p2p贷款是怎么进行风险控制的

1. p2p贷款是怎么进行风险控制的

p2p贷款是怎么进行风险控制的：
P2P网贷风险分为三个方面，信用风险、市场风险、项目管理风险。另外这些风险还可分为隐形和显性的。结合问题来讲述下如何控制风险。


一、信用风险：具有隐形特征，属于道德层面不容易察觉。平台掌舵人与风控人员、借贷人均具有造成信用风险的可能性。如，平台掌舵人以自融、卷钱为目的。风控人员与借贷人存在利益牵扯，伪造借贷人借贷资质报告。借贷人有借贷需求但无还款意愿或还款能力。应对策略：通过平台创始人身份地位进行全方位了解，以及了解管理层对风控系统的道德管理与职业培训。

二、市场风险：一般也叫系统性风险，指在出现系统性的、大面积的市场事件时造成投资价值受损的风险。大的市场风险来自于金融危机，区域性的市场风险如地产泡沫、钢贸行业、煤炭行业利润骤减等。一般投资越分散，市场风险越低，专业的投资一般会从行业、产品、客户、类型、地域等多角度进行分散以对冲市场风险。


三、项目管理风险：如项目短拆，无新投资人补充，前期投资人本金未为及时退出，投资人恐慌，纷纷提现。


四、风控风险：网贷平台发展离不开风控，平台对风控有严重依赖性，良好风控体系可以最大化的将问题扼杀在摇篮中。风控决定了对客户质量和还款意愿的把握。及时有效的对风控部门进行专业知识培训和道德培养可提升风控质量与降低坏账发生概率。目前来讲，国内的主要P2P平台主要采取的是自建风控体系并和杭州同盾科技这样的三方风控服务商结合的模式，效果也是最好的。

2. P2P借贷如何控制风险？

我国至今没有对民间开放小银行的注册登记，所以中小企业的融资问题得不到解决。在这种条件下放开民间借贷是解决中小企业融资难的唯一出路。
目前在中国的P2P借贷有两种模式，一种是线上服务，网站作为中介平台，借款人和出借人通过其网站竞拍交易，以拍拍贷等网站为代表；一种是线下模式，致力于打造P2P小额信贷理财，指投资者通过P2P平台，将手中的闲置资金直接借给微小企业主、大学生、工薪阶层和贫困农户，并获取一定利息收益的理财模式。 网络仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。这种模式的代表是钱袋儿网。
相关专家认为，P2P小额贷款中可能发生的个人信用风险有三方面：一是有人利用虚假身份作为借款人发出贷款申请；二是借款人***是真实的，但商业计划书是虚假的，在计划书中宣称自己即将从事的商业活动能够足够还款，但其实却在高消费；三是借款人可能借新款还旧债。P2P小额信贷理财模式对于投资人来说，虽然收益率可观，但潜在的风险确实难以估计。
国内知名网贷平台——钱袋儿网认为：控制借出人的放贷风险是我们最重要的职责。我们之所以专注于中小企业贷款，是因为中小企业贷款人一般都有增值预期，因此还款能力较强。相比较而言，个人消费贷款的往往缺乏还款保障，风险过大。
对于中小企业贷款，我们采取了以下措施来降低坏账风险：
1、“小额贷款”：我们给借款用户只提供短期拆借申请，借款期限不许超过12个月，避免由于经济环境变化引起的长期风险。
2、“稳定性测试”：我们要求借款用户必须至少在一个市场的同一摊位稳定正常运营，并按期支付租金和管理费，并且有稳定的现金流水。我们认为：通常这样的用户已经具备较为稳固的客户基础，违约成本较高，不会因为躲债而轻易搬迁。
3、“分期还款”：借款超过1个月以上的用户必须每月按照等额本息等方式还款以降低风险。
4、“审核跟踪”：对于每一个用户，我们将进行现场审核，贷后定期回访，以确保。

3. P2P 平台都怎么做风控的

风控就是所谓的风险控制能力，是网贷平台的核心。一般来说，现在P2P平台都拥有一套完备的风险控制流程：1.严格的贷前信用审核；2.平台二级严格审核评分；3.分散匹配的优质债权，确保投资资金安全；4.和保险机构、银行合作，建立资金投资安全保障计划。

4. p2p网络贷款平台有什么风险控制

P2P网络借贷平台是P2P网络借贷市场的主体,应当在防范风险方面从以下五点来具体落实:　
将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。P2P网络借贷作为网络版的民间借贷,将会长期存在,因此,将P2P网络借贷平台做成百年老店具有现实性和可行性。要想将P2P网络借贷平台做成百年老店,P2P平台就要有足够的盈利能力,而贷款人最关心的是P2P平台的经营风险。只有切实做到诚实信用,不断降低成本,提高效益,才能防范P2P平台的经营风险,并且将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。　　
禁忌将P2P网络借贷平台做成借贷或投资的资金池。既不发放贷款,又不吸收存款,也不做理财产品,才能把P2P做成网络借贷平台,进而避免触及法律红线。　　
P2P网络借贷平台应避免向贷款人提供免费担保。P2P平台对贷款人提供免费担保,表面上对贷款人负责,如果P2P平台因兑现担保而倒闭,实质上对贷款人是不利的。P2P平台对外提供免费担保,只要不违反法律、法规强制性规定,担保合法有效,增加了P2P网络借贷平台的生存和发展风险,不利于将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。P2P平台对外提供收取担保费的担保,能够增强盈利能力,有利于P2P平台基业常青。　　
P2P网络借贷平台不得侵犯借贷消费者的合法权益。P2P网络借贷平台要对借贷消费者的信息安全和隐私保护负责,推广对借贷消费者的风险教育,防止借贷消费者被欺诈。　　
P2P网络借贷平台最好建立风险准备金。P2P平台运作过程中将盈利的一部分按一定比例提留风险准备金,并对外公示。如果少数借款人违约逾期,P2P平台将会动用风险准备金向贷款人还本付息,同时取得对借款人的代位追偿权,这样将会对贷款人有莫大的吸引力。　　
监管部门是P2P网络借贷市场的裁判,应当为P2P网络借贷市场提供公平正义的法治环境:一是制订和实行利率市场化的政策和法律,降低资金成本;二是建立和完善企业和个人征信体系,降低社会信用风险;三是为民间投资和民间借贷立法,让P2P和其他互联网金融的运作和创新有法可依

5. p2p网贷平台风控控制怎么才能提高

如何判断P2P平台风控水平?
首先，看平台的风控团队，平台若有风控从业经验或者是在该领域有过研究背景并获得认可，那么可为平台的风控水平加分。
其次，看平台的坏账率，一般情况下来说，平台风控水平越高则坏账率越低，因此，在选择P2P平台投资时，一般选择坏账率低的平台。
此外，与平台合作的第三方机构，也是评判平台风控水平的重要依据，目前大多数平台是和担保公司合作，平台的风控水平一定程度上要看第三方担保公司的实力。
P2P平台如何加强风控建设?
风控流程主要涉及到贷前、贷中、贷后三个阶段。
1、线上数据审核
通过信贷政策来审核客户信息是客户借贷之前P2P平台必经的一个途径。大公司通常会根据积累的客户数据和经验开发他们自己的信用评分系统，常见的有大数据(主要是淘宝商户数据)、FICO信用分、央行的信征、银行自有信用评价记录、线下信贷信用记录。
2、信用审批
信贷审批流程一般是这样的：先是在反欺诈的系统中进行一次过滤，对客户信息进行核查，并进行预筛选，然后审批人员再次对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。这里，最忌讳的是对所有客户的一视同仁，分类分级尤为重要。
3.账户管理、逾期催收等
信贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期及坏账，这就需要催收。催收有不同的策略。采取不同的催收策略，才能保证总体的风控水平。每月追踪过程中，若有任何风险信号出现，就要立刻调整信贷政策。
提高风控能力是P2P平台不断的追求，作为安全、公平、透明、高效的互联网金融信息中介服务平台，博盛金融打造核心风控团队，风控体系对内外标准一致“一律授信两级风控五C标准五道逾期管理”，有效提高了P2P平台的风控管理能力，更加有力地保障投资者资金安全，值得投资者信赖。

6. P2P 平台都怎么做风控的

风控是一个投资大，见效慢的业务。一个好的平台，如果要对用户负责的话，应该对风控重视，重点投入建议。一般的风控包括以下几个部分：
实地考察：线下实地考察借款人
资料审核：审核包括银行流水、征信报告等15种必备材料
背景调查：借款人背景、联系人详尽调查
还款能力：借款人还款能力压力测试
风控系统：借款人资料进入风控系统进行自动评分
抵押担保：如果由于不可抗力等因素，以上5道防线全被攻破，将通过处置抵押资产来偿还投资人
即使在极端条件的理论情况下，借款人在规定时限内无力偿还借款，投资人与借款人签订的借贷合同仍然有效，并受法律保护。钱来网将会同专门的律师团队及业务遍及全国的催收机构促成借贷合同的完整执行，并支付给借款人逾期罚息。

7. 什么叫做P2P风控？

　　风控就是所谓的风险控制能力。现在P2P平台都拥有一套完备的风险控制流程：1.严格的贷前信用审核；2.平台二级严格审核评分；3.分散匹配的优质债权，确保投资资金安全；4.和保险机构合作，建立资金投资安全保障计划。
　　P2P所在的互联网金融领域本质上还是金融，风险控制仍是互联网金融发展的核心。目前我国P2P平台的几种风控模式：
　　一、担保机制
　　二、大数据构建风控模型
　　三、风险准备金模式
　　四、分散模式
　　平台上有第三方托管账户，启动风险准备金，如果借款方未按期还款，由第三方合作机构全面垫付。
　　目前共 赢 社拥有完善的风控体系，在借款标的上线前，由小贷公司进行严格的审核，然后由平台风控团队严格评级评分，同时与招行，担保公司合作，进行资金托管，本息担保合作，最大限度保障投资者的利益。
　　

8. P2P平台怎样做风险控制

风控不能顾头不顾尾，也不能重贷后而轻贷前，流程让风控“思维清晰”。需要将风险防控落实在每个环节，贷前严格审核，最大程度避免欺诈风险；贷中有效监控，对还款状态进行实时监测跟踪，避免贷后风险；贷后跟踪管理，通过及时提醒还款、专业催收及相关法律手段应对逾期。风险预警网收录海量各级人民法院判决文书、企业/个人案件信息、法院执行信息、税务信息、行政执法信息、催欠信息等并每日更新。信息完整内容真实查询简便，实时查询企业的工商变更、经营异常、开庭公告、裁判文书、失信信息、网贷逾期信息，环保执法信息，股权出质、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况。为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务。
逾期实时上报央行征信，P2P平台的借款人逾期情况将会直接、实时报送至央行征信中心，对逃废债、恶意逾期直击要害。这和银行处理逾期的方式类似，也是在网贷平台暂不能直接接入央行征信的情况下，比较可行、值得同业借鉴的曲线方式。
一旦出现借贷端客户逾期还款，P2P借贷公司动用还款风险保障金来保障客户的本金和收益。逾期还钱并不意味着不还钱。