适合低收入者的个人理财规划

1. 适合低收入者的个人理财规划

      低收入者个人理财在可投入的资金上有一定的限制，但是这并不代表低收入者就将远离理财。低收入者在指定理财规划时，需要更多的关注资金的储蓄，而非增值。下面介绍几种适合低收入者的个人理财规划：1、定期储蓄      不要小看定期储蓄的功能。定期储蓄是低收入开始储备资金的首选理财方式，不仅安全可靠，而且手续方便。嘉丰瑞德理财师建议低收入定期定额存款，让自己养成储蓄的好习惯。另外，不同的银行，预期年化利率都是不一样的，选择预期年化利率高的银行存。生活方面提倡勤俭简约，除去日常生活费用外，该花钱的地方花，不该花钱的地方分文不出。  2、基金投资      基金定投相对于定期储蓄的优势在于长期投资预期年化预期收益更高。低收入者存到一部分钱，若对各种理财产品也不知如何选择。那建议你第二步先购买货币基金，历史预期年化预期收益率4%左右，不仅风险小，亦省时省事，随用随取，获得预期年化预期收益比银行活期高。若长期坚持投资，预期年化预期收益会更多，当然也需要一定的耐心。     3、互联网理财产品      购买理财产品的最大优势是它的便捷性。一般互联网理财产品属于随存随取的，投资门槛极低，一分钱起购的产品不少。最著名的互联网理财产品当属余额宝、理财通、百发等。投资互联网理财产品时应注意选择可靠性强的理财平台，不要轻信网上的交易平台，以免上当受骗。      (      各类互联网理财产品介绍)

2. 低收入人群的理财计划

　　目前您的年龄还比较小，所以从现在开始规划是十分有优势的，相信你以后的经济收入会有所提高，而目前这个阶段您应该注意的是要开源节流。鉴于你每月的结余不是很多，做出很全面充分的规划难度比较大。应该要减少不必要的支出，这样可以多一点资金规划起来空间就比较大了。
　　姑且认为您节约之后的可用资金为1200元，您可以将结余的资金分成三块，1）用于应急的支出300元，存在银行。
　　2）考虑到结婚，如果想要一个浪漫而甜美的青春回忆，现在就开始准备吧，每月拿出400元零存整取，如果父母可以为你操办好一切的话，这部分资金也可以当做“小金库”，作为以后的创业基金，或者用作其他用途也未尝不可。零存整取的另外一个好处就是他可以鞭策您每月存入一定资金，积少成多，养成很好的理财习惯。
　　3）不用买房的话，就省了一大笔资金，但如果考虑以后要成立自己的小家庭从父母那里搬出去的话，现在就要考虑为以后买房打算了。但如果不是很急于买房的话，建议您可以将用于买房的资金（500元）用于风险较高的投资领域（比如成长预期高的股票），因为高风险带来的是高收益，当然要在您可承受的限度之内（如果风险承受能力较低的话，可以投资于债券或基金等风险相对较低的领域）。
　　鉴于做股票或基金投资有一定的最低资金要求，所以您前几个月可以首先做投资准备，投资问题是比较复杂的一项技术，您平时可以留意一些这方面的知识，也为以后的人生规划（包括财产规划）做一个充分的准备。
　　因为我曾考过理财师，不过仍是在校学生，没有丰富的理财实务经验，所以以上的建议仅供参考，希望对您有帮助。要想有更加科学的规划，可以咨询银行的理财专柜，或是相应的专业理财网站。都有各种各样的理财案例可供参考。祝您成功！

3. 高收入家庭怎样理财规划

      随着经济的快速发展和居民收入的持续增长，居民个人的金融资产也已 形成相当规模，高收入家庭越来越多。人们不再满足于追求简单的物质文化生活， 而希望过上更美好、更富有诗意的新生活。而如今现代人都忙于事业，却忽视了对财富的规划。尤其高收入家庭，生活富足、现金充裕，但由于忙于事业，对财富的打理却是无暇顾及。下面是一个高收入家庭理财规划示例：      王先生，41岁，国有大型企业技术总监。王太太，外企部门主管，孩子小学4年级。自有90平米住房一套，私家车一辆，无贷款。家有定期存款20万，股票30万，已缩水一半。目标：换一套150平米住房，为孩子储备足够的教育基金。      考虑到王先生家庭有稳定和较高的收入，孩子刚上小学，建议首先巩固子女的教育基金，长期规划和保值，其次是考虑一些理财性保险产品进行稳健的投资和获取意外保障。股市风险较大，并且王先生也没有条件及时管理，建议适当降低股票投资的比例，转换成理财产品等省心、较安全的投资方式。考虑到的换房计划，可以增加基金的投资比例，一方面保持资产的增值能力，同时保持较强的流动性。      【方案亮点】      1.家庭现金管理：配置薪资理财卡、信用卡、钱生钱理财、货币市场基金等，专享独特的产品、服务等，为您打造安全、便捷的现金管理工具。      2.子女教育金计划：精选理财产品、基金定投、万能保险组合，动静结合、专款专用，保证孩子的教育梦圆！      3.家庭风险管理：精选保险计划，防止您的幸福家庭遭受意外、疾病等风险的侵蚀。      4.退休保障计划：配置储蓄、分红型保险、基金定投组合，建立退休金计划，为将来的退休生活提供保障。      5.稳健的投资管理：基金优选、理财产品、适当的黄金等另类投资组合，使您的资金稳健增值，继续提高生活品质      如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。

4. 中低收入家庭怎么做好保险理财规划

生活在各行各业都高速发展的时代，人们或多或少害怕失去，对未来担忧和焦虑，尤其是中低收入的家庭更加忧虑!
企业职员丈夫，33岁，税后年收入10万元，月流水约10000元，由于时常加班，为了省钱，晚上多吃泡面，作息不是很规律，患有轻微的胃炎，身体缺乏锻炼;如果有三高、乙肝这些慢性病或小毛病，不知道怎么买保险？这份攻略一定要看下：9大类39种身体异常情况，疾病投保全攻略！
妻子，31岁，街道办事处职员，税后年收入7万元，月流水约7000元，生活的中心在丈夫和孩子身上，年轻时不注意，患有类风湿，每到阴天腿会疼痛，平时锻炼比较少;有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下10大保险公司热销儿童大病重疾保险盘点
双方父母，女方父母在农村，只能自己赚点微薄的生活费，有新农合，身体比较健康。男方父母城镇户口，退休，有退休金，不高，够日常开支。双方父母掏出多年的积蓄给夫妻俩出首付，小夫妻再100万元在县城买了套房子，月供5000+。父母年纪大，怎么买保险？我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：给父母老人买保险，一定要避开这些坑！
孩子今年上小学一年级，跟着父母在城市生活。
中低收入家庭的忧虑
根据以上的家庭情况，可以看出这个家庭的忧虑有以下几种：
1、父母养老的压力
上有老小有小，父母多年的积蓄给了孩子买房，有的父母没有经济收入，要靠孩子才能安享晚年，养老压力大。
2、子女教育与事业发展
在中国好的教育资源不是那么容易得到的，小到学位的选择，大到名师的指导等等，相信中国的父母们深有体会。为人父母都想自己的孩子能够赢在起跑线上，“望子成龙，望女成凤”这是无可厚非的。
3、疾病和意外的风险
每个家庭都逃不掉疾病和意外风险，即使是家里有矿，也很容易被大病拖垮。
正因为以上种种担忧，越来越多人开始认真为全家考虑保险配置，而中低收入家庭，更应该买保险。
险种配置
在我看来，中低收入家庭，若想要全面的保障方案，那么在完善社保的情况下，以下4种险种是一定要涵盖的：
意外险：意外伤残和身故每个人都逃不掉的，而意外险杠杆很高，能以小博大。
大病重疾险：家庭成员一旦由于大病导致大额的医疗费支出，导致无法工作造成收入损失，以及后续康复疗养费用也能有经济上的支持;
医疗险：可补充社保报销的不足;
定期寿险：防止经济支柱身故，把孩子的抚养、父母的赡养、债务、房贷、车贷等责任留给配偶。
具体规划
回到最前面，这个家庭的财务情况，年入17万元，在扣除房贷、家庭开支、孩子教育费用、父母赡养等固定花销后，每年结余大约在6万元左右，可以每年拿出一万元左右出来买保险。
而丈夫和妻子作为家庭的主要经济来源，2个人要养活5个。一旦任意一方发生疾病或意外，就很容易导致整个家庭经济来源中断，因而夫妻俩是最需要保障的对象。由于收入不高，花较少的钱，做一个高性价比方案是很有必要的，毕竟一切以经济适用为准。
参照以上的投保思路，推荐保障方案如下：
丈夫
意外险：可买一年期的，保费便宜，300+，不过要记得续保，意外医疗保额不可低于10万元(社保内)，保障重点——海陆空全方位保障、提供全球紧急救援服务;
大病重疾险：保额40万元，定期，交30年，月交200+，保障重点——特定轻症最多赔付3次、特定高发癌症双倍赔付、不影响社保报销;
医疗险：可选保额高达300万+的百万医疗险，保一年，年保费300左右，保障重点——住院医疗300万，癌症双赔付，不限社保;
寿险：保额100万元，交20年，保30年，年保费1500+，保障重点——身故\全残200万。
妻子
意外险：年缴费300元左右的产品即可，意外医疗保额不可低于5万元(社保内)，保障重点——海陆空全方位保障、提供全球紧急救援服务;
大病重疾险：保额30万元，定期，交30年，月交200+，保障重点——乳腺癌、原位癌等轻症也能赔、特定高发癌症双倍赔付、不影响社保报销;
医疗险：可选保额高达300万+的百万医疗险，保一年，年保费300左右，保障重点——住院医疗300万，癌症双赔付，不限社保;
寿险：保额50万元，交20年保20年，年保费500元左右，保障重点——身故\全残50万。
双方父母
意外险：保额10万元，交一年保一年，一年保费200元，保障重点——意外医疗3万元，意外身故\残疾10万元;
防癌医疗险：保额200万元，交一年保一年，年保费500元，保障重点——三高、糖尿病、风湿患者带病能投保，0免赔，癌症住院医疗200万。
孩子
意外险：保额20万元，交一年保一年，100+，保障重点——意外医疗保障3万元，意外身故\残疾20万元;
大病重疾险：30万元，交20年保30年，年保费400+,保障重点——大病重疾赔30万元，特定大病重疾双倍赔付，轻症赔付多次;
医疗险：保额5万元，交一年保一年，年保费100+，保障重点——社保内，住院医疗5万元。
整个方案涵盖了全家7口人，全年累计保费10000元左右，基本能够覆盖这个家庭所面临的绝大部分风险。
等到以后家庭的收入增加，可再继续对保险组合进行优化，当然上述的方案也不是一定要一步到位的，保险是一个逐渐配置的过程。不管如何，在自身家庭的经济范围内，完善保障来减少大病重疾、意外、身故、伤残等风险导致的经济压力是很重要的事情，走钢索的家庭要学会险种求生。

5. 年轻人怎样做理财规划

一、合理安排每月收入
刚踏入社会的年轻人，一般收入比较低，因此手中也就没有过多的剩余资金，可以从传统的理财做起，先学会储蓄，可以每月定存1000元。这样慢慢积攒本金，也可以更合理的消费，改变年轻人有钱就花的消费观念。这样时间久了也可以积累下一笔不小的资金。有了资金，再尝试其它方式的理财。
二、养成良好的理财习惯
对于年轻人来说，要养成记账的好习惯，知道自己每笔钱都花在哪里，定期储蓄，记账和储蓄互相配合进行，让自己的资金使用的更加合理。这样我们可以及时调整我们的消费习惯，也会让我们的本金越来越多，在理财过程中“开源节流”很重要。
三、选择个人投资理财产品
对于刚踏入社会的年轻人来说，可以选择门槛低收益比较好的理财产品。年轻人还不能承担太高的理财风险，建议选择
一些风险相对较低，收益稳定的理财产品，例如：基金等，股票由于风险相对大一些，一般不建议。也可以选择一些自己掌握经验和理财知识的理财产品进行投资。

6. 月收入6000的白领如何制定理财规划呢？

      投资理财是上班族白领不可不知的发财之道，让有限的资源发挥最大的作用才是生存之道。那基本月收入6000的白领如何制定理财规划呢？一、示例基本情况：      吴小姐今年27岁，在一家大型企业做行政工作，每月税后收入6000元左右，公司除工资、奖金之外，每月还为她缴纳五险一金。按照公司规定，员工工资每年可以涨20%左右，年终还有一两万元的年终奖。吴小姐个人有6万元的活期存款，价值3万元左右的股票，无其他投资。      吴小姐和父母一起居住。父母都退休在家，各有3000元左右的退休工资，暂时不需要吴小姐负担他们的生活。除父母的住房外，吴小姐还有一套小户型住房，没有贷款。一家人每月生活费共计3000元左右。吴小姐自己平时每月消费约2000元，日常重大开支很少。一家人至今没有购买过任何商业保险。吴小姐没有男朋友，计划30岁之前结婚。如何给这样一个单身白领和她的家庭制定一套合适的理财规划呢？二、理财分析：      白领、骨干、精英常被人们戏称为“白骨精”，随着生活节奏的加快，社会竞争的日益激烈，他们承受的压力越来越大，许多人也开始寻求更合适的理财和保障规划，使自己生活无忧。      吴小姐收入丰厚，且没有房贷、抚养老人等负担，暂时不需要为家庭支出考虑太多。作为单身贵族，一切收入来源都要依靠自己，未来3年之内，她的生活和事业可能面临重要的转折(结婚、生子等)，变数多、开销大，如果忽视对个人资产的合理规划则容易陷入窘迫的境地，所以单身女性会挣钱更要会理财，应趁年轻积极积累资产并且作好保障。三、理财方案执行的要点：  (一)注意实用性      白领的工作节奏一般都是很有规律的，过着朝九晚五的上班族日子，无暇顾及和工作无关的事情，从而对自己的资产分配也不合理，对新生的理财工具更是知之甚少，本方案针对上班族的这些特点，占用他们较少的时间让他们学会如何利用理财产品来安排资产，以达到财富最大化。  (二)资产分配      本示例中的吴小姐由于资金有限，固流动性小，从整体来说，它的风险承受能力弱，如果投资一些风险较大的金融品种，是不太实际，而且原有的资产有很大可能受损。在本方案中，我为她设计了投资不同的金融产品，从而避免风险，提高保障系数，充分利用现有的资金，合理的安排投资比例。  (三)注重安全性、保障性

7. 小白领如何规划个人理财计划？

建议投资P2P投资理财平台。
不过不要看到哪个收益高就跑去投了，投资P2P很讲究的。
我在这里和你说一下注意事项：

一、鉴别公司实力
鉴别公司实力不可一味看注册资本，虽然平台的注册资本可以侧面的反映出平台的部分实力，注册资本过小没实力的概率很大，但是注册资本过大的不见得一定有实力。还应关注以下几点：

1、是否有金融背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。

2、担保公司实力是否雄厚
这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。

二、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O（线上对线下）、P2B（个人对企业）等业务借贷模式。资深人士都知道，P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。

三、风控很重要
首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。

其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。

此外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：

（1）对于抵押物的处理能力； 
（2）公检法社会资源协调能力 ；
（3）对于借款人心理分析、处理能力。

四、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。

8. 高收入家庭如何做一份完整有效的理财规划

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置的含义可以这样解释：就是将资金有计划的分配给各个资产的一个过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前先推荐一门对增加收入很有用的理财课程，用7天时间学完，你会感受到理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭理财方面比较合理的支出比例如下：40%的收入用于财富的保值增值，可用来投资房子、股票、基金等等30%的收入用来维持家庭生活的正常运转，保障家人的基本生活；20%用于银行存款，以备不时之需；可以适当投点货币基金。10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重点在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。很经常发生的是因为这个账户花销过多，因此没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不可以随随便便取来使用。不少家庭都会存一部分养老金和教育金，但经常会因为要买车或装修等因素花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投的管理模式很容易实现这个账户。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《高收入家庭如何做一份完整有效的理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！