2019年银川住房公积金贷款新政实施细则解读

1. 2019年银川住房公积金贷款新政实施细则解读

　上周银川住房公积金管理委员会第20次会议审议并通过了《关于进一步扩大住房公积金使用促进住房消费的意见》(以下简称《意见》)，其中推出8条新政引起社会广泛关注，不少市民连夜致电银川住房公积金管理中心就相关问题进行咨询。据悉，4月19日，《意见》实施细则出台，即日起开始执行，有需要办理商转公业务、组合贷业务的购房职工，需带齐材料，至银川住房公积金管理中心办理。
 
 　　异地贷款需夫妻双方个人征信报告
 
 　　《意见》中提出将银川市公积金异地贷款业务推广至全国范围，这意味着凡是在银川住房公积金管理中心以外的各住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工，在银川地区购买自住住房时，均可向银川住房公积金管理中心申请个人购房贷款。
 
 　　其中，对于贷款对象要求在工作所在地及时、连续、足额缴纳住房公积金6个月以上，缴存率不低于5%，具有房屋产权管理部门备案的购房合同或协议书、首付购房款的发票或专用收据。申请贷款时，贷款人需提供工作所在地公积金管理中心开具的借款人公积金缴存证明及公积金贷款信用证明，并提供夫妻双方个人征信报告、单位收入证明、缴存当地住房公积金缴存明细等材料。
 
 　　组合贷只有两家银行可办理
 
 　　在本次《意见》推出的新政当中，最引人注目的是：开展公积金与商业贷款组合贷款业务。实施细则中明确规定，组合贷业务公积金贷款不足部分由宁夏银行利民支行、建行东城支行个人住房商业贷款补足，公积金贷款与商业贷款之和不超过房屋总价款的75%。除上述两家银行外，其他银行尚不能承接组合贷业务。同时，实施细则还规定，贷款期限最长不超过30年，但借款年限加借款人年龄之和不得超过法定离退休年龄后五年，异地贷款期限最长不超过法定退休年龄。组合贷款中住房公积金贷款和商业性贷款分别按照中国人民银行规定的相应利率执行。组合贷款中住房公积金贷款和商业性贷款的合同由受托银行分别签订。
 
 　　二手房纳入优惠范围
 
 　　此次《意见》中涉及商业贷款转公积金贷款政策将二手房也纳入了优惠范围，此前二手房不能办理商转公业务。
 
 　　《意见》中明确，已办理二手房个人商业住房贷款的职工，在银川住房公积金管理中心正常缴存公积金6个月以上，可以申请办理商业贷款转住房公积金贷款。个人商业性贷款转公积金贷款借款人必须与原借款人一致，符合住房公积金个人住房贷款政策相关规定。贷款在结清前必须到银川住房公积金管理中心进行贷前预审，预审通过后，借款人提前结清原商业贷款余额后的一个月内可以申请住房公积金贷款，贷款额度不超过原商业贷款的余额和剩余期限。
 
 　　对于二手房个人商转公贷款，需要贷款人提供贷款结清通知单、结清商业贷款余额的还款单据，以及贷款合同和贷款凭证，同时还需房屋所有权证、契税凭证、房屋权属档案证明单、银川市存量房买卖合同(买卖契约)等。
 
 　　《关于进一步扩大住房公积金使用促进住房消费的意见》
 
 　　银川住房公积金管理中心上报管委会《关于进一步扩大住房公积金使用促进住房消费的意见》，经银川市住房公积金管理委员会第20次会议同意，现提出具体实施意见，请认真遵照执行：
 
 　　一、全面开展公积金异地贷款业务
 
 　　职工凡在银川住房公积金管理中心以外的住房公积金管理中心开立住房公积金账户满6个月，并及时、连续、足额缴存公积金6个月以上，缴交率不低于5%的,在银川地区购买自住住房时，借款人(及配偶)提供工作所在地开具的公积金缴存使用证明及公积金贷款信用证明等相关手续，即可向银川住房公积金管理中心及其分中心、办事处申请住房公积金异地贷款。办理异地贷款业务，不受户籍限制。贷款按照《银川住房公积金管理中心住房公积金异地购房贷款管理办法》执行，贷款审批按新版异地贷款审批书进行审批。
 
 　　二、提高个人住房公积金贷款最高限额
 
 　　1、单身职工或夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，贷款最高限额由40万元提高到55万元;
 
 　　2、夫妻双方均在银川中心正常缴存住房公积金(含配偶方在宁夏区内正常缴存)的职工，贷款最高限额由50万元提高到70万元;
 
 　　3、二手房最高贷款额度由不超过房屋总价的50%提高到60%;
 
 　　4、异地贷款最高限额为55万元(含配偶方在银川中心缴存的)。
 
 　　三、降低贷款首付款比例并提高贷款额度及比例
 
 　　1、使用住房公积金贷款的，首付款比例最低均调整为房屋总价的20%;
 
 　　2、公积金贷款额度均调整为本人(含配偶)正常缴存余额的20倍;
 
 　　3、公积金贷款比例最高调整为房屋总价的80%。
 
 　　四、开办二手房商业住房贷款转住房公积金贷款业务
 
 　　已办理二手房个人商业住房贷款的职工，在银川住房公积金管理中心正常缴存公积金6个月以上，可以申请办理商业贷款转住房公积金贷款。
 
 　　个人商业性贷款转公积金贷款借款人必须与原借款人一致，符合住房公积金个人住房贷款政策相关规定。贷款在结清前必须到银川住房公积金管理中心进行贷前预审，预审通过后，借款人提前结清原商业贷款余额后的一个月内可以申请住房公积金贷款，贷款额度不超过原商业贷款的余额和剩余期限。
 
 　　二手房个人商转公贷款所需要件：
 
 　　1、贷款结清通知单、结清商业贷款余额的还款单据;(申请有效期限为贷款结清之日起一个月内)
 
 　　2、贷款合同、贷款凭证(借款凭据);
 
 　　3、房屋所有权证、契税凭证、房屋权属档案证明单、银川市存量房买卖合同(买卖契约)等。
 
 　　五、开展公积金与商业贷款组合贷款业务
 
 　　在银川住房公积金正常缴存6个月以上的职工购买自住住房时，公积金贷款不足部分由宁夏银行利民支行、建行东城支行个人住房商业贷款补足，公积金贷款与商业贷款之和不超过房屋总价款的75%。组合贷款业务按照《银川住房公积金管理中心个人住房组合贷款管理办法》执行。
 
 　　六、放宽购房合同的使用期限
 
 　　职工购买(新房、二手房)、建造、翻建、大修自住住房未使用过住房公积金贷款的，购房合同有效期限(购买新房的以房管部门登记备案日期为准，购买二手房、建造、翻建、大修自住住房的以协议成立日期为准)由3年延长为5年，每年可以提取一次本人及配偶的住房公积金,凭直系亲属关系证明也可以申请提取其父母、子女及配偶父母住房公积金账户内的金额，合计提取额度不得超过所购住房价款总额。
 
 　　具体操作：
 
 　　1、购买新房(未办理房产证)的须提供购房合同正、副本，提取公积金时须在合同正、副本上加盖有“提取时间、提取金额、提取审核人”内容的条形章并填写其内容;
 
 　　2、购买新房(房产证已办理)的须提供房屋所有权证、购房合同副本，提取公积金时须在合同副本上加盖有“提取时间、提取金额、提取审核人”内容的条形章并填写其内容;
 
 　　3、购买二手房、建造、翻建、大修自住住房的需在完税凭证、购房协议上加盖有“提取时间、提取金额、提取审核人”内容的条形章并填写其内容。
 
 　　提取相关手续按照《银川职工住房公积金提取管理办法》规定执行。
 
 　　七、职工申请公积金贷款时，允许提取多出的账户金额
 
 　　1、取消住房公积金支取后半年内不能使用公积金贷款的政策。
 
 　　2、职工购买自住住房合同签订两年内，申请办理公积金贷款时，职工及配偶公积金帐户内的余额满足申请贷款金额的倍数时，借款人及配偶方多出的账户余额可以提取用于支付房款。提取相关手续按照《银川职工住房公积金提取管理办法》规定执行。
 
 　　八、扩大职工住房公积金贷款提取业务
 
 　　已办理住房公积金贷款的职工，在正常还款6个月以上24个月以内没有公积金贷款逾期，且职工账户内的公积金处于连续、足额、及时汇缴的，仅可提取一次借款人及配偶账户内的余额用于房屋装修或自主还贷，但提取额度不得超过贷款余额。提取相关手续按照《银川职工住房公积金提取管理办法》规定执行。
 
 　　九、本办法由银川住房公积金管理中心负责解释，自发布之日起实施。

2. 银川市公积金贷款新政策

法律分析：政策规定：1、对在银川住房公积金管理中心缴存住房公积金、并符合商业性住房贷款转公积金个人贷款条件，且已办理不动产权证书的公积金缴存职工可申请办理此项业务。2、个人商业按揭住房贷款转公积金贷款时，申请人必须与原借款人一致，申请贷款额度及期限不得超过原商业贷款剩余本金余额和剩余期限。与现行贷款政策冲突的，以现行为准执行。3、实行预审制度，借款人申请办理此项业务时，必须携带所需手续在缴存地公积金中心进行预先审核，审核通过后在结清原商业贷款余额一个月之内到该公积金中心办理“商转公”业务。4、为有效管控贷款风险，严格落实抵押物，此项业务仅限在银川市管辖区域购买一手住房或二手住房已办理个人商业按揭住房贷款的职工申请办理，区内其他县市及外省市的房屋暂不受理。5、已办理过一次住房公积金贷款并结清的职工，办理“商转公”业务时按二次公积金申请政策执行。
法律依据：《中华人民共和国劳动法》 第七十条 国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。

3. 要买房了，谁能告诉我银川公积金贷款条件是怎样的

个人住房公积金贷款要满足什么条件，主要内容如下：
1、借款人具有完全民事行为能力;
2、具有本市城镇正式户口或有效居留身份;
3、具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
4、借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上;
5、能提供购买自住住房的有效合同或协议;
6、借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;
7、具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;
8、借款人同意办理住房抵押和保险;
9、购买商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料;
10、借款人同意在贷款承办银行开立个人帐户，并同意由贷款承办银行每月直接从该帐户划收贷款本息。

公积金贷款流程：
1.借款人至受理网点申请贷款;
2.受理网点代为办理家庭名下房产状况查询;
3.受理网点受理;
3.签约;
4.审批;
5.房地产交易中心办理抵押登记手续;
6.银行放款。

4. 求大神讲一下银川住房公积金贷款条件有哪些

申请公积金贷款时应具备以下基本条件：
具有完全民事行为能力；
公积金缴存证明（或住房公积金卡）；
申请人及配偶身份证、户口本和婚姻状况证明；
所在单位正常缴存住房公积金一年（含）以上的在职职工，其本人须正常缴存六个月（含）以上，且住房公积金月缴存额达到管委会公布的最低月缴存额；
职工在购买、建造、翻建、大修自住住房行为发生之日起五年（含）内，可以申请购房贷款；
职工首次及二次申请贷款的，需支付购房款20%（含）以上的首付款；
具有稳定的经济收入，个人信用良好，具备偿还贷款本息的能力。

5. 银川公积金贷款条件及要求是什么

法律分析：申请银川组合贷款的借款人必须同时符合公积金贷款和商业性住房贷款的条件。银川住房公积金贷款条件如下：1、贷款资格：申请人及其所在单位已及时、足额、连续缴交住房公积金六个月以上，且无停缴、欠缴现象发生，缴交率不得低于5%;2、具有购买住房的合同或协议，建造、翻建、大修住房须持有规划、土地等部门批准的有关审批文件;3、具有长期稳定的经济收入和偿还贷款本息能力的证明;4、首次使用住房公积金贷款购买一手住房的须具有购建房总价值20%以上的自有资金证明，其他情形的须具有购建房总价值25%以上的自有资金证明;5、购买二手住房竣工年代不得超过20年。法律依据：《住房公积金管理条例》第二条 本条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。 本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。第三条 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

6. 银川公积金贷款条件及要求是什么

法律分析：申请银川组合贷款的借款人必须同时符合公积金贷款和商业性住房贷款的条件。银川住房公积金贷款条件如下：1、贷款资格：申请人及其所在单位已及时、足额、连续缴交住房公积金六个月以上，且无停缴、欠缴现象发生，缴交率不得低于5%;2、具有购买住房的合同或协议，建造、翻建、大修住房须持有规划、土地等部门批准的有关审批文件;3、具有长期稳定的经济收入和偿还贷款本息能力的证明;4、首次使用住房公积金贷款购买一手住房的须具有购建房总价值20%以上的自有资金证明，其他情形的须具有购建房总价值25%以上的自有资金证明;5、购买二手住房竣工年代不得超过20年。法律依据：《住房公积金管理条例》第二条 本条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。 本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。第三条 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

7. 银川公积金贷款条件及要求是什么

法律分析：申请银川组合贷款的借款人必须同时符合公积金贷款和商业性住房贷款的条件。
银川住房公积金贷款条件如下：
1、贷款资格：申请人及其所在单位已及时、足额、连续缴交住房公积金六个月以上，且无停缴、欠缴现象发生，缴交率不得低于5%;
2、具有购买住房的合同或协议，建造、翻建、大修住房须持有规划、土地等部门批准的有关审批文件;
3、具有长期稳定的经济收入和偿还贷款本息能力的证明;
4、首次使用住房公积金贷款购买一手住房的须具有购建房总价值20%以上的自有资金证明，其他情形的须具有购建房总价值25%以上的自有资金证明;
5、购买二手住房竣工年代不得超过20年。

法律依据：《住房公积金管理条例》
第二条 本条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。 本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。
第三条 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

8. 银川公积金提取条件

员工提取住房公积金是需要满足特定条件之后才能提取的。在满足条件中会后携带材料到公积金管理中心办理提取手续。

职工有下列情形之一的，可申请提取住房公积金。
（一）购买自住住房的，提供购房合同、协议或者其他证明；
（二）购买自住住房的，提供建设、土地等行政主管部门的批准文件或者其他证明文件；
（三）翻建、大修自住住房的，提供规划行政等主管部门的批准文件或者其他证明文件；
（四）退休的，提供退休证明；
（五）完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的，提供完全丧失劳动能力鉴定证明和终止劳动关系证明；
（六）与单位终止劳动关系后，未重新就业满五年的，提供未就业证明；
（七）出境定居的，提供出境定居证明；
（八）户口迁出本省行政区域的，提供迁移证明；
（九）偿还购房贷款本息的，提供购房贷款合同；
（十）支付房租的，提供工资收入证明和住房租赁合同；
（十一）进城务工人员与单位解除劳动关系，提供户口证明和解除劳动关系的证明；
（十二）住房公积金管理中心规定提取的其他情形。

《住房公积金管理条例》
第二十四条
职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）偿还购房贷款本息的；
（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

第二十五条
职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。
职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。