银证通交易是怎么回事?

1. 银证通交易是怎么回事?

　　银证通

　　"银证通"业务是指在银行与券商联网的基础上，投资者直接利用在银行（如：工商、农行、建行、招行等）各网点开立的活期储蓄存款账户卡、折做为证券保证金账户，通过银行的委托系统（如：电话银行、银行柜台系统、银行网上交易系统、手机银行），或通过证券商的委托系统（电话委托、自助键盘委托、网上委托、户呼叫中心等）进行证券买卖的一种新型金融服务业务。例如中国工商银行的“牡丹证券卡”、招商银行的“一卡通‘银证通’服务”等。

　　开户流程


　　持“三证”开户


　　投资者携带身份证、股东代码卡、活期储蓄卡折（简称"三证"）及复印件，到银行储蓄网点办理开户手续。

　　（注：没有股东代码卡的，可先到具有代理资格的银行储蓄网点或证券营业部开好深、沪股东代码卡，然后再到银行储蓄网点办理"银证通"的开户；机构投资者持营业执照副本原件及复印件、法人授权委托书原件、经办人身份证原件）

　　选择委托券商

　　目前银行开通的银证通业务有不同对应的证券商，投资者可以选择自己希望委托的证券商来开户。

　　填写协议书

　　各行规定与客户需签字确认的协议书的种类、名称及内容条款均有差别，大致有《"银证通"证券委托交易协议书》、《指定交易协议书》等之类的协议书，办妥后客户签字确认。

　　设置证券交易密码

　　"银证通"业务开户手续办妥后，设置证券交易密码，得到证券交易账号（一般交易账号即卡/折账号或股东代码），即可进行证券交易。


　　操作要点


　　受理网点


　　一般情况下，银行及其分行辖属各储蓄网点均可受理"银证通"业务。投资者申请办理"银证通"的任何一项服务（不包含打印交割单、对账单和查询）必须到原受理"银证通"开户的储蓄网点办理。


　　受理时间

　　通过"银证通"进行证券交易的营业时间一般与券商营业时间相同（即上午9：30--11：30，下午1：00-3：00）。但投资者的活期储蓄存款账户办理储蓄业务的时间根据各家银行的具体情况确定，一般与银行的营业时间相同。


　　持有证件

　　身份证及复印件、股东代码卡及复印件、留有密码的通存通兑活期储蓄存折或卡（简称"三证"）。投资者所持证件应保管好，今后的委托交易、办指定交易、转托管、查询、挂失等手续都需要提供相关证件。


　　签订协议

　　申请开办"银证通"的投资者，必须签定《"银证通"证券委托交易协议书》、《指定交易协议书》，如果开通证券商的网上证券交易的，还需签订《网上证券委托协议书》。


　　注意事项

　　●  交易密码必须妥善保管，在使用完毕后，应当采取必要的安全措施：在使用电话委托方式后按任意键，防止他人利用重拨功能破密；使用电脑委托方式后应立即退出程序，防止他人进行操作或窃取资料；定期更改密码。如有遗忘应立即到原办理"银证通"开户的储蓄网点（卡/折开户地任一网点）进行重新设置。如不慎泄密，责任自负。

　　●  指定用于"银证通"的活期储蓄存款账户既作为投资者证券交易资金的结算账户，也可作为一般的储蓄存款账户，执行人民银行《储蓄管理条例》。

　　●  指定用于"银证通"的活期储蓄存折，卖出证券的资金当日（T日）不能提取、转账及消费，第二日（T+1日 ）才能提取、转账和消费，但当日可买卖证券。

　　●  遗失股东代码卡、身份证、活期储蓄卡折等证件时，应立即到原开户点办理挂失手续，如遗失股东代码卡，还须到证券登记公司及相关机构办理挂失。


　　常见问题解答


　　“银证通”有哪些好处？


　　银证通业务中，投资者的股票由券商管理，相应的资金清算由银行直接在投资者的银行账户进行记账，投资者不必频繁地将资金在银行和券商间划拨，也就是实现所谓“存折炒股”。

　　股民可直接用存折买卖股票及查询交易结果，而不用到证券公司开设专门的保证金账户，无须在银行与券商之间来回转保证金，投资理财更方便、更快捷。买入股票时，资金从储蓄账户中扣收，卖出时，资金自动回到储蓄账户，由于资金始终在股民的银行账户上，不受证券公司营业时间的限制，储蓄账户资金可随时提现，包括在休市日。实现了“储蓄、炒股两不耽误”。

　　银证通业务提高了资金使用效率、省除了资金调拨的手续，最大限度地满足了投资者的集中理财要求，最适合需要进行证券投资但又时间不多的投资者。


　　"银证通"炒股与传统的证券营业部炒股有何区别？

　　（1）临柜地点不同："银证通"投资者是通过银行的储蓄网点来受理投资者的开户等临柜业务。投资者不需要到证券营业部的柜台处理以上业务。

　　（2）委托渠道不同："银证通"投资者既可通过银行方的委托方式（如：电话银行），也可通过所选择证券商一方的委托方式（如：证券网上交易系统、证券营业部证券委托电话、证券商客户呼叫中心）。

　　（3）资金结算处不同："银证通"投资者不需要在证券商处开立资金账户，只须将钱存入银行的活期存折就可以炒股。


　　"银证通"与"银证转账"一样吗？

　　一些证券商开通了“银证通”业务，而另一些券商开通的是“银证转账”业务，二者并不一样，区别在于：

　　（1）业务内容不一样。"银证通"业务可以提供包括证券买卖、认购新股、分红派息、查询和打印交割单等证券服务，而"银证转账"业务仅仅是把银行的资金转到证券公司或把证券公司的资金转到银行。

　　（2）"银证通"投资者买卖股票时不须开立证券保证金账户，只要在银行开立活期储蓄账户即可，而"银证转账"业务投资者既须有在证券公司开立的证券保证金账户，还须有在银行的储蓄账户。


　　申请开办"银证通"的投资者须具备什么条件？

　　申请开办"银证通"的投资者必须是银行储户（如：工商、农行、建行、招行 等），即在银行开有活期储蓄存款账户卡、折，同时还需开有上海证券交易所或深圳证券交易所的股东代码卡。


　　"银证通"安全吗？

　　“银证通”遵守"银行托管资金，券商托管证券"的原则，各银行的营业网点均需经过国家主管部门的批准方能设立，业务受国家主管部门监管，在银行营业网点开通“银证通”，其业务范围及功能近似目前存在的证券营业部，是合法经营的单位机构，因此，“银证通”安全。

　　此外，从资金提取的角度来讲，"银证通"系统具有便捷、安全的特性。投资者不需要将炒股的钱转来转去，活期上的钱不仅可以炒股，还可以随时取用。"银证通"系统的数据在传输的过程中均采用严格的加密处理。并有安全识别措施。


　　“银证通”可以在证券营业部开户吗？

　　由于“银证通”是用银行的存折（或卡）来“炒股”，因此，办理“银证通”开户业务就必须到银行。当然，开户时需要提供的深、沪证券代码卡需要到当地的证券登记公司或代办处（证券营业部、银行网点）办理，如果银行的营业网点同样可以办理证券账户卡的话，那么你的开户手续就可以一次完成。


　　银行"银证通"业务提供哪些服务？

　　与在证券营业部开通证券交易一样，目前开通“银证通”的银行柜台提供以下基本的银证服务：

　　●  开户：代理开办深、沪A股股东代码卡；"银证通"开户、销户（包括开通电话银行、证券网上交易等的开户、销户）

　　●  密码设置：交易密码、存折密码的设置与重置

　　●  证券委托交易：买入、卖出证券；撤单；认购新股、配股

　　●  证券查询：查询委托成交情况；查询证券账户（股票、资金）；查询实时行情、成交清单

　　●  代发放红利：代理发放上市公司红利、股息

　　●  指定交易：办理上海证券交易所指定交易和撤销指定交易

　　●  证券转托管：办理深圳证券交易所转托管

　　●  挂失：证券账户挂失和解挂；“银证通”存折挂失

　　●  打印证券交割单、证券交易对账单；

　　●  提供各种证券咨询服务；

　　●  其他。


　　如何正确使用“银证通”账号密码？

　　银证通投资者在进行证券交易或查询时，要用到证券交易账号、证券交易密码或活期储蓄卡折号码、电话银行密码。开通网上交易的还需使用通讯密码，由于密码较多，投资者在使用时要注意不要记错、输错。

　　为防止泄密，还要定期修改各项密码并牢记各账号、密码，如密码遗忘可到原"银证通"开户网点办理重置手续，如储蓄卡折、股东代码卡遗失可到“银证通"开户网点挂失修改。


　　要修改“银证通”开户资料，怎样办理？

　　1．凡投资者需要更改活期储蓄存款账号、更改或增加股东代码卡号、更改投资者其他信息（如地址、电话号码等）均可到原受理开户的储蓄网点（卡/折开户地任一网点）办理更改投资者资料手续。

　　2．如果是更改活期储蓄存款账号须携带身份证和活期储蓄存折；如果是更改或增加股东代码卡号须携带身份证和股东代码卡；如果是更改投资者其他信息只须带身份证。

　　例如，重新设置交易密码，投资者因电话银行交易密码或证券交易密码遗忘均可到原受理开户的储蓄网点办理重置交易密码手续，办理时须携带"三证"。填写有关《申请书》，选择其中重置交易密码项目，办妥后在《申请书》上签字确认即可。


　　如何办理深市股票转托管？

　　如果你想从一个证券营业部转到另一个证券商所属营业部进行证券交易，在原"银证通"开户的储蓄网点（原股票托管营业部办理）办理有关手续。转托管的手续与在营业部办理一样，必须携带身份证和股东代码卡。填写《转托管申请书》，办妥后在《申请书》上签字确认，第二天即可在转入的指定的证券营业部，届时投资者可以查询到是否到账并可开始交易。


　　“银证通”的银行网点可以打印交割单和对账单吗？

　　可以。投资者可以凭身份证、活期储蓄卡折和股东代码卡到银行的储蓄网点柜台打印。或通过银行的自动打印设备 打印清单 ，投资者还可以通过网上交易系统、客户呼叫中心打印和电话银行传真。


　　可以在银行处开立股东代码卡吗？

　　许多开通“银证通”业务的银行都可以代理开立股东代码卡。投资者如果没有开立股东代码卡的，可在 银行网点或证券商 各证券营业部申请办理股东代码卡。投资者需携带本人身份证及复印件，填写深、沪开户登记表即可办理。


　　如何办理证券账户挂失及解挂？

　　"银证通"业务投资者遗失股东代码卡，可携带本人身份证、活期储蓄卡折到原"银证通"开户网点申请证券账户（开户时选择的交易券商营业部）挂失。根据证券登记公司规定，挂失股票的转户手续必须凭投资者本人身份证和和由证券营业部出具的证券冻结证明到登记公司办理，需要重新开立证券账户的，必须重新办理开户手续。

　　投资者如果找回原股东代码卡，可携带本人身份证、原挂失的股东代码卡及留存的挂失时填写的《申请书》，到原受理证券账户挂失的储蓄网点，申请证券账户解除挂失。


　　"银证通"存折丢失怎么办？

　　要立即按照银行规定到原"银证通"开户网点办理挂失，同时可申请更改对应于"银证通"业务交易资金结算的活期储蓄存款账户。申请更改活期储蓄存款账户时，应出示本人身份证。


　　投资者忘记了原设置的交易密码怎么办？

　　投资者可携带本人身份证、股东代码卡和活期储蓄卡折到原"银证通"开户的储蓄网点申请重新设置交易密码。


　　如何办理上交所指定交易和撤销指定交易？

　　根据上海交易所规定，每个上海证券账户须指定一家券商进行交易。投资者需到银行网点柜台先填写《指定交易协议书》，并交验有效证件后即可办理上海指定交易。或者投资者可利用银行“银证通”业务委托系统凭密码办理上海指定交易。撤销指定交易也必须到原办理指定交易的网点办理，提供身份证、股东代码卡、银行存折办理。撤销指定交易后，投资者日后发生的证券交易与相应分红派息与原网点或原券商无关。


　　采用"银证通"系统进行交易费用如何？

　　利用"银证通"系统与在证券营业部交易的费用一样,并没有其他额外的收费。


　　"银证通"分红派息如何领取？

　　上市公司所派发的红股将自动计入投资者的股票户，红利将自动存入投资者的活期储蓄存折账户或保证金账户。


　　什么是"银证通"的交易席位号？

　　开通"银证通"业务的银行网点往往不止代理开通一家证券营业部的证券交易业务，根据规定，每个证券营业部都有一个席位号，这在投资者在银行开户时都要进行选择的，投资者可以根据银行提供的多个证券商中选择一个进行股票的托管。选择哪一家券商投资者可以根据自己对券商的了解、喜好进行选择。


　　“银证通”卡可以透支吗？

　　银证通卡是由证券公司和银行共同发行的联名借记卡，该卡非信用卡，不能透支消费）。它建立在与”银证通”系统对应的储蓄存折账户基础上，除具有普通消费卡的所有功能外，还具有证券买卖功能。即可在银行和特约单位联网终端上使用，也可办理转账结算、存取现金、自动提款、购物消费、银证转账等业务，同时持卡人还可通过证券以多种接入平台进行证券交易。但是，就是不能透支。


　　投资者怎样通过"银证通"进行证券交易？

　　"银证通"存折或卡系统是按双向发起模式设计的，持有"银证通"存折或卡的投资者既可拨打银行方的委托电话，也可通过证券营业部提供的多种接入方式进行证券委托交易。这些接入方式包括：

　　（1）委托电话；

　　（2）证券商网站委托交易系统

　　（3）移动电话；

　　（4）双向寻呼机；

　　（5）机顶盒；

　　（6）其他手提电子设备。


　　其他


　　沪市股票名称前“N”标志为何意？


　　每逢新股上市首日，行情揭示在该新股的中文名称前加注“N”以提醒投资者。凡股票名称前加注“N”的股票均为当日上市的股。


　　股民资金利息是否返还？


　　对于存入证券商那里的投资者保证金是否也享有活期利息，与银行一样，每年分两次计息，券商还是将这部分利息返给投资者的，投资者可以在每年银行计息还息的两次时间去打印一下存折是否自己有这部分利息。


　　投资者身故后，其证券如何处理？

　　可以在办理遗产继承公证后到指定交易的证券营业部办理非交易过户。


　　非已之财不可贪

　　证券商每个交易日须处理投资者各种各样的委托单，其间难免犯错误。


　　例如：

　　某甲偶然发现自己的账户上多了几千股股票，而这几千股股票自己未曾委托买入过，他在不查明原因的情况下，将这几千股股票迅速卖出，并于第二天提出现金。不久券商发现错划股票给这位投资者的错误，但现金已被甲提走，于是券商冻结甲股票账户和资金账户，并通知甲补回被提走的现金，才能将账户解冻，甲不满意，认为既然是券商划到他账户上，应该是他的，与券商发生纠纷。

　　显然，甲的做法是错误的。券商因操作失误，错划股票账户，甲在发现不明“飞来横财”时应向券商查明原因，而不是贪这点便宜，取出本不属于自己的现金，如果与券商发生纠纷，走上法庭，甲的理由明显是站不住脚的，为此会惹来麻烦。

　　因此，遇到类似情况，投资者应首先与券商联系，查明原因，而不是为贪小便宜而失大。


　　遇“不可抗力”因素是否承担责任？

　　在股票交易过程当中，交易所或券商有时会出现停电、断电或通讯系统中断等意外，使投资者委托申报不能成交，由于这些情况是“不可抗力”的，根据我国的法律，在交易所或券商遇到“不可抗力”而不能履行合约或合同造成他人损失时，交易所或券商不负担责任。

　　我国的证券交易系统电子化的程度很高，所谓的“不可抗力”包括交易所的主机或券商的终端运行不正常，通讯系统的中断，主机系统运转失灵，电子干扰造成的通讯系统紊乱等。

　　在这样的情况下，交易所和券商受免责条例保护，可不“负责”，但交易所和券商有责任向股民作出解释。


　　交易中发生“异常情况”怎样处理？

　　异常情况指导致交易所集中交易市场或挂牌股票无法正常交易的情况。不可抗力事件指地震、火灾、天气异常、电力中断、设备失灵等人力无法抗拒的事件。

　　根据深圳证券交易所异常情况处理办法：

　　在交易过程当中发生的技术性异常情况包括：电脑交易系统发生技术故障，导致集中交易无法正常进行；通讯网络发生技术故障，导致集中交易无法正常进行。

　　发生自然性异常情况：包括不可抗力事件，造成15%以上证券公司或营业部或交易席位不能正常交易。不可抗力事件造成交易所集中交易市场不能正常交易。

　　深圳证券交易所有权采取以下措施：


　　1.临时停市（临时停止集中交易的行为）


　　2.向深圳证券交易所会员和新闻媒介及时公告临时停市的决定及原因，同时报有关主管部门。

　　3.导致临时停市的异常情况消除后即恢复交易，但收市时间不作顺延。


　　4.临时停市前符合交易所业务规则的交易有效。


　　投资者如何解决交易中的疑难？

　　1．咨询证券营业部

　　投资者在交易过程当中遇到疑难，首先都会咨询证券营业部柜台营业员，随着证券业的不断发展，现在证券营业部为客户提供服务越来越仔细，例如，许多证券商成立客户服务中心（或呼叫中心call center）有专职人员专门解答投资者的疑问，或者提供800免费咨询电话为客户服务，还有成立专门的专家顾问群为客户提供投资咨询服务等等；

　　2．报纸、杂志等媒体

　　目前报纸、杂志一般都专设有为投资者服务的专线电话，相应地还设置专版是为服务股民解答疑难。

　　在家里有上网条件的投资者还可以通过上网查询有关资料，如今网上证券资讯很多，寻找几家著名的站点访问，或证券公司在网上开设的网站，都提供了网上证券交易的相关知识。


　　3．咨询交易所投资者热线

　　交易所服务专线专为投资者、券商和上市公司服务，例如，深圳证券交易所设有几条专线电话为投资者，券商和上市公司服务，电话是：(0755)82083333，上海证券交易所电话：(021)68808888；此外还设立投资者教育服务中心。


　　股票被盗卖怎么办？


　　投资者发现股票账户的股票不见时，首先是向券商查询，一旦确认为股票被盗卖，应立即采取措施，寻回被盗卖股票。

　　委托交易、保证金存取的依据是股民的身份证、证券账户卡(股东代码卡)和资金账户是否真实可靠，因此股票被盗卖、资金被提走，有时与股民不注意保密上述个人资料有关。盗卖者往往知道股民的证券账户卡的号码、股东姓名、股票存量，伪造“三证”提取现金。

　　如果券商工作疏忽，“验三证”时把关不严，发现现金被冒提时，券商负不可推卸的责任。当然，如果盗卖者伪造证件而提走资金，属于犯罪行为，股民和券商可报公安机关处理。


　　【银证通运作模式】
　　银证通遵守"银行托管资金，券商托管证券"的原则。
　　证券营业部与银行推出的"银证通"是将银行资金业务处理系统与证券公司证券交易系统相连接，使客户(储户)可利用在银行开立的活期储蓄存款帐户，通过国泰君安证券网上交易系统、证券委托电话、电话银行委托系统办理证券交易等相关业务的一种金融服务。

　　【银证通的优越性】
　　更安全：你的储蓄账户就是保证金账户，银行和券商的双重信用保证了你的资金安全。
　　开户方便：凡开通了银证通业务的银行网点都能开户，投资者在附近储蓄网点便可实现炒股。
　　交易方便：用户既可拔打银行方的电话银行系统，也可以通过券商提供的各种接入方式：如电话委托、网上交易等方式进行交易。
　　理财方便：买入股票时资金自动从储蓄账户转出，卖出股票时资金自动转入储蓄账户。省却了传统资金存取、保证金与存折帐户转帐的麻烦，克服了节、假日等不能在证券公司存取款的缺陷。
　　更实惠：凡通过网上交易的用户，除享受交易手续费优惠、降低炒股成本外，还可享受券商资深理财专家为你量身定制的投资咨询服务。

　　【银证通业务范围】
　　代理开办股东代码卡   开办客户保证金账户
　　证券交易及资金查询  储蓄理财及咨询服务

2. 银河证劵交易时资金账号不允许以该操作方式8登陆是什么意思

　　提示该信息是由于该登录账号尚未开通手机炒股交易权限。
　　如果已经开通了网上交易权限，可以用电脑登陆http://www.hx168.com.cn，点击左上角网上交易，下个界面选择左边网上营业厅交易，输入您账号和密码登陆，左边有手机炒股开通的栏目，请点击开通，如果没有开通网上交易权限，请您带上二代身份证原件、沪深证券账户卡原件交易时间到开户营业部开通手机炒股权限。

3. 我在国泰君安新开的股票账户，但是在银行转账时，却提示数据已经同步，不能做转账，是什么意思？

您好，针对您的问题，国泰君安上海分公司给予如下解答
 非交易时间不能转账。
希望我们国泰君安证券上海分公司的回答可以让您满意！
回答人员：国泰君安证券客户经理：洪经理（员工工号009301）
国泰君安证券——百度知道企业平台乐意为您服务！

如仍有疑问，欢迎向国泰君安证券上海分公司官网或企业知道平台提问。

4. 刚开的证券帐户，网上交易时出现没有指定交易 不允许交易

上海的指定交易，要在开户办理指定交易后，第二天才能使用。但目前可以交易深圳的股票。

5. 我在登陆国泰君安交易委托时,系统提醒说我的资金帐号并不存在,这是为什么??

您好，建议您拨打国泰君安客服热线95521寻求技术支持。

股票/证券账户开户业务办理与咨询电话: 4001-518-369
上海炒股开户预约请点击http://sh.gtja.com/sh/index.html

6. 国泰君安证券账号为什么在同花顺手机软件不能交易

据了解，国泰君安和同花顺没有正式合作，只有各个分支可能和同花顺联系合作，有些分公司的网点特别的老的网点应该是可以在同花顺登陆的，但新设网点或者别的一些网点因为种种原因不能使用同花顺。建议你可以尝试下大智慧，或者万得，国泰君安本身也提供了高水准的软件易阳指，可下载使用。

7. 刚刚申请成功国泰君安证券交易，资金账号在哪里查？问开户客服吗？

新开户的证券账户成功后，证券公司会发送沪深的股东代码和资金账号给预留手机号，如果没有保存，可以直接发打证券公司客服帮助重新发一次就可以了。拓展资料证券，是多种经济权益凭证的统称，也指专门的种类产品，是用来证明券票持有人享有的某种特定权益的法律凭证。证券主要包括资本证券、货币证券和商品证券等。狭义上的证券主要指的是证券市场中的证券产品，其中包括产权市场产品如股票，债权市场产品如债券，衍生市场产品如股票期货、期权、利率期货等。证券实质上是具有财产属性的民事权利，证券的特点在于把民事权利表现在证券上，使权利与证券相结合，权利体现为证券，即权利的证券化。它是权利人行使权利的方式和过程用证券形式表现出来的一种法律现象，是投资者投资财产符号化的一种社会现象，是社会信用发达的一种标志和结果。证券必须与某种特定的表现形式相联系。在证券的发展过程中，最早表彰证券权利的基本方式是纸张，在专用的纸单上借助文字或图形来表示特定化的权利。因此证券也被称为“书据”、“书证”。但随着经济的飞速前进，尤其是电子技术和信息网络的发展，现代社会出现了证券的“无纸化”，证券投资者已几乎不再拥有任何实物券形态的证券，其所持有的证券数量或者证券权利均相应地记载于投资者账户中。“证券有纸化”向“证券无纸化”的发展过程，揭示了现代证券概念与传统证券概念的巨大差异。性质分类证券按其性质不同，证券可以分为证据证券、凭证证券和有价证券三大类。证据证券只是单纯地证明一种事实的书面证明文件，如信用证、证据、提单等。凭证证券是指认定持证人是某种私权的合法权利者和证明持证人所履行的义务有效的书面证明文件，如存款单等。有价证券是指标有票面余额，用于证明持有人或该证券指定的特定主体对特定财产拥有所有权或债权的凭证，区别于上面两种证券的主要特征是可以让渡。

8. 我在国泰君安开户的账户，银证转账遇到问题，不能转账？

您好！针对您的问题，我们为您做了如下详细解答：

不能转账可能有如下问题：1三方转账业务是否已办理好，包括证券端和银行端的确认，及证券及银行账户是否正常可用
   2、转账时间是否在交易日9:00-16:00，非此阶段不能转账
   3、转出账户可取资金是否足额，证券当日卖出所得资金不可转出
   若非上述问题，可以再操作一次以排除系统问题，若还是没有解决可以拨打营业部客服或95521，（*人工）进行账户查询

希望我们国泰君安证券上海分公司的回答可以让您满意！
回答人员：国泰君安证券客户经理 洪经理（员工工号009301）
国泰君安证券——百度知道企业平台乐意为您服务！