民营银行一年存款利率4%以上，高利息靠谱吗

1. 民营银行一年存款利率4%以上，高利息靠谱吗

2. 为什么大银行活期利率只有0.3%，民营银行可以给到4%？

要知道，民营银行所谓的随时可支取、 利率 可达到4%左右的，是智能存款产品，而非银行普通意义上的活期存款！一个属于 定期存款  收益 权转让类的产品，另一个是银行普通活期存款，两者实际收益差距十几倍，也很正常！
    
    银行活期存款利率
    
    我们都知道，央行活期存款基准利率是0.35%，而各家银行（包括民营银行在内），活期存款利率其实都差不多，要么是0.3%、要么是0.35%！以富民银行来说，其官网挂牌的活期存款利率，不也正是0.35%么！也就是说，各大银行的活期存款利率相差并不大，并没有多少本质上的差别！
     
           民营银行智能存款
    
    智能存款产品，严格意义上来说，并不属于银行存款序列，就更不可能是活期存款咯；其更类似于收益权可转让的银行定期存款罢了！
    
    我们还是以富民银行的“富民宝”来举例，其产品介绍说的比较清楚，客户每购入一笔富民宝，均对应在银行中存入一笔等额的五年期定期存款，当客户提前支取时，只是会该笔定期存款收益权转让给第三方金融服务机构而已！
    
    这是因为收益权随时可转让，才使得智能存款具备随时可支取的属性，灵活性极强，提前支取利率才能达到4%，而持满五年则可获得4.8%的年化收益！
    
     综上所述，银行活期存款与民营银行智能存款，是两种完全不同的产品，两者除了同样支取灵活之外，根本就没有其他可比性！

3. 有些民营银行一年期年利率5.0%可靠吗？

不可靠的。
一般民营银行年利率达到5%的存款产品都是五年期的，而且要存满五年期才会给出5%以上的结算利率，一年期利率达到5%是没什么可能，不太可靠。但是，如果是智能存款，一年5%收益率也可以放，毕竟智能存款也是存款产品，受到《存款保险制度》的保护，银行必定会兑付的。


其实民营银行智能存款这种模式跟传统银行的存款是有点区别的，智能存款主打市场在互联网，一般在手机银行或者第三方理财平台上购买。投资者购买智能存款，需要签两份合同，一份是储户与银行之间的存款合同，另一份是支取存款时候与信托公司签订的收益权转让合同。


智能存款模式的特别在于储户提取资金不是由银行兑付，而是由第三方信托机构去兑付的，这也为何智能存款支持随存随取的原因，对于银行来说，这笔资金属于长期存款，因此可以给出高一点的利率，而对于信托机构来说，可以获得更多的可交易标的。
智能存款在某种情况下，可以说是理财产品的替代品，毕竟资管新规发布后打破刚性兑付，市场上不再有保本保息的理财产品，新的理财产品满足不了客户的需求，智能存款正好填补了这个空缺。


智能存款占尽一时风头，成为民营银行的揽储神器，不过随着监管的加强，智能存款的收益率开始下滑，毕竟这种模式也不是无风险的，需要在调控之下才能降低风险，信托机构一旦资金不足，储户就不能正常的提取，这个需要控制一下智能存款的揽储量。
还有就是银行自身的收入能力，民营银行放贷能力也很重要的，虽然民营银行基本背后都有大企业的支撑，但是银行自身的营收能力是实力体现的一样，实力越强给到储户的保障越大。
最后，民营一年期利率5%的产品不可靠，一年5%必定会有很多人买入，民营银行规模少，短短一年内兑付是很难达成的，一般民营银行的存款产品在五年期才是正常的。

4. 银行利率“飙升”，民营银行五年期利率竟高达6%？早了解早受益

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5. 百款民营银行存款产品大比拼：1年期年化利率4.8%能不能买？

 春节前，不少银行为加大揽储力度，开始上涨定期存款利率。不少储户关心“把钱存在哪家银行好”。
     而在某家国有大行，1年期限存款产品利率通常在1.75%左右，5万元起存的7天存款产品利率为1.1%。
      多款存款产品年化利率4.5%以上 
   2020年银行的高息揽储工具受到强监管，结构性存款规模和成本持续压降，提前支取靠档计息产品被叫停，互联网存款产品下架，银行尤其是中小银行负债压力上升。
     例如，亿联银行的多款存款产品中，32天后本息兑付产品年化利率为4%，126天后本息兑付年化利率为4.3%，1年后本息兑付年化利率为4.5%，399天后本息兑付年化利率为4.75%，5年期本息兑付年化利率为4.875%。
   值得注意的是，“靠档计息”增量产品已经叫停，不少民营银行为缓解资金端的压力，开始大力拓展“分期派息”存款产品。
   以微众银行一款大额存单产品为例，存入即享4.2%，月月付息。存入当天起息，每月15日按4.2%派息，存入当天转出不计息。
   安徽新安银行1000元起投的存款产品中，7天的产品期满利率为3.5%，30天的产品期满利率为3.9%，一款90天的产品期满利率为4.4%。以上均属于“分期派息”存款产品。新安银行还对部分存款产品的用户赠送礼品。“用户当月日均存款达到10万元，即可获得价值150元的洽洽坚果礼包，10万元一个档次，多存多送，活动持续1年，最多可赠送12次。用户存期须达到T+30天，则符合当月赠送礼品标准。”新安银行称。
   另外一家民营银行华通银行除了推出普通存款产品外，也推出了多款“分期派息”产品，例如，在其“福e存”存款产品中，起投金额1000元、满7天每期派息收益率为3.7%，满1个月的每期派息收益率为4.1%，满3个月的每期派息收益率为4.3%，满6个月的每期派息收益率为4.5%，满12个月的每期派息收益率为4.6%。众邦银行也有两款类似产品，这两款均为100元起存，88天为一周期付息的年化利率为4.28%，180天为一周期付息的年化利率为4.58%。
   在“分期派息”产品中，利率最高者当数天津金城银行，其半年期付息存款产品利率为4.5%，一年期付息高达4.8%。
      但并不是所有民营银行的派息收益率都那么高，中关村银行同样1000元起投的一款结息周期为7天的产品年化利率仅为2.0223%。
          高利率产品买了会有风险吗？ 
     “分期派息”产品有风险吗？2020年12月，央行金融稳定局局长孙天琦称，部分商业银行通过“分段付息”等方式变相抬高存款利率，扰乱存款利率市场机制。部分银行通过缩短付息周期或发放加息券、现金奖励等方式变相提高互联网平台存款产品利率，直接突破利率自律定价机制上限。
   “完善存款保险偿付规则，避免金融机构滥用存款保险法定偿付标准、搞资金价格竞争。可研究在存款保险偿付规则中明确存款利率超过市场平均利率一定比例的存款不受存款保险保护。充分利用存款保险差别费率的灵敏性和有效性，通过提高存款保险费率核定标准等手段，强化对高息揽储等行为的早期纠正。”孙天琦表示。
          监管机构叫停“靠档计息”以及互联网存款产品后，导致民营银行储蓄存款严重流失，对其负债端扩张以及流动性管理提出很大挑战。多家民营银行2021年同业存单发行计划显示，截至2020年9月末，存款余额同比出现大幅下滑。

6. 百款民营银行存款产品大比拼：1年期年化利率4.8%能不能买？

 如果额度在50万元以下可以买，如果在50万元以上需要稍微考虑下。
   我们为什么要卡在50万这个点呢？主要是因为我们要考虑存款保险条例的规范约定。
   我家的一个亲戚就以这样的方式存款了，不过他们要求5万元起存，这个属于银行推出的大额存款方式，主要是为了揽储而生的，现在很多地方已经不让这么存款了，毕竟是有风险的。
    第一、存款保险条例规定50万是临界点    我们在2015年开始实施存款保险条例，并且要求所有在营业的银行金融机构都要纳入到存款保险条例的约束。
   根据存款保险条例规定，银行发生倒闭破产之后，对于个人储户本息和不超过50万元的部分，将由存款保险基金全额赔付。
   所以我们存款要卡在这个点上，不要超过是完全没有问题的。
    第二、年化利率4.8%已经是非常高的收益率    现在三年期的定期存款的基准利率仅为2.75%，一年期的定期存款利率只有1.5%。
   现在的4.8%要比一年期的基准利率高出三倍还要多，所以完全可以购买。
   计算一下，如果按照普通定存10万元的差距如下：
   100000*1.5%=1500元。
   100000*4.8%=4800元。两者之间差距为3300元，这个差距确实非常大。
   另一方面，其他的理财渠道收益也比较低，相对4.8%的安全稳定收益，这个确实是非常诱人的。
    第三、购买注意事项    1、看清楚了，你办理的是存款还是保险，如果是保险，那么麻烦可能就来了，因为据我了解，现在的保险产品一年期的收益率绝对不会达到4.8%。
   2、看清楚了，你购买的是不是银行的理财产品，如果是银行的理财产品也是有一定风险的，毕竟从2021年开始，市场上在没有保本型的理财产品，所谓的4.8%可能是预期利益。如果达不到你也没有办法，即使是赔了也没有办法。这就是风险自担。
   3、了解清楚未来兑现方式，一般这样的存款方式兑现利息的时候分为两部分，一部分按照银行的一年期定期存款利率结算，剩余的部分，将由银行通过其他的方式结算给你，有一定的时间差。
    综上，如果是真的银行一年期定期存款，而且利率是4.8%，完全可以去存了，这样的存款方式毕竟不多见。 
   存款4.8%利率不算高 50万以下都可以买的  超过50万 就分几个银行买 因为就算银行倒闭 50万以下银行会赔的 我买的地方银行的理财三个月的比这个利率低 但是还是比较放心 
   P2P无序发展扩张，到现在全部清0。大部分投资者的款是回不来了。一些地方地方银行也在前两年金融大发展期不断扩大，目前贷款利率一年才4.65%，可想地方银行放出的贷款得多高。如果出现刚性挤兑或无法支付利息将影响很大。
   分清存款和理财就行