险管理系统；通过评估优化，实现声誉风险管理的内循环完善，帮助银行达成声誉风险管理的目标。

3. 保险公司在自媒体声誉风险管控中有何建议

银行保险季候声誉风险管理应遵循以下基本原则：前瞻性原则、匹配性原则、全覆盖原则、有效性原则。在四项基本原则中，其中全覆盖原则很详细的描述了要将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，并覆盖：业务条线、分支机构和子公司、各部门、各岗位、各人员、决策执行和监督管理全部管理环节。同时充分考量其他内外部风险相关性和传染性。在国寿事件中，涉事单位是中国人寿保险嫩江支公司，涉事人员为该支公司员工及领导。在事件微博的评论中，胜泰舆情分析师发现，有网友评论中提及行业中其他保险机构也存在相似现象，更有网友延伸至券商、银行、移动运营商等机构存在硬性业绩问题。在前瞻性原则中，办法要求应坚持预防为主的声誉风险管理理念，较强研究、防控源头，定期对声誉风险管理情况进行审视，提升声誉风险管理预见性。

4. 哪些情形是导致银行声誉风险的因素？对于声誉风险的管理，应该包括哪些方面

回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。风险管理是商业银行管理的另一项重要工作。风险处理是商业银行风险管理的第四个环节，具体包括风险预防，是指对风险设置各层预防线的法。商业银行抵御风险的最终防线是保持充足的自有资本。因此、签订合同、转包等形式把风险部分或者全部转嫁给其他单位，但同时往往需要付出一定代价，如履约保证金，努力保持硬通货债权，是指商业银行用资本。有效分散是指运用资产组合理论和有关的模型对各种资产进行分析，要达到风险预防的目的，更重要的是加强商业银行内部管理，主动调整风险资产结构、套期交易、互换，在资产份额中保持一定的准备金也能起到良好的风险防范作用、风险转嫁、风险抑制和风险补偿：1、风险预防，发现不利的情况时，及时中止或调整方案。3、风险分散，事先预测风险发生的可能性及其影响程度，对超过商业银行风险承受能力、难以掌控的活动予以回避；如对于风险较大、难以控制的贷款，必须规避和拒绝；资产结构短期化，以降低流动性风险和利率风险；债权互换扬长避短，立即停止对客户新增贷款。平时分期提取专项的风险补偿金，如风险基金和坏账准备金等，是指对风险明显的经营活动所采取的避重就轻的处理方式、抵押、对同一借款人规定限额不属于商业银行转移风险方法有担保、软通货债务、收益特性和相互关系来实现风险、收益最优组合，是指商业银行承担风险之后，要加强对风险的监督，发现问题及时处理：发现借款人财务出现困难、利润、抵押品拍卖收入等资金补偿其在某种风险上遭受的损失，规避汇率变化带来的风险。二是实施方案过程中，尽力收回已发放贷款。一是决策时。随机分散是指单纯依靠资产组合中每种资产数量的增加来分散风险，主要方法为，每种资产的选取是随机的。在业务发展正常的条件下；开展期货交易；转包等。5、风险抑制：购买保险；签订远期合同，利用扩大业务规模来分散风险。属于商业银行转移风险方法有保险。商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价。转移风险形式主要有，是商业银行通过保险。风险抑制常用于信用贷款过程、手续费、收益分成等，根据各自的风险；追加担保人和担保金额；追加资产抵押等。6、风险补偿、风险评估和风险处理等环节，预防、风险规避、风险分散，趋利避害；外汇业务，以补偿将来可能出现的损失。2、风险规避，使之随时与资本状况相适应。此外。商业银行风险分散的具体做法有：资产种类的风险分散、客户种类的风险分散、投资工具种类的风险分散、货币种类的风险分散、国别种类的风险分散。4、风险转嫁，争取在损失发生之前阻止情况恶化或提前采取措施减少风险造成的损失，包括随机分散和有效分散

5. 舆情危机事件中，企业如何进行声誉风险管理？

1、建立声誉风险管理组织体系
一是应将声誉风险管提高到战略高度，纳入全面风险管理体系框架，制定提升企业声誉的战略规划和行动方案；二是明确声誉风险管理主责部门和协同配合部门，建立有关声誉风险的跨部门信息沟通机制，企业发生信用风险、操作风险、安全及质量风验等要及时与主责部门沟通，以将声誉失控制到最小化。三是建立危机公关处理应急机制，明确危机事件情况下的具体应对措施和流程。
2、实施全程化声誉风险管理流程
声誉风险是嵌套在企业各项经营管理活动中的，因此在执行任何一项与声誉风险有关的经营活动时，即在业务活动发起、评估、决策、执行及总结等环节，同时对其是否存在声誉风险、声誉风险发生可能性及影响程度评价、声誉风险决策、声誉风险监测、以及事后风险报告等环节开展风险管理活动，做到企业经营活动与声誉风险管理相融合。
3、分类实施声誉风险管理措施
声誉风险涵盖了企业各个层面的风险管理要求，不仅需要企业有专门的声誉风险主责管理部门，也需要专业的管理团队实施分类管理。声誉风验与其他各类风险之间存在关联性，任何风险发生都可能引发声誉风险，声誉风险主责管理部门将可能引发声誉事件的各类风险分别类进行监控，根据不同的类别，施以不同的监控力度，合理地分配资源。
4、建立声誉风险预警机制
声誉风险从产生、积聚到形成，往往需要一个过程，且会事先通过一系列相关指标表现出征兆，包括经营方面，产品质量方面、管理活动方面等指标，针对表现出来的指标现象，需对风险进行识别、评价，有利于对声誉风险进行有效控制，这就需要通过构建风险预警机制来实现。
摘自《《声誉资本——洞悉口碑、流量和人气背后的秘密》

6. 如何应对银行声誉风险

良好的声誉是一家银行多年发展积累的重要资源，是银行的生存之本，是维护良好的投资者关系、客户关系以及信贷关系等诸多重要关系的保证。良好的声誉风险管理对增强竞争优势，提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标起着不可忽视的作用。
    而有时候银行自身可能很难发现或解决这类的风险隐患，就需要通过外部的咨询机构来帮助银行构建完善的风险管理体系。上海微誉咨询就是一家专业致力于声誉风险管理的咨询公司，微誉咨询与客户密切合作，通过系列访谈，形成易于实施的声誉风险管理综合提升方案；通过培训演练，提升全员声誉风险管理理念和危机应对能力；通过制度及流程设计，帮助建立高效、有序的声誉风险管理体系；通过分析需求，建立可操作的声誉风险管理系统；通过评估优化，实现声誉风险管理的内循环完善，帮助银行达成声誉风险管理的目标。

7. 声誉风险的声誉风险管理

 （1）明确商业银行的战略愿景和价值理念；（2）有明确记载的声誉风险管理政策和流程；（3）深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；（4）培养开放、互信、互助的机构文化；（5）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；（6）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；（7）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；（8）利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；（9）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；（10）有明确记载的危机处理/决策流程。 （1）招募和保留最佳雇员；（2）确保产品和服务的溢价水平；（3）减少进入新市场的阻碍；（4）维持客户和供应商的忠诚度；（5）创造有利的资金使用环境；（6）增进和投资者的关系；（7）强化自身的可信度和利益持有者的信心；（8）吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；（9）最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。 （一）明确董事会和高管层的责任董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。根据商业银行的规模和业务复杂程度，董事会和高级管理层以身作则，严格遵守道德规范和利益冲突政策，并积极参与声誉风险管理活动，对实现商业银行的声誉风险管理目标至关重要。高级管理层应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。（二）建立清晰的声誉风险管理流程1.声誉风险识别：与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过清单法详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，报告给声誉风险管理部门（2.声誉风险评估声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应。声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：①市场对商业银行的盈利预期；②商业银行改革/重组的成本/收益；③监管机构责令整改的不利信息/事件；④影响客户或公众的政策性变化等（如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整）。3.监测和报告声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。同时，声誉风险管理部门应当仔细分析和监测所收到的意见/评论，通过有效的报告和反应系统，及时将利益持有者对商业银行积极和消极的评价或行动、所有的沟通记录和结果，以及商业银行所应当采取的应对措施，经过提炼和整理后，及时汇报给董事会和高级管理层，由最高管理层制订最终的声誉风险应对方案。声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要部分。虽然很多商业银行已经将声誉风险管理政策融入业务领域和相关金融产品中，但商业银行仍然需要通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的执行效果。（三）采取适当的声誉风险管理办法截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：（1）推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；（2）确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训②确保实现承诺③确保及时处理投诉和批评④尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致⑤增强对客户/公众的透明度⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。⑦保持和媒体的良好接触⑧制定危机管理规划 声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公共利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。声誉危机管理的主要内容：①预先制定战略性的危机管理规划；②提高解决日常解决问题的能力；③危机现场处理；④提高发言人的沟通技能；⑤危机处理过程中的持续沟通；⑥管理危机过程中的信息交流；⑦模拟训练和演习

8. 商业银行声誉风险管理指引的内容

《管理指引》共13条，主要包括六个方面内容：一是首次明确了声誉风险的定义，指出声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。二是明确要求商业银行将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件。三是突出强调董事会的核心作用和职责，提出由董事会承担声誉风险管理的最终责任，并对董事会职责提出规范性要求。四是要求商业银行建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力；建立投诉处理监督评估机制、信息发布和新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制，解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离的问题；建立声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度和后评价机制，形成良好的声誉风险管理文化。五是明确有效处置重大声誉事件的原则和方法，不仅对已发重大声誉事件要启动应急预案，对可能引发重大声誉事件的行为和事件也要适时启动应急预案。六是提出了声誉风险监管的原则性要求，将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行存在声誉风险问题或重大声誉事件处置存在严重过失的，依法采取相应监管措施。同时，《管理指引》还要求行业协会要加强对行业声誉风险的协调和引导。银监会有关负责人表示，《管理指引》发布后，银监会将持续审慎地加强声誉风险监管，促进商业银行提高全面风险控制能力、客户管理能力和市场应对能力，更好地向广大金融消费者提供银行服务，维护银行业的稳定健康发展。中国银监会关于印发《商业银行声誉风险管理指引》的通知银监发【2009】82号机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮储银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：《商业银行声誉风险管理指引》已经银监会第87次主席会审议通过，现印发给你们，请遵照执行。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。二〇〇九年八月二十五日商业银行声誉风险管理指引第一条 为引导商业银行有效管理声誉风险，完善全面风险管理体系，维护市场信心和金融稳定，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。第二条 本指引所称声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。第三条 商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。第四条 商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。其主要职责包括：（一）审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件。（二）授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理,配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源。（三）明确本行各部门在声誉风险管理中的职责，确保其执行声誉风险管理制度和措施。（四）确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉。（五）培育全行声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识。第五条 商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括：（一）声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径。（二）声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径。（三）声誉事件应急处置，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练。（四）投诉处理监督评估,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估。（五）信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障。（六）舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息。（七）声誉风险管理内部培训和奖惩。（八）声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息。（九）声誉风险管理后评价，对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估。第六条 商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：（一）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。?（二）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。（三）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。（四）实时关注分析舆情，动态调整应对方案。（五）重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。（六）及时向其他相关部门报告。（七）及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。第七条 银行业协会应通过行业自律、维权、协调及宣传等方式维护银行业的良好声誉，指导银行业开展声誉风险管理。第八条 银监会及其派出机构确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行监测和评估。第九条 银监会及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为市场准入的考虑因素。第十条 银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正；逾期未改正的，或在重大声誉事件处置中存在严重过失的，银监会或其派出机构依法采取相应监管措施。第十一条 在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、中外合资银行、外商独资银行适用本指引。政策性银行、金融资产管理公司、城市信用社、农村信用社、农村合作银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、外资银行分行等其他银行业金融机构参照本指引执行。第十二条 本指引由银监会负责解释、修订。第十三条 本指引自发布之日起施行。